Személyi kölcsön: csökkenő kamatok, jóváírási akciók
Miközben az áruhitelek teljeshiteldíj-mutatója (thm) az akciós időszakokon kívül 20-40 százalék felett is lehet, a személyi kölcsönök kamatai jelentősen csökkentek az elmúlt időszakban, kisebb hitelösszeg esetén is. Ennek köszönhetően ma már 10 százalék alatti kamatokra és 10-20 százalék közötti thm-ekre számíthatnak az érdeklődők. Ugyanakkor az egyszeri jóváírási akciók is elkezdtek megjelenni, ami szintén a verseny erősödésének a jele.
A Trive Bank kifejezetten a kisebb összegű, gyorskölcsönökre szakosodott: az eHitel Expressz konstrukcióval például 450 ezer forint igényelhető, fix 6 hónapos futamidőre, évi 12 százalékos kamattal. Itt nem szükséges számlát nyitni, az igénylés teljes egészében online, a pénz pedig akár 15 percen belül megérkezhet a számlára.
Az Erste Banknál már 3 millió forint kölcsönösszegtől és 400 ezer forint jövedelemtől elérhető a 10 százalék alatti (9,89 százalékos) éves kamat. Az 1,5 és 3 millió forint közötti összegsávban évi 11,69 százalék, míg 12 millió forinttól 9,69 százalék a kamat.
A CIB Bank november végéig futó Black Friday akciójában akár 100 ezer forint jóváírás is járhat a személyi hitel mellé, ha annak összege eléri az egymillió forintot. Ezen kívül további 50 ezer forint jóváírás is kapható új ügyfélként a számlanyitásért. A bank a legjobb minősítésű ügyfeleknek már a 3 millió forint alatti összegsávban 10,60 százalékos kamattal ad személyi kölcsönt, ha az igénylés fiókban vagy a CIB24 telefonos ügyfélszolgálaton keresztül történik.
A K&H kiemelt személyi kölcsönénél 3 millió forint kölcsönösszegtől jár a legkedvezőbb, 9,99 százalékos kamat, ha az ügyfél igazolható jövedelme eléri a 400 ezer forintot és jogosult az átutalási kedvezményre is. A 3 millió forintos összegsáv alatt 18,99 százalék az éves kamat.
Az OTP Bank november közepétől csökkentette a kisebb összegű személyi kölcsöneinek kamatát: az 500 ezer és 1 999 999 forint közötti hitelekre például most egységesen 19,99 százalék a kamat.
Áruhitel: a célzott, helyben intézhető vásárlás-finanszírozás
Az áruhitel lényegében egy banki kölcsön, amit az áruházban, egy kihelyezett ügyintézőnél vagy online lehet igényelni. A szerződést az áruházzal partneri kapcsolatban lévő bankkal köti meg az ügyfél, a leggyakoribb áruhitel-megoldások a Cofidis Bank, MBH Bank és az OTP Bank konstrukciói.
A hitelbírálat rövid idő alatt, akár azonnal lezajlik, így a kinézett terméket rögtön haza is lehet vinni. Megfelelő jövedelem és dokumentáció ezekhez a banki termékekhez is szükséges, így a bírálati időt alapvetően az határozza meg, hogy ezeket mennyi idő alatt tudja a vásárló benyújtani.
Jellemzően kisebb összegekre, maximum 2 millió forintig, és viszonylag rövid futamidőre (akár 6-24 hónapra) érhetők el ezek a termékek. A rövid futamidő viszont azt jelenti, hogy a havi törlesztő magasabb lehet. Jellemzően magas az áruhitelek thm-je is, nem ritka ugyanis a 30-40 százalékos vagy afeletti thm. Szintén előfordul, hogy a nagyobb értékű vásárlásokhoz önerőt várnak el. Itt fontos az árukapcsolásra is figyelni, mert hiába kedvező a finanszírozás, ha drága maga a termék.
Mikor éri meg áruhitelt választani?
Ha konkrét termékre van szükségünk és elérhető rá kedvező – lehetőleg 0 százalékos thm-mel – áruhitel, akkor érdemes lehet ezt választani. Ezek az ajánlatok jellemzően még rövidebb futamidejűek (6-10 hónap), de a pénz használatáért valóban nem fizetünk sem kamatot, sem egyéb költséget. Ilyenkor pontosan annyi hitelt kapunk, amennyi a termék vételára.
