Nem betiltják a kriptókat Magyarországon, csak kisgömböcösítik?

Miközben multinacionális cégek dobták be a törülközőt és vonultak ki a hazai piacról egy júliusi, a kriptovaluta-szolgáltatókat és a felhasználókat is potenciálisan kriminalizáló jogszabály miatt, egy ismeretlen magyar vállalkozás működési engedélyt kapott a kriptóeszközök átváltásának validálására (egyfajta ellenőrzésére). Az SZFTH (Szabályozott Tevékenységek Felügyeleti Hatósága) nevű állami hatóság ugyanis – amely a szerencsejátéktól a dohányig, a felszámolóktól a kiberbizonságig sok mindennel foglalkozik – engedélyezte a Caduceus Zrt.-nek, hogy validáló szolgáltató legyen.

Magyarországon ugyanis a jövőben csak akkor nem lesz bűncselekmény a kriptóeszközök eladása és vásárlása a magánszemélyek által, ha azt az SZTFH által előírt szabályok szerint validálják az általa engedélyezett validáló cégek. Annak ellenére, hogy az Európai Uniós MiCa-jogszabály alapján egyébként már bő 130 cég kapott kriptós szolgáltatási engedélyt (lett „CASP”, azaz crypto asset service provider). Köztük a Revolut és az eToro is, amelyekre még visszatérünk.

Röviden összefoglalva: a kriptóeszközök átváltását Magyarországon egy állami hivatal által kijelölt magáncégek fogják ellenőrizni.

Mitől lesz megbízható egy kriptós cég?

Az elsőként engedélyt szerző Caduceus honlapja egyelőre vázlatos, saját állítása szerint a cég:

• Biztonságos – az iparág vezető biztonsági protokolljai védik az adatait.
• Hatékony – egyszerűsített folyamat a zökkenőmentes élményért.
• Megbízható – felhasználók által megbízható, pontos érvényesítési eredményekért (sic).

Megkeresésünkre a vállalat azt írja, hogy „a kriptoeszközök piacának fejlődésével párhuzamosan kiemelt jelentősége lett a kriptotranzakciók átlátható, ellenőrizhető és szabályozási szempontból is megalapozott módon történő megvalósulásának”… Validálási szolgáltatásuk egy olyan, on-chain (a blokkláncokból kinyerhető) adatokon alapuló „kockázati értékelés, amely kifejezetten a kriptoeszköz-tranzakciókhoz kapcsolódó kockázatok feltárására és értékelésére szolgál”.

A validálás elvégzése során a Caduceus Zrt. megfelelőségi nyilatkozatot állít ki a megjelölt kriptoeszköz-címekkel kapcsolatban. A Caduceus Zrt. ugyanakkor nem dönt az üzleti partnerek által megjelölt tranzakció végrehajtásáról, így a validációs szolgáltatás „csak kiegészíti, de nem helyettesíti” az üzleti partner KYC- és AML-rendszerét. (Vagyis az ügyfélazonosításra és pénzmosás elleni intézkedésekre vonatkozó szabályokat.)

A caduceus hírnökbot, amely köré két kígyó tekeredik. A kereskedelem ősi szimbóluma, melyet Hermésszel, a görög mitológia istenével azonosítottak. (Wikipedia)

A magyar blokklánc-nyomozók

A cég leírása alapján komplett átvilágítást, afféle alapos blokklánc-nyomozást végeznek az adott kriptóeszköz előéletéről. Eszerint „a validáció egy konkrét, tervezett tranzakcióhoz kapcsolódik, amelynek során:

• feltárásra kerül az érintett kriptoeszköz korábbi útvonala (backward tracing),
• elemzésre kerül a fogadó cím hálózati viselkedése és kapcsolatai (forward tracing),
• értékelésre kerülnek az érintett címekhez köthető cluster- és entitáskapcsolatok,
• megtörténik a címek összevetése több nemzetközi kockázati adatbázissal”.

A Revolut nem bírta az ellenszelet

A fejlemény biztató olyan szempontból, hogy hosszú hónapok után némi előrelépés történik a hazai kriptószektor szabályozása (és vélhetően nem a teljes betiltása) felé. Ugyanakkor számos kérdést vet fel. Többek között azt, hogy miért nem (vagy hogyan) maradhatnak a piacon nagy, tőkeerős, hatalmas jogi és informatikai szakembergárdával rendelkező, más európai hatóságok által engedélyezett és ellenőrzött szolgáltatók.

Annak ellenére például, hogy a Revolut is európai engedélyt szerzett kriptovaluta-szolgáltatások nyújtására, júliustól szüneteltette, majd december 18-tól megszüntette e tevékenységét. (A többi szolgáltatását ez nem érinti.) Ezzel kellemetlen helyzetbe került egy csomó kisbefektető, akiknek olcsón kellett kiszállniuk (kényszerértékesítés történt), és nem minden esetben tudják kihasználni a jogszabály nyújtotta adómentességet sem (egyes kisebb összegű befektetésekre).

Az eToro is bedobta a törülközőt

A jogszabályi bizonytalanság miatt döntött úgy nemrégiben az eToro is, hogy leállítja a kriptoszolgáltatásait Magyarországon. A 40 milliónál is több ügyféllel, köztük „rengeteg magyarral” bíró online brókercég nemrég küldött egy e-mailt az érintetteknek – írta a Bitcoinbázis.hu. Ebben azt írják, hogy december 26-ától kezdve a magyar felhasználók nem tudnak többé kriptót venni és eladni a platformon, de addig mindenki lezárhatja a kriptós pozícióit és lehetősége van újra megnyitni ezeket CFD-n keresztül. („Contract for difference” típusú származékos kontraktusokon keresztül.)

Ezzel azonban már csak az árfolyamváltozásra spekulál a kereskedő, nem lesz tényleges kriptoeszköz a birtokában. December 26-a után pedig már csak ki lehet mozgatni a támogatott kriptoeszközöket egy eToro-kriptotárcába.

A magyar cégeket sem kímélték

A „magyarországi szabályozási környezetben bekövetkezett, rajtunk kívül álló változások miatt” decemberben a CoinCash is ideiglenesen felfüggesztette kriptovaluta‑váltási szolgáltatásait. December 18‑tól

• felületein nem adható le új váltási megbízás,
• sem forint‑, sem euróalapú kriptovaluta‑váltás nem lesz elérhető,
• a váltási szolgáltatások átmenetileg szünetelnek.

Ezt azzal indokolják, hogy a „jelenlegi magyar szabályozás szerint kriptovaluta‑váltás csak akkor végezhető, ha ehhez egy hatóság által jóváhagyott validátori szolgáltató is rendelkezésre áll”. Mivel ilyen szolgáltató jelenleg nem működik Magyarországon, a jogszabályi megfelelés technikailag nem biztosítható – magyarázza a cég közleménye. Bővebben:

Ez a piac is a kisgömböcnek megy?

Miközben az utóbbi egy-két év a kriptóeszközök globális elfogadottságának növekedéséről, a hagyományos és a kriptós pénzügyek összefonódásáról és szabályozásáról szólt a világban, a kriptós szakma értetlenül állt az említett jogszabály előtt, amely az ágazat teljes ellehetetlenítésének tűnt. Akkor, már júliusban is felmerült azonban többekben, hogy talán nem erről van szó, csak a piac felülről vezérelt újraosztásáról (meg talán egy elhamarkodottan összedobott jogszabályról).

A kriptósok attól tartanak, hogy a folyamat végén majd valamilyen hazai, „baráti kezekben levő” szolgáltató kapja meg az összes jogot, mint sok más piacon Magyarországon. Ennek már lehetnek apró jelei.

A Caduceus egy olyan ingatlanban székel (1039. Budapest, Zöld utca 2.), amelyben valamikor az User Rendszerház Informatikai Kft. is volt. Erre utal többek között az is, hogy a Google Maps utcaképén ma is ennek a cégnek a táblái állnak az épület előtt (a 2022. áprilisi állapot szerint).

Az User Rendszerház pedig különböző informatikai közbeszerzési dokumentumokban fordul elő, többek között a 4iG-vel közös ajánlattevőként is.