Van egy jó hírünk azoknak, akik kiszorultak az Otthon Start Programból

Az Otthon Start hitel megjelenése után is intenzív maradt a verseny a piaci feltételű lakáshiteleknél – derül ki a BiztosDöntés.hu lakáshitel kalkulátorának adataiból. „Az eredendően az első lakásuk megvásárlását tervező fiatalokat célzó Otthon Start hitel potenciális igénylőinek körét fokozatosan bővítették az új konstrukció megjelenésének bejelentése után, ám így is jelentős marad az az ügyfélkör, amely a piaci feltételű finanszírozást kell, hogy válassza” – hívja fel a figyelmet Barát Mihály, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakújságírója. Így például – tette hozzá – azok, akik több lakóingatlanban rendelkeznek tulajdonnal – érthető módon – nem férnek be az Otthon Start igénylőinek a körébe.

Megváltoztak a viszonyok a lakáshitel-piacon

A BiztosDöntés.hu pénzügyi szakújságírója szerint az Otthon Start elindulása lényeges változásokat hoz a lakáshitel-piacon. Miután a kormányzat tájékoztatása szerint már az első néhány hétben nagyjából 400 milliárd forintnyi igénylés érkezett be a bankokhoz, biztosra vehető, hogy messze a legjobb évét zárja majd a lakáshitel-piac idén. 

„A Magyar Nemzeti Bank adatai szerint az idei év első első nyolc hónapjában 1057,1 milliárd forint összegben kötöttek új lakáshitel-szerződéseket a bankok, miközben 2024. egészében 1350 milliárd forint környékén alakultak a kihelyezések. Ebből, és az Otthon Start iránti érdeklődés intenzitásából világosan látszik, hogy a múlt évi rekordot az idén messze túlteljesíti a piac” – emeli ki Barát Mihály.

Véleménye szerint a kihelyezések megugrásával párhuzamosan a támogatott hitelek aránya is megnő az új lakáshitel-szerződéseken belül. 

Az MNB adatai szerint az év első nyolc hónapjában kihelyezett új, lakáscélú kölcsönök összegének valamivel több mint ötödéhez kapcsolódott valamilyen állami támogatás, ám az év utolsó hónapjaiban kötött szerződéseknél könnyedén a duplájára, vagy még magasabbra is ugorhat ez az arány. „Ezzel együtt a piaci lakáshitelek súlya változatlanul meghatározó marad a piacon, így az intenzív banki verseny is nyilvánvalóan fennmarad” – mondja a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakújságírója.

A jövedelem és a hitelösszeg is számíthat a kamatkedvezményeknél

A piaci lakáshiteleknél jórészt a korábban is megszokott kedvezményeket kínálják a bankok. Így megszokottnak tekinthető a kezdeti költségek egy részének akciós elengedése, illetve a kamatkedvezmények nyújtása: utóbbiak jellemzően a hitel összegéhez, a helyben vezetett számlához, illetve az arra érkező jövedelemhez kapcsolódnak – utóbbinak változatlanul jó eséllyel számít a mértéke is.

Az Erste 10 éves kamatperiódusú lakáshitelénél akár 6,59 százalékos is lehet az éves kamat, ha a kölcsön összege eléri a 30 millió, az adós számlájára érkező jövedelem-jóváírás pedig a 400 ezer forintot. A babaváró hitel szimultán igénylésével további 0,2 százalékos kamatkedvezmény érhető el. 

Az Erste engedményt ad az induló költségekből is – akár 150 ezer forint értékben. A pénzintézet emellett kínálatban tartja az Erste Páros Lakáshitelt is, amellyel támogatott kölcsön és piaci lakáshitel együtt igényelhető: ha a hitel összege eléri a 10 millió forintot, a havi jóváírás pedig szintén legalább 400 ezer forint, a piaci hitel éves kamata 6,14 százalék.

A Gránit Bank változatlanul rendkívül kedvező, évi 6,18 százalékos kamat mellett kínálja a piaci feltételű lakáshitelét – ez 6,5 százalék alatti teljes hiteldíj mutatóval jár együtt. A pénzintézet az induló költségeknél is ad kedvezményeket, amelyek összértéke elérheti a 100 ezer forintot is. A Gránit Banknál öt perc alatt díjmentes előbírálat is végezhető a lakáshitelhez kapcsolódóan.

A MagNet Banknál 300 ezer forintot meghaladó, a helyben vezetett számlára érkező jövedelemnél kamatkedvezmény járhat, de a legalább 15 millió forintos hitelösszeg is engedményt ér: ha az ügyfél az összes kedvezménnyel élni tud, a hitel éves kamata 6,30 százalék is lehet.

Az MBH Bank 10 éves kamatperiódusú lakáshitelénél akár évi 6,69 százalék is lehet az éves kamat, ha az igénylő igazolt jövedelme eléri a 700 ezer, a kölcsön összege pedig a 30 millió forintot. A piaci kölcsönt a CSOK Plusz hitellel, vagy a Falusi CSOK-hoz igényelhető kölcsönnel összekapcsoló, DUO nevű konstrukciónál a piaci hitelrész kamata 6,1 százalék. Fontos ugyanakkor, hogy a piaci hitel összege nem lehet magasabb a támogatotténál.

Az OTP Bank piaci lakáshitelénél a banknál vezetett számlára érkező jövedelem függvényében kamatkedvezmény érhető el: utóbbi mértéke akár 1,2 százalék is lehet, ám ehhez 1,3 millió forintnak kell a számlára érkeznie. Az OTP Bank 0,5 százalékos kamatkedvezményt ad akkor is, ha CSOK Plusz hitelt is igényel az ügyfél a piaci mellé, illetve ugyanekkora kedvezmény jár a Prémium Next vagy privátbanki szerződésért is. A pénzintézet szintén nyújt kedvezményeket az induló díjtételekhez kapcsolódóan.

Az UniCredit Bank Stabil Kamat nevű hitelénél szintén kínálnak induló díjkedvezményeket. A pénzintézet több kedvezménycsomagot is kínál a kölcsönhöz: a legnagyobb engedményt nyújtó, TOP prémium aktív-kamat nevű változat igényléséhez legalább 500 ezer forintos, helyben vezetett folyószámlára érkező jövedelem, és a megadott paramétereknek megfelelő vagyon- és hitelfedezeti biztosítás megkötése is szükséges.