Az ügyfélszámla nem "sima" bankszámla
A Magyar Nemzeti Bank (MNB) célvizsgálatot folytatott le a Raiffeisen Bank Zrt.-nél annak megállapítására, hogy a hitelintézet betartja-e az ügyfélszámla vezetésére vonatkozó jogszabályi rendelkezéseket.
Az ügyfélszámla korlátozott rendeltetésű pénzszámlának számít, amely nem funkcionálhat fizetési számlaként, hiszen azt pénzforgalmi szolgáltatónak nem minősülő intézmények – például befektetési vállalkozások – is vezethetik a befektetési szolgáltatással kapcsolatos pénzeszközök kezelésére.
Csak befektetésekhez lehet használni
A Raiffeisen Bank az ügyfélszámlái kapcsán belső szabályzatában rögzítette, hogy azokon kizárólag a hitelintézet befektetési szolgáltatási tevékenysége és kiegészítő szolgáltatásai körébe tartozó ügylethez kapcsolódó pénzforgalom bonyolítható le. A jegybank a vizsgálata során ennek ellenére a kiválasztott ügyfelek közel felénél az ügyfélszámla-vezetéssel kapcsolatos szabálytalanságokat állapított meg.
Szinte bankszámlaként használták
Az érintettek ügyfélszámláin ugyanis számos esetben nem befektetési szolgáltatási és kiegészítő szolgáltatási tevékenységből származó pénzeszközökhöz kapcsolódó pénzforgalmat bonyolítottak. Olyan pénzeszközöket fizettek ki, illetve utaltak át róluk (összesen mintegy 900 millió forint összegben), amelyek nem befektetési szolgáltatás vagy árutőzsdei szolgáltatás igénybevételéből vagy értékpapír hozamából, elidegenítéséből származtak.
A vizsgált tranzakciók többségében igen rövid idő – esetenként csupán pár perc – telt el az ügyfél saját fizetési számlájáról ügyfélszámlájára történő átvezetésre, majd az átvezetett összegnek az ügyfélszámláról történő kifizetésre, átutalásra vonatkozó ügyfélrendelkezések között. Egyes ügyfelek befektetési szolgáltatási tevékenységet az ügyfélszámla megnyitása óta eltelt időszakban egyáltalán nem (vagy csak minimális ügyletkötés lebonyolítva) vettek igénybe, ennek ellenére ügyfélszámlájukról – a fentieknek megfelelően – több alkalommal történt kifizetés.
Ez kockázatos - 6 milliós bírság
A jegybank magas kockázatúként értékelte a Raiffeisen Bank belső szabályzatában foglaltakat sértő gyakorlatát, azaz az ügyfélszámlák nem rendeltetésszerű használatát, tekintettel a tranzakciók számára és az általuk érintett pénzforgalom nagyságára is. Ezért a történtek miatt 6 millió forint összegű bírság megfizetésére kötelezte a hitelintézetet.
Az MNB a jövőben is kiemelten kívánja ellenőrizni az ügyfélszámlák rendeltetésszerű, prudens és a jogalkotó szándékának megfelelő használatát - közölte a felügyelet.
Minden szempontból tökéletes egyensúlyi árfolyam nem létezik
