Itt az MNB és a bankok közös nagy dobása, ezzel mindenki jól jár

Pontosan mik a jellemzői ennek a hitelprogramnak?

Az MVH keretében beruházási hiteleket nyújthatnak a bankok a cégeknek. Az MNB részéről elvárás, hogy ezek a hitelek kedvező feltételűek legyenek, az elbírálás gyors és hatékony legyen, emellett a folyósítási díjakra is vonatkoznak korlátok. Magyarán egy jó és gyorsan folyósítható piaci alapú vállalati beruházási hitelről van szó.

Miért volt arra szükség, hogy a lakossági piacon már bevált fogyasztóbarát termékcsalád a vállalati hitelezésben is megjelenjen? 

A beruházások ösztönzése fontos célja az MNB-nek, mivel a beruházási kedv elmaradása most a GDP-növekedés egyik kerékkötője. Ez a program kifejezetten a forint alapú beruházási hitelek felvételét könnyítené meg. Fontos tudni, hogy ezúttal nem támogatott hitelről van szó, az MVH szigorúan piaci alapú banki konstrukció. Természetesen a cégek, amelyek ilyen hitelt vesznek fel, továbbra is részt vehetnek a támogatott hitelprogramokban is, ám ha azok nem nyújtanak elegendő forrást a számukra, vagy ez a konstrukció jobban illeszkedik a terveikhez, akkor az MVH-t is igényelhetik.

Miért gondolják, hogy egy ilyen hitelprogram megváltoztatja a vállalatok hitelfelvételi hajlandóságát, növeli a beruházási kedvet? 

A vállalati hitelpiacon már több éve elindult a csökkenés, és gyakorlatilag minden évben csökkent a beruházási kedv, persze voltak cégek, amelyek kivételt jelentettek. Mi bízunk abban, hogy ez meg fog változni, a környező országokban is látunk már erre példát, Csehországban, Szlovákiában egyre több vállalkozás kezdett beruházásokba azt remélve, hogy az európai gazdaság lassan megindul a kilábalás irányába. Az adottságok idehaza jók, a gazdaság szerkezete egészséges, nincsenek tömeges vállalati csődök, a hiteleket rendesen a cégek pontosan fizetik, jók a likviditási mutatóik, tényleg minden lehetőségük megvan a cégeknek a beruházásokra.

Mit tapasztalnak, a vállalati ügyfelek most azért is kivárnak a beruházásokkal, mert számítanak egy kormányváltásra? 

Nem foglalkoznak a kormányváltással, csak a gazdasági célokat nézik, azt várják, mikor lesz fellendülés az európai piacokon. Egyelőre a félelem még erősebb, de reméljük, hamarosan eljön a fordulat. 

Ez egy forint alapú hitel lesz, az elmúlt években azonban nem a forint, hanem a deviza alapú hitelek terjedtek el a vállalatok körében. Lesz a forinthitelre is kereslet? 

A kétféle hitel egymás mellett futott, a devizahiteleket főleg az exportáló cégek keresték. A forinthitelekre is volt persze kereslet, a forgóeszközhitelek például zömében forint alapúak voltak, és voltak kedvező konstrukciók a bankoknál forintban is. 

Kicsit olyan érzése van ezzel a programmal kapcsolatban az embernek, mintha a vállalati hitelezés visszaesése eddig a bankokon múlott volna, ezért van szükség erre a hitelre. Valóban a bankok miatt esett vissza a vállalati hitelezés?

Több tényező volt, ami csökkentette a vállalati kihelyezéseket. Mi szerettünk volna hitelezni, de lehet, hogy a bankok hozzáállásán is kell változtatni. Mi, a bankok biztosan nem veszíthetünk ezzel a hitellel, és reméljük, meg tudjuk győzni a vállalatokat arról, hogy ők sem, és elmozdulnak a mostani óvatos álláspontról, ami miatt nem mernek beruházni. 

Mekkora keresletre számítanak az MVH-nál? 

A múltbéli adatok alapján nehéz megbecsülni a keresletet, de reméljük, ez a program is el fog érni egy, a támogatott hitelprogramokkal összevethető méretet.

Minden bank nyújtani fogja ezt a hitelt?

Bízunk benne, hiszen mindenkinek érdeke a részvétel. 

Pontosan milyen kondíciókkal érhető majd el a hitel?

A cégekkel, ahogy eddig is, most is egyéni megállapodások lesznek. A hitel többféle változatban is elérhető majd, lehet igényelni változó és fix kamatozással is attól függően, melyik jobb az adott vállalkozás számára. 

Mely szektorok érdeklődhetnek a legnagyobb mértékben a hitel iránt?

Az MVH szektorfüggetlen hitel, bármelyik ágazat igénybe veheti. Az agrárszektor valószínűleg kevésbé fogja igényelni, mert számukra megnyíltak a KAP-os pályázatok, minden más szektort viszont érdekelhet a hitel, de persze az agrár szektorban is számítunk hitelfelvevőkre. 

Mekkora lesz a kamata ennek a hitelnek?

A referenciakamatokhoz fog kötődni, ami a BUBOR vagy a BIRS lehet, és nagyjából önköltségi vagy ahhoz közeli szinten fogják kapni a cégek az első két évben a hitelt. Ezzel támogatják a bankok a cégeket, hogy könnyebben megvalósíthassák a beruházásokat. 

A BUBOR és a BIRS azonban magasak az MNB alapkamathoz hasonlóan. Mikor várható kamatvágás és piaci kamatok érdemi csökkenése?

Az idén még nem várjuk az alapkamat csökkentését, csak 2026-ban. Azok a cégek viszont, amelyek változó kamatozású hitelt vesznek fel hosszabb távra, részesülhetnek a jövőben várható kamatcsökkentés előnyeiből, ha később az MNB lazítani kezd a monetáris kondíciókon.