1p
Járulékos veszteségeket okoznak a kelet-európai bankrendszerek kinnlevőség-állományában a nagyarányú devizahitelek - áll a Moody´s friss régiós elemzésében
Járulékos veszteségeket okoznak a kelet-európai bankrendszerek kinnlevőség-állományában a nagyarányú devizahitelek - áll a Moody´s Investors Service kedden Londonban kiadott térségi áttekintésében.

A nemzetközi hitelminősítő a kelet-európai devizahitelezésről közölt 12 oldalas összeállításában - amely Magyarországgal és Lengyelországgal, illetve Oroszországgal, Ukrajnával és Kazahsztánnal foglalkozik - azt írta: becslése szerint Magyarországon a bankrendszer-szintű lakáshitel-állomány összértékéhez mérve 1 százalékos, a bruttó kinnlevőség-portfolió arányában 0,5 százalékos járulékos hitelveszteség köthető a devizaalapú hitelekhez. Lengyelországban e járulékos veszteségarány a cég várakozása szerint 0,9, illetve 0,3 százalék lesz.

Tovább gyengült a forint - a svájci jegybankhoz imádkozhatnak a devizahitelesek
A FÁK-térség vizsgált államaiban jóval magasabb járulékos hitelveszteség-arányokra számítanak a Moody´s szakértői a devizahitelek miatt: a jelentés szerint Oroszországban, Ukrajnában és Kazahsztánban várhatóan a teljes kinnlevőség-állomány 2,4, 4,6, illetve 5,0 százalékának megfelelő hitelveszteség-többlet kapcsolható a devizaalapú hitelekhez.


Borzasztó hetük volt a frankhiteleseknek
A magas devizahitel-arányok kialakulásának hátteréről a hitelminősítő azt írta: a térségi bankok gyorsan reagáltak a devizaalapú hitelek iránti kereslet növekedésére, és a legtöbb esetben a hitelkockázati eljárások nem különböztek a hazai valutában folyósított hitelek esetén szokásos gyakorlattól, a bankok "nem voltak érzékenyek" a devizahitelezéssel járó pótlólagos kockázatokra.

Mindemellett a térségi országok zömében nem voltak korlátozó szabályozások a devizaalapú hitelezés kondícióival kapcsolatban - áll a Moody´s keddi londoni elemzésében.

Ugyanerre hívta fel a figyelmet már a múlt hónapban  Thomas Mirow, az Európai Újjáépítési és Fejlesztési Bank (EBRD) elnöke.

Mirow a kelet-európai gazdasági átalakulás finanszírozására alakult pénzintézet májusban tartott éves közgyűlése előtt, egy üzleti rendezvényen kijelentette: a közép-kelet-európai országokban fel kellene hagyni a rövid futamú, fedezetlen, fogyasztási célokat szolgáló devizaalapú hitelezéssel, de addig is a kereskedelmi bankoknak más-más hitelezési előírásokat kellene alkalmazniuk attól függően, hogy az adott kölcsönt milyen pénznemben folyósítják.

Az EBRD elnöke szerint a devizakölcsönök folyósításához magasabb hitelképességi követelményeket kell megszabni a fedezettel nem bíró hitelfelvevőkkel szemben, mint a helyi valutában nyújtott kölcsönök esetében.
A Moody´s keddi elemzése szerint a kelet-európai valuták meredek árfolyamgyengülésével lényegesen gyengült az ilyen fedezetlen devizahitelesek adósságszolgálat-teljesítési kapacitása, ami növeli a devizahitel-állományon belül a veszteségrátákat.

Ráadásul a térségi valutákra nehezedő nyomás kiújulásának kockázata továbbra is fennáll. Annak ellenére, hogy a felzárkózó Európa makrogazdasági viszonyai stabilizálódnak, a térség (banki) működési környezete változatlanul kihívásokkal teli, és ki van téve külső sokkhatásoknak - írta az összeállításban Lev Dorf, a Moody´s kelet-európai banki szakelemzője.

Nagy az átfutási idő
David Heslam, a Fitch Ratings hitelminősítő felzárkózó európai szuverén besorolásokért felelős igazgatója az MTI-nek Londonban a magyar kormány gazdasági akciótervének ismertetése után azt mondta: az új folyósításokra érvénybe léptetendő korlátozásnak "marginális" hatása lehet csak a jelenlegi kinnlevőség-portfolióra, a már folyósított devizaalapú lakáshitelek átlagos lejárata ugyanis 13-14 év, és így a devizahitelezés teljes azonnali leállása esetén is "eltartana egy ideig" a már létező devizahitel-portfolió kiigazítása.
A szerző az elemzésben kedvező tényezőnek nevezi ugyanakkor, hogy a térségi országok különböző léptékű és jellegű intézkedésekkel igyekeznek most már visszafogni a devizaalapú hitelek kiáramlását. Dorf megállapítja, hogy e téren "a magyarországi tervek a legagresszívabbak".

A Moody´s mindazonáltal úgy véli, hogy a devizaalapú hitelek aránya a térségi bankok kinnlevőség-portfolióin belül a következő években még nem változik jelentősen, mivel az újonnan kidolgozott szabályozásoknak a már meglévő devizahitel-állomány mennyiségére nem sok hatásuk lesz, másrészt a devizahitelezés gazdasági ösztönzői még mindig nagyobbak a legutóbbi szabályozói intézkedésekből a bankokra háruló költségeknél.

A cég szerint az általa kimutatott, a devizahitelezésből eredő járulékos hitelveszteségek és a hozzájuk kapcsolódó veszteségmegelőző tartalékolás zöme az idei év végéig realizálódik. Ez azt jelenti, hogy a tartalékolási igény, valamint a bankok tőkehelyzetére és eredményére nehezedő nyomás 2011-től enyhülni kezd, ám a veszteségek teljes körű kimutatása várhatóan éveket vesz igénybe - írta a Moody´s szakelemzője.

Mindezek alapján a devizahitelezés gyakorlata "legalábbis a belátható jövőben" korlátozó tényező marad a kelet-közép-európai bankok jelentős részének hitelminősítői besorolásában - áll a Moody´s keddi londoni elemzésében.

A devizaalapú jelzáloghitelek magyarországi korlátozásának terveiről annak idején hasonló véleményeket hangoztattak más londoni elemzők is.

MTI, Privátbankár

Címkék: Cikkek

LEGYEN ÖN IS ELŐFIZETŐNK!

Előfizetőink máshol nem olvasott, higgadt hangvételű, tárgyilagos és
magas szakmai színvonalú tartalomhoz jutnak hozzá havonta már 1490 forintért.
Korlátlan hozzáférést adunk az Mfor.hu és a Privátbankár.hu tartalmaihoz is, a Klub csomag pedig a hirdetés nélküli olvasási lehetőséget is tartalmazza.
Mi nap mint nap bizonyítani fogunk! Legyen Ön is előfizetőnk!

Cikkek Megújult a Privátbankár!!
Privátbankár.hu | 2011. november 15. 15:35
Kedves olvasóink az elmúlt héten már megújult oldalunk tesztverziójával találkozhattak, ami jelezte: a Privátbankár új útra lépett. A változás már a nyáron elkezdődött, azóta lépkedünk folyamatosan előre. Most egy nagyobb ugrás következett..
Cikkek További árfolyamok >>
Privátbankár.hu | 2011. november 9. 10:05
 
Cikkek Skandináviában sincs minden rendben
Privátbankár.hu | 2011. november 3. 18:02
Folytatódik a dán lejtmenet jövőre is, a skandináv ország gazdasága tovább lassul, egyre nehézkesebb a hitelezés, és tovább csökkennek a lakásárak
Cikkek Papandreu lemondott a népszavazásról
Privátbankár.hu | 2011. november 3. 16:21
A görög kormányfő elállt attól az ötletétől, hogy népszavazáson dőljön el, akarnak-e a görögök megszorításokat a nemzetközi mentőcsomagért cserébe. Ezzel visszatértünk a pár nappal ezelőtti állapotokhoz, amikor a piacok optimista hangulatban nyugtázták, hogy az európai tagállamok nagy nehezen megállapodtak a magánbefektetőkkel a görög adósság felének leírásáról.
Cikkek Papandreu nem mond le - még
Privátbankár.hu | 2011. november 3. 14:05
Óriási meglepetésre kamatot vágott az Európai Központi Bank. 25 bázisponttal 1,25 százalékra csökkentették az irányadó rátát az eddig 1,5 százalékról. A piacok azonnal reagáltak. Közben egyre fogy a levegő a görög miniszterelnök körül, aki távozhat posztjáról. Ha Athén elköszön az eurótól, az első tagállam lehet, amely kilép az EU-ból
Cikkek A bankokat kérdezi a kormány, mi legyen a devizahitelesekkel
Privátbankár.hu | 2011. november 3. 13:50
Újra tárgyalóasztalhoz ülnek a bankok a kormánnyal, az NGM várja a javaslatokat a szektor szereplőitől. Az már biztos, hogy feltőkésítik az MFB-t
Cikkek Sehol egy biztonságos magyar bank?
Privátbankár.hu | 2011. november 3. 13:36
A Global Finance Magazin közzétette listáját az ötven legbiztonságosabb feltörekvő piaci bankról: sehol egy magyar bank, még a régiós összesítésben sem
Cikkek A mauríciuszi devizát a költségvetési tervek gyengítik
Privátbankár.hu | 2011. november 3. 12:47
Harmadik napja gyengül a mauríciuszi rúpia a dollárral, és a fő devizákkal szemben. Az Indiai-óceán szigetországában a jövő évi költségvetés terveire várnak a befektetők. A várakozások szerint a port louis-i kormány olyan intézkedésekről dönt majd, amelyek gyengítik a devizát, ugyanis az elsősorban exportból élő gazdaságnak ez kifejezett érdeke. Érdekesség, hogy a helyi statisztikai hivatal nemrég főleg az európai válságra hivatkozva csökkentette az idei GDP előrejelzését 4,5-ről 4,1 százalékra. A mindössze 1,3 millió lakosú ország GDP-je a második Fekete-Afrikában köszönhetően az erős olaj, cukornád-kivitelnek, és a textiliparnak.   Privátbankár
Cikkek A kormány átvállalja Várpalota devizahitelét - a jó lobbi miatt
Privátbankár.hu | 2011. november 3. 11:48
Várpalota polgármesterének lobbitevékenységét a kormány azzal ismeri el, hogy kifizeti a kistérség devizatartozását
Cikkek Kollektív szerződések: már most nyomást gyakorolnak a munkaadók
Privátbankár.hu | 2011. november 3. 11:21
A jövő évi költségcsökkentések jegyében több munkáltató nyomásgyakorlásba kezdett, jelezvén, hogy felbontanák a kollektív szerződéseket
hírlevél
Ingatlantájoló
Együttműködő partnerünk: 4iG