14+3 féle forintlekötés legalább nyolc százalékos kamattal

Eidenpenz József, 2012. március 23., 14:39

Az infláció megugrott, lehet, hogy tartósan magas marad, és ha nem figyelünk oda, hová tesszük a pénzünket, akkor elviheti az egész kamatot, negatív reálkamatot okozhat. Így különösen fontossá vált megválogatni, hová tesszük a pénzünket. Összegyűjtöttünk 14 banki kamatajánlatot, amelyek legalább évi nyolc százalékot hoznak, bár általában csak az újonnan a bankba kerülő pénzekre.

A PSZÁF adatbázisa szerint 14 olyan banki kamatajánlat van, amelyek legalább évi nyolc százalékos kamatot fizetnek az ügyfeleknek és EBKM-jük (egységesített betétikamat-mutatójuk) is eléri az évi nyolcat. Ezek közül azonban gyakorlatilag mindegyik valamilyen feltételhez kötött, akciós termék (lásd táblázatunkat). Egyedül az AXA Bank lekötött betétjéről írják, hogy nem akciós, de ott is kiderül, hogy internetbanki lekötés esetén érvényes ez a kamat, egyébként 0,2 százalékponttal alacsonyabbat alkalmaznak (bár az is bőven benne van a mezőnyben).

 

Egy éves lekötésű betétek









Bank Termék Akció? Bruttó
EBKM Nettó



kamat (%) (%) kamat (%)
FHB Aktív Ft. Betét I. rendszeres átutalások, 9,50 9,50 7,98


kártyás vásárlások


Erste Kamatbiztos új pénzre 8,50 8,62 7,14
FHB Tavaszváró min. 200 000 forint új betét 8,50 8,50 7,14
Raiffeisen Könnyen Lekötött új pénzre 8,50 8,50 7,14
AXA Lekötött betét nem akciós, de internetbank kell 8,40 8,38 7,06
CIB Nyugdíjas nyugdíjasszámla kell 8,25 8,25 6,93
FHB Családi családi bankszámla kell 8,25 8,25 6,93
FHB TBSZ Adóelőny TBSZ-számla kell 8,25 8,25 6,93
FHB Lojalitás korábbi lekötés 8,25 8,25 6,93
Széchenyi Vonzó betét egyszerűen min. egymillió forinttal 8,24 8,24 6,92
Erste Betétpáros 3 hónapossal kombinálva 8,00 8,12 6,72
CIB Classic új pénzre 8,00 8,00 6,72
CIB Elektronikus internetes megbízás 8,00 8,00 6,72
Sopron Betéti akció új pénzre 8,00 8,00 6,72






Forrás: PSZÁF-adatbázis, 2012. március 23-i állapot.


Ha alacsony a kamat, veszíteni fogunk

(Régi százforintos részlete)
(Régi százforintos részlete)

Ahhoz, hogy nagy valószínűséggel pozitív reálkamatot kaphassunk, nettó 6,00, bruttó 7,15 százalék körüli kamatot kell találnunk, legalábbis a tbsz-számlákon kívül, azaz adóköteles megtakarításként – írtuk péntek reggeli cikkünkben. Azt is említettük, hogy a nem akciós kamatok rendszerint igen alacsonyak, gyakran adózás előtt sem érik el az évi hat százalékot, így a jelenlegi magas infláció mellett – amennyiben az nem csökken a jövőben sem – nem hoznak pozitív reálkamatot.

Az akciós lekötéseknek sokféle feltétele lehet, a leggyakoribb, amikor a pénzintézetbe érkező új pénzre adnak magas kamatot. Kisebb összegekkel és pár hónapra rendszerint nem éri meg vándorolni, számlát nyitni, ügyintézni. Több millió forinttal, egy évre azonban már több tízezer forintot tehet ki a különbség. (Minden egyes millió forintnál és egy százalékpontos kamatkülönbségnél 8400 forintról van szó, a 16 százalékos adó levonása után.) Egyes számlákat csak nyugdíjasok, családosok stb. használhatnak, de így is marad néhány, amely mindenki számára nyitott.

A Prémiumoknál egyelőre nincsen jobb

Megoldást jelenthet, ha a pénzünket – legalább három vagy öt naptári évig – tbsz-számlán tartjuk, ekkor az adó tíz százalékra, illetve nullára csökken. A tbsz-számlákon azonban nem mindegyik betét alkalmazható, csak egy olyat találtunk, ahol nevesítik ezt a lehetőséget. Az értékpapír-típusú tbsz-számlák sokszor rugalmasabbak ebből a szempontból, kötvény, befektetési jegy, részvény is kerülhet rájuk, a lehetőségek elvileg sokkal szélesebbek.

Számos banknak van saját kötvénye, amelyek tbsz-számlára helyezhetők, ám egyelőre egy olyat sem láttunk, amelyiknek a feltételei egyértelműen jobbak lennének az állam által kibocsátott Prémium államkötvényekénél (2015/J, 2015/K és 2017/I). Ezek csúcskamatai jelenleg évi 9,3-9,5 százalékosak az első évre (sorozattól függően ebből még 8-11 hónap van hátra), utána pedig az infláció felett négy vagy öt százalékpontos kamatprémiumot fizetnek.

Egy év után is eladhatók

A legutóbbi, januári és februári inflációs adatok 5,5, illetve 5,9 százalékosak voltak, ha ez a pénzromlás nem csökken jelentős mértékben, akkor a kötvények következő kamata is vonzó lesz. A Prémiumok további előnye, hogy az Államkincstárnál tbsz-számlára helyezhetők, ingyenes a számlavezetés és több más művelet. A papírok három vagy öt évesek, így elvileg nem hasonlíthatók össze közvetlenül az egy éves befektetésekkel, de kamatfizetéskor - az eddigi gyakorlat szerint – névértéken válthatók vissza.

 

 

Értékeld a cikket
Jelenlegi értékelés

Címlapon

Kuponnal vásárolnál? Erre nagyon figyelj oda!

Kuponnal vásárolnál? Erre nagyon figyelj oda!

Beköszöntött az ősz és ezzel együtt a ruhatár csere is. Ehhez kínálnak segítséget – többek között- az ismert női magazinok kuponos akciói. A meghirdetett akciós időszakok során azonban érdemes odafigyelni arra, hogy valóban kedvezőbb áron jutunk-e hozzá a kiválasztott termékekhez, vagy szolgáltatásokhoz. A fogyasztóvédelem most ehhez adott néhány fontos tanácsot.

További cikkek

Utánajártunk

Napi kommentár - videó

Ajánlatunk

Ajánlatunk

Hírlevél

Feliratkozáshoz kérjük adja meg e-mail címét:

  • BUX27481.04-0.74%
    DAX9823.5-2.77%
    EUR/HUF311.610%
    EUR/USD1.08340%
    Arany1118.150%

Heti várható események, adatok

  • szeptember 26
    IFO üzleti hangulatindex - szeptember
    szeptember 27
    KSH: Foglalkoztatottság - június–augusztus
    KSH: Munkanélküliség - június–augusztus
    ÁKK: 3 hónapos diszkont kincstárjegy aukció, 25 mrdFt
    Ipari válallatok profittömege - augusztus
    S&P/Case-Shiller házárindex - július
    Conference Board fogyasztói bizalmi index - szeptember
    Nike - 2017 Q1
    szeptember 28
    szeptember 29
    KSH: Kalászos gabonák - 2016. év
    Munkanélküliségi ráta - szeptember
    Munkanélküliek számának változása (ezer fő) - szeptember
    Fogyasztói árindex (év/év, előzetes) - szeptember
    Fogyasztói bizalom (végleges) - szeptember
    Kiskereskedelmi forgalom (év/év) - augusztus
    GDP (negyedév/negyedév, évesített, végleges) - 2016 Q2
    Friss és tartós munkanélküli-segély kérelmek - szeptember
    szeptember 30
    KSH: Ipari termelői árak - augusztus
    KSH: Külkereskedelmi termékforgalom (második becslés) -- július
    MNB: A hitelintézetek összevont mérlegének alakulása - augusztus
    MNB: A háztartási és a nem pénzügyi vállalati kamatlábak - augusztus
    Kiskereskedelmi forgalom (év/év) - augusztus
    GDP (év/év, végleges) - 2016 Q2
    Fogyasztói árindex (év/év) - szeptember
    Munkanélküliségi ráta - augusztus
    Caixin feldolgozóipari BMI - szeptember
    Fogyasztói árindex (év/év) - augusztus
    Maginfláció (év/év) - augusztus
    Munkanélküliségi ráta - augusztus
    Ipari termelés (év/év) - augusztus
    Chicagói beszerzési menedzser index - szeptember
    Michigani Egyetem fogyasztói bizalmi index (végleges) - szeptember

Szavazás

Ön részt vesz az október 2-i népszavazáson?