A Revolut jelentésében arról olvashatunk, hogy a GASA (Global Anti-Scam Alliance & ScamAdviser, Global State of Scams) jelentés szerint 2022-ben több mint 1000 milliárd amerikai dollárt csaltak el a világ polgáraitól. A Revolut adatai azt mutatják, hogy ez a jelenség az elmúlt évben tovább erősödött, miközben az átverések iparága jelentős változásokon ment keresztül, aminek leglényegesebb eleme, hogy egyre inkább teret nyertek azok a csalási technikák, amelyek az érzékeny számlaadatok és személyes információk pénzügyi haszonszerzés céljából történő megszerzésére irányulnak. A pénzügyi bűnözők nagyobb erőfeszítéssel és kifinomultabb technikákkal dolgoznak, a megtévesztő weboldalak és a meghosszabbított fizetési láncok mellett többet között a pszichológiai manipuláció eszközét alkalmazzák.
E fenyegetések leküzdése érdekében a Revolut 2023-ban is proaktívan dolgozott azért, hogy egy lépéssel a dinamikusan fejlődő csalási ágazat előtt járjon. Továbbfejlesztett biztonsági funkciókat vezetett be, beleértve a biometrikus hitelesítést és a fizetési folyamatra vonatkozó figyelmeztetéseket, miközben az alkalmazáson belüli Tanfolyamokban előtérbe helyezte az átverésekkel kapcsolatos oktatási anyagokat, hogy felvértezze az ügyfeleit a csalások elleni védelemhez szükséges ismeretekkel és eszközökkel.
Fotó: Mfor / Privátbankár
Tavaly a Revolut saját fejlesztésű, csúcstechnológiás gépi tanulással és mesterséges intelligenciával működő csalásfelismerő rendszere több mint 475 millió angol font értékű csalást akadályozott meg.
„Nem engedélyezett” és „engedélyezett” csalások
A jelentés alapvetően két csalástípust említ: az úgynevezett „nem engedélyezett” csalásokat, amikor a bűnözők annak ellenére törik fel a számlát, hogy az áldozat nem engedélyezte a hozzáférést, illetve az „engedélyezett” csalásokat, azaz az átveréseket, amelyek esetében a csalók megtévesztő technikákkal veszik rá az áldozatot a fizetés engedélyezésére.
A jelentés szerint a pszichológiai manipuláció továbbra is jelentős mozgatórugója mindkét típusú csalásnak, de nagyobb hatást gyakorol az engedélyezett csalások esetében. Habár a Revolut áldozatainak 62 százalékát 2023-ban nem engedélyezett csalással verték át, az egy áldozatra jutó átlagos veszteség 50 470 forint volt, szemben az engedélyezett csalások esetében átlagosan 642 360 forint/fő veszteséggel.
Woody Malouf, a Revolut pénzügyi bűnözéssel foglalkozó osztályának vezetője így nyilatkozott:
„Nálunk, a Revolutnál hatalmas hangsúlyt fektetünk arra, hogy világszerte megvédjük ügyfeleinket az egyre nagyobb számban előforduló csalásoktól. Első pénzügyi bűnözési és fogyasztóbiztonsági jelentésünk nem csupán a csalások folyamatos fejlődésére hívja fel a figyelmet, hanem arra is rávilágít, hogy az egyéneknek mindig résen kell lenniük. Fejlett csalásfelismerő rendszereink és az innováció iránti elkötelezettségünk által lehetővé tesszük, hogy az ügyfeleink vigyázni tudjanak a pénzükre és magabiztosan kezeljék azt a digitális világban.”
Nem engedélyezett csalások
Kártyás csalások: az esetek 98 százalékában kártyás csalásról van szó, melyhez olyan megszokott taktikákat használnak, mint az adathalászat. Ezen stratégiák kivédése érdekében a Revolut egyszer használatos virtuális kártyái fokozott biztonságot nyújtanak, mivel csak egyetlen alkalommal lehet felhasználni őket, így a hagyományos kártyákhoz viszonyítva sokkal kevesebb csalás történik ezen kártyaadatokkal.
Lopások: bár a lopás az áldozatoknak csupán 1 százalékát érinti, 2023-ban a Revolut-ügyfelek esetében ez a nem engedélyezett csalások 39 százalékát tette ki. Manapság a csalók jól szervezett bűnözői hálózatokban tevékenykednek, és képesek nyomon követni, ki mit csinál a telefonján, valamint különböző megfigyelési technikákkal rögzítik a jelszavakat. Ezen kockázat elkerüléséhez fontos, hogy a PIN-kód beírásánál mindig legyünk körültekintők, és ne tároljuk bejelentkezési adatainkat a telefonon.
Engedélyezett csalások
Álláslehetőséggel kapcsolatos csalások: számuk 2023-ban több mint 1200 százalékkal megemelkedett, általában álláskereső fiatalokat próbáltak meg tőrbe csalni.
Befektetési csalások: az esetszám 142 százalékkal nagyobb az elmúlt évben regisztráltnál. Az ilyen jellegű csalásoknál többnyire bitcoint vagy más befektetési lehetőséget kínálnak az áldozatoknak. A kriptovilágra jellemző anonimitás sok csalót is bevonzott, akik magasabb garantált hozamot ígérnek a kriptobefektetések esetében.
Vásárlási csalások: ez a kategória maradt a legnépszerűbb minden országban, 2023-ban a bejelentett csalások 63 százalékát tette ki, de ez a teljes elvesztett összegnek csupán a 15 százalékát jelenti.
Hasznos tippek a vásárlási csalások elkerüléséhez
- Vásároljon jó hírű és megbízható kiskereskedőknél és nézze meg az internetes értékeléseket. A valódi és tisztességes eladók esetében a visszajelzések általában jók lesznek, nem pedig vegyesek, de az értékelések hiánya sem jelent túl jót.
- Merjen kérdezni! Legyen nagyon óvatos, ha az eladó nem szívesen oszt meg bizonyos információkat önnel vagy próbálja rávenni, hogy minél előbb fizessen neki. A drága árucikkeket mindig ellenőrizze személyesen vagy videóhíváson keresztül, és kérje el az eladó tulajdonjogát igazoló releváns dokumentumokat.
- Fizessen biztonságosan (például a Revolut egyszer használatos virtuális kártyáival) – használjon mindig betéti vagy hitelkártyát. A csalók megpróbálhatják rávenni Önt arra, hogy a kártyás fizetés helyett inkább banki átutalással fizessen. Az ilyen átutalásokat nehéz lekövetni, és csalás esetén kevés esély lesz arra, hogy visszaszerezzük a pénzét.
- Ne hagyja figyelmen kívül a Revolut appban megjelenő figyelmeztetéseket, főként akkor ne, ha az eladó erősködik, hogy minél hamarabb fizessen.
- Ellenőrizze, hogy hiteles weboldalról van-e szó: írja be a címet a böngészőbe. Ne kattintson rá semmilyen váratlanul beérkezett e-mailben vagy üzenetben lévő hivatkozásra. Miután megnyitotta a weboldalt, nézze meg, hogy általánosságban véve szakszerűnek tűnik-e. Ha a színek, logók vagy az elrendezés furcsának tűnik, az jelentheti azt, hogy az adott honlap hamis.
- Végül, de nem utolsó sorban mindig tartsa észben a következőt: ha valamilyen ajánlat túl jónak tűnik, akkor valószínűleg csalásról van szó.
Egyikőjük éppen elhagyni készült az országot. 
