A minimálbér emelése mindig örömhír az alkalmazottként dolgozóknak. Az emelés érint egyes banki és egyéb díjakat, kedvezményeket. Nincs ez másként az egészségpénztáraknál sem.

Akár 150 ezer forint adó-visszatérítés is ütheti az egészség- és nyugdíjpénztári befizetések után a pénztártagok markát. Nemcsak a tagoknak, hanem munkaadóiknak is érdemes ezt a juttatási formát választaniuk, hiszen amellett, hogy ennek a cafetériaelemnek a vállalati juttatási rendszerben magasabb a hozzáadott értéke, kedvezőbb az adózása is, mint a bérjövedelemé. Horváth Zsófiával, az MBH Gondoskodás Nyugdíjpénztár és MBH Gondoskodás Egészségpénztár értékesítési és marketingvezetőjével beszélgettünk.

Az OTP Bank az idei évben is közzétette Öngondoskodási Indexét. Ennek kapcsán beszélgettünk Takács Domokossal, a pénzintézet bankkapcsolati területének ügyvezető igazgatójával a lakosság megtakarítási, egészség- és nyugdíjcélú öngondoskodási szokásairól.

Az egészségkasszák sikerként könyvelhetik el az elmúlt időszakot. A lakosság egyre tudatosabban kezeli az egészségügyi kiadásait, különösen a fiatalabb korosztály.

A lakáshitelek kamata továbbra is 9-10 százalék körül mozog, és még nem látszik a csökkenés. Ráadásul a lakáshitel egy hosszú távú elköteleződés, akár 20-25 éven át is fizethetjük. Ha viszont egy részét egészségpénztáron keresztül törlesztjük, akár több mint 1,5 millió forinttal is csökkenthetjük a hitelt.

Az infláció megjelent az egészségügyben és a szakorvosi ellátások népszerűsége is nőtt. Ez a két tényező magyarázza elsősorban, hogy 27 százalékkal többet költöttek 2021-ben a Prémium Egészségpénztár tagjai, mint a járvány előtt, 2019-ben.

A gyorsaság és a kényelem a legfontosabb szempont.

Nőtt azoknak a 35 év alattiaknak a száma, akik nyugdíj- és egészségpénztárban gondolkodnak – derül ki a Prémium Önkéntes Pénztárak adataiból.

A nagyobb hazai egészségpénztárak zöme önsegélyező pénztárként is működik, ennek köszönhetően pedig számos egyéb szolgáltatást vehetnek igénybe a tagok az egészségpénztár által nyújtott lehetőségek mellett. A Bank360 szakértői összefoglalták, hogy milyen önsegélyező pénztári szolgáltatások vehetők igénybe a nagyobb szolgáltatóknál, illetve, hogy miért érdemes élni ezzel a lehetőséggel.

Ingyenpénz? Ha még nem volt elég a szuperlatívuszokból MÁP Plusz-ügyben, számoljuk ki, hogy mekkora lesz a hozama nyugdíj-előtakarékossági számlán tartva. Az eredmény kedvező, de azért nem falrengető. A számítás egyben óv minket attól, hogy a rossz befektetésektől szja-kedvezménnyel jó hozamot várjunk.

Az év végéhez közeledve gyakran számot vetünk pénzügyi helyzetünkről, átgondoljuk, hogy tisztában vagyunk-e azokkal a lehetőségekkel, amelyek komoly segítséget nyújthatnak a különböző élethelyzetekben. A segítség ezekben az esetekben kézzel fogható és forintban is mérhető.

Alapvetően e kedvezőnek tekinthető jelenséggel magyarázza a Magyar Nemzeti Bank a ma nyilvánosságra hozott jelentésében, hogy a biztosításközvetítők száma és az általuk nyélbe ütött szerződések is 2018-ban az előző évihez képest a tizedével estek vissza.

Jól teljesítettek az önkéntes nyugdíj- és egészségpénztárak az első negyedévben, kiugró volt a vagyongyarapodás a pénztáraknál.

Az adókedvezmények igénybe vételének egyik formája az önsegélyező és az egészségpénztár. Ezek nagy előnye, hogy nem kell sok évig várni a kifizetésekig, és rengeteg mindenre fel lehet használni az összeget. Viszont bonyolultak és bürokratikusak, és az adókedvezmény teljes kihasználásához nagy összeg kell. Leginkább magas keresetű családoknak éri meg.

Amíg az elfogadott őszi adócsomag értelmében a legtöbb cafeteriaelem bérként adózik jövőre, addig a munkáltatók kedvezményesen a dolgozók pihenését és az egészségcélú költéseket támogathatják a SZÉP-kártyán és az egészségpénztáron keresztül. Az önkéntes pénztári célzott szolgáltatások céges támogatása továbbra is 40,71 százalékkal adózik, a legújabb kedvezmény pedig, hogy a dolgozóknak 20 százalék szja-visszatérítés jár a megszokott munkáltatói hozzájárulás után.

A szakértők, a szakszervezetek és még az MNB is azt javasolta a kormánynak, hogy továbbra is támogassák az öngondoskodást - nem hallgatták meg őket, a többi cafeteria-elemmel együtt a pénztári befizetések is mennek a levesbe.

Egyetlen év alatt 25 százalékkal nőtt az egyéni befizetések összege az önkéntes nyugdíjpénztárakhoz - bőven pótolták a munkáltatói befizetések elmaradását, miután kiesett a legkedvezőbb adózású cafeteria-elemek közül a pénztári hozzájárulás.

Ajánlott a cafeteriaelemek idei összeállítását nem rutinból elvégezni. A munkáltatók és a munkavállalók is jó, ha átgondolják mivel járnak a legjobban. A cégek idén például már a korábbinál kedvezőbb feltételekkel adhatják az önkéntes nyugdíjpénztári és egészségpénztári juttatásokat, mert nagyot csökkent ezek adója. A dolgozók pedig rengeteg módon élhetnek az önkéntes pénztárak előnyeivel – mondta el többek között a Privátbankárnak adott interjúban Dr. Kravalik Gábor, az Önkéntes Pénztárak Országos Szövetségének elnöke, aki a megtakarítási szakadékról és a pénztárak segítségével történő öngondoskodás kevésbé ismert előnyiről is beszélt.

Megdőlt a rekord, egy év alatt 27 százalékkal nőtt a befizetés.

Az önkéntes nyugdíjpénztárak és az egészségpénztárak vagyona is szépen hízik, a nyugdíjkasszákban 4 év alatt 312 milliárdos plusz jött össze. Az egy főre jutó átlagos vagyon az önkéntes pénztárakban már meghaladja az 1,3 millió forintot, több mint 1 millió ember szeretne így gondoskodni a nyugdíjas évek megélhetéséről. A pénztárak szerint át kellene gondolni a cafeteria-rendszer átalakítását.

Nőtt az egyéni befizetések aránya az egészségpénztárakba idén az első fél évben a tavalyihoz képest, a tagok főleg gyógyszerekre és gyógyhatású készítményekre költöttek és egyre tudatosabban használják ki az adókedvezményt - derült ki az OTP, az MKB és a Generali egészségpénztárának adataiból.

A felügyelet kénytelen volt befagyasztani a PRO V1TA ügyfelek számláit. Nagyon súlyos jogsértés történt.

Az önkéntes nyugdíjkasszák összesített vagyona 6 százalékkal 1070 milliárd forintra nőtt, az egy tagra jutó vagyon pedig 8 százalékos növekedés után - a kasszák működésének történetében először - meghaladta az 1 millió forintot.

Erős félévet zártak a hazai önkéntes nyugdíj- és egészségpénztárak, ráadásul a jövő még szebb lehet, hiszen az alacsony kamatok mellett felértékelődhet az adó-visszatérítés "hozamhatása".

Tizenhárom százalékkal, 1041 milliárd forintra nőtt a Stabilitás Pénztárszövetséghez tartozó önkéntes nyugdíjkasszák vagyona az első negyedévben. Az egészségpénztárak vagyona is nőtt.

Rekordévet élt meg tavaly az önkéntes nyugdíjpénztári szektor, amely mind hozamban, mind a visszafogott költségekben, mind az egyéni befizetések felfutásával bizonyította azt, hogy a legjobb nyugdíj-előtakarékossági terméknek számít a piacon - vélekedett Lehoczky László, a Stabilitás Pénztárszövetség elnöke.

Az önkéntes nyugdíj-, egészség- és önsegélyező pénztárak januártól kötelesek megtagadni azon tagjaik ügyleti megbízásait, akiknél az ügyfél-átvilágítás eredményei nem állnak teljes körűen rendelkezésükre. December 31-ig kellett (volna) bemutatni a személyinket, de nincs katasztrófa akkor sem, ha elfeledkeztünk róla.

Komoly mértékben, 16 százalékkal emelkedett egy év alatt a Stabilitás Pénztárszövetséghez tartozó önkéntes nyugdíjpénztári számlák átlagos állománya. Az egészségpénztáraknál szerény mértékben nőtt a vagyon és a felhasználás is.

Az OTP Egészségpénztár tagjai évről évre tíz százalékkal többet költenek várandóssággal és gyermekápolással kapcsolatos termékekre, szolgáltatásokra, ezen belül az utóbbi években különösen az őssejttárolásra fordított összeg aránya emelkedett.

Kiváló adatokról adnak hírt az egészségpénztárak, mégis a cafeteria-választásoknál csak a 3-4. helyen választják ezt a formát az emberek. A piac ugyanakkor koncentrálódik - írja a Világgazdaság.

A magyarok 20 százaléka úgy gondolja, hogy az egészségügyi szűrés felesleges, a betegségek előbb-utóbb kiderülnek, a többség azonban ellenkező véleményen van. Az aktív korúak ugyancsak egyötöde nem is akar tudni arról, milyen betegsége van. Az egészségpénztári tagok pedig különösen érdeklődnek esetleges betegségeik iránt, és sokkal tudatosabban járnak szűrésre, mint a tagsággal nem rendelkezők

Kifejezetten jól teljesítenek az önkéntes nyugdíjpénztárak, amelyeknél immár a tagi befizetések viszik a prímet. Az egészségkasszák is jól állnak - közölte a Stabilitás Pénztárszövetség.

Új stratégiával működnek az AXA-pénztárak, függetlenül működnek tovább - milyen teendői lesznek a pénztártagoknak?

A második negyedévben mínusz 3, az első félévben összesen plusz 2,5 százalékos hozamot értek el a Stabilitás Pénztárszövetséghez tartozó önkéntes nyugdíjpénztárak. Vagyonuk 866,4 milliárd forintra nőtt. Az egészségpénztárak és a magánnyugdíjkasszák is híztak.

Az egészségpénztári tagok száma és a befizetések összege is nőtt ugyan a munkáltatói hozzájárulások adó- és járulékmentessé tétele nyomán, igazi áttörést azonban nem hozott az intézkedés.

Meggyőző hozamokat tudnak felmutatni az önkéntes kasszák, de a magánnyugdíjpénztárak is. Az egészségkasszák napi 115 milliót költenek el.

Az önkéntes nyugdíjpénztárakban a taglétszám enyhén csökkent, és ezúttal az egészségpénztárak taglétszáma is apadt - sok tagot zártak ki, akik nem fizették a tagdíjat. A magánnyugdíjpénztáraknál is csökkent a létszám.

Magyarország szja-rendszere európai viszonylatban kedvezőnek mondható, a társadalombiztosítási járulékok viszont kifejezetten magasnak számítanak - állítják a PwC Magyarország szakértői.

Egyre többször találkozni olyan félrevezető hirdetésekkel, amelyek a jól ismert adókedvezmények mellett további nagy összegeket ígérnek a pénztártagok egy szűk körének – hívja fel a figyelmet a Stabilitás Pénztárszövetség. Ez azonban félrevezető lehet, ugyanis pénztári tagság lényege a hosszú távú megtakarítás, nem a rövid távú adóelőny.

A válság óta nem tudott növekedni az egészségpénztári szektor, mely a megszorítások miatt újabb adóemelést kapott a nyakába. A munkáltatóknak még így is vonzó lehet ez a lehetőség.

A magánnyugdíjpénztárak taglétszáma a második negyedévi állami nyugdíjrendszerbe történő tömeges visszalépést követően a harmadik negyedévben 2 789 fővel csökkent. A működési eredmény a szektor egészét tekintve továbbra is negatív volt. Az önkéntes pénztárak taglétszámának csökkenése is folytatódott, de a kezelt vagyon a ennek ellenére 881,7 milliárd forintra nőtt a tőkepiaci árfolyam-emelkedés következtében. Az egészségpénztárak taglétszáma viszont követte a növekedési trendet a harmadik negyedévben is - áll a PSZÁF gyorselemzésében.

Egységes módszertan kidolgozását javasolja az egészségpénztári hozamok összehasonlításához a szektor közel 70 százalékát tömörítő Stabilitás Pénztárszövetség.

Egy friss felmérés szerint megelőzési jellegű szolgáltatásra az egészségpénztári költésnek csak kevesebb mint negyedét fordítjuk, a sláger továbbra is a gyógyszer, melyre pénztártagok által költött teljes összeg 46,9 százalékát fordítják. Ez pedig rossz ómen az egészségbiztosítások piacán is.

A magánnyugdíjpénztárak ismét veszteséges negyedévet zártak, akárcsak az önkéntes nyugdíjpénztárak. Az előző 3 hónapban az egészségpénztárak tagsága emelkedett a leginkább. A magánkasszáknál nőtt a magyar állampapírok állománya, az önkéntes kasszákról ez nem mondható el.

A molekuláris diagnosztikába száll be az Oszkó Péter vezette PortFolion tőkebefektetési Zrt., melynek további tervei vannak befektetési portfóliójának szélesítésére. A most megtámogatott magyar cég orvoskutatói külföldről tértek haza, mert azt mondják, érdemes Magyarországon dolgozni és kutatni.

Hiába a válság, egyre többen áldoznak egészségpénztári tagságra - a jobban tervezhető és drágább egészségügyi ellátásokra kiváló megoldást jelenthetnek ezek a kasszák. Egyre nagyobb az igény az újabb ellátások olcsóbbá tétele iránt.

Az év végén hagyományosan beindul az adómegtakarítási hajrá: akinek félretett pénze van, rohamtempóban elkezdi optimalizálni befektetéseit úgy, hogy a haszon minél nagyobb részét tarthassa magánál a futamidő végén. Az önkéntes pénztárak tárt karokkal és adóvisszatérítéssel várják az ügyfeleket.

Az egészségpénztári számlákról 2012-ben nem lehet már sportra, gyógyüdülésre, vagy fürdőkre költeni, a kormányzat mindent a Széchenyi Pihenőkártyához (SZÉP) akar átcsoportosítani. Egy pénztári vezető szerint "ironikus az egészségügyi hozzájárulás kivetése azokra a pénztárakra, amelyek az OEP-et segítik".