Betét-számtan: kamatadó nélkül az igazi

Jövő év február 1-jével módosul a betéti és hiteldíjmutatóka vonatkozó szabályozás: így a betétekre vonatkozó EBKM, az értékpapírok hozamára vonatkozó EHM, valamint a hitelekkel kapcsolatos THM mutatók számítása mellett ezek közzététele is megváltozik

Az 1997-ben hozott eredeti kormányrendelet célja az volt, hogy az egyes betéti és hitelkonstrukciókat az ügyfelek össze tudják hasonlítani, ugyanis az alkalmazott mutatókban nemcsak a kamatok, hanem bizonyos költségek is szerepelnek. Új szabályként került be a rendeletbe az, hogy a lakás-takarékpénztárak kereskedelmi kommunikációjukban az egységesített betéti kamatláb mutatót (EBKM) havi 20 ezer forint folyamatos elhelyezésével határozzák meg.

A hitelintézetek az EBKM számításánál eddig is csak a jóváírt kamatot vehették figyelembe, az azt terhelő levonásokat (jutalék, díj stb.) nem. Új elemként került a rendeletbe, hogy a kamatot terhelő adót nem kell levonni a számítás során. (Az eredeti rendelet 1997-es meghozatalakor még nem volt kamatadó.)

Ha egy betét államilag támogatott, akkor közölni kell az EBKM támogatással és anélkül számított értékét is.

Finomodott a betéti kamatok hirdetésekben való megjelenésének a szabályozása is. Amennyiben a kereskedelmi kommunikációban szerepel a kamat, akkor azt követően - legalább akkora méretben és két tizedesjegy pontossággal - az EBKM-et is fel kell tüntetni. Rádiós reklámban pedig "jól érthetően" kell elhangoznia az egységesített betéti kamatláb mutatónak. Jelenleg a rendelet feltűnő megjelenést ír elő.

Mibe fektessem a pénzem?
Melyik befektetési alapot válasszam?
Privátbankár Hitelcentrum

A hitelviszonyt megtestesítő értékpapíroknál (pl. kötvények, kötvényalapok), a jogszabály kiegészült a hozamgaranciával ellátott papírok előírásaival. Ekkor a kibocsátónak, illetve befektetési alapkezelőnek - a garantált hozammal - a teljes futamidőre ki kell számolnia az egységes értékpapír hozamot (EHM-et). Itt is csak a tényleges hozam vehető figyelembe, az abból történő levonások nem.

A változások a Magyar Közlönyben jelentek meg.

Kölcsönök esetében vannak olyan kombinált termékek, amelyeknél a felvett hitel törlesztéseegy másik szolgáltatás keretében képződik (ilyenek például az életbiztosítással kombinált jelzáloghitelek). Ezeknél a teljes hiteldíjmutatót (THM) a betéti jellegű termék figyelembe vételével kell kiszámítani. Amennyiben a hitel törlesztése után marad még - az ügyfelet megillető - többlet-szolgáltatás, akkor azt nem kell számba venni.

Friss tőzsdei árfolyamok
Legfrissebb devizaárfolyamok

Az akciós hiteleknél két THM-et kell számítani. Az egyiket az akciósidőszakra a kedvezményes feltételekkel, a másikat pedig az azon túli időszakra, "normál" feltételekkel.

A mutatók számítási képletei nem változtak, viszont az EBKM-re bekerült egy új képlet, amelyet akkor kell alkalmazni, ha a betét befizetése több részletben történik.

A deviza hiteleknél a THM-et a szerződéskötést megelőző 30 napon belüli deviza árfolyammal kell kalkulálni (ez eddig 10 nap volt). A hirdetésekben pedig az adott negyedévet megelőző hónap első munkanapján érvényes devizaárfolyammal számított mutatót kell közölni (ez nem változott).

A rendelet kiegészült azzal a szabály-csoporttal, amely a különféle hiteleknél megadja a THM-számítás alapjául szolgáló hitel összegét és futamidejét. Így például lakás-takarékpénztári kölcsön esetén 1 millió forint hitel 5 éves futamidővel, más lakáskölcsönnél 5 milliós hitel 20 éves futamidővel, fogyasztási hitel esetén pedig 500 ezer forint 3 éves futamidővel az etalon.

Gúzsba köthetnek a vásárlói klubok
Nem lesz több apróbetű és thm-ködösítés!
Régi trükkökkel akarják megszerezni a pénzünket
A trükközés vége: végre lesz rendes THM-ünk?
Kis pénz, nagy vágyak - mit válasszak?
A THM sokszor nem tartalmazza az összes költséget (hanganyag)
Csak a törlesztőrészlet számít? Már 40 év a plafon

MTI