Hirdetés
Hirdetés

Ettől rettegnek most a legjobban a bankok

2016. június 16., 09:13

Gombamód szaporodnak azok a pénzügyi szolgáltatásokat nyújtó cégek, amelyeknek már semmi köze a bankokhoz: fizetéseket, átutalásokat bonyolíthatunk le kényelmesen, gyorsan és olcsón akár egy mobiltelefon segítségével is. Nem véletlen, hogy a hagyományos pénzügyi cégek 83%-a véli úgy, hogy piacaikat veszélyeztetik a pénzügyi technológiai szolgáltatást nyújtó, ún. fintech cégek. A bankok esetében ez az arány 95% - a fintech cégek akár a piac harmadát is elvehetik tőlük. Az együttműködés a régi és a vadonatúj cégek között elég nehézkes az eltérő vállalati modellek miatt, és a szabályozáson is sokat kell majd alakítani.

A PwC „Blurred Lines: How FinTech is shaping Financial services” („Elmosódott határvonalak: hogyan alakítják át a fintech cégek a pénzügyi szolgáltatási szektort”) című friss elemzése az új technológiák pénzügyi szolgáltatási ágazatban való megjelenését és a piaci szereplőkre gyakorolt hatását vizsgálja. A veszélyt már érzik a régi piaci szereplők, azt azonban még sokan nem tudják, milyen válaszokat adjanak a jelenségre.

Természetesen a bankokra és a pénzforgalmi szektorra nehezedik a legnagyobb nyomás: a pénzeszköz-átutalási és pénzforgalmi ágazatban tevékenykedő válaszadók arra számítanak, hogy a következő öt évben akár piaci részesedésük 28%-át elbukhatják a fintech cégek térnyerése miatt, míg a banki szakemberek 24%-os piacvesztéssel számolnak. Az új cégek azonban nem csak az átutalással vagy fizetési szolgáltatásokkal törnek be a piacra: a vagyon-és eszközkezelési piac 22 százalékát elhódíthatják, de a várakozások szerint még a biztosítási szektorban is vihetik a torta ötödét (21 százalékot).

Hirdetés

Kitalálnak valami jobbat, ami még olcsó is

A fintech cégek üzleti modelljében a legnagyobb jelentőségű újítás az, hogy az innovációnak köszönhetően a működési költségeik rendkívül alacsonyak - így nagyon kedvező díjak mellett nyújtják szolgáltatásaikat. A haszonkulcs csökkenése a díjüzletre fókuszáló piaci szereplőknek komoly fejtörést okoz. Természetesen nem csak a fintech vállalkozás alapítása olcsóbb, mint egy banké vagy hagyományos pénzügyi szolgáltatóé: egy felhőalapú platformot például nem csak elindítani könnyebb, hanem a menet közben felmerülő infrastrukturális kiadások is alacsonyabbak.

Aki a blockchaint lebecsüli, eláshatja magát

A bitcoin egy rendkívül érdekes jelenség a 21. század pénzforgalmi világában, de az igazán nagy szám a mögötte álló blockchain technológia - ez lehet a következő időszak legmeghatározóbb innovációja, ha elkezdik tömegesen használni. A blockchainben rejlő lehetőségeket a legmagasabb szinteken vizsgálják, a brit jegybank is készül arra, hogy tevékenységének részterületein bevezesse.

A blockchain a bitcoin alapjául szolgáló szétosztott “főkönyv” -  lehetővé teszi az azonnal tranzakciót és ellenőrzést, központi főkönyv használata nélkül. Fejlesztésébe, kutatásába már óriási pénzeket ölnek. A PwC szerint a blockchain a jelenlegi profit poolok „felforgatásával” és az új, nagy hatékonyságú blockchain platformok tulajdonosai részére történő újraelosztásával gyökeresen átalakíthatja a jövőbeli versenypozíciókat a pénzügyi szolgáltatási szektorban. Bár ez nemcsak hatalmas költségmegtakarítást jelentene, hanem az átláthatóságot is jelentős mértékben növelné, a megkérdezettek mégsem sorolták a számukra legfontosabb kérdések közé. Pedig aki nem érti meg a blockchaint, nem méri fel a jelentőségét, hatalmasat kockáztat.

A PwC globális Blockchain csapata nagyjából 700 olyan céget talált, amelyek aktívak ezen a területen, közülük 150-re „érdemes odafigyelni”, 25 pedig valószínűleg vezető szerepet tölt majd be.

Kire cseréljük le a bankokat?

A fintech cégek között vannak olyanok, amelyek

  • bankkártyás fizetések feldolgozását biztosítják
  • pénzforgalmat bonyolítanak le
  • pénzügyi döntéstámogatást nyújtanak
  • automatizált befektetési szolgáltatásokat nyújtanak
  • ügyfelek közti hitelközvetítésben játszanak szerepet (a bankok kihagyásával)
  • összekötik a lehetséges befektetőket a startupokkal
  • biztosítási szolgáltatásokat nyújtanak
  • digitális bankolási lehetőséget biztosítanak
  • stb.

A top 100 fintech céget itt gyűjtötték össze>>


Miért nem borulnak össze a régiek és az újak?

A hagyományos pénzügyi szolgáltatók persze nem hülyék, látják és értik a trendeket, próbálnak együttműködni az újakkal. A PwC felmérése azt mutatja, hogy a fintech cégekkel való leggyakoribb együttműködési forma a közös partnerség (32%), amely a PwC szerint azt jelenti, hogy a pénzügyi szolgáltató vállalatok még nem állnak készen arra, hogy teljes mértékben elköteleződjenek a fintech mellett.

Jól látszik, hogy a villámgyorsan berobbanó új piaci szereplőkkel szemben nincs még meg a bizalom, és a szabályozók sem tudják követni a tempót: amikor arról kérdezték szolgáltatókat, mi a legnagyobb kihívás a fintech cégekkel történő együttműködésben, leginkább az informatikai biztonságot (53%) és a szabályozási bizonytalanságot (49%) jelölték meg.

Ami a fordított felállást jelenti: a fintech cégek szintén megjelölték a nehézségek között a szabályozási bizonytalanságot, de számukra még ennél is jobban megnehezíti az együttműködést, hogy teljesen eltérnek a működési folyamataik a bankoktól, a legnagyobb akadály pedig az, hogy egészen más vállalatvezetési és vállalati kultúra mellett működnek, mint a hagyományos szereplők. Ezt egyébként a bankok is a 3. legnagyobb nehézségként jelölték meg, amikor az együttműködés lehetőségeiről kérdezték őket.

Közeleg egy korszak vége

A PwC szakértői szerint a fintech iparág a hagyományos közvetítői szerepeket végképp túlhaladottá teszi. A pénzügyi szolgáltató vállalatok a pénzügyi rendszer közvetítőiként ugyan értékes szolgáltatást nyújtottak ügyfeleiknek, ezeket a funkciókat új, technológia által vezérelt üzleti modellek veszik át.

A Privátbankár.hu korábban saját fintech-sorozatot indított, az eddig megjelent cikkek:

1. Készpénzes szendvics: te rábíznád a vagyonod egy robotra?

2. Minden megváltozik, amit a fizetésről tudunk - így alakul át az életünk

3. Miért jobb a mobil a fizetésnél?

4. Robbant a bomba, indul a nyomozás: tényleg ő a bitcoin feltalálója?

5. Szempillantás alatt megy át a pénz - indul a forradalom Magyarországon

Értékeld a cikket
Jelenlegi értékelés

Címlapon

Miért települnek vissza cégek Németországba, ha olyan magas a bér?

Miért települnek vissza cégek Németországba, ha olyan magas a bér?

Úgy látszik, egyes német vállalatok azt csinálják önként és dalolva, amire Donald Trump amerikai elnök erőszakkal akarja rávenni a cégeket: visszatelepülnek az anyaországba. Ennek számos oka van. Az egész végső soron a robotok térnyerésének kedvez, de a fogyasztó is jól járhat.

Hirdetés
Hirdetés

További cikkek

Hirdetés
Hirdetés

Napi kommentár - videó

Utánajártunk

Hírlevél

Feliratkozáshoz kérjük adja meg e-mail címét:

Powered by Saxo Bank

Heti várható események, adatok

  • március 27
    Fogyasztói bizalmi index
    IFO üzleti hangulatindex
    március 28
    MNB kamatdöntés
    ÁKK: 3 hónapos diszkont kincstárjegy aukció (20 mrdFt)
    Conference Board fogyasztói bizalmi index
    Richmondi Fed feldolgozóipari index
    március 29
    KSH: munkanélküliségi ráta
    Függőben lévő lakásértékesítések (év/év)
    március 30
    KSH: Kiskereskedelem (január)
    MNB: Negyedéves fizetési mérleg és külfölddel szembeni állományok
    Fogyasztói bizalom (végleges)
    Fogyasztói árindex (év/év, végleges)
    GDP (negyedév/negyedév, végleges)
    Tartós és friss munkanélküli-segély kérelmek
    március 31
    KSH: termelői árindex (év/év)
    KSH: a kormányzati szektor egyenlege
    Fogyasztói árindex
    Munkanélküliségi ráta
    Ipari termelés
    Munkanélküliségi ráta
    Fogyasztói árindex (év/év)

Szavazás

Önt zavarja a vörös csillag a Heineken sörök csomagolásán?