5p

A Minősített Fogyasztóbarát személyi kölcsön számos olyan jellemzővel bír, ami miatt kedvezőbb egy hagyományos személyi kölcsönnél, a Nemzeti Bank korábbi közlése alapján az idei év első négy hónapjában felvett személyi kölcsönök közül minden ötödik minősített volt. A Bank360 elemzői annak jártak utána, hogy milyen feltételekkel lehet hagyományos, illetve fogyasztóbarát hitelhez jutni júliusban, és jobban megéri-e az új konstrukció.

Július elsejétől életbe lépett a Minősített Fogyasztóbarát (MF) személyi hiteleknél egy új szabály, miszerint a bankoknak minden leendő ügyfél számára biztosítani kell, hogy az MF személyi kölcsönüket teljeskörűen tudják online intézni.

Ezen felül a fogyasztóbarát személyi hiteleknek a Magyar Nemzeti Bank kritériumrendszere alapján a következő feltételeknek kell megfelelnie:

  • a folyósítás legyen meg három napon belül,
  • a futamideje maximum 7 év lehet,
  • legyen szabad felhasználású,
  • egyenlő havi törlesztőrészletekkel rendelkezzen,
  • legyenek fixek a kamatai
  • a kamatfelár 500 ezer forint hitelösszeg alatt max 10 százalék, felette maximum 15 százalék lehet,
  • a folyósítási díj online hitelfelvétel esetén ingyenes, személyesen legfeljebb 0,75 százalék,
  • az előtörlesztési díj maximum 0,5 százalék, ha a futamidőből 1 évnél kevesebb van hátra, akkor ingyenes.

A felsorolás alapján sok feltételnek megfelel ezek közül egy jobb hagyományos személyi hitel is; a fogyasztóbarát kölcsönök két legvonzóbb tulajdonsága lehet az ügyfelek számára a teljes mértékű online ügyintézés és a gyors folyósítás.

Egy nagyobb példaösszegre, 3 millió forint esetére vizsgálták meg a Bank360 elemzői a hitelfelvételi feltételeket a hagyományos és az MF személyi hiteleknél, 60 és 72 hónapos futamidővel. Számításukban úgy vették, hogy a hiteligénylő a hitelfelvétel helyére utalja a jövedelmét, aminek összegét a legutóbbi, kedvezmények nélkül számított nettó átlagbérben, 282 900 forintban határozták meg.

 

A Bank360 kalkulátorában hárommillió forintos fogyasztóbarát kölcsönajánlat 60 hónapra a Cofidis és az Erste Bank kínálatában érhető el.

A Cofidis ajánlatának 61 631 forint a havi törlesztőrészlete és 3 697 8860 forint a visszafizetendője, 8,90 százalékos THM mellett. Az Erste Bank MF személyi kölcsöne 10,60 százalékos THM mellett kínál 63 432 forintos törlesztőrészletet és 3 828 420 forintos visszafizetendő összeget.

60 hónapos futamidővel a THM szerint sorba rendezett hagyományos személyi hitel ajánlatok első három találata mindhárom esetben kedvezőbb feltételeket kínál a fogyasztóbarát kölcsönnél, ami az jelenti, hogy THM, törlesztőrészlet és visszafizetendő összeg tekintetében is kedvezőbb a hagyományos személyi kölcsön, mint a minősített.

 

Hatéves futamidőre a fogyasztóbarát kölcsönök közül már 8,90 százalékos THM mellett találunk hitelajánlatot, a Cofidis MF személyi kölcsönét, aminek a havi törlesztőrészlete 53 424 forint, a teljes visszafizetendője pedig 3 846 528 forint. Az Erste Bank és az OTP Bank ajánlatának visszafizetendő összegei már 4 millió forint felett vannak, mégha az Erste ajánlata csak 1220 forinttal is.

A hagyományos személyi kölcsönöknél a Budapest Bank ajánlata 7,81 százalékos THM-mel érhető el, a törlesztője 52 330 forint, míg a teljes visszafizetendője 3 767 760 forint.

Összehasonlítva a THM szerint sorba rendezett ajánlatok közül kategóriánként a legalacsonyabb visszafizetendő összeggel rendelkező konstrukciókat, továbbra is a nem minősített termék feltételei a kedvezőbbek. Az eredmény szoros, a két ajánlat teljes visszafizetendője között mindössze 78 768 forint a különbség.

Ahogy eddig, továbbra is jobban megéri a teljes visszafizetendő összeg szempontjából a hagyományos kölcsönöket választani, amennyiben tudjuk teljesíteni ezen hitelek feltételeit. A minimum jövedelmen felül a bankok sok egyéb követelményt határozhatnak meg a kedvező hitelekhez, mint például azt, hogy csak új ügyfelek vehetik igénybe, vagy hogy rendelkezzen az igénylő minimum egy éves folyamatos munkaviszonnyal. A Bank360 kalkulátorában ezek az információk is megtalálhatóak ahhoz, hogy teljes képet kaphassunk hitelfelvétel előtt. Nagyobb hitelösszegeknél pedig azt sem szabad kizárni, hogy nem személyi kölcsön, hanem más típusú hitel lehet a megfelelő válasz az adott pénzügyi igényre. Ennek eldöntéséhez a Bank360 általános hitelkalkulátorát érdemes felkeresni.

LEGYEN ÖN IS ELŐFIZETŐNK!

Előfizetőink máshol nem olvasott, higgadt hangvételű, tárgyilagos és
magas szakmai színvonalú tartalomhoz jutnak hozzá havonta már 1490 forintért.
Korlátlan hozzáférést adunk az Mfor.hu és a Privátbankár.hu tartalmaihoz is, a Klub csomag pedig a hirdetés nélküli olvasási lehetőséget is tartalmazza.
Mi nap mint nap bizonyítani fogunk! Legyen Ön is előfizetőnk!

Személyes pénzügyek Lakáshitelesek figyelem: jó hírt közölt a kormány
Herman Bernadett | 2025. június 27. 10:34
Az év végéig megmarad a kamatstop, hamarosan a Magyar Közlönyben is közzéteszik a hosszabbításról szóló rendeletet. 
Személyes pénzügyek Mobilról igényelhető hitelkártyát kínál a Gránit Bank
Natív tartalom | 2025. június 27. 09:18
Rendkívül kedvező értékajánlatot nyújtó hitelkártyával bővítette kártyakínálatát – első körben – meglévő ügyfelei számára a Gránit Bank. Az első évben díjmentes, mobilalkalmazásból igényelhető kártya számos prémium előnyt kínál nemcsak a hétköznapokban, hanem utazás közben is. A digitális pénzintézet mindezt a hazai piacon elérhető hitelkártyák között jelenleg kedvezőnek mondható THM-mel és a vásárlások után járó pénzvisszatérítéssel biztosítja.
Személyes pénzügyek Nyaralni készülők figyelem: fontos bejelentés érkezett az Erste Banktól
Herman Bernadett | 2025. június 26. 13:22
A napi átutalási limit tavaly szeptemberi bevezetése óta a bűnözők ismét a bankkártyákat vették célkeresztbe – az elmúlt fél évben nőtt a kártyaadatokkal elkövetett visszaélések száma és az elszenvedett károk összértéke. A csalások megelőzése, az ügyfelek edukálása érdekében az Erste meglévő csatornái – honlapja, közösségimédia-felületei, George App és George Web – mellett most podcast-sorozatot is indít.
Személyes pénzügyek Érdekes jelenség figyelhető meg a lakásbiztosításoknál
Privátbankár.hu | 2025. június 20. 11:25
Egyre népszerűbbek a kiegészítő fedezetek.
Személyes pénzügyek Gulyás Gergely százezreket érintő bejelentést tett – döntött a kormány
Privátbankár.hu | 2025. június 18. 16:04
Meghosszabbították a kamatstopot.
Személyes pénzügyek A magyar demográfiai katasztrófa a nyugdíjasokat is befolyásolja
Hollós János | 2025. június 18. 10:42
A Központi Statisztikai Hivatal (KSH) legutóbbi adatai szerint áprilisban 5323 gyermek született, 14 százalékkal, 852-vel kevesebb, mint 2024 áprilisában. Magyarország történelmében még soha nem született ilyen kevés gyerek egy hónap alatt. Folytatódik laptársunk, szintén a Klasszis Médiához tartozó Piac és Profit podcast sorozata, a Nyugdíjszerviz Farkas András nyugdíjszakértővel és Karácsony Mihállyal, a Nyugdíjas Parlament elnökével.  
Személyes pénzügyek Ennyiből jön ki átlagosan egy külföldi családi nyaralás
Privátbankár.hu | 2025. június 17. 17:38
A Groupama Biztosító és az OTP Bank ezer főt kérdezett meg országos reprezentatív felmérésében.
Személyes pénzügyek Tízből öt magyar ennél kevesebbet keres – itt vannak a friss adatok!
Privátbankár.hu | 2025. június 17. 08:30
A Központi Statisztikai Hivatal szerint ennyivel nőttek a bérek. A mediánadatok árulkodóak. 
Személyes pénzügyek Milliók járhatnak vissza a magyar devizahitelesnek, itt az ítélet
Privátbankár.hu | 2025. június 17. 06:49
Még nem jogerős.
Személyes pénzügyek Eldurvult a helyzet az online banki csalásoknál
Herman Bernadett | 2025. június 16. 18:51
Egyre sikeresebbek a csalók, miközben a bankok egyre kevesebb csalási kísérletet hiúsítanak meg. A Magyar Nemzeti Bank adatai szerint folyamatosan nő az ügyfelekre áthárított veszteség értéke, de ez változhat, ha jön az „öt csapás”.
hírlevél
Ingatlantájoló
Együttműködő partnerünk: 4iG