Újabb jele annak, hogy fogy a magyar: lassan nincs, aki felvegye a babaváró hitelt

Az eddigi leggyengébb évét hozhatta a babaváró hitel 2025-ben: az első tizenegy havi, 210,1 milliárd forintnyi új szerződés tükrében szinte biztosra vehető, hogy a 2024-es, 259,2 milliárdos új kihelyezést sem sikerült elérni a múlt évben – hívja fel a figyelmet Barát Mihály, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakújságírója.

Eddig az Otthon Start sem segített sokat

A gyermekvállalást tervező, fiatal házaspárok támogatására szolgáló konstrukciónál a szerződések összege 8,5, száma pedig 8,8 százalékkal esett vissza 2024. első tizenegy hónapjához viszonyítva: utóbbi azt jelenti, hogy tavaly november végéig nem egészen 19,3 ezer szerződést kötöttek összesen a bankok, amire szintén nem akadt korábban példa.

A 2019 júliusa óta elérhető babaváró hitel a bevezetését követő évben érte el a csúcspontját: akkor 63,6 ezer szerződés született, 618,4 milliárd forint értékben. Azóta viszont szinte folyamatosan lanyhul az érdeklődés, csak a készülő jogszabályváltozások – illetve a konstrukció kivezetésének lehetősége – hoztak kisebb-nagyobb mértékű, átmeneti pozitív kilengéseket. Az Otthon Start hitel megjelenése sem hozott eddig áttörést a babavárónál: bár a két konstrukció kombinálható egymással, a Magyar Nemzeti Bank statisztikáinak tanúsága szerint eddig nem sokat használták ki ezt a lehetőséget.

A fokozatosan csökkenő érdeklődés nyomán a babaváró jelentősége is halványul a lakossági hitelpiacon: miközben 2024. első tizenegy hónapjában még az összes fogyasztásihitel-szerződés összegének közel ötödét ez a konstrukció adta, addig a múlt év hasonló időszakában 13 százalékra olvadt a részesedése az új kihelyezéseknél. A teljes lakossági hitelportfólión belül még mindig nagyon jelentős, 17,9 százalékos a babaváró hitel súlya, ám itt is fokozatos csökkenés figyelhető meg: nagyjából két évvel ezelőtt még 20 százalék felett járt a részesedése.

Vonzók a feltételek, de kevesebb a potenciális igénylő

Az érdeklődés annak ellenére csökken, hogy a babaváró hitel az egyik legkedvezőbb feltételek mellett elérhető támogatott konstrukció a lakossági piacon. A legfeljebb 11 millió forintos összegű, szabad felhasználású, 20 éves futamidejű hitel már az első gyermek érkezésekor véglegesen kamatmentessé válik, a második gyermek érkezésekor elengedik a fennálló tartozás 30 százalékát, míg a harmadik gyermek után a teljes, még fennálló (nem lejárt) tartozást átvállalja az állam.

„A babaváró hitel igénylésénél két fontos feltétel is van, amely jelentősen megszűri a potenciális érdeklődőket: az egyik, hogy a konstrukciót csak házaspárok igényelhetik, a másik, hogy a feleségnek az igényléskor 35 év alattinak kell lennie. Az igénylők hitelképességét emellett normál feltételek szerint vizsgálják a bankok, ami szintén jelentős szűrő. Arról sem szabad megfeledkezni, hogy a babaváró hitel elindulása óta több mint 285 ezer szerződést kötöttek a bankok, vagyis egyre kevesebben maradnak azok, akik még nem igényelték a konstrukciót, és bele is férnek a megadott keretekbe” – emlékeztet a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakújságírója.

Nagyon értékes az ügyfélkör, így még mindig bőkezűek a bankok

A BiztosDöntés.hu babaváró hitel kalkulátora szerint a támogatott hitel piacán a gyengülő kereslet mellett is óriási a verseny, amit a nagy összegű jóváírások kínálatban tartása is alátámaszt. A lelkesedés pedig nem véletlen: a támogatott hitelt elsősorban a kedvező jövedelmi helyzetű, családalapításra és az egzisztenciájuk felépítésére készülő fiatalok igénylik, akikben a bankok szempontjából óriási a jövőbeni potenciál. Ráadásul a mostani, évi 200-250 milliárd forint szerződés kevesebb ugyan a korábbi években jellemzőnél, de egyáltalán nem elhanyagolható nagyságrend a lakossági finanszírozási piacon.

Az Erste most 150 ezer forintos kedvezményt ad a babaváró hitel mellé, ha a kölcsön összege 11 millió forint, az igénylő házaspár legalább egyik tagja rendelkezik „aktív” bankszámlával, és mindketten pozitív marketing nyilatkozatot tesznek. Az Erste a hitel mellé az Erste Max hitelkártyát kínálja még babaváró csomaggal, amelynél egy évig 10 százalék kedvezmény jár az öt vezető bababoltban történő vásárlások után.

A Gránit Bank 180 ezer forint egyszeri jóváírást ad a babaváró hitelek mellé. Ha az igénylők új ügyfelek és online számlát nyitnak, további 40-40 ezer forint jóváírást kaphatnak, tehát az ajándékpénz összege a 260 ezer forintot is elérheti. A hitel a Gránit Banknál akár 30 perc alatt, online is igényelhető, és a szerződéskötés is megoldható online – VideóBankon keresztül.

A Magnet Bank most 150 ezer forint egyszeri jóváírást ad a kölcsön mellé, ha annak összege eléri a 8 millió forintot, és a házaspár mindkét tagja számlavezető a pénzintézetnél.

Az OTP Banknál szeptembertől a babaváró hitelhez kapcsolódó hitelfedezeti biztosítás kiterjed az ügyletben szereplő adóstársra is: a kiterjesztés vonatkozik a korábban megkötött, és a szeptember elseje után életbe lépő szerződésekre is.

A K&H 100 ezer forintos jóváírást ad abban az esetben, ha a hitel összege 11 millió forint, és az igénylő pozitív marketing nyilatkozatot is tesz. Ez az összeg újabb 60 ezer forinttal egészülhet ki, ha csoportos hitelfedezeti életbiztosítást is kötnek a hitel mellé, és teljesülnek az egyéb feltételek is.

Az MBH Bank 130 ezer forintos egyszeri jóvárást, és 50 ezer forint értékű Brendon ajándékkártyát ad a babaváró hitel mellé, ha a kölcsön összege eléri a 10 millió forintot.

Az UniCredit Bank 180 ezer forintos jóváírást ad a feltételek teljesítése esetén: az akciós ajánlat január végéig van érvényben, a folyósításnak pedig március végéig meg kell történnie.

A CIB Bank március 31-ig tartó akciójában 180 ezer forint járhat a babaváró hitel mellé, ha az igénylők teljesítik a meghatározott feltételeket.

A Raiffeisen Banknál 150 ezer forint egyszeri jóváírás járhat a szerződés mellé.