BUX
32 265.92
-1.00%
-326.00
OTP
9 100.00
+3.23%
+285.00
MOL
1 885.00
-5.75%
-115.00
RICHTER
6 085.00
-2.01%
-125.00
MTELEKOM
355.00
+0.00%
+0.00
 
KKV
2019. november 28. 16:17

Míg a lakossági hitelek többnyire átláthatóak és könnyedén behatárolhatóak a fogyasztási és lakáscélú kölcsönök mentén az ajánlatok, ugyanez már nem mondható el a vállalkozóknak szóló banki finanszírozási lehetőségekről. Nagyon könnyen elveszhet egy kezdő vállalkozó a külső finanszírozási módok útvesztőjében, ezért összegyűjtöttünk néhány hasznos tanácsot a Bank360 segítségével.

(Fotó: depositphotos.com)

Egy kezdő cégvezető, akinek pénzre lenne szüksége, napokat szánhat arra, hogy megismerje a bankok tucatnyi termékét és kiválassza közülük a legjobbat. Éppen ezért a Privátbankár kérésére a Bank360 most összeszedte, hogy melyek azok a legfontosabb tényezők, amelyekre érdemes odafigyelni, ha vállalkozói hitel lenne a megoldás.

A megoldás kulcsa: tegyél fel jó kérdéseket

Szánj időt arra, hogy tisztázd a következő kérdéseket:

●     Mire szánja a cég a kölcsönt?

●     Mennyi pénzre van a vállalkozásnak szüksége?

●     Milyen időtávra venné fel a hitelt?

●     Képes-e a vállalkozás önerőt fizetni?

●     Képes-e a vállalkozás fedezetet bevonni?

Ha legalább ezeket a kérdéseket megválaszolod, már egy lépéssel közelebb kerülsz az ideális hitel kiválasztásához, hiszen nem mindegy, hogy a munkabérek kifizetésére veszel fel kölcsönt vagy egy nagyberuházáshoz. Mint ahogy az sem mindegy, hogy havonta visszatörlesztenéd, vagy egy hosszabb futamidő alatt apránként fizetnéd vissza a felhasznált összeget.

Ismerd meg a lehetőségeket

Ha a fenti kérdésekre megvannak a válaszok, már igazán nem nehéz kiválasztani, hogy mire van szüksége a cégnek. Mérjük fel, hogy melyik kölcsön lehet számunkra a legmegfelelőbb.

Egy rövid lejáratú rulírozó hitel például nagyon jellemző, ha szabad felhasználású kölcsönre van szüksége a cégnek, amelyet újra és újra felhasználhat a hitel lejártáig a visszafizetés arányában. Ideális például, ha szezonálisan változnak a bevételeink, de folyamatos forrásszükséglete van a  cégnek. Hasonló termék a folyószámlahitel, amiből fizethetünk akkor is, ha egyébként erre nem lenne fedezet a számlánkon. Ilyen rövid futamidejű kölcsönöket jellemzően párszázezer forinttól több tízmillió forintig igényelhetjük a cég árbevételétől függően.

Szintén a rövid lejáratú, fedezetlen hitelek közé tartozik a kicsit nagyobb összegű forgóeszközhitel, amelyet a készletek beszerzésére fordíthatunk.

Ha már nagyobb összegre van szükségünk, erre is megtalálhatjuk az ideális eszközt a bankok kínálatában: vállalkozásfejlesztési hiteleket, beruházási kölcsönt, projekthitelt vagy értékpapír fedezetű lombard hitelt is felvehetünk. Mivel jellemzően nagyobb összegről és nagyobb kockázatról van szó, itt már szigorúbb a hitelbírálat: a bankok fedezetet és önerőt várnak el, üzleti tervet és megfelelő árbevételt, akár több évre visszamenőleg.

Ne csak a piaci lehetőségeket vizsgáld meg

Nem csak a bankok aktívak a vállalati hitelezés területén: az államnak is nagyon fontos, hogy prosperáljanak a hazai vállalkozások, ezért a kölcsönök között államilag támogatott konstrukciókat is találhatunk, amelyek kedvezőbbek a piaciaknál. Ez a kedvezmény jellemzően a kamatok terén nyilvánul meg, azaz a hagyományos termékekhez képest olcsóbban vehetünk fel hitelt. Ilyen hitelek például a különböző MFB-hitelek és Széchenyi-hitelprogram termékei, előbbi esetében például találhatunk 0 százalékos kölcsönöket is.

Készülj fel az igénylésre: rengeteg adatra lesz szükség

Mindenképpen fel kell készülnie a cégnek arra, hogy a bank minden szempontból megvizsgálja a vállalkozás hitelképességét és egy nagyon alapos vizsgálat után dönt csak a hitel nyújtásáról. A következő tényezőket veszik figyelembe a Bank360 szerint:

●     fő tevékenység

●     vagyon

●     árbevétel

●     cégalapítás dátuma és lezárt üzleti évek száma

●     mérleg és eredménykimutatás több évre visszamenőleg

●     főkönyvi kivonatok

●     meglévő hitelállomány

●     lejárt tartozások

●     a megvalósítani kívánt hitel célja

●     ügyvezető vagy cég ellen indított korábbi hatósági eljárások, stb.

Látható tehát, hogy igencsak jól járunk, ha bevonjuk az igénylés folyamatába a cég könyvelőjét is. Persze nem csak a fentiekre lesz szükség. Az igénylés során be kell nyújtanunk egy üzleti tervet is a nagyobb összegű hitelek esetében, amely a megfelelő felhasználásról győzi meg a bankot, sőt, az sem ritka, hogy a vezetőség szakmai tapasztalatait is ellenőrzik.

Rengeteg időt spórolhat tehát a vállalkozás, ha még időben elkezdi beszerezni a hiteligényléshez szükséges megfelelő dokumentumokat és összeállítja a bírálathoz szükséges adatokat.

Amire feltétlen figyelj: díjak, költségek

Ahogy a lakossági hiteleknél, úgy a vállalkozói kölcsönöknél is talán a legfontosabb kérdés, hogy mennyibe kerül a kölcsön. A kölcsönöknél érdemes beszerezni a bankoktól a konkrét árazást, mert sok bank csak “egyedi ajánlatot” jelenít meg a weboldalán a pontos kamatok helyett. A vállalkozói hiteleknél általában felmerül a kezességvállalás kérdése is, pl. a Garantiqa Hitelgarancia Zrt. nyújt ilyen szolgáltatást. Ennek a díja is eltérhet bankonként. Általában szükség van vállalkozói számla nyitására is, aminek szintén van költsége, így érdemes ezt is összesíteni, amikor a hitelfelvétellel kapcsolatos költségeket összesítjük.

Tájékozódj a döntés előtt

Ahogy azt fentebb is láthattuk, a vállalkozói hitelfelvétel egyáltalán nem olyan egyszerű, mint például egy lakossági személyi kölcsön igénylése. Érdemes alaposan körüljárni a kérdést és több bank ajánlatát megvizsgálni és összehasonlítani, ha pedig úgy néz ki, megvannak a legkedvezőbb kölcsönök, kérjünk előbírálatot a bankoktól!

KKV Új színtér a startupoknak - a következő állomás a tőzsde?
Privátbankár.hu | 2020. április 1. 15:12
Elindult Magyarország első virtuális tőkebefektetési piactere, amely kifejezetten azoknak az innovatív magyar startupoknak és cégeknek nyújt bemutatkozási lehetőséget, amelyek megoldást kínálnak a koronavírus-járvány okozta helyzetre, és segíthetik az ország gazdaságának újraindítását.  
KKV Pénzügyi intézkedéscsomagot javasol a BKIK elnöke
Privátbankár.hu | 2020. március 25. 10:37
Nagy Elek, a Budapesti Kereskedelmi és Iparkamara (BKIK) elnöke egy 100 százalékban állami tulajdonban lévő Nemzeti Válságkezelő Holding Zrt. létrehozását javasolta a Kormánynak a kamara szakértőkből álló munkacsoportja által készített anyaga alapján. A koronavírus-járvány negatív pénzügyi és gazdasági hatásait ellensúlyozó, 6 pontból álló pénzügyi intézkedéscsomagot a kis- és középvállalkozók közvetlen visszajelzései alapján állították össze.
KKV Most lesz vége a tisztességtelen cégeknek – lehet gázszerelőt találni?
Szarvas György | 2020. március 25. 06:04
A katás vállalkozásoknak mindösszesen az egyötödét érintik a kormány gazdaságvédelmi intézkedései, az Iposz azonban tovább bővítené a listát, kiterjesztené az egyéni vállalkozókra is. Mivel a válság az egész szolgáltató szektorra hat, megnéztük, mennyire nehéz víz- vagy gázszerelőt hívni.
KKV Újabb ágazat került bajba a koronavírus miatt
Privátbankár.hu | 2020. március 24. 15:38
Nyílt levelet írt a Magánvállalkozók Nemzeti Fuvarozó Ipartestülete a miniszterelnöknek.
KKV Megrogyaszthatja a home office az irodatakarító cégeket
Privátbankár.hu | 2020. március 23. 19:10
Bajban vannak a takarítócégek, a home office terjedése komoly kihívást jelent a számukra. Egyre több irodaház mondja vissza a szolgáltatást, a megmaradt megrendelők pedig gyakoribb fertőtlenítést kérnek. Közben a nagykereskedések kifogytak a fertőtlenítőszerekből és ami van, azt néha csillagászati áron kínálják.
KKV Az adók és járulékok azonnali csökkentése menthetné meg a vállalkozásokat
Privátbankár.hu | 2020. március 17. 14:04
A koronavírus-járvány gazdasági hatásai ma még nem felmérhetők, de már tisztán látszik, hogy majd minden iparágban jelentős visszaesés várható. Erre az elsődleges vállalatvezetői reakció a gyors költségcsökkentés, amelynek hatására nem csupán külföldön, de immár Magyarországon is jelentős elbocsátási hullám vette kezdetét.
KKV Egy 5000 forintos befizetéstől már megmenekülhetnek a vállalkozások
Privátbankár.hu | 2020. március 17. 13:39
Legalábbis egy időre. Ha a március végi határidőt nem is tolták ki, de a BKIK nem kezdeményez behajtási eljárást, ha valaki nem fizeti meg a hó végéig a kötelező kamarai hozzájárulást.
KKV A kkv-k adózási terhein könnyítene az Adótanácsadók Egyesülete
Privátbankár.hu | 2020. március 17. 09:19
A mostani helyzet miatt egyes adózási, bevallási, adatszolgáltatási jogszabályok átmeneti könnyítését javasolják.
KKV Sikeres az új csoportos társasági adómegtakarítási lehetőség
Privátbankár.hu | 2020. február 20. 13:10
A csoportos társaságiadó-alany a cégcsoportok számára nagy mértékű adómegtakarítási lehetőségeket jelenthet és az adminisztrációs terhek csökkenését eredményezheti.
KKV Segítő kéz a kkv-knak: új időszámítás kezdődött
Kollár Dóra | 2020. február 16. 13:33
2019 novemberében új időszámítás kezdődött a vállalkozásfejlesztésben: megjelent az Innovációs és Technológiai Minisztérium (ITM) által készített és a kormány által a közelmúltban elfogadott kkv-stratégia, amely a 2030-ig tartó időszakra meghatározza a hazai kis- és közepes vállalkozások megerősítésének intézményrendszerét és irányait. Ezzel kapcsolatban dr. György László, az ITM gazdaságstratégiáért és szabályozásért felelős államtitkára válaszolt kérdéseinkre.
Friss
hírlevél