Az ING felmérése szerint az európai fogyasztók 86 százaléka csupán minimális pénzügyi tájékozottsággal rendelkezik, 12 százalék ismeretei mondhatók jónak és csupán 2 százalék sorolható az igazán tájékozottak táborába. A felmérés a pénzügyi ismeretek négy területét vizsgálta: a pénzügyi jövőtervezéshez, az ingatlanokhoz, a befektetésekhez és a megtakarításokhoz kapcsolódó ismereteket.
A válaszadók az egyszerűbb pénzügyi alapelvek terén általában nagyobb magabiztossággal mozogtak, tisztában voltak a biztonsági tartalék szükségességével, a megtakarítási időtáv szerepének fontosságával. Ugyanakkor kihívás az elméleti pénzügyi tudás átültetése a gyakorlatra, nehézséget jelentett például a kamatszámítás, az éves kamat és a havi kamat éves időtávon való összevetése, a kamatos kamatszámítás. Az eredmények szerint a gazdasági környezet hatására a lakosság jelenleg önvédelemből, a tartalékképzési céllal takarít meg, nem a megtakarítási alternatívákkal elérhető hozam motiválja.
Kerülik a kockázatokat az európaiak
A kutatás négy tipikus pénzügyi személyiséget is azonosított a pénzügyekhez való viszony alapján. Az európai lakosság e négy alaptípusba sorolható, a karaktertípusok tagjai hasonlóképpen gondolkodnak, éreznek és cselekednek, ha megtakarításokról, kockázatvállalásról, vagy befektetésekről van szó. Az európai gazdasági környezet hektikussága miatt nem csodálkozhatunk azon, hogy a lakosság igyekszik kockázatait valamilyen mértékben limitálni, kifejezetten kockázatkereső személyiségtípus pillanatnyilag nem létezik.
Az európai lakosság 17 százalékát képviselő Önzetlen karakter tagjai többnyire alacsony képzettségűek, alacsonyabb elkölthető jövedelemmel rendelkeznek, többen vannak közöttük a nők. Közel duplája a Életművész karaktercsoport tábora, 32 százalékos aránnyal, tagjai az idősebb generációhoz tartoznak (35+), képzettek, általában kapcsolatban élnek, rendelkeznek megtakarításokkal. Hasonlóképpen az érettebb generációból, a képzettebb, némileg alacsonyabb jövedelmű, inkább egyedül élők közül kerültek ki a Megfontolt karakterbe tartozók, arányuk 19 százalékos. Az Ésszerű karaktercsoport tagjai jellemzően fiatalabbak, képzettek és magasabb jövedelműek, az európai lakosság közel 32 százalékban e csoportba sorolható.
Befektetésekkel kapcsolatban jól informáltak a magyarok
Az ING felmérésében a magyarok a pénzügyi ismeretek terén a tízes mezőnyben a harmadik helyen végeztek, ezen belül a legtöbb jó választ a befektetésekkel kapcsolatban adták. Egy nem várt jutalmat a magyarok az európai átlagnál magasabb, negyven százalékos arányban fordítanának hiteltörlesztésre, és ezzel azonos arányban tennék félre az összeget megtakarításként, s csupán 15 százalék költené el az összeget azonnali fogyasztásként. Vészhelyzetre félretett tartalékkal a magyarok közel 60 százaléka rendelkezik.
Pénzügyi dilemma esetén a magyarok az átlagnál erősebben támaszkodnak a megszokott rutinra, a bevált megoldásokat részesítik előnyben, nem kalkulálnak, és nem keresnek új alternatívát. Tudatában vannak annak, hogy nekik kell saját magukról gondoskodniuk, de egyelőre nem sokat képesek tenni mindezért. Nyaraláskor az esetek nagyobb részében költségtervet készítenek - 60 százalék szemben a 70 százalékos európai aránnyal -, de kevésbé ragaszkodnak hozzá, mint az európai átlag, s csupán az európai átlag felében gondoskodnak biztosításról, az előre nem látható károk fedezetének megteremtésére.
Ön megfontolt, vagy életművész? Nem is állunk olyan rosszul a pénzügyekben
Az elmúlt másfél évben tovább csökkent az európai lakosság pénzügyi tudása az ING 10 országra kiterjedő felmérése szerint. Az európaiak többsége a pénzügyek szempontjából a megfontolt vagy az ésszerű kategóriába tartozik. A magyarok az európai átlagnál jobban tájékozottak, elsősorban a befektetések területén vagyunk jól informáltak.
A Budapesti Értéktőzsde (BÉT) részvényindexe a plusz 3,45 pontos nyitás után emelkedett kedden kora délutánig.
