3p
Amióta érkeznek az elszámolási értesítők a devizahiteles ügyfelekhez, azóta érkeznek az olvasói kérdések a Privátbankár.hu szerkesztőségéhez a témában. Most kiragadunk egyet a levélfolyamból, mert gyakori problémát vet fel, és másoknak is segíthet szakértőnk válasza. A levelet természetesen név nélkül, szerkesztve adjuk közre.

A kérdés:

Az interneten nem találtam arra vonatkozóan információt, hogy a forintosított, régi hitelem kiváltásánál az új hitel futamidejének ugyanannyinak kell-e lennie? Mondom a példát: a régi hitelem törlesztőrészlete 15 éves futamidőre 35 ezer forint lenne, míg az új hitelnél 10 évre 50 ezer. Mivel árfolyamgátasként is ennyit fizettem, tehát továbbra is tudnám ezt az összeget havonta törleszteni. Kiválthatom a forintosított hiteleknél meglévő kedvező feltételekkel (díjmentes végtörlesztés, alacsony kamatok és akciók a járulékos költségekre) a régi hitelemet, vagy csak magasabb kamatozású hitelt tudok felvenni?

A válasz:

A kiváltásnál nem csak a kamat, de a futamidő is változhat, sőt elvben arra is lehetőség van – amennyiben a fedezetül szolgáló lakás (hitelbiztosítéki értéke) elbírja a nagyobb terhet –, hogy akár az adós a fennálló tartozáson felüli összeget vegyen fel és azt új hitelként törlessze. Fontos ugyanakkor tudni, hogy a meglévő tartozás feletti hitelrészre már nem vonatkozik a mentesülés a fair banki szabályok alól, azaz a banknak a jövedelemarányos törlesztőrészlet és a – már említett – hitelbiztosítéki szabálynak meg kell felelnie. A hitelkiváltásnál a kiváltó banknak a fennálló tartozás összegéig nem kell néznie azt, hogy az adós (és az ingatlan) megfelel-e ezeknek a szabályoknak.

Alapesetben a bankok a korábbi hitelnél meglévő futamidőre és a fennálló tartozásra számítják ki a hitelkiváltó ajánlatot – épp azért, hogy összehasonlítható legyen a forintosított “régi” és a kiváltó új ajánlat. De a lehetőség adott mind a kisebb, mind a nagyobb futamidő felé. (Meg kell jegyezni, hogy olyan esetekben, amikor a bank valamiféle további kedvezményt ad – pl. egyhavi törlesztőrészletet visszatérít, vagy jóváír egy bizonyos összeget a számlán –, akkor a bank elvárhatja, hogy a meglévő hitel hátralévő futamideje minimum hány év legyen.)

A kiváltás során a régi bank akkor sem számolhat fel semmiféle költséget, ha az új banknál az ügyfél futamidőt- vagy hitelösszeget módosít, hiszen felé a korábbi, forintosított devizahitel teljes egészében törlesztésre kerül. A konkrét példájában említett konstrukció ugyanakkor meglehetősen furcsa.

A részleteket pontosan nem ismerve, mindez csak úgy jöhetett létre, ha az elszámolás után olyan szerencsés volt, hogy jelentős összeg került leírásra. Másképp ugyanis nem lenne lehetséges, hogy a hátralévő futamidőre – ez lehet a 15 év – 35 ezer forintos törlesztőrészlet alakult ki, miközben a korábban épp a kedvezményes törlesztés miatt választott árfolyamgátas törlesztőrészlet – a levelében említett 50 ezer forintos törlesztés – a futamidő rövidülését teszi lehetővé.

LEGYEN ÖN IS ELŐFIZETŐNK!

Szerkesztőségünkben mindig azon dolgozunk, hogy higgadt hangvételű, tárgyilagos és magas szakmai színvonalú írásokat nyújtsunk Olvasóink számára.
Előfizetőink máshol nem olvasott, minőségi tartalomhoz jutnak hozzá havonta már 1490 forintért.
Előfizetésünk egyszerre nyújt korlátlan hozzáférést az Mfor.hu és a Privátbankár.hu tartalmaihoz, a Klub csomag pedig egyebek között a Piac és Profit magazin teljes tartalmához hozzáférést és hirdetés nélküli olvasási lehetőséget is tartalmaz.


Mi nap mint nap bizonyítani fogunk! Legyen Ön is előfizetőnk!

Személyes pénzügyek Nagyon sok hitelt kellett felvenniük a magyar családoknak, a bankok is megmozdultak
Privátbankár.hu | 2024. március 28. 07:38
Történelmi magasságokban járt januárban a személyi kölcsönökben felvett összeg, lassan azért ezen a piacon is csökkennek a kamatok, de nem minden pénzintézetnél.
Személyes pénzügyek A vagyonunk biztos a családtagjainkhoz kerül, ha történik velünk valami? A Klasszis Klubban kiderül
Privátbankár.hu | 2024. március 27. 08:11
Bizalmi vagyonkezelés vagy vagyonkezelő alapítvány, netán private banking? Szerencsére ma már szélesebb palettáról választhatnak azok, akik azt szeretnék, hogy haláluk esetén se vesszen el a vagyonuk, ahhoz mindenekelőtt a családtagjaik maradéktalanul hozzájussanak. Lapcsoportunk ma 17 órakor kezdődő Klasszis Klub Live! rendezvényének második panelbeszélgetésén e témát járjuk körbe meghívott szakértőinkkel. Regisztráljon és jöjjön! 
Személyes pénzügyek Adókedvezményt kellene adni azoknak a cégeknek, amelyek támogatják munkavállalóik hosszútávú megtakarításait
Privátbankár.hu | 2024. március 25. 13:54
A modern társadalmakban a magyar gyakorlattal ellentétben a nyugdíjrendszer legalább három lábon áll. A felelősséget ennek az ellátásnak a működtetéséért az állam, a munkaadó és a munkavállaló együtt vállalja. Ide kellene eljutni. Jelenleg itthon a munkáltatói nyugdíjpillér teljesen hiányzik. A Nyugdíjszerviz legutóbbi adásában Dr. Farkas András a Nyugdíjguru News szerkesztője, alapítója, Karácsony Mihály, a nyugdíjas parlament elnöke és Dr. Horváth Zsófia az MBH Gondoskodás Nyugdíjpénztár üzletfejlesztési vezetője elemezte a magyar nyugdíjrendszer sajátosságait.
Személyes pénzügyek Legyél Te is Pénzügyi Junior Klasszis! - 2024 tavasz, 2. forduló 1. nap
Privátbankár.hu | 2024. március 25. 07:00
Mit tudsz a pénzügyekről? Itt a Legyél Te is Pénzügyi Junior Klasszis! diákverseny 2. fordulója a Veszprém, Tolna, Vas, Fejér és Pest vármegyei csapatoknak!
Személyes pénzügyek Akár 7 milliót is bukhatunk egy rosszul kiválasztott hitelen
Privátbankár.hu | 2024. március 12. 10:09
Mutatjuk, mennyit kell most fizetni havonta egy lakáshitelért, hatalmas különbségek vannak. És nem mindenkinek ugyanaz a bank adhatja a legjobb ajánlatot.
Személyes pénzügyek Legyél Te is Pénzügyi Junior Klasszis! 2024 tavasz - 1. forduló
Privátbankár.hu | 2024. március 12. 07:00
Mit tudsz a pénzügyekről? Itt a Legyél Te is Pénzügyi Junior Klasszis! 2024 tavaszi diákverseny 1. fordulója a gimnáziumok diákjainak!
Személyes pénzügyek Mennyit ér egy Kossuth-fotó?
Kenessei András | 2024. március 9. 18:26
Ezt a kérdést igazán nem könnyű megválaszolni, hiszen nagyon sok, előzetes feltétele van. Csak néhány, kisegítő kérdést tegyünk fel hozzá! Milyen fotó? Mikor készült? Ki fotózta? Milyen állapotban van (mármint a kép)? Hol és hogyan lehet hozzáférni? És így tovább. Úgyhogy mindenekelőtt adjuk meg a választ könnyítő információt: ez a fotó árverési anyag, az antikvarium.hu 21. online árverésén volt hozzáférhető 222 további tétel társaságában. E tételek kivétel nélkül dedikált könyvek, kéziratok és fényképek voltak, és kivétel nélkül elkeltek.
Személyes pénzügyek Rövid távon megelőzték a bankbetétek az állampapírokat
Privátbankár.hu | 2024. március 8. 10:14
Az állampapírok korábban legyőzhetetelen befektetési formának tűntek. Azonban a csökkenő infláció alaposan átrendezte a viszonyokat.
Személyes pénzügyek Jobban keresik a magasabb összegű lakástakarékokat
Privátbankár.hu | 2024. március 7. 17:16
Az ügyfelek több mint 61 százaléka a lehető legmagasabb összegben, vagyis havi 50 ezer forintos konstrukcióval indít lakástakarékot az Online Navigátor Kft. adatai szerint, akik az általuk közvetített Erste lakástakarék szerződések megoszlását mutatja be.
Személyes pénzügyek Sérül az Alaptörvényben biztosított szociális biztonsághoz való jog
Privátbankár.hu | 2024. március 7. 11:02
A csökkenő népességszám és a társadalom idősödése miatt egyre nagyobb terhet jelent az aktív korú lakosságnak az időskori ellátórendszer fenntartása. Míg 1980-ban 20,9 százalék, addig 2022-ben már 31,7 százalék volt az időskorú népesség aktív korú népességhez viszonyított aránya. Folytatódik laptársunk, szintén a Klasszis Média Lapcsoporthoz tartozó Piac&Profit, valamint az Oltalom Rádió közös műsora, a Nyugdíjszerviz Dr. Farkas Andrással és Karácsony Mihállyal. Magyarország első szolgáltató podcastja, ahol minden érintett választ kaphat kérdéseire. Egy műsor, amelynek témái előbb-utóbb minden családban előkerülnek.
hírlevél
Ingatlantájoló
Együttműködő partnerünk: 4iG