Nyugdíjkassza: már csak pár nap a váltásra!

A magánnyugdíjpénztárak választható portfóliós rendszerének keretein belül a pénztártag maga határozhatja meg azt a fordulónapot, amellyel át kíván térni egy más kockázati szintet képviselő befektetési csomagra.

Szóljon bele nyugdíjába!

A magánnyugdíjpénztáraknak legkésőbb 2009-től választható portfóliós rendszert kell működtetniük. Az új rendszer lényege, hogy a felvállalt befektetési kockázat mértékét a pénztártag életkorához igazítják. Az önkéntes nyugdíjpénztáraktól eltérően tehát nem a kassza alakít ki tetszőleges számú és összetételű vagyonkombinációt, hanem jogszabályilag definiálják az egyes portfoliók leírását. Az előírt határokon belül persze a vagyonkezelőknek itt is szabad a mozgástere.

A választható portfóliós rendszeren belül 3 portfóliót lehet és kell is létrehozni: klasszikus, kiegyensúlyozott és növekedési. A klasszikus portfólió döntően állampapírokat és egyéb alacsony kockázatú értékpapírokat tartalmaz. A kiegyensúlyozott portfólióban csekély mértékben már előfordulhatnak nagyobb kockázatú eszközök (pl. részvények, ingatlanok), a növekedési portfólióban pedig ugyanezek aránya már jelentős is lehet.

Melyik nyugdíjpénztárat válasszam?

Ha a tag nem kíván élni a számára felkínált választási lehetőséggel, akkor pénztára életkora alapján megteszi helyette a besorolást. Amennyiben a pénztártagnak a nyugdíjig még több mint 15 éve van hátra, akkor a növekedési portfólióba kerül, 5-15 éves hátralévő idő esetén a kiegyensúlyozott portfólió, 5 év alatt pedig a klasszikus portfólió eszközeibe teszik a számlán felgyülemlett összeget. A pénztár a tagok beosorolását minden év december 31-ével aktualizálja és a szükséges átsorolásokat is ekkor végzi el.

Portfólióváltási igény legkorábban az előző váltást követően számított 6 hónap elteltével teljesíthető.

Ezt a besorolást a tag írásos nyilatkozatában felülbírálhatja, de ha a nyugdíjkorhatárig kevesebb, mint öt éve van hátra, akkor a legmagasabb kockázatú növekedési portfoliót már nem választhatja. Új előírásként a pénztártag maga határozhatja meg azt a fordulónapot, amellyel át kíván térni egy más kockázati szintet képviselő befektetési csomagra. A 2007 végéig érvényes rendelkezések szerint a tag két fix fordulónappal, június 30-án, illetve december 31-ével válthatott volna.

A pénztárnak a tag nyilatkozatában meghatározott fordulónapot követő 8 munkanapon belül kell a váltást végrehajtania, az ez iránti igényt a tagnak pedig legkésőbb a fordulónapot megelőző 10. munkanapig kell benyújtani.  Amennyiben a pénztártag elfelejtett nyilatkozatában fordulónapot feltüntetni, akkor a kassza fordulónapként a kézhezvételt követő 10. munkanapot tekintheti. Ha a pénztártag nyilatkozatot tett, akkor esetében a kasszának a fent említett éves átsorolást nem kell végrehajtania.

Vegyes nyugdíj: újabb lehetőség a visszalépésre
Adótámogatás: vissza a feladónak?
Tizes nyugdíjcsavar: jobb, ha odafigyel!
Kisebb lesz a nyugdíjbukta
Nyugdíjas garancia: 5 milliárd a kasszában
Nyugdíjkiegészítés: Önön múlik
Ha a hozamok beszélni tudnának...