A kamatadó miatt minden befektetés nyereségének ötödét be kell fizetni az államkasszába. Lehetőség van ugyanakkor arra, hogy 100%-ban részesedjünk a profitból

2006. szeptember 1-je óta - a 20 százalékos kamatadó miatt - minden befektetés nyereségének ötödét be kell fizetni az államkasszába. A hosszú távon gondolkozóknak ugyanakkor lehetőségük van arra, hogy 100%-ban részesedjenek a kamat, osztalék, vagy árfolyamnyereség útján képződő profitból.

Tartós befektetési számla (tbsz) nyitása esetén, ha az ügyfél három évnél hosszabb ideig nem veszi fel megtakarításait, akkor az adóteher tíz, öt év után pedig nulla százalékra olvad. A három-, vagy ötéves befektetési időtávot azonban minden év január 1-jétől kell számolni. – hívja fel rá a figyelmet közleményében az OTP Alapkezelő. Ez azt jelenti, hogy az idén számlát nyitók számára a 3+2 éves megtakarítási időszak csak 2011. január 1-jén kezdődik. Tbsz-t már 25 ezer forintos kezdő megtakarítással lehet nyitni, majd a nyitás évében bármilyen összeggel növelhető az egyenleg – teszik hozzá.

Fontos tudni, hogy tbsz-ből két különböző, egymás közt nem átjárható számlatípust is nyitni lehet. Az egyik a betét-, ezen bankbetétben lehet a pénzt fialtatni, a másik az értékpapírszámla, ahol értékpapírok, részvények, kötvények, befektetési jegyek kínálatából lehet választani. Mindkét számla esetében igaz, hogy a 3 vagy 5 éves időszak alatt is folyamatosan lehet betétet lekötni, illetve értékpapírokat adni-venni, az egyetlen kikötés, hogy pénzt nem szabad felvenni vagy elutalni erről a számláról. Ha ez mégis megtörténik, akkor a közlemény szerint nincs nagy baj, csak az adókedvezmény lesz oda, de egyéb következménnyel nem kell számolnunk.

Az OTP Alapkezelő azt tanácsolja, hogy minden befektetésünkre nyissunk külön számlát, vagy osszuk meg a befektetést több tételre, mert ha mégis szükségünk van a pénz egy részére, a többi megtakarításunk adókedvezménye nem vész el.

Gáti László, az OTP Alapkezelő marketing- és értékesítési igazgatója elmondta: azoknak, akik csak a banki betéti kamatokat kívánják kamatkedvezménnyel bezsebelni, a kereskedelmi bankok számos tbsz-en leköthető befektetési lehetőséget kínálnak, ám a nagyobb hozamot megcélzók számára léteznek más befektetési termékek is. Ilyenek a tbsz speciális futamidejéhez illeszkedő kötvények, valamint szintén a számla futamidejéhez igazodó, hozamvédett befektetési alapok – teszi hozzá a szakember. 

A közlemény hangsúlyozza ugyanakkor, hogy tartós befektetési számlára a törvény szerint csak forintalapú befektetési eszközöket lehet bevezetni. Ebbe azonban beletartoznak az olyan konstrukciók is, amelyek mögött forintletét van - a lényeg, hogy az elszámolás és a kifizetés forintban történjen. Mindez sokféle ötletet adott a szolgáltatóknak, így már itthon is elérhetőek a forinttermékbe csomagolt nemzetközi befektetési lehetőségek – jelzik.

Privátbankár