5p
A futamidő függvényében 3,5-4,25 százalék közötti szinten maximált TKM-et tart elfogadhatónak az MNB a nyugdíjbiztosítások terén - komplex termékeknél ennél 2 százalékkal eltérhetnek a biztosítók - derül ki a jegybank felügyeleti területének ma kiadott ajánlásából.

A Magyar Nemzeti Bank a 10 éves lejáratú nyugdíjbiztosításoknál maximum 4,25, a 15 évesnl 3,95, a 20 éves futamidejű szerződéseknél maximum 3,5 százalékos Teljes Költség Mutatót (TKM) tart elfogadhatónak a felügyelet. Összetett, az átlagosnál magasabb hozampotenciállal bíró termék, hozam- vagy tőkegarantált vagy speciális kockázat esetén ennél maximim 2 százalékkal magasabb TKM alkalmazására van mód. Erről adott ki a mai napon ajánlást a felügyelet.

Az első ajánlás

Kisgergely Kornél, az MNB felügyelet prudenciális területének vezetője emlékeztetett arra, hogy ez az első olyan ajánlás, amelyet az új felügyeleti struktúrában adta ki az MNB. Az ajánlás elkészítését széles szakmai egyeztetés előzte meg. Az ajánlás kiadását azért látta kifejezetten fontosnak az MNB, mert a nyugdíjbiztosításokat adókedvezménnyel honorálja a kormányzat. A NYESZ és a TBSZ mellett így a hosszú távú öngondoskodás harmadik eleme, a biztosítás is hasonló feltételek mellett működhet. Kisgergely Kornél szerint a biztosításokat nagy tömegben értékesítik, ellentétben a NYESZ és a TBSZ-termékekkel, ahol az ügyfél saját döntése a számla megnyitása, az azonban fontos volt, hogy az ügyfél számára méltányos megoldást kínáljanak. Ezért volt fontos a költségek maximálása egy vállalható szinten.

Nagy Koppány, a felügyelet biztosítási és pénztári területért felelős igazgatója szerint a nyugdíjbiztosítások új lökést adhatnak az elmúlt években leépülő életbiztosításoknak – az első negyedéves adatok erre már tartalmaznak utalásokat – az új értékesítések száma (mind az unit-linked, mind a hagyományos területen) növekedett...

Milyen költségekkel dolgoznak?

Az MNB megpróbálta összevetni a különböző adókedvezménnyel érintett termékek költségszerkezetét. Eszerint – 15 éves futamidő és átlagos, 6 százalékos hozam mellett – az önkéntes nyugdíjpénztár költésstruktúra 1,87, a NYESZ 0,73 százalékos költséggel bír (bár itt aktív tranzaktálás esetén a költség 3,3 százalék lehet). A nyugdíjbizosítások szolgáltatási értéke ha 100 százalékra vesszük az ÖNYP szolgáltatási értékét a NYESZ esetében 92,9 és 107,9 százalék között mozog. A nyugdíjbiztosításoknál ez 2 százalékos TKM mellett 97,2, 4 százalékos TKM mellett 82 százalékos értéket ad – 6 százaléknál ez már csak 70,8 százalékot jelent. Ez utóbbit már nem tartja megfelelőnek az MNB még akkor sem, ha – miként Nagy Koppány hangsúlyozta – itt a konstrukcióban a költségekben benne vannak a biztosítási (kockázati) elemek is.

Választandóvá tennék életjáradékot

Nagy Koppány szerint fontos lesz, hogy a nyugdíjbiztosítások terén a törvény is nevesíti a járadékbiztosítás lehetőségét, ezért az MNB kiemelten figyelni fogja, hogy betartják-e ezt az előírást a biztosítók – azaz, hogy legalább opcióként felkínálják-e ezt a lehetőséget. Az MNB az életjáradék esetében egy komplex javaslatot tesz, ahol a banktechnikai (határozott idejű, örökölhető) járadékot alkalmaztatna, amelyet az életkor betöltése után egy újabb, élethosszig tartó, nem örökölhető életjáradék váltana fel. A biztosítóknak a befektetési és megtakarítási elemeket transzparensen szét kellene választaniuk.

Mi lesz a január óta magas TKM-mel szerződő ügyfelekkel?

Nagy Koppány szerint prudensen járnak el a biztosítók, ha áttekintik az eddig megkötött szerződéseket és adott esetben az ajánlásnak megfelelő szintre módosítják az adott biztosítás költségszintjét. A jövőben ezen költségek visszafogását segíti majd a 2015-től életbe lépő új, jutalékcsepegtetési szabályozás. Az MNB július elsejétől elvárja az új TKM-szintek alkalmazását és ellenőrzése során visszaméri a teljes megfeleltetést. Az ajánlást egy az egyben nem lehet számonkérni, de ha az MNB úgy látja, hogy az ajánlás nem éri el a célját, készek arra a felügyeleten, hogy továbblépjenek és jogszabályi formában fogalmazzák meg az elvárásokat. A közvetítőknél az ajánlás szakmai feltételeket határoz meg, ahol a közvetítőnek meg kell jelölniük, miért nem találtak olyan terméket, amelyek megfelelnek az ajánlásnak. Ha ezt nem, vagy nem kielégítő módon tudják igazolni, az szakmai hibának minősül, ezt viszont már sima eljárásban szankcionálhatja a felügyelet.

Az MNB ugyanakkor bizakodik a szabályoknak történő megfelelésben, hiszen az egyeztetések során kiderült, hogy a Mabisz érdekelt az új TKM ajánlás érvényre juttatásában, hiszen nem akarják újra elveszíteni a megszerzett adókedvezményt.

A beszélgetés során szóba került, hogy a versenysemlegesség okán az MNB detektálta azt a tényt, hogy az önkéntes nyugdíjpénztári befizetések terén jó eséllyel emelni kellene a szerződések megkötésének jutalékszintjét.

LEGYEN ÖN IS ELŐFIZETŐNK!

Előfizetőink máshol nem olvasott, higgadt hangvételű, tárgyilagos és
magas szakmai színvonalú tartalomhoz jutnak hozzá havonta már 1490 forintért.
Korlátlan hozzáférést adunk az Mfor.hu és a Privátbankár.hu tartalmaihoz is, a Klub csomag pedig a hirdetés nélküli olvasási lehetőséget is tartalmazza.
Mi nap mint nap bizonyítani fogunk! Legyen Ön is előfizetőnk!

Személyes pénzügyek Annyian keresik a 3 százalékos hitelt, hogy be kellett vetni a mesterséges intelligenciát az ügyintézésnél
Privátbankár.hu | 2025. augusztus 13. 09:52
Néhány nap alatt kétezernél is többen kalkuláltak és több százan iratkoztak fel a Gránit Bank Otthon Start oldalán, hogy elkezdhessék az egyeztetést a szeptembertől induló támogatott lakáshitel igényléséről. Mától a tájékoztatásba bekapcsolódik a Bank virtuális ügyintézője, a Gránit Guru is.
Személyes pénzügyek Rekordon a tartós befektetések száma, de miért nem nyit mindenki ilyet?
Privátbankár.hu | 2025. augusztus 11. 18:54
A félév végén rekordmennyiségű tartós befektetési számlát (TBSZ) kezeltek Magyarországon, ezeken 7100 milliárd forintnál is több pénz volt. Mindenkinek megéri ilyet nyitni, mégis csak a szupergazdagok élnek a lehetőséggel – erről beszélt Herman Bernadett főmunkatársunk a Trend FM hétfői adásában.
Személyes pénzügyek Nagy tervei vannak a Revolutnak Magyarországon
Privátbankár.hu | 2025. augusztus 11. 16:46
A cég fióktelepet nyithat a nem túl távoli jövőben.
Személyes pénzügyek Őrült költekezésbe kezdtek a magyarok
Privátbankár.hu | 2025. augusztus 11. 09:45
Több mint 1,5 milliárddal nőt a K&H-s SZÉP kártyák forgalma.
Személyes pénzügyek Mi lesz ebből? Állig eladósodtak a magyarok
Privátbankár.hu | 2025. augusztus 11. 07:10
Történelmi rekordot döntöttek júniusban a magyar háztartások hitelkártya- és folyószámlahitel-tartozásai. 
Személyes pénzügyek Ellentámadást indítanak a bankok a kormány szuperfegyverével szemben
Privátbankár.hu | 2025. augusztus 10. 08:57
Új, kombinált lakáshitel-konstrukciókat kínálnak.
Személyes pénzügyek Vigyázzon a külföldi készpénzfelvétellel, sok a lehúzós ATM
Privátbankár.hu | 2025. augusztus 7. 12:31
Ahogy beköszönt az augusztus, a magyar utazók is egyre nagyobb számban indulnak napfényes tengerpartokra, népszerű városokba és hegyi túrákra. Bár a bankkártyás és érintéses fizetés ma már sok helyen elérhető, vannak azonban olyan országok a készpénzhasználat továbbra is elengedhetetlen – legyen szó egy helyi piacról, taxiról vagy egy családi vendéglőről.
Személyes pénzügyek SZÉP Kártya: fontos híreket közölt az NGM
Privátbankár.hu | 2025. augusztus 7. 10:57
Idén júniusban 44 milliárd forintot költöttek a kártyabirtokosok belföldi kikapcsolódásra,
Személyes pénzügyek Már most hosszú sorok kígyóznak az Otthon Start hitelért
Privátbankár.hu | 2025. augusztus 7. 08:47
A tízszeresére ugrott a kereslet a lakáshitelek iránt. Mindenki a 3 százalékos kölcsönnel tervez. 
Személyes pénzügyek Autót venne, de nincs elég pénze? Itt vannak a lehetőségek
Privátbankár.hu | 2025. augusztus 6. 07:27
Az elmúlt években az autók ára sokat kúszott felfelé, önerőből egyre nehezebb saját gépjárművet venni, ha olyat szeretnénk választani, ami fiatalabb az átlagnál és évekkel később is gond nélkül szolgál majd bennünket. A finanszírozáshoz több lehetőség közül is választhatunk, a szabad felhasználású személyi kölcsön mellett az autólízing is jó, olcsóbb megoldás lehet, akár magánszemélyeknek is – írja közleményében a Bank360.
hírlevél
Ingatlantájoló
Együttműködő partnerünk: 4iG