Hirdetés
Hirdetés

Ettől rettegnek most a legjobban a bankok

2016. június 16., 09:13

Gombamód szaporodnak azok a pénzügyi szolgáltatásokat nyújtó cégek, amelyeknek már semmi köze a bankokhoz: fizetéseket, átutalásokat bonyolíthatunk le kényelmesen, gyorsan és olcsón akár egy mobiltelefon segítségével is. Nem véletlen, hogy a hagyományos pénzügyi cégek 83%-a véli úgy, hogy piacaikat veszélyeztetik a pénzügyi technológiai szolgáltatást nyújtó, ún. fintech cégek. A bankok esetében ez az arány 95% - a fintech cégek akár a piac harmadát is elvehetik tőlük. Az együttműködés a régi és a vadonatúj cégek között elég nehézkes az eltérő vállalati modellek miatt, és a szabályozáson is sokat kell majd alakítani.

A PwC „Blurred Lines: How FinTech is shaping Financial services” („Elmosódott határvonalak: hogyan alakítják át a fintech cégek a pénzügyi szolgáltatási szektort”) című friss elemzése az új technológiák pénzügyi szolgáltatási ágazatban való megjelenését és a piaci szereplőkre gyakorolt hatását vizsgálja. A veszélyt már érzik a régi piaci szereplők, azt azonban még sokan nem tudják, milyen válaszokat adjanak a jelenségre.

Természetesen a bankokra és a pénzforgalmi szektorra nehezedik a legnagyobb nyomás: a pénzeszköz-átutalási és pénzforgalmi ágazatban tevékenykedő válaszadók arra számítanak, hogy a következő öt évben akár piaci részesedésük 28%-át elbukhatják a fintech cégek térnyerése miatt, míg a banki szakemberek 24%-os piacvesztéssel számolnak. Az új cégek azonban nem csak az átutalással vagy fizetési szolgáltatásokkal törnek be a piacra: a vagyon-és eszközkezelési piac 22 százalékát elhódíthatják, de a várakozások szerint még a biztosítási szektorban is vihetik a torta ötödét (21 százalékot).

Hirdetés

Kitalálnak valami jobbat, ami még olcsó is

A fintech cégek üzleti modelljében a legnagyobb jelentőségű újítás az, hogy az innovációnak köszönhetően a működési költségeik rendkívül alacsonyak - így nagyon kedvező díjak mellett nyújtják szolgáltatásaikat. A haszonkulcs csökkenése a díjüzletre fókuszáló piaci szereplőknek komoly fejtörést okoz. Természetesen nem csak a fintech vállalkozás alapítása olcsóbb, mint egy banké vagy hagyományos pénzügyi szolgáltatóé: egy felhőalapú platformot például nem csak elindítani könnyebb, hanem a menet közben felmerülő infrastrukturális kiadások is alacsonyabbak.

Aki a blockchaint lebecsüli, eláshatja magát

A bitcoin egy rendkívül érdekes jelenség a 21. század pénzforgalmi világában, de az igazán nagy szám a mögötte álló blockchain technológia - ez lehet a következő időszak legmeghatározóbb innovációja, ha elkezdik tömegesen használni. A blockchainben rejlő lehetőségeket a legmagasabb szinteken vizsgálják, a brit jegybank is készül arra, hogy tevékenységének részterületein bevezesse.

A blockchain a bitcoin alapjául szolgáló szétosztott “főkönyv” -  lehetővé teszi az azonnal tranzakciót és ellenőrzést, központi főkönyv használata nélkül. Fejlesztésébe, kutatásába már óriási pénzeket ölnek. A PwC szerint a blockchain a jelenlegi profit poolok „felforgatásával” és az új, nagy hatékonyságú blockchain platformok tulajdonosai részére történő újraelosztásával gyökeresen átalakíthatja a jövőbeli versenypozíciókat a pénzügyi szolgáltatási szektorban. Bár ez nemcsak hatalmas költségmegtakarítást jelentene, hanem az átláthatóságot is jelentős mértékben növelné, a megkérdezettek mégsem sorolták a számukra legfontosabb kérdések közé. Pedig aki nem érti meg a blockchaint, nem méri fel a jelentőségét, hatalmasat kockáztat.

A PwC globális Blockchain csapata nagyjából 700 olyan céget talált, amelyek aktívak ezen a területen, közülük 150-re „érdemes odafigyelni”, 25 pedig valószínűleg vezető szerepet tölt majd be.

Kire cseréljük le a bankokat?

A fintech cégek között vannak olyanok, amelyek

  • bankkártyás fizetések feldolgozását biztosítják
  • pénzforgalmat bonyolítanak le
  • pénzügyi döntéstámogatást nyújtanak
  • automatizált befektetési szolgáltatásokat nyújtanak
  • ügyfelek közti hitelközvetítésben játszanak szerepet (a bankok kihagyásával)
  • összekötik a lehetséges befektetőket a startupokkal
  • biztosítási szolgáltatásokat nyújtanak
  • digitális bankolási lehetőséget biztosítanak
  • stb.

A top 100 fintech céget itt gyűjtötték össze>>


Miért nem borulnak össze a régiek és az újak?

A hagyományos pénzügyi szolgáltatók persze nem hülyék, látják és értik a trendeket, próbálnak együttműködni az újakkal. A PwC felmérése azt mutatja, hogy a fintech cégekkel való leggyakoribb együttműködési forma a közös partnerség (32%), amely a PwC szerint azt jelenti, hogy a pénzügyi szolgáltató vállalatok még nem állnak készen arra, hogy teljes mértékben elköteleződjenek a fintech mellett.

Jól látszik, hogy a villámgyorsan berobbanó új piaci szereplőkkel szemben nincs még meg a bizalom, és a szabályozók sem tudják követni a tempót: amikor arról kérdezték szolgáltatókat, mi a legnagyobb kihívás a fintech cégekkel történő együttműködésben, leginkább az informatikai biztonságot (53%) és a szabályozási bizonytalanságot (49%) jelölték meg.

Ami a fordított felállást jelenti: a fintech cégek szintén megjelölték a nehézségek között a szabályozási bizonytalanságot, de számukra még ennél is jobban megnehezíti az együttműködést, hogy teljesen eltérnek a működési folyamataik a bankoktól, a legnagyobb akadály pedig az, hogy egészen más vállalatvezetési és vállalati kultúra mellett működnek, mint a hagyományos szereplők. Ezt egyébként a bankok is a 3. legnagyobb nehézségként jelölték meg, amikor az együttműködés lehetőségeiről kérdezték őket.

Közeleg egy korszak vége

A PwC szakértői szerint a fintech iparág a hagyományos közvetítői szerepeket végképp túlhaladottá teszi. A pénzügyi szolgáltató vállalatok a pénzügyi rendszer közvetítőiként ugyan értékes szolgáltatást nyújtottak ügyfeleiknek, ezeket a funkciókat új, technológia által vezérelt üzleti modellek veszik át.

A Privátbankár.hu korábban saját fintech-sorozatot indított, az eddig megjelent cikkek:

1. Készpénzes szendvics: te rábíznád a vagyonod egy robotra?

2. Minden megváltozik, amit a fizetésről tudunk - így alakul át az életünk

3. Miért jobb a mobil a fizetésnél?

4. Robbant a bomba, indul a nyomozás: tényleg ő a bitcoin feltalálója?

5. Szempillantás alatt megy át a pénz - indul a forradalom Magyarországon

Értékeld a cikket
Jelenlegi értékelés

Címlapon

Az amerikai elnök népszerűsége orosz és kínai kollégáié mögé csúszott

Az amerikai elnök népszerűsége orosz és kínai kollégáié mögé csúszott

Donald Trump beiktatása után pár hónappal egy 37 országra kiterjedő felmérés készült Amerika, mint vezető hatalom, és maga az elnök megítéléséről. Barack Obama elnöksége végén az ország nemzetközi elfogadottsága 64 százalékos volt, most 49. Az elnökben mindössze 22 százalék bízik, ennél az orosz és a kínai elnököt is többen favorizálják.

Hirdetés
Hirdetés

További cikkek

Hirdetés
Hirdetés

Napi kommentár - videó

Utánajártunk

Hírlevél

Feliratkozáshoz kérjük adja meg e-mail címét:

Powered by Saxo Bank

Heti várható események, adatok

  • június 26
    IFO üzleti hangulatindex - június
    június 27
    ÁKK: 3 hónapos diszkont kincstárjegy aukció, 15 mrdFt
    Ipari vállalatok profittömege - május
    S&P/Case-Shiller házárindex - április
    Conference Board fogyasztói bizalmi index - június
    június 28
    KSH: Foglalkoztatottság - március-május
    KSH: Munkanélküliség - március-május
    ÁKK: 2026/D államkötvény csereaukciók, 2019/A - 20 mrdFt és 2019/C - 20 mrdFt
    Jelzáloghitel igénylések - június
    Függőben lévő lakásértékesítések (év/év) - május
    június 29
    Kiskereskedelmi forgalom (év/év) - május
    Fogyasztói árindex (év/év, előzetes) - június
    Fogyasztói bizalom (végleges) - június
    GDP (negyedév/negyedév, évesített, végleges) - 2017 Q1
    Tartós és friss munkanélküli-segély kérelmek
    Nike - 2017 Q4
    június 30
    KSH: Ipari termelői árak - május
    KSH: Külkereskedelmi termékforgalom (második becslés) - április
    MNB: Pénzügyi számlák - 2017 Q1
    MNB: Befektetési alapok mérlege - május
    Munkanélküliségi ráta - május
    Fogyasztói árindex (év/év) - május
    Szolgáltatóipari és feldolgozóipari BMI - június
    Munkanélküliségi ráta - június
    GDP (év/év, végleges) - 2017 Q1
    Fogyasztói árindex (év/év) - június
    Chicagói beszerzési menedzser index - június

Szavazás

Ön szerint hogyan kellene hívni a 2018-as költségvetést?