Öngondoskodás: keresünk magunknak harmadik pillért?

Beváltotta a hozzáfűzött reményeket az adózás szempontjából kifejezetten előnyös tbsz, a magánynyugdíjpénztári változtatások pedig felértékelték a nyesz-t - egyre többet költünk öngondoskodásra, keressük a "harmadik pillért"?

„Az év végéhez közeledve most már egyértelműen elmondható, hogy az idén indult tbsz beváltotta a hozzá fűzött reményeket, hiszen több tízezren éltek a lehetőséggel, és nyitottak tartós befektetési számlát. Emellett, részben a tbsz hangsúlyos kommunikációja miatt, részben pedig a magánnyugdíjpénztárakat érintő módosítások miatt a nyugdíj-előtakarékossági számla kedveltsége is jelentősen megugrott a hazai lakosság körében” – összegezte a tapasztalatokat Zobor Zsuzsanna, a K&H Alapkezelő vezérigazgatója.

Az elmúlt esztendő befektetési szempontból nagyon változatosan alakult, azonban ezen belül is különösen nagy figyelem irányult az idén debütáló tartós befektetési számlára. „Azt hiszen nem csak mi magunk, de az egész befektetési szakma kíváncsian figyelte, hogyan alakul ennek az új, adózási szempontból igen kedvező megtakarítási lehetőségnek a sorsa. Mint ahogyan azt év közben többször is hangsúlyoztuk, a tbsz jelentősége abban rejlik, hogy a felhalmozási évet követő 3. lekötési év után a fizetendő kamatadó már csak 10%, az 5. év után pedig egyáltalán nem kell kamatadót fizetni, miközben a számlán tartott összeget tetszőlegesen lehet felhasználni befektetési eszközök - kötvények, részvények vagy befektetési jegyek – vásárlására” – mondta el Zobor Zsuzsanna.

Súlyos lemaradásban van az öngondoskodási célú megtakarítási piac Magyarországon. 2009-ben mindössze 202 dollárnak megfelelő összeget költöttünk élet- és nyugdíjbiztosításra, ami kevesebb, mint ötöde az európai átlagnak - 2010 viszont már más képet festhet. Részletek >>>

„Az első év tapasztalatai azt mutatják, hogy az ügyfelek ezek közül a lehetőségek közül leginkább a befektetési alapokat részesítették előnyben, hiszen a tbsz értékpapír számlán elhelyezett megtakarítások döntő részét, mintegy 88%-át befektetési alapokban helyezték el. Ez természetesen nem véletlen, hiszen úgy véljük, a 3-5 évre elhelyezett megtakarításoknál így érhető el biztonságosan a legnagyobb hozam” – magyarázta a szakember.

„Miközben az év során több ezer ügyfelünk helyezett el megtakarítást tartós befektetési számlán, azt tapasztaltuk, hogy a magánnyugdíjpénztárakat érintő változások, és ezzel összefüggésben az öngondoskodás egyre hangsúlyosabbá válásának hatására a másik, hosszú távú befektetésekhez ajánlott számlatípus, a nyugdíj-előtakarékossági számla (nyesz) is egyre népszerűbb lett: idén közel annyi megtakarítást helyeztek el nyesz számlán ügyfeleink, mint amennyit a nyesz indulása óta eltelt 4 év alatt.

 
Mivel mind a tbsz, mind a nyesz a hosszú távú megtakarításról, és különösen a nyesz az öngondoskodásról szól, ezért örülünk annak, hogy a hazai háztartások megtakarításai elmozdultak ebbe az irányba. Sőt, azt várjuk, hogy az előttünk álló évben a hosszú távú megtakarítások még inkább előtérbe helyeződnek, amit mi magunk is támogatunk olyan formában, hogy már az idén sikerült olyan alapot indítanunk, amelynek kibocsátása és futamideje kifejezetten a tbsz-hez igazodik, ezt a trendet pedig a jövő évben is folytatni kívánjuk az új alapjaink bevezetésénél” – hangsúlyozta Zobor Zsuzsanna.

Privátbankár - Zsiborás Gergő