Lapunk Minőségi Újságírás díjat kapott 2020. júliusában
KKV
Míg a lakossági hitelek többnyire átláthatóak és könnyedén behatárolhatóak a fogyasztási és lakáscélú kölcsönök mentén az ajánlatok, ugyanez már nem mondható el a vállalkozóknak szóló banki finanszírozási lehetőségekről. Nagyon könnyen elveszhet egy kezdő vállalkozó a külső finanszírozási módok útvesztőjében, ezért összegyűjtöttünk néhány hasznos tanácsot a Bank360 segítségével.
(Fotó: depositphotos.com)

Egy kezdő cégvezető, akinek pénzre lenne szüksége, napokat szánhat arra, hogy megismerje a bankok tucatnyi termékét és kiválassza közülük a legjobbat. Éppen ezért a Privátbankár kérésére a Bank360 most összeszedte, hogy melyek azok a legfontosabb tényezők, amelyekre érdemes odafigyelni, ha vállalkozói hitel lenne a megoldás.

A megoldás kulcsa: tegyél fel jó kérdéseket

Szánj időt arra, hogy tisztázd a következő kérdéseket:

●     Mire szánja a cég a kölcsönt?

●     Mennyi pénzre van a vállalkozásnak szüksége?

●     Milyen időtávra venné fel a hitelt?

●     Képes-e a vállalkozás önerőt fizetni?

●     Képes-e a vállalkozás fedezetet bevonni?

Ha legalább ezeket a kérdéseket megválaszolod, már egy lépéssel közelebb kerülsz az ideális hitel kiválasztásához, hiszen nem mindegy, hogy a munkabérek kifizetésére veszel fel kölcsönt vagy egy nagyberuházáshoz. Mint ahogy az sem mindegy, hogy havonta visszatörlesztenéd, vagy egy hosszabb futamidő alatt apránként fizetnéd vissza a felhasznált összeget.

Ismerd meg a lehetőségeket

Ha a fenti kérdésekre megvannak a válaszok, már igazán nem nehéz kiválasztani, hogy mire van szüksége a cégnek. Mérjük fel, hogy melyik kölcsön lehet számunkra a legmegfelelőbb.

Egy rövid lejáratú rulírozó hitel például nagyon jellemző, ha szabad felhasználású kölcsönre van szüksége a cégnek, amelyet újra és újra felhasználhat a hitel lejártáig a visszafizetés arányában. Ideális például, ha szezonálisan változnak a bevételeink, de folyamatos forrásszükséglete van a  cégnek. Hasonló termék a folyószámlahitel, amiből fizethetünk akkor is, ha egyébként erre nem lenne fedezet a számlánkon. Ilyen rövid futamidejű kölcsönöket jellemzően párszázezer forinttól több tízmillió forintig igényelhetjük a cég árbevételétől függően.

Szintén a rövid lejáratú, fedezetlen hitelek közé tartozik a kicsit nagyobb összegű forgóeszközhitel, amelyet a készletek beszerzésére fordíthatunk.

Ha már nagyobb összegre van szükségünk, erre is megtalálhatjuk az ideális eszközt a bankok kínálatában: vállalkozásfejlesztési hiteleket, beruházási kölcsönt, projekthitelt vagy értékpapír fedezetű lombard hitelt is felvehetünk. Mivel jellemzően nagyobb összegről és nagyobb kockázatról van szó, itt már szigorúbb a hitelbírálat: a bankok fedezetet és önerőt várnak el, üzleti tervet és megfelelő árbevételt, akár több évre visszamenőleg.

Ne csak a piaci lehetőségeket vizsgáld meg

Nem csak a bankok aktívak a vállalati hitelezés területén: az államnak is nagyon fontos, hogy prosperáljanak a hazai vállalkozások, ezért a kölcsönök között államilag támogatott konstrukciókat is találhatunk, amelyek kedvezőbbek a piaciaknál. Ez a kedvezmény jellemzően a kamatok terén nyilvánul meg, azaz a hagyományos termékekhez képest olcsóbban vehetünk fel hitelt. Ilyen hitelek például a különböző MFB-hitelek és Széchenyi-hitelprogram termékei, előbbi esetében például találhatunk 0 százalékos kölcsönöket is.

Készülj fel az igénylésre: rengeteg adatra lesz szükség

Mindenképpen fel kell készülnie a cégnek arra, hogy a bank minden szempontból megvizsgálja a vállalkozás hitelképességét és egy nagyon alapos vizsgálat után dönt csak a hitel nyújtásáról. A következő tényezőket veszik figyelembe a Bank360 szerint:

●     fő tevékenység

●     vagyon

●     árbevétel

●     cégalapítás dátuma és lezárt üzleti évek száma

●     mérleg és eredménykimutatás több évre visszamenőleg

●     főkönyvi kivonatok

●     meglévő hitelállomány

●     lejárt tartozások

●     a megvalósítani kívánt hitel célja

●     ügyvezető vagy cég ellen indított korábbi hatósági eljárások, stb.

Látható tehát, hogy igencsak jól járunk, ha bevonjuk az igénylés folyamatába a cég könyvelőjét is. Persze nem csak a fentiekre lesz szükség. Az igénylés során be kell nyújtanunk egy üzleti tervet is a nagyobb összegű hitelek esetében, amely a megfelelő felhasználásról győzi meg a bankot, sőt, az sem ritka, hogy a vezetőség szakmai tapasztalatait is ellenőrzik.

Rengeteg időt spórolhat tehát a vállalkozás, ha még időben elkezdi beszerezni a hiteligényléshez szükséges megfelelő dokumentumokat és összeállítja a bírálathoz szükséges adatokat.

Amire feltétlen figyelj: díjak, költségek

Ahogy a lakossági hiteleknél, úgy a vállalkozói kölcsönöknél is talán a legfontosabb kérdés, hogy mennyibe kerül a kölcsön. A kölcsönöknél érdemes beszerezni a bankoktól a konkrét árazást, mert sok bank csak “egyedi ajánlatot” jelenít meg a weboldalán a pontos kamatok helyett. A vállalkozói hiteleknél általában felmerül a kezességvállalás kérdése is, pl. a Garantiqa Hitelgarancia Zrt. nyújt ilyen szolgáltatást. Ennek a díja is eltérhet bankonként. Általában szükség van vállalkozói számla nyitására is, aminek szintén van költsége, így érdemes ezt is összesíteni, amikor a hitelfelvétellel kapcsolatos költségeket összesítjük.

Tájékozódj a döntés előtt

Ahogy azt fentebb is láthattuk, a vállalkozói hitelfelvétel egyáltalán nem olyan egyszerű, mint például egy lakossági személyi kölcsön igénylése. Érdemes alaposan körüljárni a kérdést és több bank ajánlatát megvizsgálni és összehasonlítani, ha pedig úgy néz ki, megvannak a legkedvezőbb kölcsönök, kérjünk előbírálatot a bankoktól!

LEGYEN ÖN IS ELŐFIZETŐNK!

Szerkesztőségünkben mindig azon dolgozunk, hogy higgadt hangvételű, tárgyilagos és magas szakmai színvonalú írásokat nyújtsunk Olvasóink számára. Sok éves tapasztalattal a hátunk mögött elérkezettnek láttuk az időt arra, hogy szintet lépjünk és egy olyan lehetőséget kínáljunk Önöknek, amelynek segítségével egyes témakörök elismert szakértőinek - így többek között Bod Péter Ákos, Pogátsa Zoltán, Darvas Zsolt, László Csaba, Prinz Dániel vagy Szakonyi Péter - véleményeihez, mélyelemzéseihez, neves újságírók által készített egyedi tartalmakhoz jutnak hozzá. Ennek formája egy ELŐFIZETÉS, mely egyszerre nyújt korlátlan hozzáférést az Mfor.hu és a Privátbankár.hu tartalmaihoz, a Klub csomag pedig egyebek között klubtagságot, webinárumokon való részvételt, a Piac és Profit magazin teljes tartalmához hozzáférést és hirdetés nélküli olvasási lehetőséget is tartalmaz.

Előfizetőink naponta 4-6 unikális, máshol nem olvasott, minőségi tartalomhoz jutnak hozzá, cikkenként nagyjából 10 forintért, havonta és laponként 745 forintért.

Cikkeink túlnyomó többsége azonban továbbra is szabadon olvasható marad.


Mi nap mint nap bizonyítani fogunk! Legyen Ön is előfizetőnk!

Jól jönne 1,5 millió forint?

A Bank360.hu és a Privátbankár kalkulátora alapján az alábbi induló törlesztőkre számíthatsz a THM-plafon után, ha 1,5 millió forintra van szükséged 60 hónapra: az Erste Bank személyi kölcsöne 32 418 forintos törlesztőrészlettel lehet a tiéd. A Cetelemnél 32 738 forint, a K&H-nál pedig 33 912 forint a törlesztőrészlet. Más kölcsönt keresel? Ezzel a kalkulátorral összehasonlíthatod a bankok ajánlatait!

KKV Még mindig nagyon kelendő az NHP Hajrá
Privátbankár.hu | 2021. január 5. 17:11
Még mindig jelentős az érdeklődés.
KKV Túszul ejtette a cégeket a Facebook: Stockholm-szindrómában a kkv-k
Privátbankár.hu | 2020. december 15. 12:27
 A Facebook már nemcsak a kis- és közepes vállalkozások legnépszerűbb marketingeszköze, hanem a leghatékonyabbra értékelt is. A legtöbb kkv oda menekült a koronavírus „elől”, azonban a kék óriás egyre többet követel a sikerért cserébe, mégis jobban bíznak benne. Stockholm-szindrómában a kkv-k – derül ki a Marketing Commando tíz éve folyó felmérésének idei eredményéből.
KKV Támadás a KATA ellen: ez volt az oka?
Baka F. Zoltán | 2020. december 10. 05:11
Sem a járvány, sem a gazdasági válság nem tudott megálljt parancsolni az egyéni vállalkozások gyarapodásának.
KKV Hiába gondolja másképpen a kormány, szükség lenne a bértámogatásra
Valkai Nikoletta | 2020. november 2. 17:41
Szinte már biztosra vehető, hogy nem készül a kormány újabb bértámogatási programra a Gazdaságvédelmi akcióterv részeként, hiszen ahogy az a kormányzati kommunikációból is kiderült, a beruházásokban látják a magyar gazdaság kilábalásának kulcsát a kornavírus-járványból. Az érdekképviseletek azonban a tavasszal együttesen kicsiszolt bértámogatási rendszer folytatása mellett érvelnek.
KKV Új kezességvállalási konstrukciót élesített a kkv-knak a Garantiqa
Privátbankár.hu | 2020. október 26. 10:51
Az Investment Hitelgarancia az 500 milliárd forintos Krízis Garanciaprogram keretében érhető el kkv-k számára. A programban eddig közel 7500 hazai vállalkozás összesen 345 milliárd forintnyi hitelt kaphatott.
KKV Kevesebb adókedvezményre csaptak le a magyar cégek, mint korábban
Privátbankár.hu | 2020. október 2. 14:13
Megjelent a költségvetési zárszámadás a 2019-es évről, amely egyebek mellett az adókedvezmények keretében be nem szedett pénzekről is számot vet. Most kiderül, mennyi pénzt és milyen formában hagyott a cégeknél a kormány.
KKV 1000 milliárdos mentőövet dobtak a vállalkozásoknak
Király Béla | 2020. szeptember 30. 13:08
A koronavírus-járvány ugyan óriási problémákat okozott a magyar vállalatoknak is, ám a hitelgarancia intézménye és az MNB hitelprogramjai komoly segítséget nyújtottak sokak számára. A Garantiqa kezességvállalási portfoliója 1000 milliárd forint fölé emelkedett szeptember végére, amely jóval nagyobb, mint amivel az év elején a tervekben számoltak.
KKV NHP Hajrá: a rendelkezésre álló hitelkeret közel fele már kipöröghetett
Privátbankár.hu | 2020. szeptember 14. 08:19
531 milliárd forintot folyósítottak eddig az NHP Hajrá hitelprogram 1500 milliárd forintos keretéből, és további közel 186 milliárd forint vár folyósításra vagy hitelbírálatra a Bank360.hu pénzintézetektől származó információi szerint. A pénzügyi szakportál a folyósítási adatok mellett arra is rákérdezett a hitelintézeteknél, hogy melyik a legnépszerűbb hitelcél, átlagosan mekkora összeget folyósítottak, illetve hogy melyik ágazatba jutott eddig a legtöbb pénz.
KKV Indul a pályázat: újabb pénzszerzési lehetőség nyílt meg a cégek előtt
Kollár Dóra | 2020. augusztus 31. 19:31
Örülhetnek a magyar kkv-k, megnyílt egy újabb pályázati lehetőség. 
KKV Ismét komoly összegekre pályázhatnak a magyar cégek
Kollár Dóra | 2020. augusztus 29. 17:22
Készülhetnek a magyar kkv-k, jön egy újabb pályázati kiírás. 
Friss
hírlevél