Péntekem érkezik a 13. havi nyugdíj és a 14. havi nyugdíj negyedét is kézhez kapják a nyugdíjasok. Sokak számára ez a plusz pénz életmentő, hiszen a magas téli rezsiszámlák, a karácsonyi extra költekezés miatt adósságot halmoztak fel. Vannak azonban olyan idősek is, akik nem költik el teljes mértékben a nyugdíjat, sőt megtakarítani is tudnak, nekik pedig érdemes befektetni a most érkező plusz pénzt – írja az Mfor.
A 259 ezer forintos átlag nyugdíjjal számolva átlagosan több mint 320 ezer forint az az extra nyugdíj, ami pénteken a számlákra érkzeik, vagy amit a postás kézbesít, ekkora összeggel pedig már érdemes valamit kezdeni.
Bár februártól már 300 ezer forint vehető fel ingyen az ATM-ekből, készpénzben kivenni, és otthon őrizgetni a plusz nyugdíjat továbbra sem tanácsos, hiszen így csak veszít az értékéből az infláció miatt.
A cikkben lehet olvasni arról, miért érdemes például állampapírba tenni a plusz jövedelmet, amely biztonságos, és ha mégis szükség lenne egy részére, a kamatok elvesztése nélkül is hozzáférhető. Az állampapírok mellett az akciós bankbetétekről is beszámol a cikk, a bankoknál most akár 7,5 százalékos kamatú betétlekötést is lehet találni.
A betétek mellett kötvényeket is kínálnak a hitelintézetek forintban és devizában is, ezeket a lehetőségeket is érdemes mérlegelni, hiszen ugyanúgy fix kamatot fizetnek, mint az állampapírok, a kockázatuk is alacsony.
A befektetési alapokat szintén górcső alá veszi az Mfor.hu. A bankok és brókercégek ezeket kínálják önmagukban is, de bankbetéttel kombinálva is elérhetők a befektetési jegyek. Utóbbi esetben még gálánsabbak a hitelintézetek, akár 10 százalékos kamatot is kifizetnek a betéti részre, ha az ügyfél a megtakarítás egy részét befektetési alapba teszi be.
Megjegyzik a cikkben, hogy a befektetési alapok sokszor kockázatosak, ellentétben a bankbetétekkel és a kötvényekkel, nincs arra garancia, hogy a befektető minden esetben visszakapja a teljes befektetett összeget, bár vannak a tőkevédett és garantált alapok, amelyek ezt is vállalják.
Bár a nyugdíjasok nem fizetnek szja-t, ha befektetnek, a hozamok, kamatok után nekik is kell kamatadót fizetni, sőt sok esetben szociális hozzájárulási adót is. Egyedül az állampapírok hozama és kamata adómentes. Ez a két közteher kivédhető, ha úgynevezett tartós befektetési számlán vagy nyugdíj-előtakarékossági számlán van a megtakarítás.
