5p
Szinte alig vannak olyan hitelesek Magyarországon, akik élnek vele, pedig van lehetőség arra, hogy drasztikusan csökkentsük a meglévő kölcsönünk törlesztőrészletét. Ezzel a trükkel tízezreket is spórolhatunk havonta, így szinte biztos, hogy bőven lesz miből ajándékot venni.

Az alacsony kamatkörnyezet és a banki verseny nagyszerű lehetőséget jelent mindazoknak, akik úgy érzik, jobban el tudnának viselni egy valamivel olcsóbb havi törlesztőrészletet, amíg nyögik az évekkel korábban felvett hitelt. Ennek ellenére csak nagyon kevesen élnek hazánkban hitelkiváltással, pedig igazán megéri néhány évente körülnézni, hogy lecserélhetjük-e olcsóbbra a hiteleinket. A Bank360 elemzése szerint akár 20-30 ezer forintot is spórolhatunk, attól függően, hogy személyi kölcsönt, hitelkártyatartozást vagy lakáshitelt akarunk rendezni.

Cserélj egy jobb kölcsönre

Jól hangzik az a havi pár tízezer forint extra, de hogyan lehet lefaragni a hitelből? A válasz egyszerű: az elmúlt néhány évben folyamatosan estek a hitelkamatok, így ma már jóval olcsóbban adják a pénzintézetek a kölcsönt, mint 5-6 évvel ez előtt. Az akkori átlagosan 25 százalék körüli teljes hiteldíjmutatók mára akár 10 százalék alá is lementek, így aki korábban vett fel hitelt, sokkal többet fizet vissza, mint az, aki a mostani alacsony kamatok mellett fordul kölcsönért.

A hitelkiváltás során egy ilyen, kedvezőbb feltételekkel igényelhető hitellel váltjuk ki a régi, drága kölcsönt, majd a kedvezőbb hitel törlesztőjét fizetjük tovább. Ehhez teljes előtörlesztésre, azaz végtörlesztésre van szükség. A hitelkiváltó hitel összegét arra használjuk, hogy abból visszafizessük a régi kölcsönt és lezárjuk a hitelszerződést.

Így lehet a tiéd a hitelkiváltó hitel

Az adósságrendezés persze nem ennyire egyszerű. Mivel egy újabb hitel felvételéről van szó, ugyanúgy át kell esnünk a szokásos hitelminősítési vizsgálaton. Ez azt jelenti, hogy a bank megvizsgálja a jövedelmünket, nagyobb összegű kölcsön esetén pedig a fedezetként felajánlott ingatlan értékbecslését is elvégzik. Tehát szükség lesz jövedelemigazolásra, jelzáloghitel rendezése esetén pedig egy eddig nem terhelt ingatlan bevonására lesz szükség, plusz az ahhoz kapcsolódó dokumentumokra is, mint például tulajdoni lap vagy alaprajz.

Mindezeken túl egy, a hitelkiváltáshoz elengedhetetlen dokumentumot is be kell szereznünk, ez pedig a meglévő hitelünkről szóló fennálló tőketartozás igazolása, amelyet a korábbi hitelt kihelyező bank állít ki nekünk és a hitelszerződésünkről tartalmaz részleteket.

Nem csak spórolhatsz a hitelkiváltással

Jellemzően tehát akkor érdemes hitelkiváltáshoz fordulni, ha egy vagy több, magas kamatozású kölcsönünket akarjuk rendezni egy új, kedvező kamatozású hitellel. Háromféle módon is jól járhatunk, ha olcsósítani akarjuk a hitelünket, attól függően, hogy mi a célunk.

Ha a törlesztőrészlet nagyságát csökkentenéd: a meglévő tartozásunknak megfelelő nagyságú hitelt veszünk fel, ugyanolyan hosszú futamidőre, azonban alacsonyabb teljes hiteldíjmutató mellett. Az új hitelt így az eredeti futamidő alatt fizetjük vissza, azonban alacsonyabb terhek mellett.

Ha hamarabb letudnád a hiteled: megtehetjük azt is, hogy bevállaljuk az új hitellel ugyanazt a törlesztőrészletet a fennálló tartozás mértékéig. Ekkor viszont a futamidő lesz rövidebb és az eredeti terveknél hamarabb rendezhetjük le a hitelünket.

Ha több pénzre lenne szükséged: megtarthatjuk az új kölcsönnél az eredeti futamidőt és törlesztőrészletet is. Így azonban nagyobb hitelt vehetünk fel, amiből rendezhetjük a meglévő adósságokat, a megmaradt pénzből pedig az újabb terveket valósíthatjuk meg.

Hol lehet elcsúszni?

Egyetlen dolog jelenthet komoly problémát, ha nem hitelkiváltásra használjuk fel az egyébként erre felvett hitelt, vagy csak részben törlesztjük elő a meglévő kölcsönünket. Szerencsére ez a kifejezetten hitelkiváltási céllal felvehető hiteleknél nem feltétlenül fenyeget minket, mivel a hitelkiváltás a bankok között zajlik, azaz sikeres bírálat esetén a bank egyből ahhoz a pénzintézethez utalja az összeget, amelyiknél a meglévő hitelünk fizetjük.

Azt se felejtsük el, hogy felmerülhetnek költségek, például a végtörlesztésnél, amely jellemzően a törlesztendő összeg valahány százaléka, így igen tetemes kiadást is jelenthet. További díjként merülhet fel még a folyósítás díja, az értékbecslés díja, a dokumentumok lekérésének díja, így szinte biztos, hogy szükség lesz némi saját erőre is ahhoz, hogy minden flottul menjen.

Ha tudjuk, használjuk ki

Érdemes tehát 1-2 évente alaposan átnézni a hitelkínálatot, hiszen kifoghatunk egy sokkal jobb kölcsönt a meglévőnél. Nyugat-Európában bevált szokás, hogy rövidebb futamidőre már nem is vesznek fel hitelt, hanem az alacsonyabb törlesztőjű hosszú futamidejű hiteleket választják, mondván, hogy pár éven belül még olcsóbb lehetőségeket is találnak a piacon a nagy verseny miatt.

És valóban, 2 millió forintos személyi kölcsön rendezéséhez már itthon is találni bőven 10 százalék körül kamatozással ellátott kölcsönöket, elég csak megnézni egy hitelösszehasonlítást. 5 éves futamidőre 10,94 százalékos THM-mel kínálja Fair Adósságcsökkentő személyi kölcsönét a Sberbank, így a törlesztő a második hónaptól 43 030 Ft-ra jön ki. Hasonló a CIB Bank Előrelépő személyi kölcsöne, amely 11,73 százalékos THM-mel 43 627 forint a törlesztőrészlet. A Cetelem Adósságrendező kölcsöne és a Cofidis Adósságrendező hitele is jó választás lehet: előbbi havonta 45 496 forintos, az utóbb 46 505 forintos törlesztőrészlet mellett vehető igénybe, ráadásul a Cofidis legújabb, videós azonosítás funkciójával már a lakást sem kell elhagynunk egy hiteligényléshez.

LEGYEN ÖN IS ELŐFIZETŐNK!

Szerkesztőségünkben mindig azon dolgozunk, hogy higgadt hangvételű, tárgyilagos és magas szakmai színvonalú írásokat nyújtsunk Olvasóink számára.
Előfizetőink máshol nem olvasott, minőségi tartalomhoz jutnak hozzá havonta már 1490 forintért.
Előfizetésünk egyszerre nyújt korlátlan hozzáférést az Mfor.hu és a Privátbankár.hu tartalmaihoz, a Klub csomag pedig egyebek között a Piac és Profit magazin teljes tartalmához hozzáférést és hirdetés nélküli olvasási lehetőséget is tartalmaz.


Mi nap mint nap bizonyítani fogunk! Legyen Ön is előfizetőnk!

Személyes pénzügyek Nagyon sok hitelt kellett felvenniük a magyar családoknak, a bankok is megmozdultak
Privátbankár.hu | 2024. március 28. 07:38
Történelmi magasságokban járt januárban a személyi kölcsönökben felvett összeg, lassan azért ezen a piacon is csökkennek a kamatok, de nem minden pénzintézetnél.
Személyes pénzügyek A vagyonunk biztos a családtagjainkhoz kerül, ha történik velünk valami? A Klasszis Klubban kiderül
Privátbankár.hu | 2024. március 27. 08:11
Bizalmi vagyonkezelés vagy vagyonkezelő alapítvány, netán private banking? Szerencsére ma már szélesebb palettáról választhatnak azok, akik azt szeretnék, hogy haláluk esetén se vesszen el a vagyonuk, ahhoz mindenekelőtt a családtagjaik maradéktalanul hozzájussanak. Lapcsoportunk ma 17 órakor kezdődő Klasszis Klub Live! rendezvényének második panelbeszélgetésén e témát járjuk körbe meghívott szakértőinkkel. Regisztráljon és jöjjön! 
Személyes pénzügyek Adókedvezményt kellene adni azoknak a cégeknek, amelyek támogatják munkavállalóik hosszútávú megtakarításait
Privátbankár.hu | 2024. március 25. 13:54
A modern társadalmakban a magyar gyakorlattal ellentétben a nyugdíjrendszer legalább három lábon áll. A felelősséget ennek az ellátásnak a működtetéséért az állam, a munkaadó és a munkavállaló együtt vállalja. Ide kellene eljutni. Jelenleg itthon a munkáltatói nyugdíjpillér teljesen hiányzik. A Nyugdíjszerviz legutóbbi adásában Dr. Farkas András a Nyugdíjguru News szerkesztője, alapítója, Karácsony Mihály, a nyugdíjas parlament elnöke és Dr. Horváth Zsófia az MBH Gondoskodás Nyugdíjpénztár üzletfejlesztési vezetője elemezte a magyar nyugdíjrendszer sajátosságait.
Személyes pénzügyek Legyél Te is Pénzügyi Junior Klasszis! - 2024 tavasz, 2. forduló 1. nap
Privátbankár.hu | 2024. március 25. 07:00
Mit tudsz a pénzügyekről? Itt a Legyél Te is Pénzügyi Junior Klasszis! diákverseny 2. fordulója a Veszprém, Tolna, Vas, Fejér és Pest vármegyei csapatoknak!
Személyes pénzügyek Akár 7 milliót is bukhatunk egy rosszul kiválasztott hitelen
Privátbankár.hu | 2024. március 12. 10:09
Mutatjuk, mennyit kell most fizetni havonta egy lakáshitelért, hatalmas különbségek vannak. És nem mindenkinek ugyanaz a bank adhatja a legjobb ajánlatot.
Személyes pénzügyek Legyél Te is Pénzügyi Junior Klasszis! 2024 tavasz - 1. forduló
Privátbankár.hu | 2024. március 12. 07:00
Mit tudsz a pénzügyekről? Itt a Legyél Te is Pénzügyi Junior Klasszis! 2024 tavaszi diákverseny 1. fordulója a gimnáziumok diákjainak!
Személyes pénzügyek Mennyit ér egy Kossuth-fotó?
Kenessei András | 2024. március 9. 18:26
Ezt a kérdést igazán nem könnyű megválaszolni, hiszen nagyon sok, előzetes feltétele van. Csak néhány, kisegítő kérdést tegyünk fel hozzá! Milyen fotó? Mikor készült? Ki fotózta? Milyen állapotban van (mármint a kép)? Hol és hogyan lehet hozzáférni? És így tovább. Úgyhogy mindenekelőtt adjuk meg a választ könnyítő információt: ez a fotó árverési anyag, az antikvarium.hu 21. online árverésén volt hozzáférhető 222 további tétel társaságában. E tételek kivétel nélkül dedikált könyvek, kéziratok és fényképek voltak, és kivétel nélkül elkeltek.
Személyes pénzügyek Rövid távon megelőzték a bankbetétek az állampapírokat
Privátbankár.hu | 2024. március 8. 10:14
Az állampapírok korábban legyőzhetetelen befektetési formának tűntek. Azonban a csökkenő infláció alaposan átrendezte a viszonyokat.
Személyes pénzügyek Jobban keresik a magasabb összegű lakástakarékokat
Privátbankár.hu | 2024. március 7. 17:16
Az ügyfelek több mint 61 százaléka a lehető legmagasabb összegben, vagyis havi 50 ezer forintos konstrukcióval indít lakástakarékot az Online Navigátor Kft. adatai szerint, akik az általuk közvetített Erste lakástakarék szerződések megoszlását mutatja be.
Személyes pénzügyek Sérül az Alaptörvényben biztosított szociális biztonsághoz való jog
Privátbankár.hu | 2024. március 7. 11:02
A csökkenő népességszám és a társadalom idősödése miatt egyre nagyobb terhet jelent az aktív korú lakosságnak az időskori ellátórendszer fenntartása. Míg 1980-ban 20,9 százalék, addig 2022-ben már 31,7 százalék volt az időskorú népesség aktív korú népességhez viszonyított aránya. Folytatódik laptársunk, szintén a Klasszis Média Lapcsoporthoz tartozó Piac&Profit, valamint az Oltalom Rádió közös műsora, a Nyugdíjszerviz Dr. Farkas Andrással és Karácsony Mihállyal. Magyarország első szolgáltató podcastja, ahol minden érintett választ kaphat kérdéseire. Egy műsor, amelynek témái előbb-utóbb minden családban előkerülnek.
hírlevél
Ingatlantájoló
Együttműködő partnerünk: 4iG