Hirdetés
Hirdetés

Diákhitel: Vedd fel akkor is, ha tele vagy pénzzel

Eidenpenz József, 2018. július 04., 06:06

A hülyének is megéri. Ezzel a lakossági kamattal és ezzel az inflációval lényegében az a furcsa, ha valaki nem veszi fel a Diákhitelt. Egy egyszerű számolás elég hozzá, hogy belássuk. Ha meg nő vagy és családod lesz, akár pár milliót is hozzád vághatnak. Nem kell hozzá tőzsdecápának lenni.

(Fotó: Diákhitel Központ)
(Fotó: Diákhitel Központ)

Izgulnak a diákok, a hónap végén jön a felvételi eredmény. Addig is, nem árt tanulni egy kicsit egy szerény pluszjövedelemről.

A Diákhitellel kapcsolatban azt mondják a szakemberek, hogy a legjobb jövőbeli beruházás, általa, pontosabban a vele lehetővé váló továbbtanulásnak köszönhetően sokkal többet fogsz keresni, mint anélkül. (Master fokozattal a dupláját is, átlagosan.) Jobban kezedben tarthatod általa a saját életed.

Hirdetés

Egy régi mondás szerint a bankok legszívesebben annak adnak kölcsön, akiknek nincs rá szükségük (mert a vagyonosak biztosan vissza tudják fizetni). A Diákhitelről meg már mi mondjuk el, hogy ezzel a kamattal, és ezzel az inflációval, állampapír-hozammal hülyeség nem felvenni.

Nekünk kamatozó ingyen pénz

Egy kis plusz jövedelmet ad ugyanis annak is, akinek semmi szüksége hitelre. A Diákhitel 2 kamata nulla százalék, csak tandíjra fordítható. Ha van pénzed, be ne fizesd tandíjra, inkább vedd fel a nulla kamatú hitelt, amit közvetlen a tanintézménynek utalnak. Az ennek megfelelő összeget pedig tedd be az Államkincstárhoz vagy valamelyik bankba, az inflációkövető Prémium Magyar Állampapírba. (Volt PMÁK.)

Mi történik ekkor? Tegyük fel, hogy a tandíj félévenként 300 ezer forint, és a képzés öt éves. (Vannak drágább és olcsóbb szakok is.) Ez azt jelenti, hogy 10*300 000=3 millió forint kerül az értékpapír-számlára összesen. A legelőször befektetett összegek majdnem öt évig lesznek állampapírban, a legutóbbiak csak alig fél évig, ha a tanulmányok végéig, július 1-ig számolunk.

Nőhet is a kamat

Az egyszerűség kedvéért kalkuláljunk úgy, hogy az átlagos állampapír-állományunk a végső összeg fele, 1,5 millió forint lesz. (Mivel öt év helyett fele, 2,5 év lesz az átlagos futamidő.) Ezt most leginkább öt éves Prémium Magyar Állampapírba (2023/J) érdemes tenni, amelynek kamata évi 3,8 százalék.

Pontosabban mindig az infláció felett 1,4 százalékpont. A jelenleg emelkedő pályán levő infláció miatt azonban az is várható, hogy a kamat még nő is, de számoljunk óvatosan csak a 3,8 százalékkal.

(Az inflációról lásd bővebben itt.)

Kéthavi bért kaphatsz

Tehát az öt év alatt a hárommilliónak csak átlagosan a fele van bent, így 1,5 millió kamatozzon öt évig. A 3,8 százalékos kamatnak az ötödik hatványa (1,038^5) 1,205, tehát kicsit több mint 20 százalék lenne az eredmény, ami 300 ezer forint.

Ha kiszámoljunk pontosabban táblázatkezelő programmal, hasonló összeget kapunk: Az első befizetés 58 191 forint kamatot hozna a végére, az utolsó csak alig négyezret. A végeredmény így is, úgy is az, hogy kicsivel több, mint 300 ezer forintot ad nekünk ajándékba az állam. Körülbelül kéthavi szerényebb munkabért.

Ha a diákhitelt állampapírba tennénk
(és annak kamata nem változna)
Dátum Befektetett összeg Kamat (forint) Napok száma
2018-09-30 300 000 58 191 1735
2019-02-28 300 000 52 706 1584
2019-09-30 300 000 45 078 1370
2020-02-28 300 000 39 794 1219
2020-09-30 300 000 32 411 1004
2021-02-28 300 000 27 321 853
2021-09-30 300 000 20 242 639
2022-02-28 300 000 15 338 488
2022-09-30 300 000 8 518 274
2023-02-28 300 000 3 794 123
2023-07-01 (Futamidő vége)

Összesen 3 000 000 303 393
(Kamatláb évi 3,8 százalék, éven túl kamatos kamat)

(Ha a kamat emelkedik, valamivel többet is, de az infláció, a pénzromlás miatt ez nem biztos, hogy mindenkinek öröm lesz. A végső képet egyes költségek és az esetleges kamatadó is ronthatják valamelyest – használjunk tbsz-számlát.)

Ennyi jut a másikból

Más a helyzet, ha a Diákhitel 1-et nézzük, amelynek kamata 2,4 százalék. Ennek és a 3,8 százalékos állampapír-kamatnak a különbsége csak 1,4 százalékpont, ez öt évre 7,1 százalék, és számoljunk itt is 1,5 milliós összeggel. Így elvileg mintegy 108 ezer forint pluszt ad nekünk az eljárás, jóval kevesebbet, mint az ingyenkölcsön.

A nőknek viszont szinte kötelező felvenni a diákhitelt, mert két gyerek után a felét, három után az egészet elengedik, így esetleg pár milliót is lehet nyerni rajta. Manapság nem divat korán szülni, de a legrosszabb esetben sem veszít az illető semmit az égvilágon, sőt mint láttuk, nyer is a kamatkülönbözeten.

(Inflációkövető kötvényekről bővebben itt írtunk.)

Értékeld a cikket
Jelenlegi értékelés

Címlapon

8 millió felelőtlen ember él Magyarországon – te is közéjük tartozol?

8 millió felelőtlen ember él Magyarországon – te is közéjük tartozol?

Míg egyes nyugat-európai országokban az emberek több mint 80 százaléka rendelkezik valamilyen balesetbiztosítással, Magyarországon ez az arány mindössze 10-20 százalék közé tehető. 2017-ben 617 ezer önálló balesetbiztosítást tartottak nyilván, ezt egészítik ki kisebb nagyobb fedezetekkel az egyéb biztosítások (lakás-, gépjármű) kiegészítő balesetbiztosításai.

Hirdetés

További cikkek

Hirdetés
Hirdetés
Hirdetés

Videók

Utánajártunk

Hírlevél

Feliratkozáshoz kérjük adja meg e-mail címét:

Powered by Saxo Bank

Szavazás

Ön tud félretenni a nyugdíjas éveire?