Itt van minden, amit az Otthon Start programról tudni kell, mielőtt belevágna

Szeptembertől indul az Otthon Start Program, amely akár 50 millió forintos, fix 3 százalékos, államilag támogatott kamatozású hitellel segíti a lakást vásárlókat, építőket – családi állapottól és gyermekszámtól függetlenül, gyermekvállalási kötelezettség nélkül. Összeszedtük a legfontosabb tudnivalókat az igénylés feltételeiről.
Itt van minden, amit az Otthon Start  programról tudni kell, mielőtt  belevágna
5p

Változó hazai szabályozás: mit vár el az Ön cégétől a hatóság?
Sokakat érint - jöjjön el!

Klasszis Talks & Wine - Fenntarthatóság 2025 ősz

2025. szeptember 17.

Részletek itt >

KKV
Míg a lakossági hitelek többnyire átláthatóak és könnyedén behatárolhatóak a fogyasztási és lakáscélú kölcsönök mentén az ajánlatok, ugyanez már nem mondható el a vállalkozóknak szóló banki finanszírozási lehetőségekről. Nagyon könnyen elveszhet egy kezdő vállalkozó a külső finanszírozási módok útvesztőjében, ezért összegyűjtöttünk néhány hasznos tanácsot a Bank360 segítségével.
(Fotó: depositphotos.com)

Egy kezdő cégvezető, akinek pénzre lenne szüksége, napokat szánhat arra, hogy megismerje a bankok tucatnyi termékét és kiválassza közülük a legjobbat. Éppen ezért a Privátbankár kérésére a Bank360 most összeszedte, hogy melyek azok a legfontosabb tényezők, amelyekre érdemes odafigyelni, ha vállalkozói hitel lenne a megoldás.

A megoldás kulcsa: tegyél fel jó kérdéseket

Szánj időt arra, hogy tisztázd a következő kérdéseket:

●     Mire szánja a cég a kölcsönt?

●     Mennyi pénzre van a vállalkozásnak szüksége?

●     Milyen időtávra venné fel a hitelt?

●     Képes-e a vállalkozás önerőt fizetni?

●     Képes-e a vállalkozás fedezetet bevonni?

Ha legalább ezeket a kérdéseket megválaszolod, már egy lépéssel közelebb kerülsz az ideális hitel kiválasztásához, hiszen nem mindegy, hogy a munkabérek kifizetésére veszel fel kölcsönt vagy egy nagyberuházáshoz. Mint ahogy az sem mindegy, hogy havonta visszatörlesztenéd, vagy egy hosszabb futamidő alatt apránként fizetnéd vissza a felhasznált összeget.

Ismerd meg a lehetőségeket

Ha a fenti kérdésekre megvannak a válaszok, már igazán nem nehéz kiválasztani, hogy mire van szüksége a cégnek. Mérjük fel, hogy melyik kölcsön lehet számunkra a legmegfelelőbb.

Egy rövid lejáratú rulírozó hitel például nagyon jellemző, ha szabad felhasználású kölcsönre van szüksége a cégnek, amelyet újra és újra felhasználhat a hitel lejártáig a visszafizetés arányában. Ideális például, ha szezonálisan változnak a bevételeink, de folyamatos forrásszükséglete van a  cégnek. Hasonló termék a folyószámlahitel, amiből fizethetünk akkor is, ha egyébként erre nem lenne fedezet a számlánkon. Ilyen rövid futamidejű kölcsönöket jellemzően párszázezer forinttól több tízmillió forintig igényelhetjük a cég árbevételétől függően.

Szintén a rövid lejáratú, fedezetlen hitelek közé tartozik a kicsit nagyobb összegű forgóeszközhitel, amelyet a készletek beszerzésére fordíthatunk.

Ha már nagyobb összegre van szükségünk, erre is megtalálhatjuk az ideális eszközt a bankok kínálatában: vállalkozásfejlesztési hiteleket, beruházási kölcsönt, projekthitelt vagy értékpapír fedezetű lombard hitelt is felvehetünk. Mivel jellemzően nagyobb összegről és nagyobb kockázatról van szó, itt már szigorúbb a hitelbírálat: a bankok fedezetet és önerőt várnak el, üzleti tervet és megfelelő árbevételt, akár több évre visszamenőleg.

Ne csak a piaci lehetőségeket vizsgáld meg

Nem csak a bankok aktívak a vállalati hitelezés területén: az államnak is nagyon fontos, hogy prosperáljanak a hazai vállalkozások, ezért a kölcsönök között államilag támogatott konstrukciókat is találhatunk, amelyek kedvezőbbek a piaciaknál. Ez a kedvezmény jellemzően a kamatok terén nyilvánul meg, azaz a hagyományos termékekhez képest olcsóbban vehetünk fel hitelt. Ilyen hitelek például a különböző MFB-hitelek és Széchenyi-hitelprogram termékei, előbbi esetében például találhatunk 0 százalékos kölcsönöket is.

Készülj fel az igénylésre: rengeteg adatra lesz szükség

Mindenképpen fel kell készülnie a cégnek arra, hogy a bank minden szempontból megvizsgálja a vállalkozás hitelképességét és egy nagyon alapos vizsgálat után dönt csak a hitel nyújtásáról. A következő tényezőket veszik figyelembe a Bank360 szerint:

●     fő tevékenység

●     vagyon

●     árbevétel

●     cégalapítás dátuma és lezárt üzleti évek száma

●     mérleg és eredménykimutatás több évre visszamenőleg

●     főkönyvi kivonatok

●     meglévő hitelállomány

●     lejárt tartozások

●     a megvalósítani kívánt hitel célja

●     ügyvezető vagy cég ellen indított korábbi hatósági eljárások, stb.

Látható tehát, hogy igencsak jól járunk, ha bevonjuk az igénylés folyamatába a cég könyvelőjét is. Persze nem csak a fentiekre lesz szükség. Az igénylés során be kell nyújtanunk egy üzleti tervet is a nagyobb összegű hitelek esetében, amely a megfelelő felhasználásról győzi meg a bankot, sőt, az sem ritka, hogy a vezetőség szakmai tapasztalatait is ellenőrzik.

Rengeteg időt spórolhat tehát a vállalkozás, ha még időben elkezdi beszerezni a hiteligényléshez szükséges megfelelő dokumentumokat és összeállítja a bírálathoz szükséges adatokat.

Amire feltétlen figyelj: díjak, költségek

Ahogy a lakossági hiteleknél, úgy a vállalkozói kölcsönöknél is talán a legfontosabb kérdés, hogy mennyibe kerül a kölcsön. A kölcsönöknél érdemes beszerezni a bankoktól a konkrét árazást, mert sok bank csak “egyedi ajánlatot” jelenít meg a weboldalán a pontos kamatok helyett. A vállalkozói hiteleknél általában felmerül a kezességvállalás kérdése is, pl. a Garantiqa Hitelgarancia Zrt. nyújt ilyen szolgáltatást. Ennek a díja is eltérhet bankonként. Általában szükség van vállalkozói számla nyitására is, aminek szintén van költsége, így érdemes ezt is összesíteni, amikor a hitelfelvétellel kapcsolatos költségeket összesítjük.

Tájékozódj a döntés előtt

Ahogy azt fentebb is láthattuk, a vállalkozói hitelfelvétel egyáltalán nem olyan egyszerű, mint például egy lakossági személyi kölcsön igénylése. Érdemes alaposan körüljárni a kérdést és több bank ajánlatát megvizsgálni és összehasonlítani, ha pedig úgy néz ki, megvannak a legkedvezőbb kölcsönök, kérjünk előbírálatot a bankoktól!

A rovat támogatója:
A rovat támogatója a Garantiqa.hu

LEGYEN ÖN IS ELŐFIZETŐNK!

Előfizetőink máshol nem olvasott, higgadt hangvételű, tárgyilagos és
magas szakmai színvonalú tartalomhoz jutnak hozzá havonta már 1490 forintért.
Korlátlan hozzáférést adunk az Mfor.hu és a Privátbankár.hu tartalmaihoz is, a Klub csomag pedig a hirdetés nélküli olvasási lehetőséget is tartalmazza.
Mi nap mint nap bizonyítani fogunk! Legyen Ön is előfizetőnk!

KKV Indul a pénzeső – tarthatják a markukat a cégek
Privátbankár.hu | 2025. szeptember 1. 14:05
Szeptember elseje egy új pályázatot is hozott.
KKV Ez jobb az Otthon Startnál? Akár 100 millió juthat a szemfüles cégeknek
Privátbankár.hu | 2025. augusztus 25. 17:10
Az ingatlanvásárlásra készülő vállalkozóknak jó figyelni.
KKV Elárultak egy kellemes hírt a magyar cégeknek
Privátbankár.hu | 2025. július 30. 16:34
Egyszerűbb lett a feltételek teljesítése. 
KKV Zuhog a pénzeső: még több magyar cégnek jut támogatás
Privátbankár.hu | 2025. július 7. 14:15
Már több mint 1300 cég örülhetett.
KKV Még mindig lehet pályázni elektromos autó vásárlására
Privátbankár.hu | 2025. július 1. 09:55
Több, mint 6 ezer támogatási szerződést írtak alá eddig, a 30 milliárdos keretből 26,8 milliárd forintot ítéltek oda. 
KKV Nagy Mártonék megnyitották a pénzesőt: a cégek sorban állnak
Privátbankár.hu | 2025. június 30. 16:17
Érkeznek a támogatások, tartják a markukat a cégek.
KKV Megnyitották a pénzcsapot, jó hírt kaptak a cégek
Privátbankár.hu | 2025. május 22. 14:21
Megnyílt a lehetőség.
KKV Itt egy lehetőség, ami még jól jöhet a magyar cégeknek
Privátbankár.hu | 2025. május 5. 15:32
Két új termék.
KKV Aggasztó számokat találtunk: bajban vannak a magyar cégek
Kollár Dóra | 2025. április 30. 05:59
A kiberbűnözés alapvetően a modern kor jelensége, a dübörgő digitalizáció miatt minden eddiginél többen lesnek a gyanútlan felhasználókra az interneten. A támadók azonban nemcsak a magánszemélyeket, hanem a cégeket is támadják.
KKV Megnyílt út a magyar cégek előtt: könnyebben elérhetők az uniós hitelek
Privátbankár.hu | 2025. április 14. 17:04
Tovább egyszerűsödött az uniós források elérése a vállalkozások számára, egyre többen használják ki a lehetőséget.
hírlevél
Ingatlantájoló
Együttműködő partnerünk: 4iG