A teljes lakossági megtakarítási piac szempontjából fontos határidő jár le december 31-én: eddig az időpontig kell nyilatkozniuk azoknak a tartós befektetési számla-tulajdonosoknak, akik 2013 folyamán kötöttek szerződést, hogy mit kívánnak kezdeni pénzükkel – hívja fel a figyelmet az NN Biztosító. A Magyar Nemzeti Bank adatai szerint* 2013-ban kiemelkedően sok, összesen mintegy 111 ezer TBSZ-szerződést kötöttek.
Mire fordítják?
„A szerződéskötési hullámot vélhetőleg a 2013. augusztus 1-jétől érvénybe lépett adóváltozások motiválták leginkább, amelyek értelmében már 6 százalékos egészségügyi hozzájárulás (EHO) is terhelte a TBSZ-ek hozamát, ha számlatulajdonos már az első három évben megszüntette a számlát. Ennek megfelelően a nyári hónapokban, közvetlenül az augusztusi határidőt megelőzően mintegy 45 500 TBSZ-szerződés született. Mivel ezeknek az összértéke már 2013 végén meghaladta a 600 milliárd forintot, fontos kérdés, hogy felhasználják vagy épp más megtakarításba forgatják-e ezeket az összegeket” – emelte ki Czene Árpád, az NN Biztosító termékfejlesztési vezetője.
Czene Árpád arra is kitért, hogy a mostani határidő kapcsán érintettek megtakarítási döntéseiben különösen jelentős szerepet játszhatnak az elérhető adójóváírások.
„A 2013 nyarán tapasztalt TBSZ-kötési hullámból kiindulva arra következtethetünk, hogy a 3 éven belüli megszűntetés esetén felmerülő 6 százalékos adóteher elkerülése – amelyet ráadásul nem is a teljes tőkéből, hanem a hozamból számítottak – erős motivációt jelenthetett az ekkor szerződő ügyfelek számára. Ez alapján ez a célcsoport vélhetőleg igen érzékeny a különféle adóváltozásokra. Emellett, mivel egy több évre szóló megtakarításba vágtak bele 2013-ban, szintén jellemző lehet rájuk az átlagosnál magasabb pénzügyi tudatosság, és hogy 1-2 évnél hosszabb távú megtakarításokra is hajlandóak elkötelezni magukat” – mondta Czene Árpád.
A pénzüket újra befektetők között így sokan dönthetnek úgy, hogy valamilyen más, hosszú távú, adókedvezmény mellett igényelhető megtakarításba fektetik felszabaduló pénzüket. Ilyen megtakarítás típus a nyugdíjbiztosítás is, amellyel jelenleg az adott évben az alapbiztosításra befizetett díj 20 százalékának megfelelő, évente legfeljebb 130 ezer forintos adójóváírás érhető el, az SZJA törvényben meghatározottak szerint.
Mire spórolnak a magyarok?
Hogy milyen időtávon milyen célokra takarít meg a magyar lakosság, az NN Biztosító legfrissebb, a megtakarítási, illetve nyugdíjcélú megtakarítási attitűdöket felmérő reprezentatív kutatása is kitért. A felmérés szerint az aktívkorú lakosság két-ötéves időtávon jellemzően a vállalkozásindításra, saját esküvő megrendezésére, illetve meglévő hitel törlesztésére takarékoskodik. Hat-tízéves távon a gyermekek életkezdésének támogatása és a lakásvásárlás jelenik meg célként, míg ennél hosszabb távon a tartalékképzésre, a folyamatos megtakarításra tolódik el a fókusz.
A német gazdaság az előzetes jelzéseknél kevésbé nőtt a harmadik negyedévben. 
