Miért fontos a megfelelő hiteltípus kiválasztása?
A céloknak megfelelő hiteltípus választásának célja, hogy a megállapodás megkötése után se bánjuk meg a döntésünket. Például ne akkor derüljön ki, hogy anyagilag valami nem a legmegfelelőbb számunkra, vagy éppen lett volna sokkal jobb lehetőségünk is egy másik banknál.
Személyre szabás
Legyünk tisztában pénzügyi helyzetünkkel. Ismerjük meg pénzügyi terhelhetőségünket akár egy banki tanácsadó segítségével, aki számtalan gyakorlati példával tud segíteni nekünk ebben. Mindez azért fontos, hogy tisztán lássuk, pontosan milyen típusú hitelt tudunk vállalni, illetve milyen időtávra és törlesztőrészlettel számolhatunk.
Célnak megfelelő
Nem minden hitel használható fel bármilyen célra. Ha például autót vagy házat vásárolnánk, akkor a céltermék megvásárlására szabott hiteleket érhetünk el. Válasszuk a konkrét cél megvalósításához legközelebb álló hitelt.
Legjobb termék kiválasztása
A hitelek kínálati piacán nagy a választék, ezért érdemes tüzetesen körülnéznünk, mert nagy különbségek lehetnek az egyes pénzintézetek ajánlatai között. A saját célunkhoz kell megtalálnunk a legmegfelelőbb terméket a legkedvezőbb feltételekkel.
Mi a különbség a népszerű hitelkonstrukciók között?
Minden hitelkonstrukciónak más és más a működése, ezért érdemes megismerni a legnépszerűbbekeket, hogy tudjuk, a céljainkkal mely termékek lehetnek összhangban.
Személyi kölcsön
A személyi kölcsönök esetében nem szükséges ingatlanfedezet. A bank szabad felhasználásra folyósítja a hitelt, amelynek alapja a rendszeres havi jövedelem összege. Ezt a hiteltípust általában autóvásárlása, ingatlanvásárlásra használják, de előfordul, hogy másik hitel törlesztésére veszik igénybe. Nincsen megkötve a felhasználás célja, tehát akár háztartási eszközöket is vásárolhatunk vagy egy nagyobb nyaralásra is költhetjük. Mivel könnyen hozzáférhető, nincs szükség az ingatlanfedezethez kapcsolódó ügyintézésre, ezért hirtelen felmerülő kiadásokra is fordítható.
Gyorskölcsön
A gyorskölcsön a személyi kölcsön egy speciális fajtája, amelyet a bankok rövid elbírálással folyósítanak, jellemzően kisebb összegekre és rövidebb futamidővel. Ez a hiteltípus gyorsan és könnyedén intézhető, személyes kapcsolatfelvétel nélkül. Felhasználása szabadcélú, tehát bármire fordítható. Szintén tökéletes választás a hirtelen felmerülő kiadásokra. A folyósítás és az ügyintézés ideje is rövidebb, mint a szimpla személyi kölcsön esetében.
Bankszámlahitel
Ha rendszeres ügyfelei vagyunk egy banknak, akkor a bank ajánlhat számunkra bankszámlahitelt, amelyet a folyószámlára érkező jövedelem nagyságához igazít, és úgymond egy rugalmas hitelkeretet biztosít számunkra, amit felhasználhatunk jövedelmünk pótlására vagy kisebb, váratlan kiadásokra.
Hitelkártya
Majdnem ugyanúgy használhatjuk, mint a bankkártyát, azzal a különbséggel, hogy az erről elköltött összeget vissza kell fizetnünk a banknak. A hitelkártya megállapodásban meghatározott fizetési határidő a kulcstényező, ugyanis ha addig visszafizetjük a hitelkártyáról elköltött összeget, akkor kamatot sem kell fizetnünk. Ha viszont kicsúszunk ebből a határidőből, a kamatok emelkednek. Ez az idő általában egy hónap plusz 15 nap türelmi idő.
Babaváró kölcsön
A 44/2019. (III.12.) Kormányrendelet alapján házaspárok által igényelhető szabad felhasználású, állami kezességgel biztosított személyi kölcsön. Bármire fordítható, így nem kell bizonyítani a felhasználás célját sem. Kamattámogatást is nyújt hozzá az állam teljes futamidőre. A törlesztése a havi jövedelemből történik.
Lakáscélú hitelek
Ezek jellemzően ingatlanfedezettel működő hitelkonstrukciók, ahol a rendszeres havi jövedelem mellett egy vagy több ingatlan fedezete is feltétele a folyósításnak. Ezeknek a hiteleknek a legösszetettebb az elbírálási folyamata, illetve az adminisztrációja és ügyintézése. A lakáscélú hitelek piacán nagyon sokféle hitelkonstrukció elérhető attól függően, hogy ingatlant vásárolni szeretnénk-e vagy éppen a felújítás a célunk.
Szabad felhasználású jelzáloghitel
Ezek az ún. jelzálog hitel alapú személyi kölcsönök, ahol kedvezőbb feltételeket kaphatunk, mint egy egyszerű személyi kölcsönnél, illetve a futamidő is lehet hosszabb. Az igényelt hitel összege pedig szabadon felhasználható.
Lakásfelújítási hitel
Még mindig az egyik legnépszerűbb hitel az ún. “Otthonfelújítási Kamattámogatott hitel”, amelyet az 518/2020. (XI.25.) Kormányrendelet szabályoz, és otthonfelújítási célokra fordítható. A felújítási költségek 50%-ára igényelhető visszatérítés, ez az összeg azonban maximum 3 millió forintos érték lehet.
Hogyan tanácsos hitelt felvenni?
Hitelt felvenni csakis előre átgondoltan és tájékozottan érdemes. Ha tisztában vagyunk a pénzügyi helyzetünkkel és a pontos céljainkkal, konzultáljunk a megfelelő szakemberekkel, hogy biztosan megtaláljuk az igényeinknek legjobban megfelelő hitelkonstrukciót.
