Itt van minden, amit az Otthon Start programról tudni kell, mielőtt belevágna

Szeptembertől indul az Otthon Start Program, amely akár 50 millió forintos, fix 3 százalékos, államilag támogatott kamatozású hitellel segíti a lakást vásárlókat, építőket – családi állapottól és gyermekszámtól függetlenül, gyermekvállalási kötelezettség nélkül. Összeszedtük a legfontosabb tudnivalókat az igénylés feltételeiről.
Itt van minden, amit az Otthon Start  programról tudni kell, mielőtt  belevágna
5p

Novák Katalin keddi bejelentése alapján lakásépítésre és új lakások vásárlására kamatmentessé válik októbertől a csok-hitel. Ennek feltétele, hogy az ingatlan alacsony energiaigényű legyen és igénybe kell venni a lakáscél megvalósításához az MNB “zöld” lakáshitelét is, ami várhatóan ugyancsak októbertől lesz elérhető. A két kedvezményes kölcsön bevezetését követően egy 60 millió forint értékű új lakás megvásárlása 8 millió forinttal kerülhet kevesebbe a Bankmonitor számításai szerint.

Októbertől tovább bővülnek az új építésű lakásokra elérhető lakástámogatások, amennyiben az új építésű ingatlan elérni legalább a “BB” energetikai besorolást.

A két új támogatási elem:

  • a fix 2,5 százalékos kamatozású, maximum 70 millió forint összegű MNB “zöld” hitel, valamint
  • a kamatmentes csok-hitel, amennyiben az MNB új kölcsönét is igénybe veszi mellé a család.

Milyen pénzügyi hatása lehet az új konstrukcióknak?

Ennek megvizsgálásához vegyünk egy családot, akik 60 millió forintért szeretnének megvásárolni egy új építésű lakást. Érdemes külön megvizsgálni, hogy mi a helyzet akkor, ha kettő, illetve, ha három gyermek van a családban. Azt feltételezzük, hogy a család minimális saját megtakarítást szeretne a vásárlásra fordítani, a bank pedig legalább 25 százalék önerőt vár el.

Mivel 25 százalék önerőt vár el a bank, ezért a vételár 75 százalékát kell hitelből előteremteni, azaz összesen 42 millió forintot. Nem mindegy azonban milyen kölcsönből lehetne a kérdéses összeget megfinanszírozni.

Miből áll össze az önerő?

A 18 millió forint önerőhöz felhasználható a meglévő gyermekek után járó csok támogatás. Ez két gyermek esetén 2,6 millió forint, míg három babánál már 10 millió forint. A maradék 8-15,4 millió forintot saját megtakarításból kell előteremtenie a családnak. Jelenlegi ismereteink szerint az új MNB “zöld” hitel és a kamatmentes csok-hitel sem lesz megfelelő önerőként. Ez érthető, hiszen jelenlegi ismereteink szerint ingatlant terhelő jelzáloghitelekről beszélünk.

A Babaváró hitel még szóba jöhet, hiszen lakásvásárlásnál a kapott összeg 75 százaléka önerőként vehető figyelembe. Jelen esetben mi ezzel nem számoltunk, mert a családnak már vannak gyermekei és újat nem szeretnének. Emiatt a Babaváróra érvényes támogatásokat nem tudnák kihasználni. (Ettől függetlenül nem szabad erről a lehetőségről sem megfeledkezni, különösen akkor, ha nincs elegendő saját megtakarítás az önerő előteremtéséhez.)

A csok- hitelt mindenképpen érdemes felvenni

A csok mellé igényelhető támogatott kölcsönt mindenképpen érdemes felvenni jelenleg is, hiszen fix 3 százalékos kamatnál nincs jobb finanszírozási lehetőség a piacon. (Az igényelhető összeg függ a gyermekek számától: 3 gyermeknél 15 millió, míg két babánál 10 millió forint a maximális kölcsönösszeg.)

Októbertől jön a könnyítés (Fotó: Pixabay)
Októbertől jön a könnyítés (Fotó: Pixabay)

Októbertől azonban még kedvezőbbé válik ez a konstrukció, hiszen a csok mellé felvehető támogatott hitel kamatmentessé válhat. Egy 15 millió forint összegű, 20 éves futamidejű kölcsönnél a törlesztőrészlet a kamatmentesség miatt 62 500 forintra csökkenne, ami 21 ezer forinttal kevesebb, mint egy hasonló csok-hitelre jelenleg fizetendő havi összeg. Két évtized alatt a teljes megtakarítás a kamatmentessé alakítás miatt 5 millió forint lenne.

Piaci lakáshitel helyett olcsó MNB kölcsön!

Jelenleg a csok-hitelen felül piaci lakáshitelt kellene felvennie a családnak. A most legnépszerűbb 10 éves kamatperiódusú lakáshitel induló kamata 3,60 százaléktól érhető el a Bankmonitor lakáshitel kalkulátora szerint 400 ezer forint jövedelem mellett. Ebből a kölcsönből a kétgyermekes családnak 32 millió forintot, míg a három gyermekesnek 27 millió forintot kellene felvennie.

Mindkét család igényelheti majd októbertől az MNB lakáshitelét is – sőt, ez elvárás is ahhoz, hogy a csok-hitelük kamatmentes legyen -, a fix 2,5 százalékos kamat pedig jelentős pénzügyi előnyt biztosítana. Havi 14-18 ezer forintot spórolhatna a család a jegybank kölcsönét választva, ami 3,3-4,3 millió forint megtakarítást eredményezhetne teljes visszafizetésben a piaci lakáshitelhez képest.

Összességében a család mindkét élethelyzetben 8 millió forint körüli összeget spórolhatna.

A vásárláshoz szükséges havi kiadás összességében 31-36 ezer forinttal lenne kevesebb. (241-242 ezer forintról 205-211 ezer forintra csökkenne a törlesztőrészlet.) Ha azt feltételezzük, hogy a bank a jövedelem 45 százalékát terhelné meg, akkor jelenleg 538 ezer forint jövedelem kellene a vásárláshoz, ami lecsökkenne 469 ezer forintra. Vagyis több család lenne jogosult a vásárláshoz szükséges hitelösszegre.

Milyen feltételekkel kapható meg a kamatmentes csok-hitel?

Minden részlet még nem ismert, a jelenleg elérhető feltételek az alábbiak:

  • Teljesíteni kell a csok igénylés feltételeit.
  • Megfelelő Tb-jogviszony szükséges legalább az igénylők egyikének.
  • Nem lehet adótartozása, köztartozása egyik igénylőnek sem.
  • Megfelelő alapterületű lakást szükséges vásárolni.
  • Vásárlásnál nem lehet az eladó közeli hozzátartozója a vevőnek.
  • Vásárlásnál nem lehet az adásvételi szerződés 180 napnál régebbi.
  • Legalább 2 gyermek után szükséges igényelni a családi otthonteremtési kedvezményt (3 gyermektől a hitel maximális összege emelkedne).
  • Új építésű lakás vásárlása, építésé fogadható el lakáscélként.
  • Igényelni szükséges az MNB “zöld” hitelét is.
  • Az ingatlannak el kell érnie legalább “BB” energetikai besorolást.

 

LEGYEN ÖN IS ELŐFIZETŐNK!

Előfizetőink máshol nem olvasott, higgadt hangvételű, tárgyilagos és
magas szakmai színvonalú tartalomhoz jutnak hozzá havonta már 1490 forintért.
Korlátlan hozzáférést adunk az Mfor.hu és a Privátbankár.hu tartalmaihoz is, a Klub csomag pedig a hirdetés nélküli olvasási lehetőséget is tartalmazza.
Mi nap mint nap bizonyítani fogunk! Legyen Ön is előfizetőnk!

Személyes pénzügyek Itt van minden, amit az Otthon Start programról tudni kell, mielőtt belevágna
Privátbankár.hu | 2025. augusztus 29. 09:18
Szeptembertől indul az Otthon Start Program, amely akár 50 millió forintos, fix 3 százalékos, államilag támogatott kamatozású hitellel segíti a lakást vásárlókat, építőket – családi állapottól és gyermekszámtól függetlenül, gyermekvállalási kötelezettség nélkül. Összeszedtük a legfontosabb tudnivalókat az igénylés feltételeiről.
Személyes pénzügyek Nem találta a helyét a forint, de estére elcsendesedett
Privátbankár.hu | 2025. augusztus 28. 18:40
Vegyesen alakult a forint árfolyama a főbb devizákkal szemben csütörtök estére a reggeli szintekhez képest a nemzetközi devizakereskedelemben.
Személyes pénzügyek A magyarok közel fele hónapról hónapra él
Privátbankár.hu | 2025. augusztus 28. 14:36
A tavaszi adatokhoz képest még tovább csökkent a megtakarítási képesség a magyar lakosság körében: a megkérdezettek közel fele nem tud félretenni a havi jövedelméből, tízből egy válaszadó pedig adósságok árnyékában él – derül ki a Provident Pénzügyi Zrt. megbízásából, az Ipsos Zrt. által, a 18 év feletti lakosság körében végzett júliusi Barométer felméréséből. Miközben egyre többen kerülnek anyagilag kiszolgáltatott helyzetbe, a pénzügyi tájékozottság szintje is romló tendenciát mutat, különösen a társadalmilag sérülékeny csoportok körében – mutat rá a reprezentatív kutatás.
Személyes pénzügyek Rohamosan öregszik a nyugdíjpénztárak tagsága
Herman Bernadett | 2025. augusztus 28. 05:46
Szépek a hozamok, szorgosan fizetnek a tagok, de gyorsan öregszik az önkéntes nyugdíjpénztárak tagsága, és 20 éven belül a 70 százalékuk nyugdíjba vonulhat. A lakáscélú kifizetések elkezdődtek a kasszáknál, de időarányosan gyengén állnak, pedig egy adózási trükk miatt szinte mindenkinek érdemes kihasználnia a lehetőséget. 
Személyes pénzügyek Otthon Start hitel: a bankokon már semmi sem múlik
Gergely Péter | 2025. augusztus 26. 14:44
Előzetes regisztráció, jogosultsági ellenőrzés, ingatlan-értékbecslés – csak néhány lehetőség azok közül, amelyeket a szeptembertől elérhető Otthon Start hitel kapcsán kínálnak az érdeklődőknek a bankok. Az igyekezeten nem különösebben lehet csodálkozni a BiztosDöntés.hu gyűjtése szerint, hiszen könnyen lehet, hogy az új konstrukció már az előttünk álló hónapokban a lakáshitel-folyósítások legnagyobb szeletét adja majd.
Személyes pénzügyek Otthon Start: fontos döntést hozott a kormány, Gulyás Gergely elárulta
Privátbankár.hu | 2025. augusztus 25. 16:15
Az otthontámogatási rendszerben átjárhatóság lesz.
Személyes pénzügyek Mégsem olyan egyszerű ingatlant venni az Otthon Starttal?
Privátbankár.hu | 2025. augusztus 20. 10:21
A szeptemberben induló Otthon Start lakáshitellel akár 150 millió forintos ingatlant is vásárolhatnak vagy építhetnek az igénylők. Egy ekkora értékű ingatlanhoz azonban a minimum önerővel számolva már piaci lakáshitel felvételére is szükség van, és a törlesztőrészlet is kifejezetten magas lesz. A támogatott és a piaci hitelek együttesének már közel 700 ezer forintra jönne ki a havi törlesztőrészlete, amelynek fizetését már csak egy szűkebb réteg képes magára vállalni – hívják fel a figyelmet a Bank360 szakértői.
Személyes pénzügyek MNB: kötelező lesz ingyenes bankszámlát biztosítani mindenkinek
Privátbankár.hu | 2025. augusztus 19. 07:28
A Magyar Nemzeti Bank és a Magyar Bankszövetség között létrejött megállapodás alapján az MNB ezentúl negyedévente publikálja a lakosság számára elérhető összes számlacsomag éves díját. A számlacsomagok és a kapcsolódó szolgáltatások esetében akár tízszeres különbségek is lehetnek az azonos fizetési szokásokkal rendelkező ügyfelek éves pénzforgalmi költségei között.
Személyes pénzügyek Trendforduló? Váratlanul csökkenni kezdett a személyi kölcsönök átlagos összege
Hargitai-Szabó Kata | 2025. augusztus 16. 15:59
Az év eleje óta tartó folyamatos növekedést követően júniusra 3 millió forint alá esett a személyi kölcsönök egy szerződésre jutó átlagos összege. Bár a teljes hitelkihelyezés volumene visszaesett, a szerződések számának ugrásszerű emelkedése egyértelműen jelzi a lakosság hitelfelvételi szokásainak változását.
Személyes pénzügyek Bukhatja az Otthon Startos hitelt, ha nem figyel
Privátbankár.hu | 2025. augusztus 14. 10:45
Buktató: fontos tudni, hogy a hitelintézetek nem kizárólag a vételár alapján döntenek a hitelösszeg megállapításáról.
hírlevél
Ingatlantájoló
Együttműködő partnerünk: 4iG