Beszélgetés Kőrösi Zoltánnal, a CIG Pannónia értékesítési vezérigazgató-helyettesével nyugdíjbiztosításról, önkéntes pénztárakról.

Csökkentek az életbiztosításokban lévő megtakarítások. A visszaesés fő oka a piacok rossz teljesítménye, de az is szerepet játszott benne, hogy nehéz eladni az adókedvezménnyel nem támogatott konstrukciókat. Ezt mutatja az is, hogy az szja-jóváírással segített nyugdíjbiztosítások száma szépen nőtt.

Felpörögtek a tranzakciók az elmúlt hetekben.

Tavaly kevesebben vették igénybe a nyugdíjbiztosítási szerződésre befizetett díjaik után járó adóvisszaigénylést, hiszen a családosok visszakaphatták befizetett személyi jövedelemadójukat. Így is fejenként átlag 52 ezer forint feletti adókedvezményről beszélhetünk, ami a legmagasabb a 2014-es bevezetés óta. Idén már csak néhány hét maradt a keretek kihasználására – hívja fel a figyelmet a Magyar Biztosítók Szövetsége (MABISZ).

A héten lejár a 2020. évi jövedelmek bevallásának határideje. A nyugdíjbiztosítással rendelkezőknek is eddig kell kérvényezniük a tavalyi befizetéseik után járó 20 százalékos adójóváírást. Különböző okok miatt ezt minden évben több tízezren mulasztják el - figyelmeztet a Magyar Biztosítók Szövetsége (Mabisz).

Az állam nyugdíjat fizet az időseknek és gondoskodik a lakosság egészségügyi ellátásáról is – mégis nagyon fontos, hogy ezeket az állami szolgáltatásokat a saját jövedelmünkből is kiegészítsük. Ráadásul erről érdemes azonnal gondoskodni, amint elkezdünk rendszeres bevételhez jutni: óriási előnye van azoknak, akik időben kezdenek el nyugdíjra vagy egészségügyi célokra megtakarítani. Nem véletlen, hogy az állam is igyekszik rávenni a hosszú távú öngondoskodásra az állampolgárokat.

Év végén nagymértékben megugranak a befizetések az adókedvezményt biztosító lakossági megtakarítási konstrukciókba. De vajon mire érdemes figyelni, mely konstrukciókat éri meg választani? Megmutatkozik-e a koronavírus hatása e téren is, és ha igen, hogyan?

Akiket nagyon rosszul érintett a járvány pénzügyileg, sokkal kevésbé fontos most, hogy a nyugdíjas éveikre spóroljanak. Ráadásul ők többnyire eleve rosszabb helyzetből indultak.

Méghozzá mai értéken havi 28-29 ezer forintot, így jöhet össze 70 éves kor környékére az a 29 millió forintos megtakarítás, amiből már kényelmesen meg lehet élni az aktív évek után – derül ki a K&H Biztosító legfrissebb felméréséből.

Különböző felmérések szerint a magyarok idén karácsonyra átlagosan 30-50 ezer forintért terveznek különböző ajándékokat vásárolni szeretteiknek. Az ünnepek előtt és alatt összesen ajándéktárgyakra és élelmiszerekre körülbelül 200 milliárd forintot fog elkölteni a lakosság. De vajon valóban hasznosulni fog mindaz, amit megveszünk? A Generali legfrissebb, egész országra kiterjedő reprezentatív kutatása szerint bár a legtöbben tudatos vásárlónak vallják magukat, a valóságban az élelmiszer- és a ruhapazarlás is jellemző ránk. Az előrelátás annál kevésbé.

Aki idén indít nyugdíjcélú megtakarítást, az jövőre akár 280 ezer forintos összegű adójóváírással is számolhat. Ehhez a három elérhető eszköz közül többet is kell választani.

Az új szerződések száma az év végére várhatóan meghaladja a 280 ezret, ami látványos növekedés lesz a tavalyihoz képest.

Egy dolgot biztosan nem lehet a következő évre halasztani: a személyi jövedelemadó-kedvezmények kihasználását. Az ez év végi adóoptimalizálásra már csak hetek vannak hátra, a hosszabb távon gondolkodók, nyugdíj-előtakarékoskodók, kockázatok csökkentésére vágyók előnyben. Sok apró trükk van, amit nem ismerünk.

A negatív európai betéti alapkamat még olyan intézményekre is visszaüt, mint az állami nyugdíjbiztosító és egészségbiztosító Németországban, amelyek emiatt veszteségesen tudják csak elhelyezni pénzüket. Igaz, az állam közben óriási összegeket takarít meg a nullához közeli államkötvény-hozamok miatt.

Tudjuk, hogy nem a legfontosabb dolog egy fiatal életében, hogy a biztosításokról ábrándozzon, vagy hogy épp megtervezze a nyugdíjas éveit - a gyerekkor azonban nem tart örökké, egyre több olyan helyzettel találkoznak a diákok, amikor a döntéseiknek komoly anyagi következményeik is vannak. A biztosítások világában is épp úgy beköszöntött a 21. század, mint az élet más területein - tudod például, mit csinál ma egy biztosításközvetítő?

Évtizedekre mutat vissza az egyik örök dilemma: a nyugdíj. Egy friss felmérés szerint még a 20 százalékot sem éri el azok aránya, akik félretesznek a nyugdíjas éveikre, pedig a hazai lakosság 92 százaléka életszínvonal csökkenést vár idősebb korára. A rendszeresen megtakarítók körében is csupán minden harmadik ember fektet be valamilyen nyugdíjcélú termékbe. Aki nem él a nyugdíjcélú megtakarítás lehetőségével, elesik egy komoly személyi jövedelemadó-visszatérítési lehetőségtől is, amelynek mértéke akár 130 ezer forint is lehet. A nyugdíjbiztosítás nemcsak egy megtakarítási forma, de biztosítási szolgáltatást nyújthat haláleset és egészségkárosodás esetén is.

Rengetegen kötöttek nyugdíjbiztosítást.

Ha a nyugdíjról van szó, sosem lehet rosszkor elkezdeni a spórolást – év végén azonban különösen érdemes áttekinteni a megtakarításainkat. Az állam ugyanis akár évi 280 ezer forinttal is kiegészíti a befizetéseinket - ehhez azonban december 31-éig lépnünk kell. Nem véletlen, hogy a nyugdíjbiztosítások is jól pörögnek ilyenkor: mit tegyen, aki már kötött ilyen szerződést, de még nem érte el a maximális adójóváírást? És akinek még nincs nyugdíjbiztosítása?

Megyei rangsor készült arról, mennyit tesznek félre azok a magyarok, akik ki szeretnék egészíteni a jövőbeli állami nyugdíjukat, és emiatt magánúton takarékoskodnak. Budapesten hiába magasabbak az átlagbérek, mint az ország többi pontján, számos vidéki megye megelőzi a fővárost takarékosságban.

Negyedmillióra emelkedhet év végére a nyugdíjbiztosítások száma, az adójóváírás azonban nem tölti ki magát.

Sorba állították a világ országait aszerint, hogy hol a legjobb nyugdíjasnak lenni. Kik a csúcstartók, és hol áll Magyarország? Az előrejelzések kétségbe vonják, hogy a most élmezőnyben lévő országok mindig ilyen színvonalon tudják majd eltartani a nyugdíjasaikat. A ma születő gyermekek 100 évig is élhetnek, aminek beláthatatlan következményei lehetnek – derül ki a Nyugdijbiztositas.com elemzéséből.

Jelentősen emelkednek idén az átlagbérek, mégis felmerülhet a kérdés, hogy mire elég 5 ezer forint, ha valakinek például csak ennyivel nő a havi jövedelme? Az tény, hogy egy családi mozizásra vagy egy közös ebédre nem biztos, hogy futja ebből. De ami talán a legégetőbb kérdés, mire lesz elég, ha valaki ennyit tesz félre a nyugdíjas éveire?

Élet- és nyugdíjbiztosítás-összehasonlító oldalt indított az MNB.

Azt tudjuk, hogy már messze nem csak üres riogatás, hogy nagyon kevés nyugdíja lesz annak, aki nem takarékoskodik külön erre a célra. De vajon érzékelhető az ügyfelek részéről egyfajta tudatosság? A Generali szakértője szerint egyre többen keresik a nyugdíjcélú megtakarítási termékeket, mert már nem sokan merik magukat rábízni az államra.

Csak akkor tudod igénybe venni az állam által garantált adójóváírást a nyugdíjmegtakarításod után, ha időben megvan a befizetés.

Szakemberek szerint a következő hetekben jelentős lendületet vehet a nyugdíjbiztosítások értékesítése, valamint az ezekbe a konstrukciókba befizetett eseti díjak volumene is, a 2014-ben bevezetett 20 százalékos adójóváírás összegének maximalizálása miatt.

Sokan nem élnek az intézményesített, nyugdíjcélú megtakarítási lehetőségekkel, pedig azok már a jelenben is jelentős anyagi előnyt kínálnak: mindhárom hazai nyugdíjcélú megtakarítási konstrukció után igénybe 20 százalékos adójóváírás vehető igénybe éves szinten 20% - és még választani sem muszáj, akár mindhárom mehet egyszerre is. Idő előtt kiszállni viszont nem érdemes

Jócskán megugrott a nyugdíjbiztosítások száma.

A magyarok egyre nagyobb része ismeri fel, hogy fontos időben elkezdeni gondolkozni a nyugdíjas évek anyagi fedezetéről, ám a nyugdíjcélú megtakarítások sajátosságai kapcsán sok még a bizonytalanság. Milyen megoldásokat érdemes választani az öngondoskodáshoz? Miért jó a nyugdíjbiztosítás? Mit jelent a NYESZ? Milyen kedvezmények járnak az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarítás után?

A most 20-35 éves generáció szinte alig törődik azzal, hogy lesz-e nyugdíja, vagy sem: a legtöbben még a rendszert sem látják át. A Privátbankár Foglalkoztatás és öngondoskodás konferenciáján Nagy Andrást, az Allianz Hungária Biztosító területi igazgatóját kérdeztük arról, hogyan lehet a fiatalok figyelmét felhívni a nyugdíjtakarékosságra, de kíváncsiak voltunk arra is, mit érdemes keresni a hazai piacon.

Egy friss felmérés szerint egyre negatívabban látják az emberek nyugdíjba vonulásuk feltételeit: kisebb összegű nyugdíjra számítanak a megkérdezettek, mint néhány éve. A többség 68 éves nyugdíjkorhatárt jósol, a 25 év alattiak átlagosan 72 évvel kalkulálnak. Azok, akik nyugdíj-előtakarékoskodnak, általában havonta 5-20 ezer forint közötti összeget szánnak nyugdíjcélú megtakarításra.

A család és a társadalom szempontjából is fontos munkát végeznek, de nem kapnak érte fizetést, és nem jogosultak a nyugdíjellátásra sem - miből élnek majd a háztartásbeliek idős korukban, ha esetleg nem támaszkodhatnak házastársukra, partnerükre?

2 millió szerződésben 2 ezer milliárd forint - így készül a magyar lakosság a nyugdíjasévekre. Átlagosan 45 éves korban kezdünk spórolni.

Fél év alatt annyit kerestek a biztosítók a nyugdíjbiztosításokon, mint tavaly egész évben.

Az emberek jelentős része egyre felelőssebben gondolkodik a nyugdíjas évekről, ám a felkészülésben sok a tévhit és a mellékvágány - derül ki az Aegon kutatásából. Magyarországon az emberek még mindig döntően az államtól várják a nyugdíjkori segítséget, ám magas az öngondoskodók aránya is - a gondot az jelenti, hogy elszámítják magukat a szükséges megtakarítás összegéről.

Nőtt a biztosítási piac: a szektor díjbevétele 2 százalékkal volt magasabb, mint tavaly ilyenkor, összesen 247 milliárd 807 millió forintot tett ki.

Miközben az elektronikai piacon sokan a tabletforradalom lecsengéséről beszélnek, késhegyig menő harc bontakozott ki tabletajánlatokkal - a biztosítási piacon.

Az életbiztosítási piac idén is szerény mértékben tud majd bővülni, s ezt nagymértékben megtámogatja a nyugdíjbiztosítások térnyerése. A problémát az jelenti, hogy ma még csak a 40 évesek kezdenek öngondoskodni - derült ki a K&H Biztosító tájékoztatóján.

Az elöregedés problematikája összetett: bár tovább tudunk aktívak maradni, szaktudásunk nem lesz elég a piacon maradáshoz. Az utód nélküliek többet tudnak előtakarékoskodni, de időskorukban nem lesz kire támaszkodniuk. A nyugdíjbiztosítás szemmel láthatóan csak hosszú távon, a mai fiataloknak jelent igazi lehetőséget.

Az öngondoskodás fontos dolog: ha időben kezdünk el félretenni, igen szép summa áll majd rendelkezésünkre nyugdíjas éveinkre. Ugyanakkor nem árt, ha egy-egy konstrukciónak utánaszámolunk

Az ügyfélnek kell kérelmeznie a nyugdíjbiztosítás után járó adójóváírás kifizetését, a biztosítók a hónap végéig küldik meg az igazolásokat. Persze csak azt az adót lehet jóváírni, amit megfizettünk.

Az év utolsó heteiben mindenki nyugdíjbiztosítást kötött: volt társaság, ahol a szerződések negyedét az utolsó két hónapban kötötték. Átlagdíjban messze nem tudják kihasználni az ügyfelek a maximális adókedvezményt, ám a biztosítók elégedettek a 2014-es teljesítménnyel.

Kisebb bérből tudnak előtakarékoskodni, tovább élnek - komoly aggályai vannak a hölgyeknek a nyugdíjas évekkel kapcsolatban. Az viszont rajtaveszt, akit hatalmába kerít a pánik: egyrészt a halogatás miatt kevésbé mernek a jövőre gondolni, miközben a félelem még az egészségüket is próbára teszi.

Mindenki komolyan alulbecsüli a várható nyugdíjas éveinek számát, ezért tűnik hihetetlenül alacsonynak a nyugdíjbiztosításból várható járadék mértéke. A nagy átfordulásra 2030 körül kerülhet sor, amikor az emberek tömege szembesül azzal, hogy az állami nyugdíjból minimális jövedelemre számíthatnak.

Egyre több a magyarok megtakarítása, bár az egy háztartásra jutó 3,3 millió forintos nettó pénzügyi vagyonnal Közép-Kelet-Európa középmezőnyébe tartozunk, a hosszabb távú befektetések terén már a szomszédainkhoz képest is érzékelhető a lemaradásunk.

Az alapkezelői szektor profitját vonná el az állam az új különadóval, miközben óriási pofont adna az öngondoskodásnak a szolgáltatások szükséges drágulása kapcsán

Dől tovább a dominó: most, hogy a nyugdíjbiztosítások is adókedvezményt élveznek, a szerzési jutalékra kötött összeget költő önkéntes pénztárak érzik magukat versenyhátrányban. A jövőben előretörhet a járadékfizetés.

Az MNB figyeli a nyugdíjbiztosítási Teljes Költség Mutató számításokat, s ha szükséges, pontosítja a 2 százalékos többletköltség felszámítási módját - mondta Nagy Koppány a felügyelet igazgatója. Vannak azonban biztosítók, akik próbálják kikerülni az ajánlást.