5p

Aki eurót vagy dollárt szeretne befektetni, annak a héten érdemes döntenie a megtakarításáról. A péntekig nem teljesült megbízások kamatjövedelmére ugyanis már kivetik a szochót.

Erős a forint, és a héten még a szociális hozzájárulási adó (szocho) is elkerülhető: ez lehet a legjobb időzítés arra, hogy aki devizában szeretné fialtatni a megtakarítását, még megfelelő befektetést válasszon magának. 

A bankok betéti ajánlatai, akárcsak a forint lekötéseknél, az euró- és dollárbetéteknél is visszafogottak, az ügyfelek devizájáért sem folyik nagy verseny. A Gránit Bank most rukkolt elő egy akcióval, amelynek keretében dollárbetétre akár évi 4 százalékos, euróra pedig 3 százalékos kamatot fizet az ügyfeleknek. Rövidebb időszakra is le lehet kötni a devizát a banknak, akkor valamivel alacsonyabbak a kamatok. A Bank of China és az Oberbank kínál még olyan eurós betéteket, amelyeknél 2 százalék fölötti kamat kapható, de a Bank of Chinánál a 2,5 százalékos csúcskamathoz legalább félmillió eurót (körülbelül 185 millió forint) kell ehhez lekötni. Dollárban a K&H-nak, a Bank of Chinának és a KDB Banknak vannak viszonylag vonzó, 3 százalék fölötti betéti ajánlatai. 

Egy gyors döntés sokat érhet. Fotó: Depositphotos
Egy gyors döntés sokat érhet. Fotó: Depositphotos

Ha egy magyar befektető inkább valamelyik környező, már eurót használó országba akarja lekötni a pénzét, akkor hasonló kamatokkal találkozik a Bank360.hu összesítése szerint. A K&H-t is tulajdonló KBC szlovák leánya például 3 százalékos kamatot fizet most az euróbetétre egy évre, de több, magyar érdekeltséget is működtető csoport itteni leánybankja jóval szűkmarkúbb. Jellemző, hogy a befektetésekkel kombinált lekötött betétekre valamivel magasabb betétet adnak a szlovák bankok. Egy betétösszehasonlító oldal szerint Ausztriában is 3 százalék körül tetőznek az eurós betéti kamatok. 

Azt viszont érdemes figyelembe venni, hogy külföldön gyakran csak személyesen lehet bankszámlát nyitni, az is megtörténhet, hogy csak egyes fiókokban fogadnak külföldi állampolgárokat, a kiutazásnak pedig költsége lehet. Magyarországon viszont több bank lehetővé teszi akár az online bankszámlanyitást magyar állampolgárok számára. 

Devizás kötvényt is lehet jegyezni

Az értékpapírokban gondolkodó ügyfelek választhatnak banki kötvényeket is euró vagy dollár alapon. Az Erste Bank ilyen termékekkel akciózik most a kamatokra kirótt szocho bevezetése előtti napokban. A hitelintézet eurós kötvénye évi fix 2,9 százalékos kamatot fizet, a dollárkötvény 4,5 százalékosat, mindkét hitelpapír futamideje két év. 

Az állam által kibocsátott eurós lakossági állampapírt is érdemes megfontolni. Ennek a futamideje 3 év, a kamatozása változó, a három hónapos euriborhoz (európai bankközi kamatláb) igazodik. Jelenleg 3,572 százalékos kamatot fizet az Euró Magyar Állampapír (EMÁP). A kamatok minden évben március, június, szeptember és december hónapban változnak, a hónapok 23. napján. Az állampapír egyelőre jó befektetésnek tűnik, mivel az euribor emelkedik, emellett a betétekkel és a kötvényekkel ellentétben 13 százalékos szochót sem vetnek ki júliustól a kamatára. 

A befektetési alap is megfontolandó

A Befektetési Alapkezelők Magyarországi Szövetségének (Bamosz) adatai szerint mintegy 160 eurós és csaknem 100 dollárban denominált befektetési alap van Magyarországon, ezek egy része persze intézményi vagy zártkörű alap, de sokat elérnek a lakossági ügyfelek is. Az alapokkal kapcsolatban fontos tudnivaló, hogy az új befektetéseknél az ingatlanalapok hozamára nem vetik ki júliustól a szochót, és ezekből is vannak eurós sorozatok. A nagy ingatlanalap-kezelők mindegyikének van eurós ingatlanalapja, köztük az Erstének, az OTP-nek, a Diófának és a Raiffeisennek is. Dolláros ingatlanalapok is elérhetők több alapkezelőnél.

Nagyon népszerűek a kisbefektetők körében a devizás kötvény és pénzpiaci alapok, ezek jellemzően fejlett piaci kötvényekbe fektetnek be. A magasabb kockázatot és ezért cserébe esetleg magasabb hozamot váró ügyfelek számára pedig számos vegyes, abszolút hozamú vagy részvényalap is elérhető eurós és dolláros változatokban. Ezek az alapok viszont már nem csupán a kötvény- és részvénypiac, esetleg az árupiac és más eszközök kockázatait futják, de devizakockázatos is, hiszen a dolláros, eurós befektetéseiket általában nem fedezik le. Vagyis bármilyen hozamot érnek el az egyes devizanemekben, ha erősödik a forint, akkor az árfolyamváltozáson bukhat is a befektető - hívja fel a figyelmet a Bank360.hu. Ha viszont gyengül, akkor már önmagában ezen is nyerhet.

Így kerülhető még el a szocho

Aki július 1. után fektetné be a pénzét, és nem állampapírban vagy ingatlanalapban gondolkozik, is elkerülheti a szochót. Mivel a szochót most a kamatjövedelemként adózó befektetési hozamokra terjesztették ki, a kamatadómentes megtakarítások alapvetően kiesnek a szocho hatálya alól. A tartós befektetési számlán (tbsz), nyugdíj-előtakarékossági számlán (nyesz) tartott értékpapírok, befektetések hozama továbbra is szocho-mentes maradhat, ha a befektető kivárja a szükséges időt. 

Ugyanígy szocho-mentesek maradhatnak az életbiztosítások is: a rendszeres díjasok tíz, az egyszeri díjasok öt év után. A nyugdíj-, illetve egészségpénztári befizetések hozamára sem vetik ki a kiterjesztett közterhet.

LEGYEN ÖN IS ELŐFIZETŐNK!

Előfizetőink máshol nem olvasott, higgadt hangvételű, tárgyilagos és
magas szakmai színvonalú tartalomhoz jutnak hozzá havonta már 1490 forintért.
Korlátlan hozzáférést adunk az Mfor.hu és a Privátbankár.hu tartalmaihoz is, a Klub csomag pedig a hirdetés nélküli olvasási lehetőséget is tartalmazza.
Mi nap mint nap bizonyítani fogunk! Legyen Ön is előfizetőnk!

Személyes pénzügyek Nagy változás jön januártól az állampapíroknál
Privátbankár.hu | 2024. december 23. 15:05
Átalakítja a személyes értékesítési hálózatát a Kincstár.
Személyes pénzügyek Ezzel ütnek el az átlagtól a nyugdíjas korú lakásvásárlók
Privátbankár.hu | 2024. december 13. 11:59
Az átlagostól igen eltérően viselkednek, mint a fiatalok, de náluk drágábban és az országos átlagár felett vásárolnak ingatlant.
Személyes pénzügyek Ezek a szakképzős diákok értenek a legjobban a pénzügyekhez
Privátbankár.hu | 2024. december 11. 19:41
Több ezer diák indult el az ősz legizgalmasabb, milliós összdíjazású pénzügyi tudatossági versenyén, amely kedden a döntőjéhez érkezett. A technikumok és szakképző iskolák vetélkedőjén egy szegedi csapat diadalmaskodott.
Személyes pénzügyek Tizenöt milliós ajándékpénz is járhat, ha fiatal és gyerekeket szeretne
Privátbankár.hu | 2024. december 11. 15:03
A januárban megjelenő munkáshitel és a babaváró kölcsön sok szempontból hasonló felépítése miatt elvben 15 milliós ajándékpénzt is begyűjthetnek az államtól a gyermekvállalásra készülő fiatal párok. Az érintettek ráadásul a bankoktól sem távoznak üres kézzel: a babavárónál szerencsés esetben most is 200 ezer forint feletti, egyszeri jóváírás járhat.
Személyes pénzügyek Hogyan ne legyen horror számunkra a karácsony? – interjú
PR | 2024. december 11. 13:28
Egyre ijesztőbb hírek jönnek az online, telefonos, elektronikus pénzügyi bűncselekmények, lopások és csalások terjedéséről, lényegében bárki potenciális áldozat lehet. Milyen főbb veszélyekkel nézünk szembe, és mit tehetünk a károk elkerülésére? Milyen egyszerű szabályokat érdemes betartani? Interjú Bártfai Gáborral, a CIB Bank információbiztonsági vezetőjével.
Személyes pénzügyek Rohanjon a kútra: csökken az egyik üzemanyag ára
Privátbankár.hu | 2024. december 9. 12:28
A másiké viszont stagnál.
Személyes pénzügyek Legyél Te is Pénzügyi Junior Klasszis! – 2024 ősz – DÖNTŐ
Privátbankár.hu | 2024. december 9. 10:00
Mit tudsz a pénzügyekről? Itt a Legyél Te is Pénzügyi Junior Klasszis! diákverseny döntője!
Személyes pénzügyek Ötszázalékos lakáshitelkamat: kivédekezték a bankok, és ez nem is baj
Privátbankár.hu | 2024. december 7. 15:06
Egyelőre igen szűk kört érint a legfeljebb öt százalékos éves kamattal igényelhető lakáshitelek felvételének lehetősége, ami nem is olyan nagy baj a lakáshitel-piac stabilitása szempontjából. A sztenderd, piaci feltételű hiteleknél viszont a lapunknak nyilatkozó szakértő szerint rövid távon nincs lehetőség a kamatok érdemi csökkentésére: ezzel együtt az erős verseny miatt sok az akciós ajánlat a pénzintézeteknél.
Személyes pénzügyek Netes vásárlásokhoz is tökéletes választás a Mastercard Gold betéti kártya
PR | 2024. december 2. 14:44
Akár online vennénk koncertjegyet karácsonyi meglepetésként, akár egy hagyományos boltban szereznénk be az ajándékokat, a Mastercard Gold betéti kártya mindkét esetben kéznél van. A biztonságos használat az internetes vásárlásoknál is alap, az OTP Bank prémium szolgáltatásaihoz kapcsolódva pedig még díjmentes is.
Személyes pénzügyek Itt vannak a munkáshitel részletei – kemény feltételek kerültek be, érdemes vigyázni
Privátbankár.hu | 2024. november 30. 09:11
Nem lesz teljesen ingyen a kamatmentes hitel, aki pedig nem teljesíti a feltételeket, az hirtelen nagyon sok pénzzel is tartozhat az államnak.
hírlevél
Ingatlantájoló
Együttműködő partnerünk: 4iG