Százezreket is bukhatsz - erre figyelj az adójóváírásnál

Az adókedvezményes nyugdíjbiztosítások száma év végére elérheti a 250 ezres szintet. Ez azt jelenti, hogy a tavalyi év végéhez képest harmadával többen vennék igénybe ezt az immár közel négy éve elérhető termékkört, amelyet jelenleg 17 biztosító kínál egyenként átlagosan 3 verzióban. Mivel a 20 százalékos adójóváírást a tárgyévben történő befizetések után fizetik ki, a következő hetekben akár 15-20 ezer új szerződő is várható – akik az idei kedvezményt sem kívánják veszni hagyni.

Évi 650 ezret kellene befizetni a maximumhoz

A biztosítások népszerűsége párhuzamosan nő a lakosság jövőbeli nyugdíjkilátásaival kapcsolatos tudatosságával. Az év elején végzett kutatásban megkérdezettek 40 százaléka arra számít, hogy a nyugdíja kevesebb mint felét teszi majd ki a fizetésének. Minden harmadik ember azt várja, hogy a megélhetése biztosítása érdekében nyugdíjasként is dolgoznia kell majd. A statisztikák szerint a nyugdíjbiztosítások átlagos éves díja 220 ezer forint közelében jár, ami évi 44 ezer forint adójóváírásra jogosít. A nyugdíjbiztosítás után járó adókedvezmény maximális igénybevételéhez - évi 130 ezer forint - havonta átlagosan 54 ezer forintot kellene fizetni.

„A  220 ezer forintos – vagyis havi 18 ezer forintos – díj is számottevő jövedelmet biztosíthat nyugdíjas korban, feltéve, hogy az ügyfél idejében kezdi a megtakarítást – mutat rá  Bóna Katalin, az UNION Biztosító életbiztosítási ügyvezető igazgatója – 45 éves korban kezdve az öngondoskodást 65 éves nyugdíjkorhatárral számolva például a nyugdíjba vonulást követő 10 éven keresztül havi 50 ezer forint járadékot tesz lehetővé. Ha valaki ugyanezt 30 évesen kezdi el, csupán havi 9 ezer, míg 55 éves kezdéssel már havi 40 ezer forint befizetését kell vállalnia.”

A befektetésekkel kombinált nyugdíjbiztosítások esetében az ügyfeleknek lehetőségük van különféle eszközalapokba helyezni a biztosítónál lévő megtakarításaikat. A biztostó eredményei tapasztalatai alapján a vegyes eszközalapok a legnépszerűbbek. Ezen belül is egyre több ügyfél a hosszabb távra ajánlott, magasabb hozamú, de rövidebb időszakokra magasabb kockázatú növekedési és kiegyensúlyozott portfoliókat részesítette előnyben a konzervatív termékekkel szemben.

Erre kell figyelni

Az Erste Biztosító elnök-vezérigazgatója elmondta: Az erre az évre járó maximum 130 ezer forintnyi adókedvezmény kihasználása miatt a következő hetekben piaci szinten további 15-20 ezer új nyugdíjbiztosítási ügyfélre számítanak. Az adójóváírás megszerzéséhez ugyanakkor nem elegendő biztosítást kötnünk: az idei évre szánt díjnak az év végéig be is kell érkeznie a biztosítóhoz. A jóváírás pedig még így sem automatikus: a következő szja-bevallásban majd külön be is kell jelölni a 2017-es befizetés utáni adójóváírási igényt.”