A pénzügyi felügyelet nemrég publikálta első féléves fogyasztóvédelmi jelentését, melynek kapcsán igyekszik felhívni a figyelmet a tartós befektetési számlák (tbsz) és a nyugdíj-előtakarékossági számlákkal kapcsolatban tapasztalt fogyasztóvédelmi "anomáliákra". A PSZÁF honlapján elhelyzett vezetői körlevél arra is kitér, hogy hogy sem a nyesz, sem a tbsz tekintetében fogyasztóvédelmi – különösen tájékoztatási – részletszabályok nem kerültek meghatározásra.
E termékek esetében problémát jelent, ha az előzetes tájékoztatás során a pénzügyi szervezet nem helyez kellő hangsúlyt az ügyfél befizetéseiből végrehajtandó befektetési tranzakciók, valamint a kapcsolódó adózási szabályok bemutatására. A nyesz nyugdíjkorhatár előtti megszüntetése ugyanis jelentős terheket, veszteséget okoz, amelyet ha az ügyfél nem kíván elszenvedni, akkor a választott megtakarítási formából nem tud kilépni. A tbsz esetében pedig az adókedvezményre való jogosultság elvesztésével jár a szerződés futamidő előtti felmondása.
A nyesz és tbsz tekintetében aggályos, hogy a pénzügyi szervezet – a nyesz esetében a rá vonatkozó, törvényben meghatározott díjak körének és mértékének kivételével – szabadon határozhatja meg a felszámítandó díjak, költségek körét és mértékét, azokat továbbá egyoldalúan módosíthatja, mely alól kivételt a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 1996. CXII. törvény (Hpt.) egyoldalú szerződésmódosításra vonatkozó rendelkezései jelentenek [Hpt. 210. § (11) bek.]. Ezek a jogi lehetőségek még inkább hangsúlyossá teszik a pontos, előzetes tájékoztatás fontosságát.
A PSZÁF az azonosított fogyasztóvédelmi anomáliák orvoslása érdekében fogyasztóvédelmi szempontból követendő jó gyakorlatokat fogalmaz meg, amelyek megvalósítását elvárja a pénzügyi szervezetektől.
1. A pénzügyi szervezet az ügyfelek előzetes tájékoztatása során helyezzen kiemelt hangsúlyt arra, hogy az ügyfél a tbsz-szerződés megkötése esetén a számlára csak a szerződéskötés évében (felhalmozási év) fizetheti be megtakarításait. A tbsz egyenlege befizetéssel ezt követően nem növelhető, azonban minden évben lehetőség van egy új szerződés kötésére. Továbbá a tájékoztatás során hívják fel az ügyfél figyelmét arra, hogy ugyanazon naptári éven belül egy pénzügyi szervezetnél csak egy-egy betéti illetve értékpapír típusú befektetések nyilvántartására szolgáló számla nyitható.
2. A pénzügyi szervezet az ügyfelek előzetes tájékoztatása során fokozottan hívja fel a figyelmet arra, hogy amennyiben az ügyfél a nyesz számlát nyugdíjszolgáltatásnak minősülő kifizetést megelőzően kívánja megszüntetni, adó és járulék befizetési, valamint az igénybe vett kedvezményekre vonatkozó visszafizetési kötelezettsége keletkezik a megtakarítás vonatkozásában.
3. A pénzügyi szervezet az ügyfelek előzetes tájékoztatása során hangsúlyosan emelje ki, hogy az ügyfél a tbsz szerződés megkötése esetén kötve van e megtakarítási formához, a szerződés felmondására kizárólag az adókedvezményre való jogosultság elvesztése mellett van lehetőség, azaz a szerződés felmondása esetén, egy új tbsz szerződés megkötésével az addig elért kedvezmény nem vehető igénybe.
4. A pénzügyi szervezet tájékoztassa az ügyfeleket, az erre vonatkozó szándékuk alapján, a NYESZ és tbsz-számlák közötti kapcsolatról, azaz arról, hogy a nyesz-számlán jóváírt követelés átvezethető tbsz- számlára, ami azonban a nyesz-számla megszüntetésével jár. Az is fontos, hogy a pénzügyi szervezet hívja fel az ügyfelek figyelmét a nyesz-számla megszüntetésével járó, ilyen esetben alkalmazandó adózási szabályokra.
5. A pénzügyi szervezet továbbá hangsúlyozza ki, hogy a befektetésen elért hozam után fizetendő adót az ügyfélnek kell az adóbevallásában szerepeltetnie és megfizetnie a szolgáltató által kiállított igazolás alapján a szerződés felmondásakor, továbbá azokra a speciális esetekre is, mikor az ügyfél ezen kötelezettsége nem áll fenn. [például Nyesztv. 8. § (4) bekezdésében foglaltak]
6. A Felügyelet elvárja, hogy a pénzügyi szervezet nyomatékosan hívja fel az ügyfél figyelmét arra, hogy a nyesz és tbsz (befektetési része) esetében az ügyfél befizetéseiből befektetési tranzakciókat hajtanak végre, befizetései pénzügyi eszközökbe helyeződnek, és a pénzpiaci mozgások kihathatnak a megtakarítás mértékére.
7. A pénzügyi szervezet a hatályos jogszabályi rendelkezéseknek megfelelően, kellő körültekintéssel tájékoztassa ügyfeleit a Nyesztv.-ben meghatározott és az azon kívüli díjak köréről, mértékéről, egyoldalú módosításuk feltételeiről. Ugyanezen elv vonatkozik a tbsz esetében felszámítandó díjak körére, mértékére, egyoldalú módosításuk feltételeire is.
8. Követendő gyakorlatnak tekintendő, ha a pénzügyi szervezet e fenti tájékoztatást a szerződés aláírása előtt, a szerződéstől elkülönített dokumentumon, írásban teljesíti, és a tájékoztatás megtörténtét és annak tudomásul vételét az ügyfél aláírásával igazolja.
9. Támogatandó magatartás az, ha a pénzügyi szervezet a nyesz esetén az örökléssel kapcsolatos szabályokról is tájékoztatja az ügyfeleket.
10. A felügyelet követendő gyakorlatnak tekinti, ha a 2., 3. és 4. pontban meghatározott fogyasztói kockázatról az ügyfél a szerződés felmondása előtt ismételten, igazolható módon, írásos tájékoztatást kap.
11. Fontos elvárás, hogy a pénzügyi szervezet – más hasonló termékeivel összehasonlítva – a nyesz-számla és tbsz termék esetén aránytalan, túlzott mértékű költségeket és díjakat ne számítson fel, tekintettel arra, hogy az ügyfélnek csak veszteség elszenvedése árán van lehetősége a szerződések felmondására.
12. Ugyanezen okból kifolyólag a PSZÁF azt is elvárja, hogy a pénzügyi szervezet a nyesz-számla és tbsz termékhez kapcsolódó költségek és díjak egyoldalú, kedvezőtlen módosítása kapcsán tanúsítson önmérsékletet.
„E” mint energia konferencia - fókuszban a megújulóenergia-politika érvényesülése, az energia tárolási lehetőségei, a gáz- és árampiac helyzete, a zöld átmenet finanszírozása, az elektromobilitás jövőképe.
Bankvezérek, neves energiapiaci szakértők, egyetemi tanárok és kutatók a jelen kihívásairól: hallgassa meg Ön is élőben!
2024. május 16. Budapest
LEGYEN ÖN IS ELŐFIZETŐNK!
Szerkesztőségünkben mindig azon dolgozunk, hogy higgadt hangvételű, tárgyilagos és magas
szakmai színvonalú írásokat nyújtsunk Olvasóink számára.
Előfizetőink máshol
nem olvasott, minőségi tartalomhoz jutnak hozzá havonta már 1490 forintért.
Előfizetésünk
egyszerre nyújt korlátlan hozzáférést az Mfor.hu és a Privátbankár.hu tartalmaihoz, a Klub csomag pedig egyebek
között a Piac és Profit magazin teljes tartalmához hozzáférést és hirdetés nélküli olvasási lehetőséget is
tartalmaz.
Mi nap mint nap bizonyítani fogunk! Legyen Ön is előfizetőnk!
-
Zelenszkij drasztikus lépésről döntött – Lengyelország már készül
43 perce
-
Hernádi Zsolt elárulta: megvan, mekkora osztalékot fizet a Mol
körülbelül 1 órája
-
Joe Biden nem lesz boldog: rossz hír jött Amerikából!
2 órája
-
Valami készül? Veszélyes vizeken tűnt fel egy nagyon gyanús hajó
2 órája
-
Pocsék év volt a tavalyi, idénre már ébredést jósol az MNB a kereskedelmiingatlan-piacon
3 órája
-
Kiakadt a jegybank: durva álhír terjed a TikTokon, ne dőljön be!
3 órája
-
Donald Tusk nagy változtatásokra készül
4 órája
-
Sulyok Tamás váratlan helyszínen tűnt fel, nem akárkivel futott össze
-
Hibázott a TV2, csattant a bírság
-
Sóhajtottunk egy nagyot, mikor megláttuk a forintárfolyamot
-
Medgyessy Péter: A mostani helyzetbe 2026-ban belebukhat a kormány
-
Megdöbbentő, amire Pintér Sándorék bukkantak a magyar rendelőkben
-
Ukrajna már amerikai nagy hatótávolságú rakétákkal lövi az orosz erőkret
-
A Duna Aszfalt hidat verhet, majdnem 300 milliárdért
- Putyin ma éjjel nem fog jól aludni, a szlovákok is beszállnak Ukrajna felfegyverzésébe 2024. április 20. 17:13
- Jobb, ha még egyszer megnézi, mennyibe kerül egy euró 2024. április 22. 19:04
- Sokkal nagyobb bajban van Izrael az iráni rakéták miatt, mint elsőre látszik 2024. április 19. 05:37
- Mennyi esélye van Magyar Péternek? Ma délután Medgyessy Pétertől ezt is megkérdezheti a Klasszis Klubban 2024. április 22. 09:46
- Itt az áttörés: Románia csapatokat küldhet a szomszédba 2024. április 3. 13:15
- Egyre többen menekülnek veszettül Orbán Viktor fontos szövetségese elől 2024. március 31. 17:17
- A nap képe: megtaláltuk Simicska Lajos luxusautóját 2024. március 31. 09:38
- Magyar Péter olyat tett, amire nagyon rég volt példa – Ez Viszont Privát podcast 2024. április 5. 15:01
- A „csehszlovákok” Ukrajnába mennek - beérnék a németeket 2024. március 7. 15:01
- Japán 2027-re várja Tajvan lerohanását 2024. február 27. 15:02
- Utoléri -e Európa Oroszországot lőszergyártásban ASAP, azaz „sürgősen”? 2024. március 18. 19:03
Zelenszkij drasztikus lépésről döntött – Lengyelország már készül
Szűkül a kör a külföldre vándorolt, katonaképes ukrán férfiak körül.
Joe Biden nem lesz boldog: rossz hír jött Amerikából!
A gazdaság nem úgy halad, ahogy illene.
Valami készül? Veszélyes vizeken tűnt fel egy nagyon gyanús hajó
Kínát nem igazán érdeklik az amerikai szankciók.
-
Mit jelez Matolcsy Györgyék lépése?2024. április 23. 17:12
-
Hiányoznak az uniós pénzek az építőiparban és a megszorítások is ártanak2024. április 12. 14:07
-
Már látni, mikor jöhet új világ a kamatcsökkentésnél2024. március 26. 17:17
-
Már látni, hol lesz az alapkamat év végére?2024. február 27. 17:43
-
MBH Bank: a magas infláció miatt az inaktívak visszatértek a munkaerőpiacra2024. január 26. 15:45
-
Kár volt nagyon örülni: drágulhat az élelmiszer a boltokban2024. január 12. 14:41
-
Itt egy jóslat: nagyon mélyre zuhan itthon az infláció2024. január 12. 13:25
-
Itt az áttörés: Románia csapatokat küldhet a szomszédba
2024. április 3. 13:15
-
Egyre többen menekülnek veszettül Orbán Viktor fontos szövetségese elől
2024. március 31. 17:17
-
A nap képe: megtaláltuk Simicska Lajos luxusautóját
2024. március 31. 09:38
-
Magyar Péter olyat tett, amire nagyon rég volt példa – Ez Viszont Privát podcast
2024. április 5. 15:01
-
Elég a turistákból: hatalmas tüntetés készül a magyarok kedvenc üdülőhelyén
2024. április 14. 11:33
-
Még búcsúzóul kapott egy jókora pofont az Orbán-kormány az Európai Parlamenttől
2024. április 24. 18:37
-
Megvan, miért jön Magyarországra a kínai elnök
2024. április 25. 13:14
-
Valami készül? Veszélyes vizeken tűnt fel egy nagyon gyanús hajó
2024. április 25. 15:31
-
Újabb konfliktus érik Európa határán
2024. április 25. 09:31
-
Kemény üzenetet küldtek Putyinnak Lengyelországból
2024. április 25. 13:36