7p

Hamarabb hazahozná az uniós pénzeket egy Tisza-kormány, mint az Orbán-kormány?
Maradt még szövetségese Magyarországnak Európában?

Online Klasszis Klub élőben Szent-Iványi Istvánnal!
Vegyen részt és kérdezze Ön is a neves külpolitikai szakértőt!

2025. július 30. 15:30

A részvétel ingyenes, regisztráljon itt!

Az, ha valakinek kevés jár vissza az elszámolásnál, annak ellenére sem boldog, hogy ez az jelenti, hogy kevéssel verte csak át a bankja a korábbi években. A bankok szerint 10-15 ezer forintos havi törlesztőrészlet-változásért mozdulna az átlagügyfél, a beszűkített kamatszintek mellett ilyen tehercsökkenés csak viszonylag kevés ügyfélnek érhető majd el a hitelkiváltás során.

 

Az utca embere az elszámolásról nem úgy gondolkodik, hogy ha neki most kevés jár vissza a bankjától, akkor korábban jól választott pénzintézetet, mert lám, kevés volt az az összeg, amit tisztességtelenül számított fel a bank, hanem összeesküvésre gondol és rögtön azon gondolkodik, hogy hova menjen panaszkodni amiatt, hogy bankja elrontotta az elszámolást – hívta fel a figyelmet Mérth Balázs, a Deloitte partnere a Portfolio.hu Hitelezés konferenciájának résztvevőinek figyelmét.

Privátbankár-komment: miről beszélünk?Érdemes lenne minden utcán tüntetőnek a figyelmébe ajánlani a Deloitte szakemberének mondatait.Tényleg azért tüntetnek, mert keveset "lopott" tőlük korábban a bankjuk?Mint ahogy azt sem ártana végre megértetni az elszámolás miatt keserű ügyféllel, hogy maximum a politikusokra haragudhat, amiért azok egyszerűsítve arról beszéltek, hogy a törlesztőrészletek 30-40 százalékkal csökkenhetnek, miközben az MNB maga 15-20 százalékos átlagos hitelteher-csökkenésről szólt. Azt persze a jegybank sem tette hozzá, hogy egyénenként, bankonként gyökeresen eltérő lehet a visszatérítés mértéke.Abban is tévedésben van az elszámolást problémásnak tartó ügyfél, hogy most miről is van, lehet szó. A jelenlegi intézkedéssor a bíróság által tisztességtelennek minősített tételek visszaírását célozza, míg a forintosítás a további árfolyamkockázatot emeli ki a rendszerből a jelzáloghitelek esetében. A hitelek törlesztőrészletének emelkedésében átlagosan 75 százalékban az árfolyamváltozás volt a ludas az MNB korábbi tanulmánya szerint. Ez továbbra is ott marad teherként az ügyfélen - miután a Kúria e tekintetben nem osztotta a kérelmezők és az őket - a hírek szerint azért messze nem önzetlenül, hanem komoly díjakért - segítő jogászok (nem közgazdászok) véleményét.

A 2008-2009-es hitelesek lehetnek a váltók

A tanácsadó cég szakértői szerint összességében 200-370 milliárd forintnyi hitelt cserélhetnek le az elkövetkező hónapokban a bankoknál a korábbi devizahitelesek. A forintosított hitelek nyomán kialakuló új ajánlatok kapcsán a Deloitte szakértői azzal számolnak, hogy döntően a 2008-2009-ben hitelt felvett ügyfelek számára készülhetnek majd olyan ajánlatok, amelyeknél a hitelek lecserélésre kerülnek. Ennek oka, hogy a folyósításnál ezen ügyfélkör viszonylag magas kamatozású kölcsönt kapott, így lehet kedvezőbb ajánlatot adni számukra. A 2006-2007-es hitelek esetében ugyanakkor olyan alacsony lesz a jelenlegi bank által kínált új, forintosított kamat kamatfelára, hogy nehéz lesz versenyképes ajánlatot adni az ügyfeleknek. A leváltott hitelek átlagos kamatszintje 75-100 bázisponttal lesz alacsonyabb, mint a forintosító bank ajánlata, szektorszinten a hitelcsere a Deloitte számításai szerint évi 2-4 milliárd forinttal csökkenti majd a banki bevételeket. A konferencia résztvevői szerint a forintosított devizahitelek 10-30 százalékát fogják kiváltani az ügyfelek 36 százalék vár 10-20, 26 százalék 20-30 százalékos hitelkiváltást.

Mennyi váltó lesz?

Nagy Márton, a jegybank ügyvezető igazgatója szerint a hitelkiváltás most utoljára válthat ki komoly átszerződést, hiszen a váltási időszak lezárulta után csak a kamatperiodusonként lehet majd váltani - a szakember szerint ez felülvizsgálandó szabályozás lehet a jövőben. Oláh Márton, az FHB vezérigazgatója szerint a vártnál kevesebb lesz a váltó, mivel a jó ügyfeleket mindenképp meg akarják tartani az ügyfeleket. Becsei András, az OTP Jelzálogbank vezérigazgatója, a Magyar Bankszövetség alelnöke szerint az OTP az eddigi nagy akciók során mindig jól szokott kijönni, de most mégsem bizakodnak azzal kapcsolatban, hogy számottevően növelni tudják piaci részesedésüket. Ennek oka ugyanis az, hogy kevesebb lesz a váltók száma. Az OTP felmérést végzett az ügyfelei körében és az derült ki, hogy az ügyfeleknek mindössze 6 százaléka akar váltani. (Ez összefügghet azzal, hogy a felmérések szerint miközben az emberek utálják a bankokat, saját hitelintézetükkel általában szeretik.)

Jön a forinthitelezés Waterloo-ja is?

Mérth Balázs komoly figyelmeztetést is megfogalmazott a jövőre nézve: komoly a veszély arra, hogy a forintosított, lecserélt hitelek jelentik majd a következő devizahitel-problémát. Ha ugyanis – a jelenleg épp csökkenő – Bubor-szint megugrik és mondjuk 3,7 százalékponttal emelkedik (hasonlóra már volt példa a válság idején), akkor olyan kamatsokk éri majd a referenciakamathoz kötött kamatozású hitellel bíró ügyfeleket, mintha a svájci frank árfolyama 155 forintról 220 forintra növekedett volna.

Ennyiért érdemes?

A váltani akarók ráadásul a havi törlesztőrészlet 10-15 ezer forintos csökkenését határozták meg olyan szintként, amikor lépnének. A most elérhető 50-100 bázispontos kamatelőny ennek tizede érhető el - indokolta Becsei András, miért lesz kevesebb váltó. Kilógott a sorból Harmati László, az Erste Bankvezérigazgató-helyettese, aki arra emlékeztetett, hogy Nagy-Britanniában évi 25-30 százalékban hitelcserét jelent az új hitelkihelyezés, nálunk ez általában 5 százalékos aránnyal bír és a legjobb pillanatban is csak 15 százalékot képviselt. Most viszont komoly lehetőség van arra, hogy komoly élénkülés legyen, hiszen az eddigi fő visszatartó erő, a hitelkiváltáshoz kapcsolódó költségek döntő részét a szabályozó kiiktatta a rendszerből. Így az Erste vezérigazgató-helyettese a többieknél nagyobb váltási arányra számít.

Ha az ügyfél muja, az MNB szabályoz

Eddig nem volt árverseny Magyarországon a lakossági banki piacon - mondta a jegybank ügyvezető igazgatója. A fair banking szabályozás ugyanakkor megteremti az árverseny alapjait - más kérdés, hogy a fogyasztó él-e ezzel a lehetőséggel - vélekedett Nagy Márton, nem hagyva kétséget afelől, hogy ha az ügyfél nem akar élni ezzel a lehetőséggel, akkor az MNB szabályozói akarattal azért elindítja a szektort az általa kívánt irányba.

A jövedelemarányos törlesztőrészlet (PTI) bevezetésével minden bankvezér egyetértett, ám a bevezetés módja kritikákra adott okot. Ma Magyarországon kevesen hitelezhetőek a kimutatott jövedelem alapján, a szabályozó ne a banki hitelek oldaláról (is) próbálja elérni a jövedelemszerkezet kifehéredését - hangzott el a vélemény. Az adatokból még nem látszik, de reális az a veszély, hogy a PTI által nem hitelezhető ügyfelek a bankok helyett illegális hitelnyújtókat fognak felkeresni.

Becsei András szerint a forintosítás kapcsán a felár-maximalizálás azt jelenti, hogy a kiajánlható kamatszintek a jó ügyfelek kamatsávjába került. Ehhez kapcsolódva Harmati László, az Erste vezérigazgató-helyettese jelezte: jelenleg Németországban vannak a hitelkiváltásnál alkalmazott 150 bázispontos lakossági jelzáloghitel-marzsok, márpedig ott nem 20 százalék körüli a nem teljesítő hitelek aránya. Tévedés, hogy jelenleg nincs verseny a bankok között - mondta az FHB első embere. Oláh Márton ugyanakkor immár versenyt hátráltató tényezőként kell nyilvántartani a szabályozást Az OTP Jelzálogbank vezérigazgatója arra emlékeztetett: valóban lehetne további költségcsökkentéseket elérni például az elektronizálással, ám akkor, amikor a napi működés fenntartásán túl lényegében minden kapacitást leköt a szabályozóknak való megfelelés, nem lehet elvárni komoly költség-racionalizálását.

LEGYEN ÖN IS ELŐFIZETŐNK!

Előfizetőink máshol nem olvasott, higgadt hangvételű, tárgyilagos és
magas szakmai színvonalú tartalomhoz jutnak hozzá havonta már 1490 forintért.
Korlátlan hozzáférést adunk az Mfor.hu és a Privátbankár.hu tartalmaihoz is, a Klub csomag pedig a hirdetés nélküli olvasási lehetőséget is tartalmazza.
Mi nap mint nap bizonyítani fogunk! Legyen Ön is előfizetőnk!

Személyes pénzügyek Fontos hírt hozott a Revolut az ügyfeleinek
Privátbankár.hu | 2025. július 24. 13:54
A szigorítások után enyhítést jelentett be a Revolut.
Személyes pénzügyek Költséges nyugdíjtévedésben vannak a magyarok, ebből óriási baj lesz
Herman Bernadett | 2025. július 22. 12:00
Egy új, országos felmérés szerint a magyar felnőttek túlnyomó többsége az időskori anyagi biztonságát fenyegető tévedésben van, ugyanis a valóságoshoz képest sokkal rosszabbnak gondolják az önkéntes nyugdíjpénztárak által elért hozamokat. Ez a tévhit azt is gátolhatja, hogy időben elkezdjék a rendszeres nyugdíjcélú takarékoskodást.
Személyes pénzügyek A magyarok fele már csak kölcsönből tud megélni
Herman Bernadett | 2025. július 22. 07:30
Ha kölcsönre van szükségük, a magyarok továbbra is elsősorban a családtagjaikhoz fordulnak anyagi segítségért, ám az előző évhez képest változás, hogy a barátoktól, kollégáktól is szívesebben kérnek, mint a pénzintézetektől, pénzügyi szolgáltatóktól – derül ki a Provident Pénzügyi Zrt. anyavállalatának (International Personal Finance – IPF) megbízásából készült, 9 országra kiterjedő 1000 fős reprezentatív kutatásából. 
Személyes pénzügyek Hogyan váltson valutát a külföldi nyaraláshoz?
Herman Bernadett | 2025. július 21. 18:31
Dollárt vagy eurót? Most vagy később? Készpénz vagy bankkártya? – a külföldi nyaralást tervezők örök kérdéseire válaszol a Trend FM hétfői adásában főmunkatársunk, Herman Bernadett.
Személyes pénzügyek Megtakarítana gyermekének? Így érdemes a leginkább!
Privátbankár.hu | 2025. július 20. 14:26
Ha szeretne apró összegeket, zsebpénznek valót, vagy akár egy komolyabb műszaki cikk vagy sportszer összegét megtakarítani a gyermekének, arra sokkal jobb, ha a mindennapokban használt gyerek bankszámlán teszi ezt. Ma már ugyanis kifejezetten e célra tervezett szolgáltatásokat is kínálnak a bankok.
Személyes pénzügyek Zsebbevágó részlet derült ki a kormány 3 százalékos lakáshiteléről
Privátbankár.hu | 2025. július 18. 07:26
A többség úgy értelmezi, hogy a lakásvásárláshoz elegendő lesz majd a vételár 10 százaléka, míg a fennmaradó részt lehet majd a 3 százalékos kamatú hitellel finanszírozni. A helyzet azonban nem ilyen egyszerű, és bizony előfordulhat majd, a vételár nem 10, hanem akár 20-30 százalékát is saját forrásból kell előteremteni. Mutatjuk, miért van ez, és miért nem mond ellent a 10 százalékos elvárásnak.
Személyes pénzügyek Így változtak a fizetések Magyarországon
Privátbankár.hu | 2025. július 17. 12:33
Az elmúlt évben is dinamikusan bővült az elektronikus fizetési forgalom: több mint 200 millióval emelkedett az elektronikus tranzakciók száma egy év alatt, így a teljes gazdaságban összesen több mint 2,5 milliárd elektronikus fizetés történt, a fizetési műveletekben a bankkártyás tranzakciók domináltak.
Személyes pénzügyek Jó hírek érkeztek a 3 százalékos szuper lakáshitelről
Herman Bernadett | 2025. július 16. 16:29
A társadalmi vita a jövő héten kezdődik, a korábbi hírek szerint nem lesz időkorlátja az Otthon Start hitel felvételének. A 10 százalékos önerőt a 40 év fölötti hitelfevevőkre is kiterjesztenék.
Személyes pénzügyek Váratlan jó hírt kapott az autósok fele: várhatunk a tankolással
Privátbankár.hu | 2025. július 16. 12:16
Inkább áremelkedés nézett ki a héten, de mégis lefelé mozdul az egyik üzemanyagfajta ára.
Személyes pénzügyek Az Erste egykori devizahitelei is érvényesek, nem érdemes reklamálni
Herman Bernadett | 2025. július 16. 11:04
Az Erste Bank szerződései is érvényesek, a bank eleget tett az árfolyamkockázattal kapcsolatos ügyféltájékoztatásra vonatkozó követelményeknek. Az OTP már tegnap reagált a határozatra, rájuk sem terjed ki a Kúria döntése
hírlevél
Ingatlantájoló
Együttműködő partnerünk: 4iG