Nyugdíjpénztárak: még eldönthető a reálhozam sorsa

Aki nem nyilatkozik arról, mi legyen a neki visszajáró pénz sorsa, az tavasszal kétszer is számíthat a postás csöngetésére. Először egy figyelmeztető levél, majd a pénz érkezik, de ha valamiért ez utóbbit sem vesszük át, az összeg az állami nyugdíjrendszerben létrejövő egyéni számlán landol.

Február 28-a a határideje annak, hogy a tisztán állami nyugdíjrendszerbe visszalépők rendelkezzenek a magánnyugdíjpénztárukban felhalmozott reálhozamról. Azok, akik magánpénztári jogviszonyuk fenntartása mellett döntöttek, ilyen jellegű kifizetésre, így nyilatkozattételre sem jogosultak. Fontos tudni, hogy a reálhozam a pénztár által elért, az inflációt meghaladó hozamot jelenti, nem egyenlő tehát a számlán lévő teljes, hozamból származó összeggel, annál akár jelentősen kisebb lehet, sőt az is előfordulhat, hogy reálhozam valakinél (a kiválasztott portfóliótól, illetve a pénztári tagság hosszától függően) egyáltalán nem képződött.

Nem csak a reálhozam jár ugyanakkor a visszalépő pénztártagnak, hanem a munkáltató vagy a pénztártag által korábban befizetett úgynevezett tagdíjkiegészítés is. A befizetett plusz pénzek sorsáról a reálhozammal kapcsolatos rendelkezéssel együtt kell nyilatkozni.

Mindenki dönthet, hogy az őt megillető summát milyen formában szeretné viszontlátni. Így lehetőség van az egy összegben történő adó- és járulékmentes felvételére (lakcímre, vagy banki átutalással kérve), vagy a pénzt át is lehet utaltani meglévő, illetve újonnan nyitott önkéntes nyugdíjpénztári számlára, esetleg rendelkezni lehet arról, hogy a pénztártag az összeg állami nyugdíjrendszerben létrejövő egyéni számlán történő jóváírását kéri.

Ha valaki az önkéntes pénztári átutalást választja, annak a befizetés után -  pénztári számlajóváírás formájában - további 20%-os (legfeljebb 300 ezer forint összegű) támogatás jár majd. Ezt az összeget a 2011-es évvel kapcsolatos, jövőre esedékes adóbevallásban lehet majd érvényesíteni.

A Privátbankár.hu által felkeresett pénztári honlapok mindegyikén hamar sikerült a kifizetéssel kapcsolatos nyilatkozatot letölthető módon megtalálni. Fontos: érdemes a nyilatkozatot igazolható módon, például ajánlott levél formájában a pénztárhoz eljuttatni.

A gyors pénzben reménykedőknek ugyanakkor tudniuk kell, hogy a pénztárak március elsejéig kapják meg a visszalépők listáját az Országos Nyugdíjbiztosítási Főigazgatóságtól. A kasszák ezt követően készítenek ütemtervet a vagyonátadás menetével és a visszalépő tagokkal történő elszámolással kapcsolatban, illetve kezdik meg az egyéni számlákat feldolgozni. A tényleges kifizetésre várhatóan csak az ütemterv felügyeleti jóváhagyást követő hónapokban kerülhet sor. A reálhozamból és esetleges tagdíjkiegészítésből álló kiutalandó összeg pontos nagysága attól is függ, hogy milyen zárónappal történik meg a visszalépő tagok vagyonának elszámolása.

Amennyiben  valaki elfelejt március elsejéig  nyilatkozni a reálhozamról, az se keseredjen el! Mint arra Nagy Anna kormányszóvivő korábban felhívta a figyelmet, az ilyen állampolgárok sem veszítik el ugyanis az összeget, ebben az esetben kapnak majd ugyanis egy levelet a magánnyugdíjpénztáruktól március folyamán. Ebben arra emlékeztetik őket, hogy rendelkezniük kell a kifizetés sorsáról. Ha ezt követően valaki 30 napon belül továbbra sem nyilatkozik, a magánnyugdíjpénztár kiutalja az összeget az érintett lakcímére. Amennyiben a kézbesítés sikertelen, a visszalépett pénztártag egyéni TB-számláján írják jóvá az összeget.

Privátbankár - Korcsog Miklós