4p

Elmossa az árrésstopot a recesszió?
Mekkora sebeket ejt rajtunk Donald Trump vámháborúja?

Online Klasszis Klub élőben Jaksity Györggyel!
Vegyen részt és kérdezze Ön is a neves közgazdászt!

2025. április 22. 15:30

A részvétel ingyenes, regisztráljon itt!

Dörzsölhetik a markukat a bankok: bár csak minimális mértékben csökkentették az elmúlt év során a személyi hitelek kamatait, tavaszra történelmi rekordra futott az ügyfelek által igényelt kölcsönösszeg. 

Gergely Péter, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakártője szerint így nincs érdemi nyomás a bankokon vonzó kamatajánlatokra – de azért találni pénztárcabarát kondíciókat is. Történelmi csúcsra emelkedett a személyi kölcsönök iránti kereslet: 2024 márciusában a hitelintézetektől 56,55 milliárd forint értékben vettek fel személyi hitelt a magyar háztartások. Ez az adat még a „bezzeg évnek" számító 2019 legjobb hónapjának eredményét is felülmúlja: 2019 májusában 55,8 milliárd forint értékű személyi hitel folyósítás történt - emlékeztetett Gergely Péter, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője. Az év első három hónapjában a személyi hitelkihelyezés megközelítette a 162 milliárd forintot, ami 28 százalékkal magasabb, mint a 2019-es év január-márciusi adata és közel 50 százalékkal múlja felül 2022-es szinteket.

Nem csak lakáshitelek esetén célszerű a hitelpiacon alaposan körülnézni
Nem csak lakáshitelek esetén célszerű a hitelpiacon alaposan körülnézni
Fotó: Depositphotos

Kevesen sokat

Az ügyfelek által felvett összeggel szemben a szerződésszám tekintetében már nem ilyen egyértelmű a helyzet. A megkötött kontraktusok száma márciusban 22 300 volt, ennél tavaly a nyári hónapokban (június és augusztus között minden esetben) több szerződés köttetett, 2019 márciusában pedig közel 27 500 szerződést írtak alá az ügyfelek a bankokkal. A negyedéves adatok szerint 2019-ben 8 ezerrel több kontraktus született, mint az idén március végéig folyósított 65 000 kölcsön.

Gergely Péter szerint a fentiek alapján látható, hogy a csúcsdöntés jórészt az inflációnak köszönhető. Idén márciusban 1-1 személyi hitel szerződés átlagosan 2,54 millió forintról szólt, 2022 márciusában mindössze 2,11 millió forintos átlagösszeget mutatott ki a statisztika, 2019-ben pedig nem érte el a 2 milliót az átlagos személyi kölcsön szerződések értéke.

Nem érdekes a kamat

A BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője szerint az egy év alatt több, mint ötödével megugró átlagos hitelösszeg annak fényében is furcsának mondható, hogy az ügyfelek számára – a lakáshitel kamatokkal ellentétben – a személyi kölcsön kamatszintjének változása nem hozott érdemi törlesztőrészlet-csökkenést. Az elmúlt év során a bankok alig csökkentették a személyi kölcsönök kamatát: a tavaly januári 19,46 százalékos csúcshoz képest idén márciusban a folyósított személyi kölcsönök átlagos teljes hiteldíj-mutatója (thm) 18,29 százalék volt. A bankok kevesebb mint 120 bázisponttal csökkentették csak a személyi hitelek thm szintjét – noha ma már nem borzolja 25 százalékos infláció és 18 százalékos irányadó kamat a piacok és természetesen a lakossági idegeit.

Gergely Péter emlékeztetett: a személyi kölcsönökre a lakáshitelekkel szemben nincs érvényben thm-plafon, ráadásul addig, amíg az ügyfelek ennyire kamatérzéketlenek, a bankokon sincs komoly nyomás a kamatszintek érdemi csökkentésére.

A BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője szerint a lakáshiteleknél egyértelműen 7 százalék alatti thm-szintek mellett épül fel érdemi hitelkereslet, épp ezért a banki verseny itt koncentrálódik, és így a pénzintézetek a 7,3 százalékos thm-plafon alatt kínálják a jelzáloghiteleiket. Emiatt a tavaly tavaszi 9,29 százalékos thm-maximumtól 260 bázisponttal alacsonyabb, 6,71 százalékos thm mellett helyezték ki a bankok lakáshiteleiket idén márciusban. Mindez azt jelenti, hogy a személyi hitelek és a lakáshitelek közötti kamatkülönbözet történelmi magasságokba emelkedett: nem volt még példa, hogy a két hiteltípus thm-szintjei között 11,58 százalékos legyen az eltérés.

A dobogóhoz 14 százalék alatti kamat kell

Persze, kedvezőbb ajánlatot azért lehet találni a piacon. A BiztosDöntés.hu hitelkalkulátora szerint a statisztikában átlagként szereplő 2,5 millió forintot 5 éves futamidőre, havi nettó 350 000 forintos jövedelem igazolása mellett jelenleg a CIB Banknál lehet a legkisebb, 12,29 százalékos kamaton felvenni (a thm értéke 13,20 százalék). A Raiffeisen személyi kölcsönét 12,99 százalékos kamattal igényelhetjük (a thm 14,30 százalék) és az UniCredit Fix Kamat személyi kölcsöne 14,10 százalékos kamattal elérhető (a thm 15,27 százalék).

LEGYEN ÖN IS ELŐFIZETŐNK!

Előfizetőink máshol nem olvasott, higgadt hangvételű, tárgyilagos és
magas szakmai színvonalú tartalomhoz jutnak hozzá havonta már 1490 forintért.
Korlátlan hozzáférést adunk az Mfor.hu és a Privátbankár.hu tartalmaihoz is, a Klub csomag pedig a hirdetés nélküli olvasási lehetőséget is tartalmazza.
Mi nap mint nap bizonyítani fogunk! Legyen Ön is előfizetőnk!

Makro / Külgazdaság Bokros Lajos: Magyarországon államcsőd nem fenyeget – de a növekedés sem, az infláció viszont igen
Izsó Márton - Csabai Károly | 2025. április 19. 17:28
Ezt fontosnak tartotta kijelenteni a volt pénzügyminiszter, közgazdász, egyetemi tanár azon a panelbeszélgetésen, amelyet lapunk annak alkalmából szervezett, hogy idén is átadtuk a hazai alapkezelői szakma legjobb szakembereinek a Privátbankár.hu Klasszis 2025 díjakat. Bokros Lajos a másik két, egyaránt volt jegybankelnök beszélgetőtársával, Bod Péter Ákossal és Simor Andrással a Donald Trump amerikai elnök által kirobbantott vámháború apropóján azt vitatta meg, hogy merre tart a globális gazdaság és a tőkepiacok.
Makro / Külgazdaság Németországban pezsgőt bontanak Trump húzásai miatt?
Privátbankár.hu | 2025. április 19. 13:43
Nagyon olcsón vehet fel hitelt az állam, és ez jó lesz a cégeknek és a lakosságnak is?
Makro / Külgazdaság Telefonon próbáltak Trump lelkére beszélni
Privátbankár.hu | 2025. április 19. 12:26
A brit miniszterelnök reménykedik egy jó megállapodásban, de a szabadkereskedelem melletti elkötelezettségét is hangoztatta a Trumppal folytatott telefonbeszélgetés során.
Makro / Külgazdaság Kapott egy komoly vállveregetést Görögország, az indoklás is érdekes
Privátbankár.hu | 2025. április 19. 10:51
Felminősítést kaptak húsvétra a görögök, a következő időszakra is államháztartási többletre számítanak.
Makro / Külgazdaság Orbán Viktor azt ígéri, hat hónap múlva lesz eredmény: „Az, hogy közben mi történik, az nem érdekes”
Privátbankár.hu | 2025. április 19. 10:16
Fél év múlvára lehet érzékelhető a tárgyalások eredménye a miniszterelnök szerint.
Makro / Külgazdaság Hiába a barátság, marad a kettős adóztatás az Egyesült Államokkal?
Privátbankár.hu | 2025. április 19. 09:26
„Nem aktuális a kérdés” az amerikaiak szerint, pedig a héten fontos gesztust kapott a magyar kormány.
Makro / Külgazdaság Kerekítési hiba Németországban a BYD
Privátbankár.hu | 2025. április 19. 08:31
Különlegesnek érezheti magát, aki a német utakon valódi kínai autót lát.
Makro / Külgazdaság Újabb nemzetközi szervezetet aggaszt a vámháború
Privátbankár.hu | 2025. április 19. 08:07
Rossz megközelítés, és sem a kiszámítás, sem a végrehajtás módja nem megfelelő, mondja a vámokról az ENSZ Iparfejlesztési Szervezete.
Makro / Külgazdaság Matolcsy György alelnöke is távozik, de már meg is van az utódja
Privátbankár.hu | 2025. április 18. 15:23
A hatéves mandátuma végével búcsúzó Patai Mihály megüresedett helyére Kurali Zoltán került.
Makro / Külgazdaság Kormányinfó: Nagy Márton fontos bejelentést tett – jó hír jöhet május végén?
Privátbankár.hu | 2025. április 17. 17:51
Lezajlott a húsvét előtti Kormányinfó, jöhet újabb árrésstop is. 
hírlevél
Ingatlantájoló
Együttműködő partnerünk: 4iG