6 éve nem volt ilyen: nyereségbe fordult ez a magyar bank is
Rengeteg mérgező hiteltől szabadultak meg
A lakossági új hitelkihelyezések nagymértékben növekedtek, a szerződött lakáshitelek összege több mint duplájára nőtt az előző időszakhoz képest. Mindeközben év alatt jelentősen, 20%-ról 12%-ra csökkent a nem teljesítő hitelek aránya a portfólió-leépítés következtében. A toxikus portfolió nagymértékű leépítését terven felüli kockázati költség megképzése nélkül, a megfelelő fedezettség biztosítása mellett sikerült elérni - írja a társaság összefoglalójában. Mindeközben 2015-höz képest 23%-kal bővült a teljesítő hitelállomány.
Szépen hízott a piaci részesedés a vállalati üzletágban
Ami a vállalati üzletágat illeti: az MKB sikeres volt a jegybanki növekedési hitelprogram harmadik fázisában, melyből a piaci részesedése közel 14%-os, illetve a Széchenyi Kártya programban, amelyben a bank piacrésze a kihelyezett állomány alapján 19% volt. A bank 2016-ban összesen mintegy 20 milliárd forintnyi exportösztönző hitelt helyezett ki vállalati ügyfelei részére, ezzel az év végi záró állomány 41 milliárd forintra nőtt, ami 54%-os növekedést jelent. A vállalati finanszírozás további fontos eszköze maradt a faktoring. A faktorált forgalom 20%-os növekedése mellett az MKB továbbra is az egyik legnagyobb piaci szereplő, 12%-os állományi részesedéssel.
Az MKB piaci részesedése a teljes vállalati betétállományban 10,7%-ot ért el.
A vártnál magasabb eredmény elérését terven felül realizált tényezők is segítették: a jegybank piaci hitelprogramján és egy egyedi pénzügyi tranzakción (VISA) realizált eredmény is hozzájárult a nyereséghez.
A top 3-ba akarnak bejutni
Dr. Balog Ádám vezérigazgató a társaság közleménye szerint így kommentálta az eredményeket: „Az elmúlt évek számunkra az MKB Bank átalakításáról szóltak. A 2016-os szép eredmény a legjobb pillanat arra, hogy lezárjuk a reorganizációs időszakot. Fontos eredmény ez, jelentős állomása annak az útnak, amelyen haladunk céljaink elérése felé. Azon dolgozunk, hogy az MKB Bank megérdemelt helyére, a három legnagyobb univerzális bank közé tartozzon Magyarországon. Hosszú távú, alapos terveink vannak, tartjuk klasszikus banki értékeinket és haladunk a legmodernebb technológiák alkalmazásának irányába”.
Óriásit faragtak a költségeken
A csoport főbb pénzügyi adatait az alábbi táblázat foglalja össze; érdemes kiemelni az értékvesztések és céltartalékok veszteségek fedezetére jelentős csökkenését valamint a banküzemi költségek jelentős lefaragását, amelyek nagymértékben hozzájárultak a nyereséges működéshez:
| MKB Csoport, IFRS konszolidált, mFt | 2016 | 2015 |
| Kamatbevétel | 62 476 | 73 971 |
| Kamatráfordítás | 23 804 | 31 642 |
| Nettó kamatjövedelem | 38 672 | 42 329 |
| Nettó jutalék- és díjbevétel | 28 664 | 26 732 |
| Nettó egyéb működési bevétel / (ráfordítás) | -6 286 | -594 |
| Értékvesztések és céltartalékok | 15 236 | 94 458 |
| veszteségek fedezetére | ||
| Banküzemi költségek | 38 283 | 52 910 |
| Társult és közös vezetésű vállalkozások eredményéből való részesedés | 273 | 728 |
| Adózás előtti eredmény | 7 804 | -78 173 |
| Adófizetési kötelezettség | -1 692 | -1 771 |
| ADÓZÁS UTÁNI EREDMÉNY | 9 496 | -76 402 |
| Mérlegfőösszeg | 2 101 616 | 1 954 098 |
| Ügyfelekkel szembeni követelések | 858 072 | 802 954 |
| Folyó- és betétszámlák | 1 519 868 | 1 379 168 |
| Adózás utáni ROAE | 6,40% | -51,50% |
| Adózás utáni ROAA | 0,50% | -3,90% |
| Költség-bevétel hányados | 56,80% | 63,10% |
| Basel III. tőkemegfelelési mutató | 12,04% | 11,28% |
2016-ban tovább javult a bank tőkeerőssége, tőke-megfelelési mutatója 12,04%-ra nőtt.
Kié most az MKB?
2016. június végén zárult le az MKB értékesítése, az ismeretlen befektetői hátterű Blue Robin Investments S.C.A., a METIS Magántőkealap és a Pannónia Nyugdíjpénztár által alkotott konzorcium lett az új tulajdonosa a banknak. Előbbiek 45-45, utóbbi 10 százalékot mondhattak magukénak, majd július közepén a Blue Robin 15 százaléknyi részvényt eladott a frissen megalapított munkavállalói résztulajdonosi programot kezelő szervezetnek.
|
| Az MKB tulajdonosi szerkezete |
|
MKB Csoport, IFRS konszolidált, mFt |
2016 |
2015 |
|
|
Kamatbevétel |
62 476 |
73 971 |
|
|
Kamatráfordítás |
23 804 |
31 642 |
|
|
Nettó kamatjövedelem |
38 672 |
42 329 |
|
|
Nettó jutalék- és díjbevétel |
28 664 |
26 732 |
|
|
Nettó egyéb működési bevétel / (ráfordítás) |
(6 286) |
(594) |
|
|
Értékvesztések és céltartalékok |
15 236 |
94 458 |
|
|
Banküzemi költségek |
38 283 |
52 910 |
|
|
Társult és közös vezetésű vállalkozások |
273 |
728 |
|
|
Adózás előtti eredmény |
7 804 |
(78 173) |
|
|
Adófizetési kötelezettség |
(1 692) |
(1 771) |
|
|
ADÓZÁS UTÁNI EREDMÉNY |
9 496 |
(76 402) |
|
|
|
|||
|
Mérlegfőösszeg |
2 101 616 |
1 954 098 |
|
|
Ügyfelekkel szembeni követelések |
858 072 |
802 954 |
|
|
Folyó- és betétszámlák |
1 519 868 |
1 379 168 |
|
|
|
|||
|
Adózás utáni ROAE |
6,4% |
-51,5% |
|
|
Adózás utáni ROAA |
0,5% |
-3,9% |
|
|
Költség-bevétel hányados |
56,8% |
63,1% |
|
|
Basel III. tőkemegfelelési mutató |
12,04% |
11,28% |
