Milliós bankszámlák: mit akarnak a leggazdagabb ügyfelek?

A K&H Bank fókuszcsoportos kutatást végzett prémium banki ügyfelei és nem ügyfél körébe tartozó, de anyagi helyzetük alapján a prémium banki kategóriába sorolható személyek körében. A K&H Bank prémium banki ügyfelei 5 millió forint feletti banknál elhelyezett megtakarítással rendelkeznek, vagy legalább 400 000 forint rendszeres havi jövedelem érkezik számlájukra. A megkérdezettek egyebek mellett olyan kérdésekre válaszoltak, mely értékek és szolgáltatások a legfontosabbak számukra, amikor bankot választanak vagy bankügyeiket intézik.

A válaszadók a banktól elvárt minőségi mutatók közül kimagaslóan nagy arányban a biztonságot és a stabilitást jelölték meg. Ugyanilyen fontosságot tulajdonítanak a személyre szóló kapcsolattartásnak.

A banki szolgáltatások, a bank megítélésnek másik fontos attribútuma a szolgáltatásokhoz kapcsolódó költségek, árak. A K&H Bank felmérése ezen a területen szokatlan eredményt hozott. Az ügyfeleket terhelő költségek közül a megkérdezettek a pénzfelvétel és a számlavezetés díját jelölték meg a legnagyobb számban, mint a számukra a bankválasztásnál legfontosabb szempontokat. Nem jelölték meg viszont az elsők között a betéti kamatokat, hozamokat, amelyek azonban ugyanúgy kiemelt fontosságúak az ügyfelek pénzügyi döntéseiben. Ebben a körben nem merült fel például a manapság olyan sokat emlegetett teljes hiteldíj mutató értéke sem.

A K&H felmérése szerint a prémium ügyfelek fontosnak ítélik a bankok által nyújtott szolgáltatások minősége mellett a széles termékpalettát is. A termékválasztékban a prémium banki szegmens számára értékes szolgáltatások a befektetés tervezés, a prémium alapok elérhetősége vagy az időpontegyeztetés.

Mit ér az ügyfél, ha prémium?

A felmérés kapcsán körülnéztünk néhány banknál, mit kaphat az, aki az átlagosnál magasabb havidíj vagy pár milliós befektetés fejében az átlagosnál szélesebb körű szolgáltatásokat kíván igénybe venni számlavezető bankjánál.

A felmérést jegyző K&H például kiemelt lakossági bankszámláját havi 2360 forintért kínálja azoknak az ügyfeleknek, akik legalább 1 millió forintos nyitóegyenleggel rendelkeznek. Cserébe nem csak - saját ATM-ből és bankfiókból korlátlan számú - díjmentes készpénzfelvételt, díjmentes átutalásokat kínálnak, hanem kijelölt banki ügyintézőt is kapnak az ügyfelek. Évi 8 ezer forintért Visa Gold bankkártyát is igényelhetnek az érintettek.

Akinek legalább 75 millió forint megtakarítása van, igénybe veheti a K&H privátbanki szolgáltatását is, ezzel együtt már személyi bankár és a portfólió összeállításához szakértő segítség is jár. Minden megkezdett negyedévre 50 ezer forintos tagsági díjat kell fizetni.

A Budapest Bank Money Fix 2 számlacsomagja a félmillió forint alatti megtakarítással rendelkezők számára havi 1500 forintba kerül, 25 milliós megtakarítás fölött azonban díjmentes a csomag. Díjmentes az elektronikus átutalás, a mobilbank, és csak ehhez a csomaghoz igényelhető Money Fix Prémium bankkártya 8 ezer forintért.

A 25 millió forint feletti megtakarítással rendelkezők már jogosultak a Money+ szolgáltatásra is - ezzel személyes banki kapcsolattartó, díjmentes arany hitelkártya, de akár élőhangos telebank vagy elsőbbségi kiszolgálás is igénybe vehető.

Az OTP Prémium Plusz számlacsomagja egy Prémium Plusz számlát, egy sávos kamatozású megtakarítási számlát, valamint egy értékpapírszámlát tartalmaz. Elsőbbségi ügyintézés jár személyesen és telefonon is. Az ügyfél díjmentes bankkártyát és webkártyát kap, de kedvezménnyel igényelhető az arany hitelkártya is. Díjmentes a készpénzfelvétel OTP ATM-ekből és az elektronikus átutalás is. Havidíja 930-3999 forintig terjedhet a számlatulajdonos életkorától és a megtakarítások összegétől, a számlára érkező jövedelem összegétől függően.

Az OTP Private Banking ügyfelei is személyes tanácsadót kapnak, akik kérésre a munkahelyükön is felkeresik az ügyfelet - a befektetési tippek mellett adózási ügyekben is segítséget kínálnak, de szakmai partneren keresztül akár műkincspiaci tanácsadással is segítenek. A Liszt Ferenc repülőtéren elkülönített várót alakítottak ki, a bankfiókokban pedig gyorsított ügyintézésre is nyílik lehetőség, és természetesen arany presztizskártyát is kínálnak. Kiemelt, sávos kamatozású forint folyószámlát, valamint egyedi kamatozású lekötött betétlehetőségeket is kínálnak a prémium ügyfeleknek. A szolgáltatás alapdíja havi 7500 forint, megfelelő összegű megtakarítás, számlaegyenleg megléte esetén 5900 forint. Az OTP privátbanki szolgáltatáshoz 10 milliós összegű pénzügyi vagy befektetési eszközre van szükség.

A Raiffeisen prémium ügyfele lehet, aki havi nettó 280 ezer forintos jövedelemmel rendelkezik, vagy minimum 8 millió forintos megtakarítása, esetleg 15 milliós hitele van. Személyes tanácsadót, elsőbbségi kiszolgálást, kedvezményes számlavezetést, exkluzív befektetési termékeket és partnerkedvezményeket is kínálnak. A prémium szolgáltatást alap és Gold "fokozatban" is választhatják az ügyfelek.

A Friedrich Wilhelm Raiffeisen Private Banking 50 millió forint feletti megtakarítás fölött érhető el, itt már a személyes tanácsadó mellett önálló telefonos ügyfélszolgálat és exkluzív rendezvények várják az ügyfeleket. A befektetési tippek és elemzések mellett adó- és műkincs-ügyekben is tudnak tanácsokat adni. A számlavezetés díja havi 3500 forint, amit azonban 100 milliós egyenleg fölött elengednek. A kiemelt ügyfelek számára speciális kamatok és betéti termékek is elérhetőek.