Nincs kereslet a hitelekre
A nettó kamatbevétel 2012. első félévében 1,9 százalékkal 2651,7 millió euróra csökkent a nem alapvető eszközök csökkentése és a nyomott hitelkereslet következtében. A nettó díj- és jutalékbevétel 2012. első félévében 865,5 millió euró lett, amely 4,5 százalékkal alulmaradt a 2011. első félévi eredményhez képest a gyengülő értékpapír-üzletek miatt. A nettó kereskedési eredmény a 2011. első félévi 288,8 millió euróról 121,5 millió euróra esett vissza 2012. első félévében, mivel a 2011. első félévi értékelési nyereség 2012. első félévében nem ismétlődött meg.
|
Tartalékol az Erste Magyarországon
A magyarországi lakossági, valamint kis- és középvállalati üzletágban elért nettó kamatbevétel a 2011. első félévi 189,1 millió euróról 13,2 millió euróval, vagyis 7,0 százalékkal csökkenve 2012. első félévében 175,9 millió euró lett. Ez az eredmény a devizahatásokkal korrigáltan 1,9 százalékos javulást mutat. A lakossági devizahitelek kedvezményes árfolyamon történő, és a törvényhozás által lehetővé tett végtörlesztéséből adódó csökkenő kamatbevételt ellensúlyozta a kereskedési eszközökből származó kamatbevételek eltolódása a nettó kamatbevétel irányába. A nettó díj- és jutalékbevétel 3,7 millió euróval, vagyis 7,6 százalékkal 45,3 millió euróra esett vissza. A devizahatásokkal korrigáltan a nettó díjbevétel 1,3 százalékkal nőtt a pénzforgalmi tranzakciók és a lakás-takarékpénztári szerződéskötési díjak magasabb jutalékainak köszönhetően.
A költség/bevétel arány 38,2 százalékra javult a 2011. első félévi 41,4 százalékról.
A kockázati céltartalékok 2012. második negyedévi visszaesését a devizahitelesek következő öt évre vonatkozó támogatásáról szóló jogszabályi változás eredményezte. Ennek következtében az első negyedévben megképzett 75,6 millió eurós összes céltartalékból 60,6 millió euró kockázati céltartalék került feloldásra. A jövőbeli adókiadások ellensúlyozására ugyanezen összegben az Erste Bank Hungary céltartalékot képzett, ami az „egyéb eredmények” sor 2011. első félévi -36,5 millió eurós adatát 56,4 millió euróval -92,9 millió euróra rontotta le.
A kisebbségi érdekeltségek levonása utáni nettó eredmény -72,7 millió eurót tett ki, az előző év azonos időszakában elért -51,2 millió euróval szemben.
|
Az alacsonyabb nettó kereskedési eredmény következtében a működési bevétel 6,7 százalékkal 3638,7 millió euróra csökkent. Eközben 2 százalékkal csökkentek az általános igazgatási költségek, ezáltal az üzemi eredmény 1751,3 millió eurót tett ki (2011. első félév: 1972,5 millió euró). A költség/bevétel arány 51,9 százalékon állt (2011. első félév: 49,4 százalék).
Nagyobb a rossz hitelek aránya, de javult a fedezettség
A kockázati költségek 6,6 százalékkal, a 2011. első félévi 920,8 millió euróról 981,8 millió euróra emelkedtek, amely az átlagos ügyfélhitelekhez képest 146 bázispontra növekedett 2012. első félévében. Románia és Horvátország kivételével a céltartalékolás szintje az alapvető piacokon csökkent vagy stabil maradt. Az eszközminőség vegyes volt: Ausztria, Csehország és Szlovákia javuló tendenciát mutatott, miközben Románia, Magyarország és Horvátország romló eredményekről számolt be.
Összességében a nem teljesítő hitelek aránya az ügyfélhitelek százalékában 9,2 százalékra nőtt 2012. június 30-áig (2011. év végén: 8,5 százalék volt), az NPL-fedezeti ráta ugyanakkor 61,2 százalékra javult (a 2011. év végi 61,0 százalékról).
A magyar árfolyamrögzítés és bankadó rontotta az egyenleget
Az egyéb üzemi eredmény 2012. első félévében -68,1 millió euróra javult a -260,2 millió euróhozképest. Ez elsősorban a tier 1-es és tier 2-es pénzeszközök visszavásárlásából származó 413,2 millió eurós bevételnek köszönhető, amelyet részben ellensúlyozott a Banca Comercială Română 210,0 millió eurós goodwill kiigazítása és egy 60,6 millió eurós költség a deviza jelzáloghitelek kamattámogatásáról szóló magyarországi jogszabály elfogadását követően (amely 2012. első negyedévében kockázati költségként, most viszont egyéb működési eredményként került feltüntetésre). A 114,5 millió eurós bankadó kiadás továbbra is ezt a tételt terhelte 2012. első félévében.
Ezáltal a kisebbségi érdekeltségek levonása utáni nettó nyereség 12,9 százalékkal 453,6 millió euróra esett vissza 2012. első félévében.
Javultak a tőkeráták
A core tier 1-es alaptőke jelentős javulással elérte a 11,3 milliárd eurót (a 2011. év végi 10,7 milliárd euróhoz képest), amellyel a (teljes kockázatra vetített, Bázel 2.5 szerinti) core tier 1-es alaptőkeráta 10,4 százalékra nőtt (a 2011. év végi 9,4 százalékról). Az EBA (az Európai Bankhatóság) módszertana szerint számolva a tőkeráta 9,9 százalékra emelkedett (az év végi 8,9 százalékról). Az eredménytartalékot is figyelembe véve az EBA tőkeráta elérte a 10,4 százalékot.
A tőkeráták folyamatos javulását elősegítette a kockázattal súlyozott eszközök állományának 4,4 százalékos csökkenése, amely így 2012. június 30-án 109,0 milliárd euró lett (a 2011. év végi 114,0 milliárd euró után). A részvénytőke jelentős növekedéssel elérte a 12,6 milliárd eurót (2011. év végi adat: 12,0 milliárd euró).
Az Erste Group azzal számol, hogy az összes tőkekövetelményt (EBA, Bázel III.) kényelmesen és fenntartható módon teljesíteni tudja az előírt határidőig, likviditási helyzete szinte az összes versenytársáénál jobb marad, és mindennek köszönhetően jó pozícióban lesz ahhoz, hogy a jövőben is élni tudjon az alapvető üzletágai területén jelentkező növekedési lehetőségekkel.
Csökkent a hitel/betét arány
A betétállomány növekedésének és a likvid eszközökbe történt befektetéseknek köszönhetően a mérlegfőösszeg 2,5 százalékos növekedéssel 215,2 milliárd eurót tett ki, a 2011. év végi 210,0 milliárd euróhoz képest. A hitel/betét arány 109,6 százalékra javult 2012. június 30-ra (a 2011. év végi 113,3 százalékhoz képest).
|
|
Magyarország |
|
|
millió euró |
2012. első félév |
2011. első félév |
|
Nettó kamatbevétel |
175,9 |
189,1 |
|
Hitelek és előlegek kockázati céltartaléka |
-106,6 |
-154,6 |
|
Nettó díj- jutalékbevétel |
45,3 |
49,0 |
|
Nettó kereskedési eredmény |
-6,7 |
6,6 |
|
Általános igazgatási költségek |
-82,0 |
-101,3 |
|
Egyéb üzemi eredmény |
-92,9 |
-36,5 |
|
Adózás előtti nyereség/veszteség |
-67,0 |
-47,7 |
|
Bevételt terhelő adók |
-5,7 |
-3,6 |
|
Időszak nettó nyeresége/vesztesége |
-72,7 |
-51,3 |
|
Kisebbségi érdekeltségeknek tulajdonítható |
0,0 |
-0,1 |
|
Anyavállalat tulajdonosainak tulajdonítható |
-72,7 |
-51,2 |
|
Átlagos kockázattal súlyozott eszközök |
3489,2 |
4437,9 |
|
Átlagos saját tőke |
357,4 |
367,2 |
|
Költség/bevétel ráta |
38,2% |
41,4% |
|
Tőkemegtérülési ráta |
na |
na |
