Itt van minden, amit az Otthon Start programról tudni kell, mielőtt belevágna

Szeptembertől indul az Otthon Start Program, amely akár 50 millió forintos, fix 3 százalékos, államilag támogatott kamatozású hitellel segíti a lakást vásárlókat, építőket – családi állapottól és gyermekszámtól függetlenül, gyermekvállalási kötelezettség nélkül. Összeszedtük a legfontosabb tudnivalókat az igénylés feltételeiről.
Itt van minden, amit az Otthon Start  programról tudni kell, mielőtt  belevágna
8p

Változó hazai szabályozás: mit vár el az Ön cégétől a hatóság?
Sokakat érint - jöjjön el!

Klasszis Talks & Wine - Fenntarthatóság 2025 ősz

2025. szeptember 17.

Részletek itt >

Az Erste osztrák anyacégét négy országban terhelő különadók közül messze a legtöbbet Magyarországon vetették ki.

Az Erste Csoport 2024 első kilenc hónapjában 4,51 milliárd eurós működési eredményt ért el – tájékoztatta lapunkat a hitelintézet. Az előző év azonos időszakához képest ez 7,9 százalékos növekedés, ami a jó működési teljesítménynek, a kamatkörnyezet továbbra is kedvező alakulásának köszönhető, amiben kiemelkedő a szerepe a kelet-közép-európai régió kedvező helyzetének.

A működési bevételek 5,9 százalékkal emelkedtek, jelentősen meghaladva a működési költségek növekedését (+3,7 százalék), amelynek eredményeként a költség/bevétel arány 45,8 százalékra csökkent. Az év eleje óta a hitelállomány 2,7 százalékkal 213,5 milliárd euróra emelkedett, az ügyfélbetétek állománya pedig 3,0 százalékkal 239,7 milliárd euróra nőtt. A kockázati költségek 211 millió eurót tettek ki, 5 bázisponttal nőttek az átlagos bruttó ügyfélhitelek arányában, míg az NPL-ráta enyhén, 2,4 százalékra emelkedett (a 2023 év végi 2,3 százalékról). A bankcsoport kilenc havi nettó nyeresége 2,52 milliárd euró volt (2023 azonos időszaka: 2,31 milliárd euró).

A nettó kamatbevétel a magasabb hitelállomány miatt nő

A nettó kamatbevétel 5591 millió euróra nőtt (+3,1 százalék; 5422 millió euróról), Ausztria kivételével minden elsődleges piacon, a növekvő hitelállomány és az ügyfélbetétek alacsonyabb kamatkiadásai miatt. A nettó díj- és jutalékbevétel 2158 millió euróra emelkedett (+11,4 százalék; 1938 millió euróról). Szinte minden elsődleges piacon növekedés volt tapasztalható, különösen a vagyonkezelés területén és a pénzforgalmi szolgáltatásoknál. A nettó kereskedési eredmény 428 millió euróra nőtt (337 millió euróról); a piaci értéken nyilvántartott pénzügyi eszközök eredménye -70 millió euróra romlott (-18 millió euróról). E két tétel alakulása elsősorban átértékelési hatásoknak tulajdonítható. A működési bevétel 8319 millió euróra emelkedett (+5,9 százalék; 7853 millió euróról). 

Javuló működési eredmény és költség/bevétel arány

Az általános igazgatási költségek 3809 millió euróra nőttek (+3,7 százalék; 3675 millió euróról). A személyi jellegű ráfordítások 2318 millió euróra emelkedtek (+5,6 százalék; 2195 millió euróról), elsősorban a fizetésemelések miatt. Az egyéb adminisztratív költségek 1086 millió euróra nőttek (+2,3 százalék; 1062 millió euróról). Miközben az egyéb adminisztratív költségekhez tartozó betétbiztosítási alapokba fizetendő hozzájárulások – többnyire már a teljes 2024-es évre előre elszámolva – 72 millió euróra csökkentek (119 millió euróról), az IT-költségek 451 millió euróra emelkedtek (403 millió euróról). Az amortizációs és értékcsökkenési leírás 405 millió euróra csökkent (-2,9 százalék; 417 millió euróról). Összességében a működési eredmény jelentősen, 4510 millió euróra nőtt (+7,9 százalék; 4178 millió euróról). A költség/bevétel ráta 45,8 százalékra javult (46,8 százalékról).

Az NPL ráta továbbra is alacsony, 2,4 százalék

A pénzügyi eszközökre elszámolt nettó értékvesztés („kockázati költség”) -211 millió eurót, vagyis az átlagos bruttó ügyfélhitelek állományának arányában 13 bázispontot tett ki (az előző évi 128 millió euró és 8 bázispont volt). A hitelekkel szemben elsősorban Ausztriában volt nettó céltartalékképzés. Pozitív hozzájárulást jelentettek a már leírt hitelek helyreállásából származó bevételek, elsősorban szintén Ausztriában. A bruttó ügyfélhitelekhez viszonyított NPL-ráta enyhén, 2,4 százalékra emelkedett (2,3 százalékról). Az NPL-fedezettségi mutató(biztosítékok nélkül) 78,7 százalékra csökkent (85,1 százalékról).

Erős működési eredmény a megnövekedett nettó nyereség alapja

Az egyéb működési eredmény -289 millió eurót tett ki (-327 millió euró után). Ez magában foglal egy 90 millió eurós céltartalékot, amelyet az osztrák áfatörvény 6. cikkének 1. alpontja 28. (2. mondata) szerinti bankközi mentességre képeztek. Ezt a mentességet az Európai Bíróság vagy az Európai Bizottság olyan támogatásnak minősítheti, amely nem egyeztethető össze az uniós joggal, és ezért lehetséges, hogy vissza kell fizetni. Az ebben a sorban szereplő szanálási alapokba fizetendő, és már a teljes 2024-es évre elszámolt hozzájárulás jelentősen, 28 millió euróra csökkent (113 millió euróról), miután az euróövezetben nem szednek be éves hozzájárulást 2024-ben.

Bankokat terhelő különadókat jelenleg négy fő piacon kell fizetni. A 194 millió eurós (148 millió euró előző évi után) összeg az egyéb működési eredményben jelenik meg. Ebből 137 millió euró (tavaly 119 millió euró) kapcsolódott Magyarországhoz. Ausztriában 30 millió euró (29 millió euró), Romániában (újonnan bevezetve 2024-ben) 27 millió euró volt a bankadó. A 74 millió eurós szlovákiai bankadó a jövedelemadók sorában szerepel.

Az eredményt terhelő adók 817 millió eurót tettek ki (670 millió euró után). A kisebbségi részesedések utáni jövedelem 653 millió euróra csökkent (741 millió euróról) a takarékpénztárak alacsonyabb nyereségessége miatt. Az anyavállalat tulajdonosaira jutó nettó eredmény (nettó nyereség) 2516 millió euróra nőtt (2310 millió euróról) az erőteljes működési eredménynek és az egyéb működési eredmény javulásának köszönhetően.

A hitel- és betétállomány emelkedett, a CET1 ráta (pro forma) 15,6 százalék volt 

Az alaptőke – AT1 tőkeinstrumentumok nélkül – 27,4 milliárd euróra nőtt (26,1 milliárd euróról). A szabályozói levonások és a CRR-nek (Capital Requirements Regulation) megfelelő szűrés után az elsődleges tier 1-es alaptőke (CET1, végleges) 23,6 milliárd euróra nőtt (22,9 milliárd euróról), a (végleges) szavatolótőke pedig 29,9 milliárd euróra (29,1 euróról). Az első féléves időközi eredményt a fenti adatok tartalmazzák, ám a harmadik negyedévest nem. A teljes kockázati kitettség (a kockázattal súlyozott eszközök, ideértve a hitelezési, piaci, és működési kockázatokat – a CRR szerint végleges) 155,9 milliárd euróra nőttek (146,5 milliárd euróról). Az elsődleges tier 1-es alaptőkeráta (CET1) 15,1 százalék volt (15,7 százalék után), a teljes tőkeráta pedig 19,2 százalékon állt (19,9 százalék után).

Az Erste Csoportra kivetett 194 millió eurós különadóból 137 millió kapcsolódik Magyarországhoz
Az Erste Csoportra kivetett 194 millió eurós különadóból 137 millió kapcsolódik Magyarországhoz
Fotó: MTI

A mérlegfőösszeg 346,5 milliárd euróra nőtt (+2,8 százalék; 337,2 milliárd euróról). Eszközoldalon a készpénz- és pénzeszközök 24,0 milliárd euróra csökkentek (36,7 milliárd euróról), a hitelintézeteknek nyújtott hitelek és előlegek állománya 33,2 milliárd euróra emelkedett (21,4 milliárd euróról), leginkább Ausztriában és Csehországban. Az év eleje óta az ügyfeleknek nyújtott hitelek és követelések állománya 213,5 milliárd euróra nőtt (+2,7 százalék; 207,8 milliárd euróról). Forrásoldalon a hitelintézetek által elhelyezett betétek állománya 16,9 milliárd euróra csökkent (22,9 milliárd euróról). Az ügyfélbetétek állománya – leginkább Csehországban és Romániában – bővült 239,7 milliárd euróra (+3,0 százalék; 232,8 milliárd euróról). A hitel/betét ráta 89,0 százalékon állt (89,3 százalék után). 

Előrejelzés 

Az első kilenc hónap kedvező üzleti teljesítményét követően az Erste Csoport ismét javítja 2024-es pénzügyi előrejelzését, ezúttal több, mint 16 százalékos ROTE (Return On Tangible Equity) célozva, szemben a korábbi legalább 15 százalékos várakozással.

A vártnál jobb nettó jövedelmezőséget elsősorban a magasabb nettó kamatbevétel magyarázza, amely az előrejelzések szerint 2023-hoz képest több mint 2 százalékkal nő (korábban éves szinten változatlan mérték volt a várakozás). Ez az ügyfélbetétek és a fix kamatozású ügyfélhitelek átárazása pozitív hatásainak, valamint a (változatlan) mintegy 5 százalékos hitelnövekedésnek és a kötvényportfólióból származó magasabb bevételnek tudható be. Ezek mindegyike bőven ellensúlyozta a központi bankok irányadó kamatcsökkentéseinek negatív hatását. A nettó díj- és jutalékbevétel növekedésére (2023-hoz képest körülbelül 10 százalékkal) és a működési költségek inflációjára (2023-hoz képest körülbelül 5 százalékkal) vonatkozó várakozások változatlanok.

Mindennek következményeként javultak a működési hatékonysággal kapcsolatos kilátások is. Az Erste Csoport immár 48 százalékot el nem érő költség/bevétel arányt tervez. A kockázati költségekre vonatkozó előrejelzés változatlan, az átlagos bruttó ügyfélhitelek 20 bázispontja, mivel azokban az országokban ahol az Erste Csoport működik a gazdasági teljesítmény – miközben 2024-re a GDP-növekedés a 0-4 százalékos sávban szóródik – továbbra is nagyjából változatlan.

A rovat támogatója:
A rovat támogatója az MVM

LEGYEN ÖN IS ELŐFIZETŐNK!

Előfizetőink máshol nem olvasott, higgadt hangvételű, tárgyilagos és
magas szakmai színvonalú tartalomhoz jutnak hozzá havonta már 1490 forintért.
Korlátlan hozzáférést adunk az Mfor.hu és a Privátbankár.hu tartalmaihoz is, a Klub csomag pedig a hirdetés nélküli olvasási lehetőséget is tartalmazza.
Mi nap mint nap bizonyítani fogunk! Legyen Ön is előfizetőnk!

Vállalat Elon Musk 1 milliárd dollárért vett Tesla részvényeket
Privátbankár.hu | 2025. szeptember 15. 19:21
A milliárdos Elon Musk nagyjából 1 milliárd dollár értékű Tesla-részvényt vásárolt, amivel bizalmat szavazott az elektromos autógyártónak.
Vállalat Elképesztő összeget költött fél év alatt az állam rezsicsökkentésre
Privátbankár.hu | 2025. szeptember 15. 16:31
Az év első felében 484 milliárd forintjába került az államnak, hogy a magyar lakossági átlagfogyasztók támogatott és nem piaci áron jutnak hozzá a háztartási energiához.
Vállalat Eladták a TiKTok-ot, de még titkolják a részleteket
Privátbankár.hu | 2025. szeptember 15. 15:48
Az USA megállapodást kötött Kínával a TikTok tulajdonjogáról a madridi tárgyalások után.
Vállalat A feldolgozóipar és az IT-szektor tarolt a vállalati tranzakciók között
Privátbankár.hu | 2025. szeptember 15. 12:27
A belföldi ügyletek a felvásárlások és összeolvadások több mint felét tették ki, de magyar cégek nemzetközi felvásárlására is több példa adódott az első fél évben.
Vállalat Ilyen még nem volt: az M1-es bővítés kulisszatitkai – Klasszis Podcast
Imre Lőrinc – Izsó Márton | 2025. szeptember 14. 14:11
Olyan hosszú és komplex autópálya-fejlesztés még nem történt Magyarországon, mint amilyen most zajlik az M1-esen – mondta a Klasszis Podcastban a Magyar Koncessziós Infrastruktúra Fejlesztő Zrt. kommunikációs igazgatója. Szimicsku László a munkálatok és az autósokat érintő korlátozások mellett arról is beszélt, hogy a koncessziós társaság milyen bevételekből gazdálkodik, és mi történne vele egy esetleges kormányváltás esetén.
Vállalat 10 százalék alá vitte a kamatot a Provident, és a KHR sem feltétlenül akadály
Hargitai-Szabó Kata | 2025. szeptember 13. 14:37
A legkedvezőbb személyi kölcsönök eddig a magasabb jövedelmű és hibátlan pénzügyi múlttal rendelkező ügyfelek kiváltságai voltak. A 10 százalék alatti kamat eléréséhez jellemzően többmilliós hitelösszeg és szigorú feltételek teljesítése volt szükséges. A Provident legújabb ajánlata azonban felbolygathatja a hazai hitelpiac megszokott rendjét.
Vállalat Negyedével növelné árbevételét a BÉT-en jegyzett magyar kibervédelmi cég
Privátbankár.hu | 2025. szeptember 12. 19:22
Az első félévben 542,2 millió forintos nettó árbevételt ért el a a BÉT Xtend piacán jegyzett kibervédelmi cég, a ViVeTech Nyrt. A 2025-ös pénzügyi év egészét tekintve 20-25 százalékos árbevétel-növekedésre számít.
Vállalat Bajban a Sotheby's
Privátbankár.hu | 2025. szeptember 12. 08:06
Duplázódott a veszteség a híres aukciós háznál.
Vállalat Egyetlen éjszaka alatt zsebelte be az éves magyar GDP közel felét Larry Ellison
Vámosi Ágoston | 2025. szeptember 11. 17:51
Huszonöt év különbséggel kétszer is a világ leggazdagabb embere lett az Oracle társalapítója, Larry Ellison. Akkor Bill Gates, most Elon Musk a rivális, utóbbival sokkal jobb viszonyt ápol. Az AI-cégek igénye egyre nagyobb az Oracle-höz hasonló felhőalapú szolgáltatásokra, ezért a cég többszörösére növelheti a profitját a következő öt évben.
Vállalat Reagált a Roszatom az Európai Bíróság döntésére
Privátbankár.hu | 2025. szeptember 11. 17:15
Az orosz fővállalkozó is megszólalt a paksi atomerőmű bővítési projektjének már folyó munkáival kapcsolatban.
hírlevél
Ingatlantájoló
Együttműködő partnerünk: 4iG