14+3 féle forintlekötés legalább nyolc százalékos kamattal

Eidenpenz József, 2012. március 23., 14:39

Az infláció megugrott, lehet, hogy tartósan magas marad, és ha nem figyelünk oda, hová tesszük a pénzünket, akkor elviheti az egész kamatot, negatív reálkamatot okozhat. Így különösen fontossá vált megválogatni, hová tesszük a pénzünket. Összegyűjtöttünk 14 banki kamatajánlatot, amelyek legalább évi nyolc százalékot hoznak, bár általában csak az újonnan a bankba kerülő pénzekre.

A PSZÁF adatbázisa szerint 14 olyan banki kamatajánlat van, amelyek legalább évi nyolc százalékos kamatot fizetnek az ügyfeleknek és EBKM-jük (egységesített betétikamat-mutatójuk) is eléri az évi nyolcat. Ezek közül azonban gyakorlatilag mindegyik valamilyen feltételhez kötött, akciós termék (lásd táblázatunkat). Egyedül az AXA Bank lekötött betétjéről írják, hogy nem akciós, de ott is kiderül, hogy internetbanki lekötés esetén érvényes ez a kamat, egyébként 0,2 százalékponttal alacsonyabbat alkalmaznak (bár az is bőven benne van a mezőnyben).

 

Egy éves lekötésű betétek









Bank Termék Akció? Bruttó
EBKM Nettó



kamat (%) (%) kamat (%)
FHB Aktív Ft. Betét I. rendszeres átutalások, 9,50 9,50 7,98


kártyás vásárlások


Erste Kamatbiztos új pénzre 8,50 8,62 7,14
FHB Tavaszváró min. 200 000 forint új betét 8,50 8,50 7,14
Raiffeisen Könnyen Lekötött új pénzre 8,50 8,50 7,14
AXA Lekötött betét nem akciós, de internetbank kell 8,40 8,38 7,06
CIB Nyugdíjas nyugdíjasszámla kell 8,25 8,25 6,93
FHB Családi családi bankszámla kell 8,25 8,25 6,93
FHB TBSZ Adóelőny TBSZ-számla kell 8,25 8,25 6,93
FHB Lojalitás korábbi lekötés 8,25 8,25 6,93
Széchenyi Vonzó betét egyszerűen min. egymillió forinttal 8,24 8,24 6,92
Erste Betétpáros 3 hónapossal kombinálva 8,00 8,12 6,72
CIB Classic új pénzre 8,00 8,00 6,72
CIB Elektronikus internetes megbízás 8,00 8,00 6,72
Sopron Betéti akció új pénzre 8,00 8,00 6,72






Forrás: PSZÁF-adatbázis, 2012. március 23-i állapot.


Ha alacsony a kamat, veszíteni fogunk

(Régi százforintos részlete)
(Régi százforintos részlete)

Ahhoz, hogy nagy valószínűséggel pozitív reálkamatot kaphassunk, nettó 6,00, bruttó 7,15 százalék körüli kamatot kell találnunk, legalábbis a tbsz-számlákon kívül, azaz adóköteles megtakarításként – írtuk péntek reggeli cikkünkben. Azt is említettük, hogy a nem akciós kamatok rendszerint igen alacsonyak, gyakran adózás előtt sem érik el az évi hat százalékot, így a jelenlegi magas infláció mellett – amennyiben az nem csökken a jövőben sem – nem hoznak pozitív reálkamatot.

Az akciós lekötéseknek sokféle feltétele lehet, a leggyakoribb, amikor a pénzintézetbe érkező új pénzre adnak magas kamatot. Kisebb összegekkel és pár hónapra rendszerint nem éri meg vándorolni, számlát nyitni, ügyintézni. Több millió forinttal, egy évre azonban már több tízezer forintot tehet ki a különbség. (Minden egyes millió forintnál és egy százalékpontos kamatkülönbségnél 8400 forintról van szó, a 16 százalékos adó levonása után.) Egyes számlákat csak nyugdíjasok, családosok stb. használhatnak, de így is marad néhány, amely mindenki számára nyitott.

A Prémiumoknál egyelőre nincsen jobb

Megoldást jelenthet, ha a pénzünket – legalább három vagy öt naptári évig – tbsz-számlán tartjuk, ekkor az adó tíz százalékra, illetve nullára csökken. A tbsz-számlákon azonban nem mindegyik betét alkalmazható, csak egy olyat találtunk, ahol nevesítik ezt a lehetőséget. Az értékpapír-típusú tbsz-számlák sokszor rugalmasabbak ebből a szempontból, kötvény, befektetési jegy, részvény is kerülhet rájuk, a lehetőségek elvileg sokkal szélesebbek.

Számos banknak van saját kötvénye, amelyek tbsz-számlára helyezhetők, ám egyelőre egy olyat sem láttunk, amelyiknek a feltételei egyértelműen jobbak lennének az állam által kibocsátott Prémium államkötvényekénél (2015/J, 2015/K és 2017/I). Ezek csúcskamatai jelenleg évi 9,3-9,5 százalékosak az első évre (sorozattól függően ebből még 8-11 hónap van hátra), utána pedig az infláció felett négy vagy öt százalékpontos kamatprémiumot fizetnek.

Egy év után is eladhatók

A legutóbbi, januári és februári inflációs adatok 5,5, illetve 5,9 százalékosak voltak, ha ez a pénzromlás nem csökken jelentős mértékben, akkor a kötvények következő kamata is vonzó lesz. A Prémiumok további előnye, hogy az Államkincstárnál tbsz-számlára helyezhetők, ingyenes a számlavezetés és több más művelet. A papírok három vagy öt évesek, így elvileg nem hasonlíthatók össze közvetlenül az egy éves befektetésekkel, de kamatfizetéskor - az eddigi gyakorlat szerint – névértéken válthatók vissza.

 

 

Értékeld a cikket
Jelenlegi értékelés
Hozzászólások : 3 db Hozzászólok »
Szóljon hozzá - számít a véleménye!

Címlapon

Vettél egy lapostévét, felújítottad a lakást? Ezt biztos elfelejtetted

Vettél egy lapostévét, felújítottad a lakást? Ezt biztos elfelejtetted

A magyarországi lakóingatlanok háromnegyede rendelkezik valamilyen lakásbiztosítással, ugyanakkor a szerződések alig 20 százalékát ellenőrizték az elmúlt 1 évben, több mint 60 százalékukat pedig 1-3 éve vagy még annál is korábban kötötték és azóta nem vizsgálták felül.

További cikkek

Utánajártunk

A nap kommentárja

Ajánlatunk

Ajánlatunk

Hírlevél

Feliratkozáshoz kérjük adja meg e-mail címét:

  • BUX22189.96+0.02%
    DAX11844.9-0.17%
    EUR/HUF307.350%
    EUR/USD1.10150%
    Arany1206.150%

Heti várható események, adatok

  • május 18
    09:00 Folyó fizetési mérleg, március
    09:00 A háztartások és az államháztartás előzetes pénzügyi számlái, első negyedév
    09:15 Kiskereskedelmi forgalom
    Bankszünnap (Victoria Day)
    május 19
    11:30 3 hónapos diszkont kincstárjegy aukció
    10:30 Fogyasztói árak
    11:00 ZEW index
    11:00 Fogyasztói árak
    14:30 Építési engedélyek
    május 20
    11:30 2014/B államkötvény csereaukció, 25 mrdFt - 2017/B
    01:50 GDP (előzetes)
    16:30 Olajtartalékok
    20:00 Fed jegyzőkönyv
    május 21
    09:00 Keresetek,január-március
    11:30 Az államháztartás központi alrendszerének 2015. április végi helyzete (részletes)
    03:45 HSBC Feldolgozóipari Beszerzői Menedzser Index
    09:00 Feldolgozóipari Beszerzői Menedzser Index
    09:30 Feldolgozóipari Beszerzői Menedzser Index
    10:00 Feldolgozóipari Beszerzői Menedzser Index
    10:30 Kiskereskedelmi forgalom
    14:30 Munkanélküli segély kérelmek
    15:45 Feldolgozóipari Beszerzői Menedzser Index
    16:00 Philly Fed feldolgozóipari index
    19:30 Mario Draghi előadása egy konferencián
    május 22
    Monetáris politikai döntés és sajtótájékoztató - BoJ
    10:00 Ifo üzleti hangulatindex
    10:00 Mario Draghi előadást tart
    14:30 Fogyasztói árak
    14:30 Kiskereskedelmi forgalom
    14:30 Fogyasztói árak
    15:30 Mario Draghi előadást tart
    15:30 Haruhiko Kuroda előadást tart

Szavazás

Ön szerint mit tetováltattak magukra a NAV ellenőrei az engedély nélküli szalonban a próbavásárláskor?