Alacsonyabb törlesztőrészletek? Hamarabb lehet, mint gondolná

Az idei évet a tavalyihoz képest már az olvadás évének nevezhetjük - közölte a Privátbankárral az Otthon Centrum. A háztartások több jelzáloghitelt vettek fel, a várakozásaik is javultak valamelyest. Ezzel egyidejűleg a bankok is kezdtek visszatérni az aktív hitelezésre; több és kedvezőbb konstrukcióval, valamint igazán vonzó akciókkal jelentek meg a piacon.

„2014-ben várhatóan folytatódik ez a trend: lassan, de tovább csökkennek a kamatok, újabb, még kedvezőbb hitelkonstrukciók jelenhetnek meg a piacon. A kihelyezett piaci volumen optimális esetben akár 10 százalékkal is nőhet jövőre. Várhatóan a támogatási rendszer; a szocpol, és a kamattámogatás feltételei tovább enyhülhetnek, ezzel is segítve a családok lakáshoz és hitelhez jutását”- közölte Bánfalvi László, az Otthon Centrum Hitel Center (OCHC) ügyvezető igazgatója.

Csökkenhetnek a törlesztőrészletek

Az Otthon Centrum Hitel Center prognózisa szerint a hitelfeltételek jövőre bizonyos szegmensben tovább javulnak, a bankok az ügyfelekért és különösen a jó ügyfelekért mindent megtesznek majd 2014-ben is. A kondíciók javuló trendje sokkal inkább a jó jövedelmű valamint a prémium szegmenshez tartozó ügyfelek kondícióinak további csökkenésében fog mutatkozni, de a kamatcsökkenést minden ügyfél érezni fogja.

A hitelhez jutás általános feltételeiben azonban az OCHC nem vár lényeges változást. Ez érinti a bonitás vizsgálatot is, amiben nem várható érdemi változás, de a bankok belső feltételei továbbra is javuló tendenciát fognak mutatni. Az ügyfeleket célzó akciók már a tél végén, illetve a tavasz közeledtével biztosan megjelennek, jelentős megtakarítási lehetőségeket kínálva a hiteligénylőknek. Amennyiben a gazdaság jobban teljesít, az infláció továbbra is alacsony marad, a hiteligénylők száma tovább növekedhet, és a meglévő hitelek kamatperiódus végi átárazódásával szépen lassan alacsonyabbak lesznek a törlesztőrészletek.

Kedvezmény, de nem mindenkinek

A 2013-as év az átlagos THM csökkenéséről szólt, az év elejei 11,5 százalékról 8,7 százalékra mérséklődött októberre a háztartásoknak nyújtott átlagos hitelköltség mutató az MNB adatai szerint.

„A 2012-es csökkenés még inkább a végtörlesztés utáni korrekciónak volt tekinthető, 2013-ban, főleg az év végén, már az alacsony kamatkörnyezet húzta lefelé a lakáshitelek átlagos hitelköltség mutatóját. Soha nem látott mélységbe kerültek a hitelkamatok, köszönhetően a jegybanki alapkamat, ill. a BUBOR változásának. 2013 végére bizonyos esetekben a piaci kamatozású hitelek kamatai már alacsonyabbak– az egyébként szintén nagyon versenyképes – állami kamattámogatású konstrukciók kamatainál. Fontos azonban látni, hogy az állami támogatású konstrukcióknál alacsonyabb kamatokat jobbára csak nagyon jó bonitású, prémium ügyfelek kaphatnak" - mondta Bánfalvi László.

Emelkedtek a támogatások

Egy másik fontos változás volt idén az állami kamattámogatott hitelek kondícióinak változása az év elején. 2013. január 1-től lényeges változások történtek az állami kamattámogatás rendszerében. Egyrészt az 5 éves támogatási időszakon a korábbi csökkenő támogatási összegeket az 5 év alatt végig fix támogatási összegek váltották fel. Ez egy 5 millió forintos, 20 éves futamidejű, használt lakás vásárlásra igényelhető hitel esetében a teljes támogatási időszakon 150 ezer forinttal nagyobb támogatást jelent a 2012-ben érvényes szabályokhoz képest, az időértéket figyelmen kívül hagyva.

Emellett emelkedett a támogatott hitel maximális értéke, újépítésű lakások esetén 10 millióról 15 millióra, használt lakások esetén pedig 6 millióról 10 millió forintra. Végül, használt lakás vásárlása esetén nem csak a maximális támogatott hitelösszeg növekedett, hanem a lakás értékének felső korlátja is 15 millió forintról 20 millió forintra. Ez azért érdemi változás, mivel így mind az újépítésű, mind a használt lakások esetén a maximális támogatott hitel 50 százalékot tesz ki a lakás árából.

2013 októberében csaknem 15 milliárd forintnyi új lakáscélú hitelt helyeztek ki a bankok háztartások számára. Ez a szám 2013 februárjában még 7,7 milliárd volt. A növekedés csaknem 100 százalékos, ez azonban nagyon csalóka, hiszen csaknem egy évtizede nem volt olyan alacsony az egy hónapban kihelyezett új lakáscélú hitelek összege, mint az idén februárban. A volumen azonban még így is jelentősen elmarad a válság előtti szinttől. Érdekesség, hogy a 2008 októberében, egy hónap alatt elért csaknem 90 milliárdos szintet az idei évben az első nyolc hónap alatt tudta csak átlépni a piac.

A volumen az OCHC előrejelzése szerint nagy valószínűséggel 10 százalékkal fog nőni 2014-ben, az idei évhez viszonyítva. Mivel a piaci kamatok bizonyos esetekben már most a kamattámogatott hitelek kamat szintje alatt vannak, elképzelhető, hogy a támogatási rendszert át kell gondolni, úgy, hogy az kövesse a piaci trendet.

„Prognózisunk szerint rövidtávon a kamatok már csak enyhén csökkenő tendenciát fognak mutatni. Jövőre több banknál általánossá válhat a hosszabb kamatperiódus, ami meglátásunk szerint az ügyfelek körében is egyre népszerűbb lesz. A hosszabb periódus biztosíthatja, hogy egy esetleges későbbi kamatemelés esetén is hosszabb ideig megtarthassák a jelenlegi alacsony kamatszintet” – tette hozzá Bánfalvi László. Jövőre a hitelcélok tekintetében továbbra is a használt lakás vásárlási hitelek dominanciája fog fennmaradni. Az átlagos hitelnagyság csak abban az esetben változna érdemben, ha a lakásárak is emelkednének, de a lakáspiaci prognózisok ismeretében erre 2014-ben egyelőre nem számíthatunk.