Január elsejétől újabb lehetőségünk van közép- és hosszú távú befektetésekre, amivel akár a kamatadót is kikerülhetjük

A válság talán még jobban rávilágított, mennyire fontos az öngondoskodás és a hosszú távú pénzügyi előrelátás. Felértékelődött a megtakarítások elhelyezésének biztonságos módja. Tavaly ősszel a bankbetétek jelentettek mentsvárat, csakhogy azóta a magyar alapkamat majd´ a felére csökkent, így a számlán lekötött összegek kamata is jócskán megcsappant.

Három- illetve öt éves lekötések kedvezménnyel

2010. január 1-jétől él a Tartós Befektetési Szerződés intézménye, a hosszú távú befektetési forma lényege, hogy az ebben az évben létrehozott tartós befektetési számlára a befektető egészen ez év végéig bármekkora összeget utalhat, de hozamot nem vehet fel róla. December 31-én a számla lezáródik, vagyis ezek után már nem utalhatunk rá.

A számla előnye, hogy ha a befektető 3 évig nem nyúl hozzá, 10%-os kamatadó-kedvezményt kap, 5 év után viszont teljesen mentesül a kamatadó megfizetése alól - ez természetesen azt jelenti, hogy a „megtakarított” adóval nagyobb lesz a befektetésen elért kamat vagy hozam.

Nincs büntetés, ha előbb felhasználjuk a pénzünket

További előnyt jelent, hogy a felhalmozás első egy évében a befektető rugalmasan és maga dönt, mikor és mekkora összeget kíván elhelyezni a számlán. A középtávú befektetők tehát 3 év után adókedvezményben részesülnek, de mi történik akkor, ha adott esetben a befektetőnek hamarabb van szüksége a pénzre? Ez esetben nincs „büntetés”: elért kamataik vagy hozamaik után – bár önadózóként, de – ugyanúgy kell adózniuk a befektetőknek, mintha egy másfajta megtakarítási formában tartották volna befektetésüket.

A Gfk Retail Banking Monitor  decemberi kutatása szerint a lakosság alig több mint negyede, 27,1 százaléka rendelkezik bármilyen megtakarítással. A teljes lakosságot tekintve a Nyugat-Dunántúlon rendelkeznek a legtöbben megtakarítással, míg legkevesebben Budapesten. Részletek>>>

A befizetés első "egy éve" valójában december 31-éig tart, nem pedig a számlanyitás követő 365 napot jelenti, ha viszont a számlatulajdonos ezek után is szeretne újabb összegeket felhalmozni, nyithat egy újabb tartós befektetési számlát 2011. január elsejétől, mely hasonló szabályozás alá esik. Az, hogy valaki már rendelkezik ilyen megtakarítási formával, amely az első egy év után "záródik", nem zárja ki, hogy újabb számlát nyisson később.

De miből termel hozamot ez a megtakarítási számla? A jogi szabályozás szerint két fajta szerződés közül választhatunk: betétekben vagy értékpapírokban helyezhetjük el megtakarításainkat - e kettő között viszont nincs átjárhatóság. A szerződés csak forint alapú megtakarításokra vonatkozhat.

Magyarországon elsőként a Concorde Alapkezelő és az UniCredit Bank indította el tartós befektetési szerződéseit. A számlanyitáshoz legalább 25 ezer forint szükséges.

Megszűnik az életbiztosítások adókedvezménye
Adóprés alatt: a cafeteria jó befektetés is lehet
Az adókedvezményen túl: merre tovább, biztosítás?
A megtakarítás nem csak pénzkérdés
Ledolgozták a buktát a nyugdíjpénztárak 
Újra a részvények felé fordulnak a nagybefektetők 

Privátbankár