4p
Továbbra is dinamikusan nő a hazai TBSZ-számlák száma és hasonlóképpen a rajtuk levő vagyon. Ugyanez nem mondható el a NYESZ-számlákról, amelyek száma erősen, a vagyon értéke enyhébben zsugorodik már évek óta. Aki szeretne adókedvezményt, annak még idén érdemes lépnie.
(Fotó: Pixabay)

Nem egészen öt év alatt, 2013 vége és idén szeptember között 106 454-gyel nőtt a TBSZ-számlák száma a magánszemélyek körében, ez 43 százalékos emelkedés – derül ki az MNB statisztikájából. Ugyanebben az időszakban viszont 44 847-tel csökkent a NYESZ-számlák száma, ami 28 százalékos mérséklődés. Szeptemberben mintegy 354 ezer TBSZ-t és 115 ezer NYESZ-t tartottak nyilván.

Mi lehet mindennek az oka? A TBSZ-ek száma úgy is növekedhet, hogy valaki folyamatosan megtakarít, és ehhez minden évben új TBSZ-t kell nyitnia. Mindig csak a nyitás évében lehet ugyanis egy számlára befektetni. (Egy ügyfélnek ráadásul egy szolgáltatónál csak egy TBSZ számlája lehet ugyan, de több szolgáltatónál is nyithat.)

Az sem lehet ritka eset, hogy valaki kényszerűen megszüntet egy TBSZ-t egy váratlan kiadás miatt, majd hónapokkal később egy másik összeggel esetleg újranyitja. A TBSZ-ek felmondásánál ugyanis nincs különösebb retorzió, csak a TBSZ nélkül amúgy is esedékes adókat kell kifizetni.

Duplázódott a BUX is

Így valószínűleg a számlák számánál többet mond a számlákon elhelyezett vagyon, az pedig 111 százalékkal, vagyis több mint duplájára nőtt a TBSZ-eken ez idő alatt.

Hogy ebből mennyi a hozamok hatása, és mennyi a friss befektetéseké, nem tudjuk. A számlákon állampapír, részvény és még más értékpapírok is lehetnek. A BUX mindenesetre ez idő alatt majdnem pontosan duplájára nőtt (18 564 pontról 37 171-re).

NYESZ-ből TBSZ-be mentek?

A NYESZ-számláknál viszont a számlák számának 28 százalékos csökkenése a vagyon öt százalékos mérséklődésével járt. A fenyegető jövőbeni nyugdíjválság miatt ez semmiképpen sem örvendetes fejlemény, bár az is lehet, hogy sokan már nyugdíjba vonultak a korábbi ügyfelek közül. Mások esetleg áttértek valamely másik megtakarítási formára.

Néhány évvel ezelőtt ugyanis lehetővé tették bizonyos feltételek mellett a számla nyugdíjba vonulás előtti megszüntetését. A vagyont ilyenkor TBSZ-számlára lehet helyezni újabb öt évig, bár az utolsó két év szja-visszatérítését vissza kell ilyenkor fizetni. (Ha volt.)

Nem lehet túl népszerű

Ennek számos alkalommal lehet értelme: ha az illetőnek már nincsen szja-s jövedelme (például kisvállalkozó lett). Vagy nem tud újabb összegeket megtakarítani, a számlára befizetni, és így nem tud újabb adó-visszaigényléseket érvényesíteni. Vagy ha külföldre ment dolgozni, vagy annyira romlottak anyagi körülményei, hogy nyugdíj előtt is szüksége lehet a pénzre.

A megtakarítások általános növekedése általában szintén arra enged következtetni, hogy az emberek más módokon takarékoskodnak. A megszüntetési lehetőséggel együtt is némileg rugalmatlan NYESZ-számla pedig valószínűleg nem túl népszerű. Lehet, hogy a szolgáltatók is keveset keresnek rajta más termékekhez képest (a díjak szabályozottak), ezért az ügyfeleket ritkán próbálják rábeszélni.

Év végén érdemesebb

Érdemes azonban hozzátenni, hogy a megtakarításokat belülről látó szakemberek szerint a piac nagyon koncentrált: keveseknek vannak nagy összegű megtakarításaik, a többségnek viszont nagyon kicsi vagy semmilyen. Hogy milyen hatással lehet a “nyugdíjpiacra” a tervezett új nyugdíjkötvény, azt a feltételek ismerete nélkül még nem lehet felmérni.

Olyan NYESZ-számlát, amely segítségével erről az évről adót lehet visszaigényelni, még az év végig lehet nyitni. TBSZ-számlát is érdemesebb az év végén, mint az év elején, kevesebb lesz a valós futamideje.

TBSZ-t idén még annak érdemes nyitnia, aki 2024 elején szeretne hozzájutni a pénzéhez adómentesen. A januárban nyitott számlák (teljesen adómentesen) csak 2025 elején szabadulnak fel.

(Ábra forrása: MNB)
A rovat támogatója a 4iG

Részvényárfolyamok

részvény ár min max változás vétel eladás forgalom deviza dátum idő
OTP 23200 22960 23500 +1,05% 0 0 23 578 649 010 HUF 2025-01-14 17:14:26
MOL 2810 2786 2816 +0,07% 0 0 1 368 315 258 HUF 2025-01-14 17:05:26
MTELEKOM 1328 1316 1334 +0,91% 0 0 471 027 250 HUF 2025-01-14 17:08:26
RICHTER 10650 10650 10800 -0,19% 0 0 1 124 550 260 HUF 2025-01-14 17:05:34
OPUS 516 513 520 +0,58% 0 0 70 868 975 HUF 2025-01-14 17:05:23
A fentiek 15 perccel késleltetett adatok, melyeket a Portfolio TeleTrader Kft., a Budapesti Értéktőzsde hivatalos adatszolgáltatója biztosít számunkra.

LEGYEN ÖN IS ELŐFIZETŐNK!

Előfizetőink máshol nem olvasott, higgadt hangvételű, tárgyilagos és
magas szakmai színvonalú tartalomhoz jutnak hozzá havonta már 1490 forintért.
Korlátlan hozzáférést adunk az Mfor.hu és a Privátbankár.hu tartalmaihoz is, a Klub csomag pedig a hirdetés nélküli olvasási lehetőséget is tartalmazza.
Mi nap mint nap bizonyítani fogunk! Legyen Ön is előfizetőnk!

Részvény / Deviza / Áru Szépet fog álmodni, ha meglátja, mit alakított kedden a forint
Privátbankár.hu | 2025. január 14. 18:22
Erősödött a forint kedden a főbb devizákkal szemben a kora reggeli jegyzéséhez képest a bankközi piacon.
Részvény / Deviza / Áru Széles mosollyal térhetnek nyugovóra a pesti brókerek
Privátbankár.hu | 2025. január 14. 17:53
Szépen nőtt a Budapesti Értéktőzsde indexe.
Részvény / Deviza / Áru Tátott szájjal nézzük, mit csinál a forint az euróval szemben
Csabai Károly | 2025. január 14. 12:39
Ritkán fordul elő, hogy a hazai fizetőeszköz nem reagál le egy olyan kedvezőtlen adatot, mint amilyen a reggel nyilvánosságra került infláció. A kedvező európai tőzsdei hangulat repítette újabb csúcsra a BUX-ot is, értékére a blue chipek közül csak a Mol hatott tompítóan. Miközben a nemesfémek vegyesen teljesítenek, a kriptoeszközök szárnyalnak, elleben az energiaárak lefelé tartanak.
Részvény / Deviza / Áru Picivel drágább lett a forint
Privátbankár.hu | 2025. január 14. 06:33
Erősebb lett a forint kedd reggelre. 
Részvény / Deviza / Áru Megveregeti a saját vállát, ha nem reggel váltott eurót
Privátbankár.hu | 2025. január 13. 18:11
Kevéssé változott, reggelhez képest vegyesen alakult hétfőn a forintárfolyam a főbb devizákkal szemben a bankközi devizapiacon.
Részvény / Deviza / Áru Bankot robbantott az OTP és a Mol
Privátbankár.hu | 2025. január 13. 17:41
A Budapesti Értéktőzsde részvényindexe, a BUX 866,24 pontos, 1,06 százalékos emelkedéssel, 82 628,01 ponton, történelmi csúcson zárt hétfőn.
Részvény / Deviza / Áru Újabb sallert kapott a forint
Privátbankár.hu | 2025. január 13. 12:11
Hiába van jó erőben az Egyesült Államok gazdasága a Fedet éppen ennek inflációs hatása aggasztja, ami átszabja a kamatcsökkentési várakozásokat. Az olaj megdrágult az orosz kivitel erősödő korlátai miatt. A budapesti börze kivételes helyzetben volt hétfő délelőtt, ugyanis erősödött. 
Részvény / Deviza / Áru Megnedvesíti a halántékát, ha meglátja, mit csinál a forint
Privátbankár.hu | 2025. január 13. 07:41
Azt sem tudjuk, jó vagy rossz hírek ezek.
Részvény / Deviza / Áru Újabb történelmi rekord született Budapesten
Privátbankár.hu | 2025. január 10. 19:16
A Budapesti Értéktőzsde részvényindexe, a BUX 583,52 pontos, 0,72 százalékos emelkedéssel, 81 761,77 ponton, újabb történelmi csúcson zárt pénteken.
Részvény / Deviza / Áru Szomorúan zárta a hetet forint
Privátbankár.hu | 2025. január 10. 18:46
 Továbbra is harmatgyenge a magyar fizetőeszköz.
hírlevél
Ingatlantájoló
Együttműködő partnerünk: 4iG