Július elsejétől még nagyobb biztonságban lesznek a csalóktól az Erste ügyfelei, a bank elsők között csatlakozik a GIRO Zrt. által működtetett központi visszaélésszűrő rendszerhez. „Az Erste elvégezte és sikeresen tesztelte a szükséges fejlesztéseket, aláírta a csatlakozásról szóló szerződést a GIRO-val, az éles indulásnak már nincsen semmilyen akadálya. A tranzakciókat mindössze fél másodperc alatt ellenőrző központi visszaélésszűrő rendszer hozzájárul ahhoz, hogy még tovább növeljük a meglévő, saját rendszerünk hatékonyságát” – mondta el az Erste sajtótájékoztatóján Kósa Anna, a bank compliance vezetője.

Az Erste évek óta használja és folyamatosan fejleszti saját, valós idejű szűrőrendszerét. Monitoring tevékenységével a bank már a csalások közel 90 százalékát ki tudja szűrni, az idei első negyedévben is több mint kétmilliárd forint ellopását tudta megakadályozni. A pénzintézet – szerződött, külső partnere segítségével – a világhálót is igyekszik biztonságosabbá tenni. Az elmúlt évben összesen 1276, az Erste nevéhez köthető adathalász oldalt távolítottak el ennek köszönhetően az internetről, míg 2025 első negyedévében 105 ilyen oldalt töröltek.

Új podcast-sorozat indul

A banki tranzakciók monitorozása, az adathalász oldalak felkutatása és eltávolítása mellett az Erste ügyfelei tájékoztatására, edukálására is kiemelt figyelmet fordít. A pénzintézet saját internetes oldalán, közösségimédia-felületein, George Appban és George Weben üzenetek és kvíz formájában, valamint ügyfeleinek küldött külön körlevelekben folyamatosan felhívja a figyelmet a visszaélésekre, az utóbbi időben megszaporodó adathalász támadásokra és a banki adatok védelmére. A bank weboldalán az ügyfelek a leggyakoribb visszaélési módok mellett számos hasznos tanácsot is találnak arra, hogyan védhetik meg a pénzüket.

Mindezeken túl az Erste most egy podcast-sorozatot is indít, hogy így még több ügyfélhez jussanak el a banki adatok védelméhez szükséges információk. Az egyenként 30 perces epizódok izgalmas, gyakran pszichológiai megközelítésből dolgoznak fel és járnak körül többek között olyan témákat, mint: kik azok a csalók, és hogyan dolgoznak, akik a banki ügyfelek pénzére pályáznak; milyen manipulációval próbálnak gyors és egyben rossz döntésre bírni a bűnözők; mit értünk a személyes sebezhetetlenség illúzióján, miért hisszük azt, hogy „velünk ez nem történhet meg”? A podcast sorozat az Erste Youtube- és Spotify-oldalán lesz elérhető. „Az első, hamarosan elérhető epizódban szakember segítségével járjuk körbe a csalás pszichológiáját. Hogyan működik az agyunk, amikor csalás áldozatává válunk; miért nem vesszük észre a figyelmeztető jeleket?” – tette hozzá Kósa Anna.

Az átutalási limitet is kijátsszák a csalók

Hatásos eszköznek bizonyult a csalók elleni küzdelemben, hogy az Erste az internet- és mobilbankos átutalások esetében az egyéni költési szokásokhoz igazított limiteket határozott meg tavaly a lakossági ügyfeleinél. A pénzintézet tapasztalatai szerint csökkent a bűnözők által okozott károk összértéke 2024 utolsó negyedévében az előző év azonos időszakához képest annak köszönhetően, hogy a bank – a Magyar Nemzeti Bank biztonsági ajánlásával összhangban – tavaly nyáron új utalási korlátokat kezdett beállítani. Az egyéni vásárlási, utalási szokásoknak megfelelően meghatározott napi maximális limittel az ügyfelek pénzének nagyobb részét így akkor is meg lehet védeni, ha esetleg a bűnözők hozzáférkőztek a bankszámlához.

Ám a csalók nem adják fel, az elmúlt fél év adatai alapján, az egyéni utalási limitek bevezetése óta ismét nő a kártyás csalások száma. A sikeres kártyás visszaélések száma, illetve az így okozott veszteség ugyan még nem érte el az egy évvel korábbi szintet, a trend azonban jelenleg egyértelmű emelkedést mutat. Megkönnyíti a bűnözők dolgát, hogy a megszerzett kártyaadatokkal az utóbbi időkben gyakran az Európai Unión kívüli, az ügyfelek körében is népszerű, nagy webáruházakban vásárolnak, amelyeknél nem működik a tranzakciók kettős hitelesítése. Az Erste folyamatosan monitorozza a kártyás forgalmat és szükség esetén szigorít a művelet-megfigyelési szabályokon – tette hozzá Kósa Anna.

Nagy arányban fordulnak elő mobiltárca aktiválások, Apple Paybe vagy Google Paybe veszik fel a kártyaadatokat, tokenizálják a kártyákat. Ehhez kell egy hitelesítő kód, amit általában adathalász felületeken szereznek meg. Fontos, hogy az ügyfél figyelmesen elolvassa a banktól érkezett kódokat, sms-eket, ne csak a számkódot adja meg, amikor megérkezik az sms – figyelmeztet Kósa Anna. Sokszor előfordul, hogy nem átutalással kérik az ügyféltől befektetési csalásnál a pénzt, hanem kártyás tranzakcióval, ilyenkor több milliós csalások is előfordulhatnak. 

Nyaralás idején is figyeljen a pénzére

Több hasznos tanáccsal készült az Erste a nyaralás kapcsán is. Fontos, hogy ne tartsa senki a bankkártya PIN-kódját a kártya közelében. Ha valaki tokenizálta a kártyáját a telefonjába, akkor lényeges, hogy a telefon is komoly biztonsági kóddal legyen lezárva, ne a születési dátum legyen például a feloldó kód. Ha fizikai kártyával fizet valaki, akkor fontos, hogy ne adja ki a kezéből a kártyát. Ha nem hozzák oda a terminált, akkor menjenek oda a pincérrel, személyzettel a terminálhoz, és saját kezűleg végezzék el a tranzakciót. 

Ha probléma van a kártyával, azt a George applikációban le lehet tiltani az Ersténél, és ugyanott új kártyát is lehet igényelni.