Rejtegetik a bankválságot, botrány és egyre mélyebb recesszió

Zsiborás Gergő, 2012. május 29., 13:15

Milliós végkielégítés miatt tört ki botrány a spanyol Bankiánál, miközben a gazdasági miniszter a befektetőknek esküdözik, a jelzáloghitelekkel nincsen gond. A mélyülő recesszió és a magas munkanélküliség azonban további problémákat generálhat a bankszektorban. A piac ideges, a kisebb bankok rejtegetik a problémás ingatlanfejlesztőket.

A Bankia anyabankja, a BFA a legfrissebb adatok szerint 41,8 milliárd eurónyi toxikus eszközzel rendelkezik az ingatlanfejlesztők irányába, a nem teljesítő hitelek pedig elérték a 10,6 milliárd eurót. A spanyol bankszektorról szóló hírekben a tétek egyre emelkednek, a Bankia a piac által várt maximum 10 milliárdos mentőcsomag helyett a hétvégén 19 milliárdos állami tőkeinjekciót kapott, bár még azt sem tudja megmondani Lius de Guindos gazdasági miniszter, hogy ennek pontosan mi lesz a forrása.

A BFA ráadásul módosította tavalyi beszámolóját, ezek szerint 41 milliárdos nyereség helyett a Bankia anyavállalata 3,3 milliárd eurós veszteséggel zárta 2011-et.

A Bankia motorcsapata. Gyorsul a hitelportfólió romlása?
A Bankia motorcsapata. Gyorsul a hitelportfólió romlása?



Elrejtik az ingatlanpiacra kihelyezett rossz hiteleket

A befektetőket leginkább az aggasztja, hogy nem tudni pontosan a spanyol bankszektorban mekkora a nem teljesítő hitelek aránya, miközben egyre több ingatlanfejlesztő van bajban, kerül a fizetésképtelenség határára. A bizonytalanságot csak tovább növeli, hogy a kisebb bankok inkább újabb hiteleket helyeznek ki az ingatlanos cégeknek, csakhogy nehogy a felszínre bukjon azok nehéz helyzete tovább rontva ezzel az ingatlanhitelek portfólióját. A spanyol gazdasági minisztérium legutóbbi adatai szerint 184 milliárd euróra rúg a problémás hitelek állománya, miközben egyre több építkezés áll le. Nemcsak a meghiúsult ingatlan projektekben bővelkedik jelenleg Spanyolország, hanem "elrejtett rossz hitelekben" is.

Botrány a Bankiánál
Kitört a botrány Spanyolországban miután kiderült, a BFA-hoz, vagyis a Bankia anyabankjához tartozó Bancaja volt pénzügyi igazgatója, aki korábban a Bankia üzletfejlesztési igazgatója is volt, 13,9 millió eurós bánatpénzre jogosult. A kiszivárgott információ hitelességét a bank elismerte, bár az összeg semmilyen hivatalos iratban nincs feltüntetve, Aurelio Izquierdo valóban közel 14 millió eurót kaphat végkielégítésként. Az összeg azért is verte ki a biztosítékot, mert a Bankia tegnap jelentette be, hogy vesztesége 7,2 milliárd euróra hízott, miközben az állam bejelentette, újabb 19 milliárddal segíti a bank konszolidációját.

A bankot a csődszéléről elrángatni képtelen volt igazgató, Rodrigo Rato 2011-es "teljesítménye" után 2,4 milliós euróra jogosult, a csoport volt elnökhelyettese, José Luis Olivas pedig 1,7 millió euróval vigasztalódhat - de ez már korábban kiderült.



A kormány korábban 30 milliárd eurós céltartalék képzésére kötelezte a bankokat, de úgy tűnik ennél is többre lehet szükség. Ez pedig újabb terhet róhat az államkasszára, hiszen korábban a Rajoy-kormány jelezte, kötvénykibocsátással forrást juttat azoknak a pénzintézeteknek, melyek maguktól nem képesek előteremteni a pótlólagos tartalékot.

A jelzáloghitelekkel nincsen gond - még?

De Guindos a Cityben magyarázkodott
De Guindos a Cityben magyarázkodott

A spanyol bankok és a gazdasági tárca szerint a jelzáloghitelekkel nincsen gond, a spanyol családok rendben törlesztik adósságukat - próbálta meg nyugtatni a külföldi befektetőket a spanyol gazdasági miniszter a héten a londoni Cityben. A JP Morgan egy május elején kiadott véleménye szerint ugyanis a jelzáloghitelek jelenthetik a következő nagy gondot a spanyol kormánynak - az elemzés kisebb pánikot okozott a befektetők körében. A Moody's 16 spanyol bankot minősített le május közepén, indoklásában pedig már szerepeltek a jelzáloghitelesek is, a hitelminősítő szerint a recesszió és a magas munkanélküliség miatt a háztartásokhoz és a nem ingatlanpiaci vállalkozásokhoz kihelyezett hitelek portfóliója is romlásnak indulhat.

Gondban a háztartások, de még bírják

A késve törlesztett lakáshitelek aránya a teljes portfólió 2,8%-a volt decemberben, a spanyol jegybank legutóbbi kimutatása szerint. A kihelyezett 656 milliárd eurónyi lakáshitelből 18,3 milliárdnyi állománnyal van probléma. A 2,8%-os arány kedvező, főleg, ha a teljes spanyol hitelpiacot nézzük, ahol tavaly év végén a problémás hitelek aránya 7,7% volt, sőt 2012 első negyedévének végére ez elérte a 8,47%-ot. Biztató lehet, hogy a problémás lakáshitelek állományában bekövetkezett növekedés 2008, a válság kitörése óta nem érte el a 0,5 százalékpontot sem.

Forrás: Banco de Espana


Az elemzők így is óva intenek, mert a problémás hitelek arányát sok esetben a futamidő meghosszabbításával és különböző adósmentő programok beindításával sikerül kordában tartani a jelzáloghiteleseknél. Nem igaz tehát, hogy a spanyol háztartásoknak nem okoz nehézséget a hitelek törlesztése.

Egyre több a rossz hitel? Ez természetes

Mélyül a recesszió
Az építőipari és kiskereskedelmi adatok alapján a spanyol központi bank azt közölte, várakozásai szerint a következő negyedévben még tovább csökkenhet a GDP. Számszerű előrejelzést nem közölt a pénzintézet.

Elemzők szerint a magas munkanélküliség miatt a problémás vagy a később nem teljesítő hitelek aránya a jelzáloghiteleknél is emelkedni fog, főleg mivel a megszorítások keretében a kormány - bár ezt egyelőre tagadja - könnyen arra kényszerülhet, hogy visszavágja a munkanélküli segélyeket.
Ignacio Lopez, a Citigroup elemzője szerint ugyanakkor a spanyol bankszektornak az sem okozna problémát, ha a rossz hitelek aránya a mostani 18 milliárd eurós szintről a duplájára nőne, szerinte válságban normális, hogy a háztartások egyre nagyobb része szembesül törlesztési nehézségekkel.

Spanyol bankárok nem győzik hangsúlyozni a külföldi befektetőknek, hogy a spanyoloknak milyen fontos a saját lakás, a legtöbb háztartás ezért mindent megtesz, hogy fizesse a lakáscélra felvett kölcsöneit - ahogy érveltek, a lakástulajdonhoz való ragaszkodás olyan kulturális különbség, ami például az angolszász országokra nem igazán jellemző. Mert bár a gazdasági környezet romlik, a spanyol családok fizetési hajlandóságáról ez nem mondható el. A bankrendszerben ráadásul bőven van még eszköz arra, hogy a törlesztési nehézségekkel küzdő háztartásoknak a pénzintézetek segítséget, átmeneti könnyítést nyújtsanak.

A piaci szereplők azonban idegesek és ez felülírhat minden ésszerűséget. A Moody's-nak elég volt csak egy mondatban megemlítenie a spanyol jelzáloghiteleseket, máris kisebb pánik tört ki. Ráadásul fogyatkozik azok száma, akik szerint külső, európai forrás bevonása nélkül sikerülhet megmenteni a spanyol bankrendszert.

Értékeld a cikket
Jelenlegi értékelés
Hozzászólások : 0 db Hozzászólok »
Szóljon hozzá - számít a véleménye!

Címlapon

Dübörög a kampány, holnap görög népszavazás - így állunk most

Dübörög a kampány, holnap görög népszavazás - így állunk most

Pörög a Sziriza népszavazásra buzdító kampánya Görögországban, nagy a tét: akár az uniós tagság is múlhat rajta, illetve ha buknak, Alekszisz Ciprasz kilátásba helyezte a lemondását. A pénteki közvélemény-kutatások alapján fej-fej melletti eredményre számíthatunk. Az igenek (Nei) és nemek (Oxi) mellett is folyamatosan tüntetnek szombaton is, a görög sajtó pedig címlapon foglal állást.

További cikkek

Utánajártunk

A nap kommentárja

Ajánlatunk

Ajánlatunk

Hírlevél

Feliratkozáshoz kérjük adja meg e-mail címét:

  • BUX21873.78-0.6%
    DAX11120.4+0.19%
    EUR/HUF315.510%
    EUR/USD1.10990%
    Arany1168.80%

Heti várható események, adatok

  • június 29
    11:00 Fogyasztói bizalom - június - végleges
    14:00 Fogyasztói árindex - június - év/év
    június 30
    KSH: Ipari termelői árak - május
    MNB: Pénzügyi számlák - I. negyedév; A hitelintézetek összevont mérlege - május
    A háztartási és a nem pénzügyi vállalati kamatlábak - május
    ÁKK: 3 hónapos diszkont kincstárjegy aukció, 30 mrdFt
    03:45 HSBC Beszerzői Menedzser Index
    09:55 Munkanélküliségi ráta - június
    11:00 Fogyasztói árindex - június - év/év
    11:00 Munkanélküliségi ráta - május
    10:30 GDP - Q1 -végleges
    15:00 S&P/Case-Shiller házárindex - április
    15:45 Chicagói beszerezési menedzser index - június
    16:00 Conference Board fogyasztói bizalmi index - június
    július 1
    ÁKK: 2024/B államkötvény csereaukció, 2017/A - 25 mrdFt, 2017/B - 25 mrdFt
    09:55 Feldolgozóipari beszerzési menedzser index - végleges -június
    14:15 ADP foglalkoztatottság változása (ezer/hó) - június
    16:00 Feldolgozóipari beszerzési menedzser index - június
    ISM feldolgozóipari index - június
    július 2
    KSH: A kormányzati szektor egyenlege -- I. negyedév
    14:30 Munkanélkülisegély-kérelmek
    14:30 Munkanélküliségi ráta
    15:45 ISM New York index
    július 3
    KSH: Kiskereskedelem (első becslés) -- május
    Külkereskedelmi termékforgalom (második becslés) -- április
    9:55 Szolgáltatóipari beszerzési menedzser index - június

Szavazás

Ön szerint engedélyezni kellene Magyarországon az azonos neműek házasságát?