4p
Ha a nyugdíjról van szó, sosem lehet rosszkor elkezdeni a spórolást – év végén azonban különösen érdemes áttekinteni a megtakarításainkat. Az állam ugyanis akár évi 280 ezer forinttal is kiegészíti a befizetéseinket - ehhez azonban december 31-éig lépnünk kell. Nem véletlen, hogy a nyugdíjbiztosítások is jól pörögnek ilyenkor: mit tegyen, aki már kötött ilyen szerződést, de még nem érte el a maximális adójóváírást? És akinek még nincs nyugdíjbiztosítása?

Egyre inkább tudatosul a jelenleg még aktívan dolgozó magyarokban, hogy öngondoskodás nélkül nagyon nehéz nyugdíjas évek várnak rájuk:  a jelenlegi szabályok alapján nagy ugyanis a különbség a jelenlegi nettó fizetés és a várható nyugdíj között. A Generali kutatásai például azt mutatják, egyre többen vannak, akik azt mondják, hogy fontos az öngondoskodás, szükségük lenne arra, hogy megtakarítsanak.

A takarékoskodást elkezdeni soha sem lehet rosszkor, az év vége felé azonban különösen aktuális a kérdés.  A nyugdíjcélú megtakarításokat ugyanis adókedvezménnyel támogatja az állam – ennek alapja pedig az összes, idei évben nyugdíjcélra félretett befizetésünk lesz. Nem véletlen, hogy ilyenkor megugrik az érdeklődés a nyugdíjbiztosítások iránt is.

Ha ugyanis nyugdíjbiztosítással rendelkezünk, akkor az általuk befizetett biztosítási díj 20 százalékának megfelelő összeget, de adóévenként legfeljebb 130 ezer forint adójóváírást kaphatunk a nyugdíjbiztosítási számlánkon. Nagyon fontos azonban, hogy a befizetésünk még 2017 végéig beérkezzen. Ugyanis az adóév végéig - december 31-éig - még optimalizálható az adójóváírás összege – közölte megkeresésünkre a Generali.

Ahhoz, hogy az évi 130 ezer forintos adójóváírást teljes mértékben igénybe tudjuk venni, minden évben 650 ezer forintot kell befizetnünk biztosítási díjként. Érdemes tehát átnézni idei megtakarításainkat, és ha maradt még mozgástér, nem használtuk ki maximálisan a lehetőségeket, akkor mérlegelni, hogy ki tudjuk-e egészíteni eseti, rendkívüli befizetéssel.

Hogyan működik az adójóváírás a nyugdíjbiztosításnál?

A kedvezmény – az önkéntes pénztárakhoz hasonlóan – az adóról való rendelkezés lehetőségét jelenti.  Az adóévben befizetett díj (ideértve a folyamatosan, havonta fizetett díjakat és az eseti/rendkívüli díjat is) 20 százalékáról, de legfeljebb 130 000 forintról tehet nyilatkozatot az ügyfél, feltéve, hogy az összevont adóalapja után megfizetett adója ezt lehetővé teszi – magyarán ha az éves adója eléri az igényelt adójóváírás összegét. Fontos tudni azt is, hogy ha a nyugdíjbiztosítás mellett nyugdíj-előtakarékossági számla (NYESZ) és/vagy önkéntes pénztárak esetében is rendelkezhetünk adónkról, akkor együttesen legfeljebb 280 000 forint jóváírását igényelhetjük.

A nyugdíjbiztosítási szerződésre történt befizetések alapján járó összeget nem készpénzben kapjuk vissza: az adóévet követő évben az adóhatóság a biztosító számlájára utalja, majd a biztosító jóváírja a nyugdíjbiztosítási szerződésen – magyarán olyan, mintha 20 százalékkal többet tettünk volna félre év közben.

Nem vehető azonban igénybe az adókedvezmény akkor, ha az adóévben olyan pénzkivonás történt a nyugdíjbiztosítási szerződésből, amely nem minősül nyugdíjszolgáltatásnak. Ekkor az addig igénybe vett adókedvezményt 20% -kal növelten vissza kell fizetni az adóhatóságnak.

Mit tegyen, akinek már van nyugdíjbiztosítása? És akinek még nincsen?

Egyik esetben sincs nehéz dolgunk: ha már van nyugdíjbiztosításunk, akkor eseti/rendkívüli díjként befizethetünk bármekkora összeget az év végén – akkor is, ha egyébként havonta, rendszeresen kisebb összeget szoktunk félretenni.

Akinek nincs nyugdíjbiztosítása, még tud nyitni egyet, és az év végéig befizetett összegekre megkaphatja meg az adókedvezményt – tudtuk meg a Generalitól.

LEGYEN ÖN IS ELŐFIZETŐNK!

Előfizetőink máshol nem olvasott, higgadt hangvételű, tárgyilagos és
magas szakmai színvonalú tartalomhoz jutnak hozzá havonta már 1490 forintért.
Korlátlan hozzáférést adunk az Mfor.hu és a Privátbankár.hu tartalmaihoz is, a Klub csomag pedig a hirdetés nélküli olvasási lehetőséget is tartalmazza.
Mi nap mint nap bizonyítani fogunk! Legyen Ön is előfizetőnk!

Személyes pénzügyek Az egyetemistákat sem hagyja ki a szórásból a kormány
Privátbankár.hu | 2025. június 30. 09:47
A Diákhitelek utáni kamatstop is meghosszabbodik az év végéig, igaz, csak azoké, amelyekre 2024. december 31-éig szerződtek le.
Személyes pénzügyek Lakáshitelesek figyelem: jó hírt közölt a kormány
Herman Bernadett | 2025. június 27. 10:34
Az év végéig megmarad a kamatstop, hamarosan a Magyar Közlönyben is közzéteszik a hosszabbításról szóló rendeletet. 
Személyes pénzügyek Mobilról igényelhető hitelkártyát kínál a Gránit Bank
Natív tartalom | 2025. június 27. 09:18
Rendkívül kedvező értékajánlatot nyújtó hitelkártyával bővítette kártyakínálatát – első körben – meglévő ügyfelei számára a Gránit Bank. Az első évben díjmentes, mobilalkalmazásból igényelhető kártya számos prémium előnyt kínál nemcsak a hétköznapokban, hanem utazás közben is. A digitális pénzintézet mindezt a hazai piacon elérhető hitelkártyák között jelenleg kedvezőnek mondható THM-mel és a vásárlások után járó pénzvisszatérítéssel biztosítja.
Személyes pénzügyek Nyaralni készülők figyelem: fontos bejelentés érkezett az Erste Banktól
Herman Bernadett | 2025. június 26. 13:22
A napi átutalási limit tavaly szeptemberi bevezetése óta a bűnözők ismét a bankkártyákat vették célkeresztbe – az elmúlt fél évben nőtt a kártyaadatokkal elkövetett visszaélések száma és az elszenvedett károk összértéke. A csalások megelőzése, az ügyfelek edukálása érdekében az Erste meglévő csatornái – honlapja, közösségimédia-felületei, George App és George Web – mellett most podcast-sorozatot is indít.
Személyes pénzügyek Érdekes jelenség figyelhető meg a lakásbiztosításoknál
Privátbankár.hu | 2025. június 20. 11:25
Egyre népszerűbbek a kiegészítő fedezetek.
Személyes pénzügyek Gulyás Gergely százezreket érintő bejelentést tett – döntött a kormány
Privátbankár.hu | 2025. június 18. 16:04
Meghosszabbították a kamatstopot.
Személyes pénzügyek A magyar demográfiai katasztrófa a nyugdíjasokat is befolyásolja
Hollós János | 2025. június 18. 10:42
A Központi Statisztikai Hivatal (KSH) legutóbbi adatai szerint áprilisban 5323 gyermek született, 14 százalékkal, 852-vel kevesebb, mint 2024 áprilisában. Magyarország történelmében még soha nem született ilyen kevés gyerek egy hónap alatt. Folytatódik laptársunk, szintén a Klasszis Médiához tartozó Piac és Profit podcast sorozata, a Nyugdíjszerviz Farkas András nyugdíjszakértővel és Karácsony Mihállyal, a Nyugdíjas Parlament elnökével.  
Személyes pénzügyek Ennyiből jön ki átlagosan egy külföldi családi nyaralás
Privátbankár.hu | 2025. június 17. 17:38
A Groupama Biztosító és az OTP Bank ezer főt kérdezett meg országos reprezentatív felmérésében.
Személyes pénzügyek Tízből öt magyar ennél kevesebbet keres – itt vannak a friss adatok!
Privátbankár.hu | 2025. június 17. 08:30
A Központi Statisztikai Hivatal szerint ennyivel nőttek a bérek. A mediánadatok árulkodóak. 
Személyes pénzügyek Milliók járhatnak vissza a magyar devizahitelesnek, itt az ítélet
Privátbankár.hu | 2025. június 17. 06:49
Még nem jogerős.
hírlevél
Ingatlantájoló
Együttműködő partnerünk: 4iG