A mindennapi kiadásokra tartott forint is termelhet hozamot anélkül, hogy le kellene kötni – ezt kínálja az október 28-án bejelentett Wise Hozam szolgáltatás, amelyet a fintech-cég a Hold Alapkezelővel együttműködve indított. A díjak és költségek levonása után, de adózás előtt évi 4,72 százalékos változó hozamot mértek 30 napra, október közepéig, ami emelkedhet is és süllyedhet is a jövőben, nem garantált. A háttérben ugyanis egy befektetési alap, pontosabban egy pénzpiaci jellegű rövid kötvényalap áll – mondta el Horányi Gergő, a Wise termékfejlesztési vezetője és Fáykiss Péter, a Hold Alapkezelő nemzetközi üzletfejlesztési igazgatója a közös sajtótájékoztatóján.
Fotó: Wise
A magyarországi ügyfelek a Wise-fiókjukban könnyen bekapcsolhatják a forintegyenleghez tartozó befektetési funkciót, néhány egyszerű lépésben – ígéri a cég. Euróban, amerikai dollárban és angol fontban már korábban is elérhető volt hasonló szolgáltatás, most a forinttal bővül a választék. A cél az, hogy a napi költésekre szánt pénz se maradjon feltétlenül hozam nélkül.
A kasszánál elkölthető, miközben kötvényalap
Az érintett pénzt a Hold által kezelt rövid kötvényalapba fektetik, amely elsősorban rövid futamidejű magyar állampapírokat, valamint más állami vagy jegybanki eszközöket vásárol (a diszkont kincstárjegyeket és MNB-kötvényeket említették). A portfólió összeállítása a Hold feladata, az alkalmazást és a fizetési használatot a Wise biztosítja.
Kártyás vásárláskor vagy átutaláskor a szükséges befektetés visszaváltása a háttérben automatikusan történik, így az ügyfélnek nem kell minden fizetés előtt külön eladási megbízást adnia. A szakemberek szerint 45 millió forintos határig azonnali a hozzáférés. A befektetés értékének változásait munkanapokon rögzítik, ezek folyamatosan követhetők.
A 4,72 százalék változik
A hirdetésekben szereplő hozam az október 16-i harmincnapos teljesítmény évesítésén alapul, nem ígéret vagy vállalás. A díjak levonása utáni nettó értékről van szó, amely azonban az ügyfél várható adókötelezettségét még nem tartalmazza. A piaci körülmények változásával a hozam egyaránt emelkedhet vagy csökkenhet.
A Wise szerint ez jelenleg a piacvezető, legmagasabb hozamú ajánlat a Magyarországon elérhető, azonnali hozzáférésű forintmegtakarítási termékek között. A hozamok összevetésénél nem hagyható figyelmen kívül, hogy ez egy befektetési alap, külföldi, észtországi befektetésvédelmi biztosítással. A bankbetétek viszont betétbiztosítás hatálya alá is esnek, ezért eltérő védelmet nyújtanak.
Az adózás külön tészta
A bemutató szerint nincs külön havidíj, és a kipróbáláshoz nem szükséges nagyobb kezdőösszeg, az aktiválás háttérfolyamata viszont egy-két napig tarthat. Az ügyfelet terhelő adó bevallásáról és megfizetéséről a felhasználónak kell gondoskodnia minden év május 20-ig, erről azonban az ügyfelek kimutatást kapnak a cégtől. Így is plusz adminisztratív feladat lesz az ügyfelek számára.
A rövid lejáratú kötvények kiválasztása a kamatváltozások miatti árfolyamingadozást (a hozamkockázatot) mérsékli, de ettől a befektetés még nem válik száz százalékig kockázatmentessé. Az egyenleg szélsőséges piaci helyzetben, például hirtelen kamatemelkedés, esetleges kormányzati fizetésképtelenség vagy negatív kamatlábak esetén csökkenhet is, még ha ennek jelenleg kicsi is a valószínűsége. (Ez azonban így van más kötvényalapoknál is.)
Fotó: Wise
A befektetővédelmi biztosítás egyébként nem azonos a hozam vagy a befektetett összeg értékállóságának garantálásával, és nem szabad az árfolyamveszteség elleni biztosításként értelmezni, ahogyan más befektetési alapoknál sem. A befektetési alapok egyébként a bankbetétek és az állampapírok legnagyobb konkurenseinek számítanak ma Magyarországon.
Egyes szolgáltatásoknál belga, másoknál észt felügyeleti illetékességről beszéltek, a felhasználó kapcsolattartója pedig a Wise marad, nem a hazai alapkezelő. Újságírói kérdésekre megerősítették azt is, hogy magyar nyelvű telefonos ügyfélszolgálatuk nincs, a chat is angolul használható, ami komplikáció esetén fontos szempont lehet.
Miért hagyunk ennyi pénzt kamat nélkül?
A Pulzus a Wise megbízásából szeptember 30. és október 13. között egy ezerfős magyar felnőtt mintán vizsgálta a hazai pénzügyi szokásokat. A válaszadók 56 százaléka tart pénzt kamatmentes számlán az ismertetett eredmények szerint, 46 százalék pedig az előző tizenkét hónapban semmilyen befektetési megoldást nem használt. A kamatmentes számlán pénzt tartók 41 százaléka az azonnali hozzáférést említette indokként, ugyanennyien a közelgő számlafizetéseket és mindennapi kiadásokat.
A pénzügyi számlák elvárt tulajdonságai között 58 százalékkal az alacsony vagy nulla havidíj, 39 százalékkal az automatikus kamatozás szerepelt. A következő egy évben várhatóan szükséges megtakarításhoz a magyar felnőttek 39 százaléka legfeljebb az adott napig hajlandó várni a hozzáférésre. A bemutatón idézett augusztusi MNB-adatok szerint a háztartások mintegy 13 300 milliárd forintnyi forintbetétjének több mint 85 százaléka látra szóló volt (vélhetően nulla közeli kamattal).
Utazós szolgáltatásból mindennapi eszköz
A Wise szerint a felhasználók kétharmada ismerősök ajánlására érkezik hozzájuk, gyakran egy utazás vagy egy nemzetközi utalás kedvéért. Később viszont sokan főszámlaként használják a szolgáltatást. Magyarországon 2020 óta ad helyi számlaszámot a cég, hazai ügyfélszámot nem közöltek. A mindennapi használatot a Qvik fizetési kérések, a vállalkozásokét a Számlázz.hu- és Billingo-integrációk is segítik.
A Wise szerint a 2026-os pénzügyi évben világszerte mintegy 19 millió magánszemélyt és vállalkozást szolgáltak ki, több mint 200 milliárd eurónyi határokon átnyúló tranzakcióval. Saját számításuk alapján ügyfeleik több mint 2,8 milliárd eurót takarítottak meg. Az előadók mindenkit arra biztattak, hogy próbálja ki az új megoldást kisebb összeggel.
A Privátbankár.hu Kft. (privatbankar.hu) nem minősül a befektetési vállalkozásokról és az árutőzsdei szolgáltatókról, valamint az általuk végezhető tevékenységek szabályairól szóló 2007. évi CXXXVIII. törvény („Bszt.”) szerinti befektetési vállalkozásnak, így nem készít a Bszt. szerinti befektetési elemzéseket és nem nyújt a Bszt. szerinti befektetési tanácsadást a felhasználói részére. A privatbankar.hu honlaptartalma ("Honlaptartalom") a szerzők magánvéleményét tükrözi, amelyek a privatbankar.hu közzététel időpontjában érvényes álláspontját tükrözik, amelyek a jövőben előzetes bejelentés nélkül megváltozhatnak. A Honlaptartalom kizárólag tájékoztató jellegű, az érintett szolgáltatások és termékek főbb jellemzőit tartalmazza a teljesség igénye nélkül és kizárólag a figyelem felkeltését szolgálja. A megjelenített grafikonok, számadatok és képek kizárólag illusztrációs célt szolgálnak, azok pontosságáért és teljességéért az privatbankar.hu felelősséget nem vállal. A Privátbankár.hu Kft, mint a privatbankar.hu honlapjának üzemeltetője, továbbá annak szerkesztői, készítői és szerzői kizárják mindennemű felelősségüket a Honlaptartalomra alapított egyes befektetési döntésekből származó bármilyen közvetlen vagy közvetett kárért. Ezért kérjük, hogy a befektetési döntéseinek meghozatala előtt mindenképpen több forrásból tájékozódjon, és szükség esetén konzultáljon személyes befektetési tanácsadójával. A Privátbankár.hu Kft. (privatbankar.hu) az adott pénzügyi eszközre általa tájékoztató céllal készített Honlaptartalomból esetlegesen következő ügyletkötésben semmilyen módon nem vesz részt, és így a függetlensége megőrzésre kerül. Mindezekből következik, hogy a Honlaptartalmával vagy annak közreadásával a Bszt., valamint az annak hátteréül szolgáló, az Európai Parlament és a Tanács 2004. április 21-én kelt, 2004/39/EK számú, a pénzügyi eszközök piacairól szóló irányelve („MIFID”) jogszabályi célja nem sérül.
Pluszban kezdték a kereskedést. 
