BUX
35 229.08
-0.40%
-142.00
OTP
10 740.00
-1.01%
-110.00
MOL
1 791.00
-1.05%
-19.00
RICHTER
6 565.00
+0.84%
+55.00
MTELEKOM
384.00
-0.13%
+0.00
 
KKV
2019. november 28. 16:17

Míg a lakossági hitelek többnyire átláthatóak és könnyedén behatárolhatóak a fogyasztási és lakáscélú kölcsönök mentén az ajánlatok, ugyanez már nem mondható el a vállalkozóknak szóló banki finanszírozási lehetőségekről. Nagyon könnyen elveszhet egy kezdő vállalkozó a külső finanszírozási módok útvesztőjében, ezért összegyűjtöttünk néhány hasznos tanácsot a Bank360 segítségével.

(Fotó: depositphotos.com)

Egy kezdő cégvezető, akinek pénzre lenne szüksége, napokat szánhat arra, hogy megismerje a bankok tucatnyi termékét és kiválassza közülük a legjobbat. Éppen ezért a Privátbankár kérésére a Bank360 most összeszedte, hogy melyek azok a legfontosabb tényezők, amelyekre érdemes odafigyelni, ha vállalkozói hitel lenne a megoldás.

A megoldás kulcsa: tegyél fel jó kérdéseket

Szánj időt arra, hogy tisztázd a következő kérdéseket:

●     Mire szánja a cég a kölcsönt?

●     Mennyi pénzre van a vállalkozásnak szüksége?

●     Milyen időtávra venné fel a hitelt?

●     Képes-e a vállalkozás önerőt fizetni?

●     Képes-e a vállalkozás fedezetet bevonni?

Ha legalább ezeket a kérdéseket megválaszolod, már egy lépéssel közelebb kerülsz az ideális hitel kiválasztásához, hiszen nem mindegy, hogy a munkabérek kifizetésére veszel fel kölcsönt vagy egy nagyberuházáshoz. Mint ahogy az sem mindegy, hogy havonta visszatörlesztenéd, vagy egy hosszabb futamidő alatt apránként fizetnéd vissza a felhasznált összeget.

Ismerd meg a lehetőségeket

Ha a fenti kérdésekre megvannak a válaszok, már igazán nem nehéz kiválasztani, hogy mire van szüksége a cégnek. Mérjük fel, hogy melyik kölcsön lehet számunkra a legmegfelelőbb.

Egy rövid lejáratú rulírozó hitel például nagyon jellemző, ha szabad felhasználású kölcsönre van szüksége a cégnek, amelyet újra és újra felhasználhat a hitel lejártáig a visszafizetés arányában. Ideális például, ha szezonálisan változnak a bevételeink, de folyamatos forrásszükséglete van a  cégnek. Hasonló termék a folyószámlahitel, amiből fizethetünk akkor is, ha egyébként erre nem lenne fedezet a számlánkon. Ilyen rövid futamidejű kölcsönöket jellemzően párszázezer forinttól több tízmillió forintig igényelhetjük a cég árbevételétől függően.

Szintén a rövid lejáratú, fedezetlen hitelek közé tartozik a kicsit nagyobb összegű forgóeszközhitel, amelyet a készletek beszerzésére fordíthatunk.

Ha már nagyobb összegre van szükségünk, erre is megtalálhatjuk az ideális eszközt a bankok kínálatában: vállalkozásfejlesztési hiteleket, beruházási kölcsönt, projekthitelt vagy értékpapír fedezetű lombard hitelt is felvehetünk. Mivel jellemzően nagyobb összegről és nagyobb kockázatról van szó, itt már szigorúbb a hitelbírálat: a bankok fedezetet és önerőt várnak el, üzleti tervet és megfelelő árbevételt, akár több évre visszamenőleg.

Ne csak a piaci lehetőségeket vizsgáld meg

Nem csak a bankok aktívak a vállalati hitelezés területén: az államnak is nagyon fontos, hogy prosperáljanak a hazai vállalkozások, ezért a kölcsönök között államilag támogatott konstrukciókat is találhatunk, amelyek kedvezőbbek a piaciaknál. Ez a kedvezmény jellemzően a kamatok terén nyilvánul meg, azaz a hagyományos termékekhez képest olcsóbban vehetünk fel hitelt. Ilyen hitelek például a különböző MFB-hitelek és Széchenyi-hitelprogram termékei, előbbi esetében például találhatunk 0 százalékos kölcsönöket is.

Készülj fel az igénylésre: rengeteg adatra lesz szükség

Mindenképpen fel kell készülnie a cégnek arra, hogy a bank minden szempontból megvizsgálja a vállalkozás hitelképességét és egy nagyon alapos vizsgálat után dönt csak a hitel nyújtásáról. A következő tényezőket veszik figyelembe a Bank360 szerint:

●     fő tevékenység

●     vagyon

●     árbevétel

●     cégalapítás dátuma és lezárt üzleti évek száma

●     mérleg és eredménykimutatás több évre visszamenőleg

●     főkönyvi kivonatok

●     meglévő hitelállomány

●     lejárt tartozások

●     a megvalósítani kívánt hitel célja

●     ügyvezető vagy cég ellen indított korábbi hatósági eljárások, stb.

Látható tehát, hogy igencsak jól járunk, ha bevonjuk az igénylés folyamatába a cég könyvelőjét is. Persze nem csak a fentiekre lesz szükség. Az igénylés során be kell nyújtanunk egy üzleti tervet is a nagyobb összegű hitelek esetében, amely a megfelelő felhasználásról győzi meg a bankot, sőt, az sem ritka, hogy a vezetőség szakmai tapasztalatait is ellenőrzik.

Rengeteg időt spórolhat tehát a vállalkozás, ha még időben elkezdi beszerezni a hiteligényléshez szükséges megfelelő dokumentumokat és összeállítja a bírálathoz szükséges adatokat.

Amire feltétlen figyelj: díjak, költségek

Ahogy a lakossági hiteleknél, úgy a vállalkozói kölcsönöknél is talán a legfontosabb kérdés, hogy mennyibe kerül a kölcsön. A kölcsönöknél érdemes beszerezni a bankoktól a konkrét árazást, mert sok bank csak “egyedi ajánlatot” jelenít meg a weboldalán a pontos kamatok helyett. A vállalkozói hiteleknél általában felmerül a kezességvállalás kérdése is, pl. a Garantiqa Hitelgarancia Zrt. nyújt ilyen szolgáltatást. Ennek a díja is eltérhet bankonként. Általában szükség van vállalkozói számla nyitására is, aminek szintén van költsége, így érdemes ezt is összesíteni, amikor a hitelfelvétellel kapcsolatos költségeket összesítjük.

Tájékozódj a döntés előtt

Ahogy azt fentebb is láthattuk, a vállalkozói hitelfelvétel egyáltalán nem olyan egyszerű, mint például egy lakossági személyi kölcsön igénylése. Érdemes alaposan körüljárni a kérdést és több bank ajánlatát megvizsgálni és összehasonlítani, ha pedig úgy néz ki, megvannak a legkedvezőbb kölcsönök, kérjünk előbírálatot a bankoktól!

Az Ön bizalma a mi tőkénk

A Privátbankár HITELES, MEGBÍZHATÓ és EGYEDI információkat kínál, most, a válság alatt és békeidőben is. Tényszerű, politikai és gazdasági befolyástól mentes, világos és érthető elemzéseket, amelyek segítenek a gazdasági, befektetési döntések meghozatalában.


KKV Az online jelenlét fontossága minden vállalati szektorban
Márkázott tartalom | 2020. július 5. 19:26
20 évvel ezelőtt, ha valaki nem szerepelt a telefonkönyvben, akkor őt nem lehetett megkeresni, elérhetetlennek számított. Ahogy a 21. század telefonkönyve egyre inkább az internet lett, úgy tolódott át a fókusz a telefonkönyvről (és úgy általánosságban véve a nyomtatott megjelenésről) az online jelenlét felé.  
KKV Adószám keresés egyszerűen!
Márkázott tartalom | 2020. június 26. 10:09
Nem tudja a partnere adószámát? Az alábbiakban 3+1 lehetőséget ismertetünk, amellyel gyorsan és egyszerűen hozzájuthat a megfelelő információkhoz.
KKV Nincs mese, a kkv-knak fel kell gyorsítaniuk a digitális átállást
Csabai Károly | 2020. június 18. 19:31
A március közepe előtt digitális eszközöket nem használt, vagy ilyen irányú fejlesztésekbe nem fogott kis- és középvállalkozások 40 százaléka szüneteltette vagy korlátozta jelentősen a tevékenységét. Ez is kiderült a Magyar Telekom megbízásából az eNET által végzett felmérésből.
KKV A koronavírus felforgatta a cégek életét
Kollár Dóra | 2020. június 11. 17:48
Szepesi Balázs, az Innovációs és Technológia Minisztérium gazdaságfejlesztésért felelős helyettes államtitkára a Piac & Profit „Pénz a túléléshez” videókonferenciáján beszélt arról, hogy a koronavírus-járvány után mire készülhetnek a magyar cégek. 
KKV Szuperkedvezményes reklámfelületekkel támogatják a kkv-kat
PR | 2020. június 11. 10:18
Közösen, egymást segítve törhetnek ki a járvány-krízisből a vállalkozások a Ringier Axel Springer Magyarország kiadó üzletélénkítő akciójával. A koncepció társadalmi és iparági összefogáson alapszik: segíts magadon vállalkozóként és tedd ugyanezt egy másik vállalkozással is! Ehhez a kiadó óriási elérésű reklámfelületekkel járul hozzá.
KKV 500 milliárd forintot fordítanának beruházásra a versenyszférában
Privátbankár.hu / MTI | 2020. június 5. 07:51
Átlag feletti az aktivitás az autóiparban.
KKV Jócskán több hitelt adott a CIB a kkv-knak
Privátbankár.hu | 2020. június 3. 15:43
Húsz százalékkal növelte a kis- és közepes vállalkozások részére folyósított hiteleinek összegét a CIB Bank 2019 és 2020 márciusa között. A pénzintézet adatai szerint az első negyedév végén közel 13 százalékkal több kkv-t finanszírozott, mint az előző év azonos időszakában. 
KKV Ennek az iparűzési adót fizetők is örülni fognak
Privátbankár.hu | 2020. június 3. 11:31
Több olyan intézkedés is formálódik, amely megkönnyíti a vállalkozók és a cégek életét is.  
KKV Csak az üzletek fele nyitott ki a fővárosi bevásárlóutcákban
Privátbankár.hu | 2020. május 27. 09:34
Sokan nem tudtak azonnal reagálni a korlátozások feloldására, mások úgy látták, hogy a nyitással csak a meglévő veszteségeiket növelnék. Kevés vendéggel, 20-30 százalékos bevétellel zajlott a kijárási korlátozások utáni első hét, bértámogatásra, áfacsökkentésre és vissza nem térítendő támogatásokra volna szükség a túléléshez.
KKV Újabb magyar cégek vállalták, hogy megtartják a munkahelyeket
Privátbankár.hu / MTI | 2020. május 25. 21:33
A mai napon a Nanushka, a Filati Maclodio KFT és a thyssenkrupp is átvehette a versenyképességi program keretében osztott támogatási okiratokat.
Friss
hírlevél