4p
Továbbra is dinamikusan nő a hazai TBSZ-számlák száma és hasonlóképpen a rajtuk levő vagyon. Ugyanez nem mondható el a NYESZ-számlákról, amelyek száma erősen, a vagyon értéke enyhébben zsugorodik már évek óta. Aki szeretne adókedvezményt, annak még idén érdemes lépnie.
(Fotó: Pixabay)

Nem egészen öt év alatt, 2013 vége és idén szeptember között 106 454-gyel nőtt a TBSZ-számlák száma a magánszemélyek körében, ez 43 százalékos emelkedés – derül ki az MNB statisztikájából. Ugyanebben az időszakban viszont 44 847-tel csökkent a NYESZ-számlák száma, ami 28 százalékos mérséklődés. Szeptemberben mintegy 354 ezer TBSZ-t és 115 ezer NYESZ-t tartottak nyilván.

Mi lehet mindennek az oka? A TBSZ-ek száma úgy is növekedhet, hogy valaki folyamatosan megtakarít, és ehhez minden évben új TBSZ-t kell nyitnia. Mindig csak a nyitás évében lehet ugyanis egy számlára befektetni. (Egy ügyfélnek ráadásul egy szolgáltatónál csak egy TBSZ számlája lehet ugyan, de több szolgáltatónál is nyithat.)

Az sem lehet ritka eset, hogy valaki kényszerűen megszüntet egy TBSZ-t egy váratlan kiadás miatt, majd hónapokkal később egy másik összeggel esetleg újranyitja. A TBSZ-ek felmondásánál ugyanis nincs különösebb retorzió, csak a TBSZ nélkül amúgy is esedékes adókat kell kifizetni.

Duplázódott a BUX is

Így valószínűleg a számlák számánál többet mond a számlákon elhelyezett vagyon, az pedig 111 százalékkal, vagyis több mint duplájára nőtt a TBSZ-eken ez idő alatt.

Hogy ebből mennyi a hozamok hatása, és mennyi a friss befektetéseké, nem tudjuk. A számlákon állampapír, részvény és még más értékpapírok is lehetnek. A BUX mindenesetre ez idő alatt majdnem pontosan duplájára nőtt (18 564 pontról 37 171-re).

NYESZ-ből TBSZ-be mentek?

A NYESZ-számláknál viszont a számlák számának 28 százalékos csökkenése a vagyon öt százalékos mérséklődésével járt. A fenyegető jövőbeni nyugdíjválság miatt ez semmiképpen sem örvendetes fejlemény, bár az is lehet, hogy sokan már nyugdíjba vonultak a korábbi ügyfelek közül. Mások esetleg áttértek valamely másik megtakarítási formára.

Néhány évvel ezelőtt ugyanis lehetővé tették bizonyos feltételek mellett a számla nyugdíjba vonulás előtti megszüntetését. A vagyont ilyenkor TBSZ-számlára lehet helyezni újabb öt évig, bár az utolsó két év szja-visszatérítését vissza kell ilyenkor fizetni. (Ha volt.)

Nem lehet túl népszerű

Ennek számos alkalommal lehet értelme: ha az illetőnek már nincsen szja-s jövedelme (például kisvállalkozó lett). Vagy nem tud újabb összegeket megtakarítani, a számlára befizetni, és így nem tud újabb adó-visszaigényléseket érvényesíteni. Vagy ha külföldre ment dolgozni, vagy annyira romlottak anyagi körülményei, hogy nyugdíj előtt is szüksége lehet a pénzre.

A megtakarítások általános növekedése általában szintén arra enged következtetni, hogy az emberek más módokon takarékoskodnak. A megszüntetési lehetőséggel együtt is némileg rugalmatlan NYESZ-számla pedig valószínűleg nem túl népszerű. Lehet, hogy a szolgáltatók is keveset keresnek rajta más termékekhez képest (a díjak szabályozottak), ezért az ügyfeleket ritkán próbálják rábeszélni.

Év végén érdemesebb

Érdemes azonban hozzátenni, hogy a megtakarításokat belülről látó szakemberek szerint a piac nagyon koncentrált: keveseknek vannak nagy összegű megtakarításaik, a többségnek viszont nagyon kicsi vagy semmilyen. Hogy milyen hatással lehet a “nyugdíjpiacra” a tervezett új nyugdíjkötvény, azt a feltételek ismerete nélkül még nem lehet felmérni.

Olyan NYESZ-számlát, amely segítségével erről az évről adót lehet visszaigényelni, még az év végig lehet nyitni. TBSZ-számlát is érdemesebb az év végén, mint az év elején, kevesebb lesz a valós futamideje.

TBSZ-t idén még annak érdemes nyitnia, aki 2024 elején szeretne hozzájutni a pénzéhez adómentesen. A januárban nyitott számlák (teljesen adómentesen) csak 2025 elején szabadulnak fel.

(Ábra forrása: MNB)

Részvényárfolyamok

részvény ár min max változás vétel eladás forgalom deviza dátum idő
OTP 27060 26920 27100 +0,52% 27000 27060 152 687 390 HUF 2025-07-02 09:10:19
MOL 2942 2934 2960 -0,94% 2944 2950 47 772 248 HUF 2025-07-02 09:08:39
MTELEKOM 1786 1786 1788 +0,68% 1776 1786 1 440 590 HUF 2025-07-02 09:09:52
RICHTER 9900 9870 9990 -0,90% 9900 9910 138 381 880 HUF 2025-07-02 09:10:06
OPUS 592 592 592 +0,34% 585 591 592 HUF 2025-07-02 09:00:13
A fentiek 15 perccel késleltetett adatok, melyeket a Portfolio TeleTrader Kft., a Budapesti Értéktőzsde hivatalos adatszolgáltatója biztosít számunkra.

LEGYEN ÖN IS ELŐFIZETŐNK!

Előfizetőink máshol nem olvasott, higgadt hangvételű, tárgyilagos és
magas szakmai színvonalú tartalomhoz jutnak hozzá havonta már 1490 forintért.
Korlátlan hozzáférést adunk az Mfor.hu és a Privátbankár.hu tartalmaihoz is, a Klub csomag pedig a hirdetés nélküli olvasási lehetőséget is tartalmazza.
Mi nap mint nap bizonyítani fogunk! Legyen Ön is előfizetőnk!

Részvény / Deviza / Áru Nem káprázik a szeme, tényleg ennyit ér most egy forint
Privátbankár.hu | 2025. július 2. 07:36
Friss, szerda reggeli árfolyamok.
Részvény / Deviza / Áru Kedden nem volt büszke a forint – nem menetelt
Privátbankár.hu | 2025. július 1. 19:31
A magyar fizetőeszköz a nemzetközi piacokon kissé visszaesett.
Részvény / Deviza / Áru A bizonytalan hangulatban megcsúszott a BUX
Privátbankár.hu | 2025. július 1. 17:41
A Budapesti Értéktőzsde részvényindexe, a BUX 215,78 pontos, 0,22 százalékos csökkenéssel 97 451,68 ponton zárt kedden
Részvény / Deviza / Áru Gyenge kezdés után további gyengeség a tőzsdén
Privátbankár.hu | 2025. július 1. 14:52
A Budapesti Értéktőzsde (BÉT) részvényindexe a mínusz 0,33 pontos nyitás után tovább csökkent kedden kora délutánig.
Részvény / Deviza / Áru Ma érdemes spekulálni a pesti tőzsdén
Herman Bernadett | 2025. július 1. 11:35
Nagyon alacsony forgalom mellett folyik a kerekedés a budapesti parketten. A BUX hol a pirosban, hol a zöldben van, fel-le mozognak az árfolyamok. 
Részvény / Deviza / Áru Kirobbanó formában ébredt a forint
Herman Bernadett | 2025. július 1. 09:42
A tőzsde csak enyhe pluszban állt a nyitás után, de a forint szárnyakat kapott. 
Részvény / Deviza / Áru Kirobbanó formában indítja a második félévet a forint
Herman Bernadett | 2025. július 1. 07:00
Erős a forint kedd reggel is. Az euró ára 400, a dolláré 339 forint alatt jár. 
Részvény / Deviza / Áru Véget ért az első félév – pompásan sikerült a finálé
Privátbankár.hu | 2025. július 1. 06:12
Az első félév utolsó tőzsdenapján emelkedéssel zártak az amerikai piacok. A forint erős, hajnalban 400 forint alatt volt az euró. 
Részvény / Deviza / Áru Nézze csak, mit művelt a forint hétfőn
Privátbankár.hu | 2025. június 30. 18:26
A hétfői forintárfolyam felemás képet mutatott. 
Részvény / Deviza / Áru Bizonytalanok voltak a befektetők, elmaradt a fényes hétkezdés Budapesten
Privátbankár.hu | 2025. június 30. 18:01
Estére ellaposodott a hangulat.
hírlevél
Ingatlantájoló
Együttműködő partnerünk: 4iG