|
| MTI Fotó: Mohai Balázs |
Mennyit fizetünk egy 14,4 milliós lakásért?
A kiindulási pont: szeretnénk vásárolni Zalaegerszegen egy 14 400 000 forintos, 89 négyzetméteres, alacsony, „C” energetikai besorolású, 3 szobás, belvárosi ingatlant. Ehhez van 3 100 000 forint spórolt pénzünk (nevezzük önerőnek).
A könnyebb számolás kedvéért az OTP kalkulációja egy évi 6 százalékos kamatú és 20 éves futamidejű hitelt feltételez.
|
Mit tud a CSOK?Egy átlagos CSOK-osnak 1 milliót tett hozzá az állam a lakásvásárlásához - a maximális összeg 3,25 millió forint, de ehhez sok feltételnek kell teljesülnie. A feltételekről, összegekről itt írtunk bővebben >> |
CSOK: Ha van két gyerekünk, igénybe vehetünk 1 300 000 forint Családi Otthonteremtési Kedvezményt (CSOK) is. Így 10 000 000 forint hitelt kell felvenni (vételár - önerő - CSOK).
Kamattámogatás: Érdemes kamattámogatott hitelt igényelni (a futamidő első 5 évében az elérhető kedvezmény összege 287 827 forint).
Lakástakarék: E mellett célszerű két, 10 éves futamidejű Lakástakarékot (LTP) kötni. Az állami támogatás mértéke a két LTP-re összesen: 1 440 000 forint. Lakástakarékot egyébként bármikor indíthatunk, akár a hitel felvétele utáni években is.
Cafeteria: Munkaadónktól pedig igényeljük a Lakáshitel cafeteriát, amivel 2 kereső és fejenként évi bruttó 300 000 forintos cafeteria keret esetén 10 év alatt 1 578 482 forint adóelőnyt tudunk elérni. Az így felszabaduló pénzt pedig arra költhetjük, amire akarjuk. Például a két Lakástakarék befizetés harmada is könnyedén finanszírozható belőle.
Összesen tehát - a fenti, hétköznapi példát alapul véve - 4 606 309 forint támogatást tudunk igénybe venni.
20 helyett 10 év alatt is visszafizethető a hitel
Ezt annak köszönhetjük, hogy a 10. év végére a tartozásunk pont olyan mértékűre csökken, mint a két lejáró LTP-ből kifizetésre kerülő megtakarítási és támogatási összeg (szumma 6 400 678 forint), vagyis ezeket a hitel végtörlesztésére fordítva ki is fizethetjük a kölcsönt.
A fenti kondíciók mellett a havi kiadások a következőképpen alakulnak: Egy átlagos ügyfél törlesztő részlete esetünkben 71 643 Forint, amihez hozzá jön még a két LTP havi összege (összesen 40 300 forint), amit csökkent a lakáshitel cafeteriából nyert havi 13 154 adómegtakarítás. Ez havi 98 789 forint, ami első hallásra nem tűnik kevésnek, de ne felejtsük el, hogy 20 év helyett 10 év alatt visszafizetjük a tartozásunkat és miénk a tehermentes ingatlan. A tíz év lejártát követően pedig ismét szabadon felhasználhatjuk az addig törlesztésre és előtakarékoskodásra fordított összeget.
Ha nem vesszük igénybe ezeket a támogatási lehetőségeket, akkor a hitelt 20 évig kell fizetnünk, és értelemszerűen az összesen kifizetett kamat jelentősen nagyobb lesz - írja az OTP.
