8p

Igaz, ehhez egy „szuperkombó” kell, az összes jelentősebb kedvezmény igénybevételével.

Az otthonteremtési támogatások pénzügyi előnye eddig is jelentős volt, ez az előny még tovább növekedhet az Otthon Start Program indulásával. Igazán azok járnának jól, akik össze tudják kombinálni az összes jelentősebb kedvezményt.

Argyelán József, a Bankmonitor vezető pénzügyi elemzője konkrét élethelyzetek példáján keresztül mutatja meg a különböző kedvezmények kombinálásának előnyeit;

  • Elsőlakás-vásárló, aki nem tervez gyermeket (Otthon Start és piaci lakáshitel kombinációja).
  • Elsőlakás-vásárló két gyermekkel (CSOK Plusz, Babaváró hitel és Otthon Start kombó).
  • Szuperkombó: olyan elsőlakás-vásárló, aki három gyermeket vállalna.

A vevő egy 80 millió forint értékű lakást vásárolna 10 százalék önerő mellett, azaz összességében 72 millió forint kölcsönre van szüksége.

Elsőlakás-vásárló, aki nem tervez gyermeket – a piaci hitel mellé belép az Otthon Start

Aki nem tervezett gyermeket vállalni, az eddig csak piaci hitelben gondolkodhatott. 72 millió forintot 25 éves futamidőre 6,5 százalékos kamat mellett lehetett elérni, ennek a havi törlesztőrészlete 486 149 forint. Összességében a kölcsönre visszafizetendő teljes összeg 145 844 747 forint. A lakáshitel felvételéhez legalább 811 ezer forintos havi nettó fizetésre van szükség.

Az érdeklődő szeptembertől felvehetne 50 millió forint Otthon Start hitelt, mely mellé már csak 22 millió forint piaci hitelre lenne szüksége. A 3 százalékos kamatozású támogatott hitelre 25 év alatt havi 237 106 forintot kellene fizetni, a teljes visszafizetés 71 131 697 forint lenne. A 6,5 százalékos kamatozású piaci hitelre 25 éves futamidő mellett havi 148 546 forintot kellene fizetni, a teljes visszafizetés pedig 44 563 673 forint lenne.

Összességében a két kölcsön havi részlete 385 651 forint, a teljes visszafizetés pedig 115 695 370 forint. Ezen hitelek felvételéhez minimum 643 ezer forintos havi nettó fizetésre lenne szükség.

Az új program indulásával a vevő havi szinten közel 100 500 forintot, a 25 év alatt pedig összességében 30 149 377 forintot spórolhatna. Ez több, mint 20 százalékos megtakarítást jelent.

Elsőlakás-vásárló két gyermekkel – a CSOK+ és a Babaváró mellé bejön az Otthon Start  

Van, aki már most is kihasználja a meglévő támogatásokat. Induljunk ki abból, hogy egy házaspár úgy venné meg a 80 millió forintos lakást 8 millió forint önerővel, hogy egy meglévő gyermekük mellé még egyet vállalnának.

Már most is komoly támogatási formákat használhat ki a család, amennyiben megfelel a feltételeknek. Ott van a kamatmentes Babaváró hitel, melyre csak évi 0,5 százalék kezességvállalási díjat kell fizetni. Illetve elérhető a CSOK Plusz is, ahol a kamat a futamidő végéig fix 3 százalék.

Jelenleg az ideális finanszírozás a párnak: 11 millió forint Babaváró hitelből, 30 millió forint CSOK Pluszból és 31 millió forint piaci kölcsönből állna.

A három kölcsön részletei:

  • A 11 millió Ft Babaváró induló törlesztője 50 417 forint – ez a futamidő előrehaladtával a kezességvállalási díj csökkenése miatt még mérséklődne is –, a hitelre összességében 11 577 500 forintot kell visszafizetni 20 év alatt.
  • A 30 millió forint CSOK Plusz induló részlete 75 ezer forint az első évben – ekkor csak kamatot fizet az adós –, ami a második évtől 146 253 forintra emelkedne 25 éves futamidő esetén. A teljes visszafizetendő összeg 43 020 847 forint lenne.
  • A 31 millió forint piaci hitel induló törlesztőrészlete 209 314 forint lenne 6,5 százalékos kamat és 25 éves futamidő mellett. A teljes visszafizetendő összeg 60 912 107 forint lenne. (Itt figyelembe lett véve, hogy a második baba megszületésekor elengednek 1 millió forintot a fennálló tartozásból. A szakértők abból indultak ki, hogy a baba a 3. év végén érkezne.).

Összességében a kölcsönökre 115 510 454 forintot kellene visszafizetni.

Hogyan változik a finanszírozás az Otthon Start megjelenésével? Gyakorlatilag a 3%-os kamatozású új otthonteremtési hitel kiváltja teljes egészében a piaci kölcsönt. Így szeptembertől az ideális finanszírozás 11 millió forint Babaváróból, 30 millió forint CSOK Pluszból és 31 millió forint Otthon Start hitelből áll.

 A három kölcsön részletei:

  • A 11 millió Ft Babaváró induló törlesztője 50 417 forint – ez a futamidő előrehaladtával a kezességvállalási díj csökkenése miatt még mérséklődne is –, a hitelre összességében 11 577 500 forintot kell visszafizetni 20 év alatt.
  • A 30 millió forint CSOK Plusz induló részlete 75 ezer forint az első évben – ekkor csak kamatot fizet az adós –, ami a második évtől 146 253 forintra emelkedne 25 éves futamidő esetén. A teljes visszafizetendő összeg 43 020 847 forint lenne.
  • A 31 millió forint Otthon Start induló törlesztőrészlete 142 263 forint lenne 25 éves futamidő mellett. A teljes visszafizetendő összeg 42 734 408 forint lenne. (Itt figyelembe lett véve, hogy a második baba megszületésekor elengednek 1 millió forintot a fennálló tartozásból. A szakértők abból indultak ki, hogy a baba a 3. év végén érkezne.).

Összességében a kölcsönökre 97 332 755 forintot kellene visszafizetni. Ez nagyságrendileg 15 százalékos megtakarítást jelent.

A szuperkombó – mi a helyzet, ha valaki 3 gyermeket vállal?

A pénzügyi előny még nagyobb lehet, ha valaki három gyermeket vállal. A 80 millió forintos lakás megvásárlásának az ideális finanszírozása nem módosulna ahhoz képest, mint ha valaki egy meglévő gyermeke mellé vállalna még egyet. Vagyis 11 millió forint Babaváró, 30 millió forint CSOK Plusz, 31 millió forint Otthon Start hitel lenne még mindig optimális a lakás megvásárlásához 8 millió forint önerő mellett.

Ugyanakkor a születendő gyermekekkel elérhető kedvezmények nagyon megdobnák a pénzügyi előnyt.

A Babavárónál a futamidő alatt érkező első gyermek miatt a kamatmentesség válik „csak” véglegessé. A második baba születésekor elengedik a fennálló tartozás 30 százalékát, míg a harmadik baba születésekor elengedik a teljes fennálló tartozást. Az első két baba érkezésekor az adós kérheti törlesztési kötelezettsége 3 éves szüneteltetését is.

A CSOK Plusz esetében a futamidő alatt érkező második babától kezdve minden újabb gyermeknél elengednek a fennálló tartozásból 10-10 millió forintot.

A Bankmonitor szakértője kiszámolta a pontos pénzügyi hatást is, abból indult ki, hogy a három baba a kölcsön felvételekor, a futamidő 3. és 6. évének végén érkezik.

  • A Babaváróra ebben a helyzetben nem kell semmit sem visszafizetni, hiszen a törlesztések szüneteltetése mellett két lépésben elengedik a fennálló tartozást is.
  • A CSOK Plusznál az első évben a törlesztő 75 ezer forint lenne, ami a második évben 146 253 forintra emelkedne 25 éves futamidő mellett. Ugyanakkor a 3. és 6. év végén elengednek a fennálló tartozásból 10-10 millió forintot. Emiatt a 4. évtől 94 463 forintra, míg a 7. évtől 36 869 forintra csökkenne a havi részlet. A teljes visszafizetés 16 216 946 forint lenne.
  • A 31 millió forint Otthon Start induló törlesztőrészlete 142 263 forint lenne 25 éves futamidő mellett. A teljes visszafizetendő összeg pedig 44 101 652 forint lenne.

A teljes visszafizetendő összeg 60 318 599 forint lenne. Ha nem lennének támogatások, akkor ugye a piaci hitelre összességében 145 844 747 forintot kell visszafizetni. Vagyis a támogatások több, mint 85 millió forint megtakarítást eredményezhetnek, másképp megközelítve a kölcsönökre visszafizetendő teljes összeg több mint 58 százalékkal csökkenne.

Összegzés

A példában végig úgy kalkuláltak a szakértők, hogy 10 százalék önerő elegendő a vásárláshoz. Erre még akkor sincs garancia, ha az igénylő teljesíti az ide vonatkozó MNB előírásokat.

A támogatások önmagukban és egymással kombinálva nagyon komoly pénzügyi segítséget, könnyebbséget jelenthetnek egy lakásvásárlás során. Nem szabad megfeledkezni a feltételekről, teljesíteni kell külön-külön az egyes kedvezményekhez kapcsolódó elvárásokat.

Illetve a legtöbb támogatáshoz kapcsolódnak vállalások is: gyermekvállalás, bentlakási kötelezettség, az ingatlant nem lehet harmadik félnek átengedni… Ezek megsértése komoly büntetéseket vonhat maga után.

LEGYEN ÖN IS ELŐFIZETŐNK!

Előfizetőink máshol nem olvasott, higgadt hangvételű, tárgyilagos és
magas szakmai színvonalú tartalomhoz jutnak hozzá havonta már 1490 forintért.
Korlátlan hozzáférést adunk az Mfor.hu és a Privátbankár.hu tartalmaihoz is, a Klub csomag pedig a hirdetés nélküli olvasási lehetőséget is tartalmazza.
Mi nap mint nap bizonyítani fogunk! Legyen Ön is előfizetőnk!

Személyes pénzügyek Mégsem olyan egyszerű ingatlant venni az Otthon Starttal?
Privátbankár.hu | 2025. augusztus 20. 10:21
A szeptemberben induló Otthon Start lakáshitellel akár 150 millió forintos ingatlant is vásárolhatnak vagy építhetnek az igénylők. Egy ekkora értékű ingatlanhoz azonban a minimum önerővel számolva már piaci lakáshitel felvételére is szükség van, és a törlesztőrészlet is kifejezetten magas lesz. A támogatott és a piaci hitelek együttesének már közel 700 ezer forintra jönne ki a havi törlesztőrészlete, amelynek fizetését már csak egy szűkebb réteg képes magára vállalni – hívják fel a figyelmet a Bank360 szakértői.
Személyes pénzügyek MNB: kötelező lesz ingyenes bankszámlát biztosítani mindenkinek
Privátbankár.hu | 2025. augusztus 19. 07:28
A Magyar Nemzeti Bank és a Magyar Bankszövetség között létrejött megállapodás alapján az MNB ezentúl negyedévente publikálja a lakosság számára elérhető összes számlacsomag éves díját. A számlacsomagok és a kapcsolódó szolgáltatások esetében akár tízszeres különbségek is lehetnek az azonos fizetési szokásokkal rendelkező ügyfelek éves pénzforgalmi költségei között.
Személyes pénzügyek Trendforduló? Váratlanul csökkenni kezdett a személyi kölcsönök átlagos összege
Hargitai-Szabó Kata | 2025. augusztus 16. 15:59
Az év eleje óta tartó folyamatos növekedést követően júniusra 3 millió forint alá esett a személyi kölcsönök egy szerződésre jutó átlagos összege. Bár a teljes hitelkihelyezés volumene visszaesett, a szerződések számának ugrásszerű emelkedése egyértelműen jelzi a lakosság hitelfelvételi szokásainak változását.
Személyes pénzügyek Bukhatja az Otthon Startos hitelt, ha nem figyel
Privátbankár.hu | 2025. augusztus 14. 10:45
Buktató: fontos tudni, hogy a hitelintézetek nem kizárólag a vételár alapján döntenek a hitelösszeg megállapításáról.
Személyes pénzügyek Annyian keresik a 3 százalékos hitelt, hogy be kellett vetni a mesterséges intelligenciát az ügyintézésnél
Privátbankár.hu | 2025. augusztus 13. 09:52
Néhány nap alatt kétezernél is többen kalkuláltak és több százan iratkoztak fel a Gránit Bank Otthon Start oldalán, hogy elkezdhessék az egyeztetést a szeptembertől induló támogatott lakáshitel igényléséről. Mától a tájékoztatásba bekapcsolódik a Bank virtuális ügyintézője, a Gránit Guru is.
Személyes pénzügyek Rekordon a tartós befektetések száma, de miért nem nyit mindenki ilyet?
Privátbankár.hu | 2025. augusztus 11. 18:54
A félév végén rekordmennyiségű tartós befektetési számlát (TBSZ) kezeltek Magyarországon, ezeken 7100 milliárd forintnál is több pénz volt. Mindenkinek megéri ilyet nyitni, mégis csak a szupergazdagok élnek a lehetőséggel – erről beszélt Herman Bernadett főmunkatársunk a Trend FM hétfői adásában.
Személyes pénzügyek Nagy tervei vannak a Revolutnak Magyarországon
Privátbankár.hu | 2025. augusztus 11. 16:46
A cég fióktelepet nyithat a nem túl távoli jövőben.
Személyes pénzügyek Őrült költekezésbe kezdtek a magyarok
Privátbankár.hu | 2025. augusztus 11. 09:45
Több mint 1,5 milliárddal nőt a K&H-s SZÉP kártyák forgalma.
Személyes pénzügyek Mi lesz ebből? Állig eladósodtak a magyarok
Privátbankár.hu | 2025. augusztus 11. 07:10
Történelmi rekordot döntöttek júniusban a magyar háztartások hitelkártya- és folyószámlahitel-tartozásai. 
Személyes pénzügyek Ellentámadást indítanak a bankok a kormány szuperfegyverével szemben
Privátbankár.hu | 2025. augusztus 10. 08:57
Új, kombinált lakáshitel-konstrukciókat kínálnak.
hírlevél
Ingatlantájoló
Együttműködő partnerünk: 4iG