6p

Miből lesz pénz a választási osztogatásra?
Mit okoz az árrésstop?
Mit kellene tenni a költségvetéssel?

Online Klasszis Klub élőben Békesi Lászlóval!
Vegyen részt és kérdezze Ön is a korábbi pénzügyminisztert!

2025. június 11. 15:30

A részvétel ingyenes, regisztráljon itt!

Kihelyezési rekordot hozott az idei év első két hónapja a személyi hiteleknél, ezzel az állomány is új csúcsra emelkedett. A kereslet annak ellenére nagy, hogy a kamatok nem csökkentek érdemben az elmúlt egy évben. Az online igénylés további terjedése, és az otthonfelújítási program felélesztése miatt a kilátások sem rosszak a személyi kölcsönöknél.

Repülőrajtot vett az idén a személyi kölcsönök piaca: a Magyar Nemzeti Bank (MNB) adatai szerint az év első két hónapjában több mint 105 milliárd forint értékben kötöttek új szerződéseket az ügyfelek és a bankok, ami közel 62 százalékos ugrás az egy évvel korábbi mennyiséghez képest. Különösen figyelemre méltó emellett, hogy ezzel az aktivitással még a 2020 elején – tehát közvetlenül a koronavírus-járvány első hulláma előtt – látható keresletet is sikerült túlszárnyalni.

Melyiket válasszuk?
Melyiket válasszuk?
Fotó: Depositphotos

A szerződések számánál szintén jelentős ugrást mért a tavalyi év első két hónapjához képest az MNB: idén február végéig közel 43 ezer háztartás döntött úgy, hogy él a kölcsönfelvétel eszközével, holott egy évvel korábban még alig valamivel több mint 31,5 ezer új szerződésnél járt a piac. Itt ugyanakkor már nem lehet új rekordokról beszélni, hiszen 2019 és 2020 elején még több mint 45 ezer ügyfél gondolta úgy, hogy személyi kölcsön segítségével valósítja meg a céljait. Annak nyomán ugyanakkor, hogy az új szerződések volumene jóval gyorsabban nőtt a számuknál, az egy szerződésre jutó átlagos összeg is érezhető mértékben emelkedett: miközben 2023 első két hónapjában kevéssel 2 millió forint körül mozgott, idén már alulról nyaldosta a 2,5 milliót.

Egyre dagad a portfólió

A stabil, illetve erősödő kereslet nyomán a háztartások személyihitel-portfóliója is szépen gyarapszik: a jegybank adatai szerint februárban már 1363 milliárd forint közelében járt az állomány, amire korábban még nem volt példa. Az éves állománynövekedés valamivel nyolc százalék feletti üteme ugyanakkor nem tekinthető túlzottan acélosnak, ám ha figyelembe vesszük, hogy a teljes lakossági hitelportfólió nem egészen 3,5 százalékkal tudott bővülni a február végéig tartó egy év alatt, már egyáltalán nem rossz ez az eredmény. Utóbbiak nyomán a személyi kölcsönök súlya is lassan, de biztosan emelkedik a háztartások hitelállományán belül: februárban már 13,4 százaléknál járt, így a lakáscélú hitelek és a babaváró kölcsön után a harmadik legfontosabb konstrukciónak számítanak a lakossági palettán.

Nem kapkodnak a kamatcsökkentéssel, de azért már megmozdult valami.

A személyi kölcsönök MNB által kalkulált, szerződésekben szereplő, éves, átlagos kamatlába 2023 májusában ért sokéves csúcsára, kicsivel meghaladva a 19 százalékot. Azóta meglehetősen lassú csökkenés vette kezdetét, ám a hitelintézetek a jelek szerint nem kapkodnak a kondíciók lazításával: idén februárra 18,11 százalékos átlagos rátát mutatott ki az MNB, ami nem egészen fél százalékponttal alacsonyabb az egy évvel korábbinál. Persze a kamatok vizsgálatánál érdemes figyelembe venni azt is, hogy az új szerződések összetétele némileg tudja befolyásolni a végül közzétett érték alakulását: a kisebb összegű, alacsonyabb kimutatható jövedelem mellett felvett hitelek ugyanis jóval drágábbak, mint a többmilliós összegűek. Ezzel együtt a kondíciós listákban még a bankok szempontjából legjobb ügyfelek is stabilan két számjegyű éves kamat mellett kínált konstrukciókkal szembesülnek. Ezzel együtt nem lehet azt mondani, hogy ne lenne erős verseny a piacon: márciusban már több piaci szereplő is vágott a kamatokon – igaz, azért még akadt példa szigorításra is.

Emelték a tétet, és nőtt a választék

Akciós ajánlatokban sem dúskálhatnak manapság a személyi kölcsön felvételét tervező ügyfelek: kamatkedvezményt persze sok helyen és több módon is el lehet érni, de úgy tűnik, egyelőre inkább a termékpaletta színesebbé tételére koncentrálnak a piaci szereplők.

Ami az utóbbit illeti, az elmúlt időszakban több pénzintézet is az elérhető hitelösszeg megemeléséről döntött. Az egyik ilyen a CIB Bank, amelynél február óta már akár 15 milliós hitelben is gondolkodhatnak a feltételeknek megfelelő ügyfelek, de 12 milliós kölcsön elérhető már az Ersténél (Most Extra néven) és az UniCredit Banknál (Fix Kamat) is: utóbbihoz egyébként most éppen akció is kapcsolódik, a meghatározott feltételek teljesülésekor akár 80 ezer forint jóváírást is kaphatnak az ügyfelek.

A másik figyelemre méltó tendencia, hogy több pénzintézet is a kínálatban tart konkrét felhasználási célhoz kapcsolódó konstrukciókat, amelyekhez többnyire bizonyos kedvezmények is társulnak: az UniCreditnél például kifejezetten felújításra és zöld célok megvalósítására is igényelhetnek személyi kölcsönt az ügyfelek, a K&H-nál pedig létezik autó- és lakásvásárlásra, de hitelkiváltásra használható konstrukció is. A MagNet Bank közben folyósítási díj nélkül kínálja a beszédes nevű Zöld személyi kölcsönét.

Közben új termékek is előfordulnak a piacon: az Erste Bank néhány hónapja vezette be a Rögtön Kölcsön névre keresztelt konstrukciót, amelynek lényege, hogy a pénzintézet informatikai rendszere által hitelképesnek minősített saját ügyfelek néhány másodperc alatt juthatnak akár 450 ezer forint szabadon felhasználható hitelhez a George online platformon keresztül. Az MBH Bank pedig – egyelőre visszavonásig, de legkésőbb május végéig – halasztott törlesztést biztosító változatot tett elérhetővé bizonyos konstrukcióinál MBH Időnyerő Személyi Kölcsön néven, amelynek lényege, hogy a hitel első és minden további törlesztőrészletének befizetése az eredeti esedékességhez képest 3 hónappal később szükséges. (Fontos ugyanakkor, hogy ez a konstrukció egyes esetekben – például teljesen online igénylésnél – nem választható.)

Marad az erős kereslet, és lejjebb csúszhatnak a kamatok

Gergely Péter, a BiztosDöntés.hu szakértője szerint az előttünk álló időszakban is fennmaradhat az erős kereslet a személyi kölcsönök piacán. „Az utóbbi hónapok adatai alapján látszik, hogy emelkedni kezdett az átlagos szerződéses összeg a személyi kölcsönöknél, ami részben az infláció hatásával is magyarázható. A keresletnek – illetve az új szerződések összegének – jót tehet az otthonfelújítási program újraélesztése is, hiszen a kedvezményezetti körön belül sokan lehetnek olyanok, akik a támogatott célokon túl egyéb felújítási munkálatokat is elvégeznek majd” – vélekedett a szakértő.

Gergely Péter szerint emellett számítani lehet arra, hogy a további jegybanki kamatcsökkentésekkel párhuzamosan a személyi kölcsönök árazása is vonzóbbá válik majd, főleg, ha a kereslet a továbbiakban is a mostanihoz hasonlóan erős marad.

A személyi kölcsönök iránti kereslet kapcsán persze nem szabad megfeledkezni az online igénylések rohamos terjedéséről sem: utóbbi ugyanis egy adott ügyfélkörnek rendkívüli módon leegyszerűsíti, felgyorsítja és személytelenné teszi az igénylési folyamatot, ami az esetlegesen még hezitáló ügyfelek egy részét is cselekvésre (vagyis hitelfelvételre) ösztönzi.

LEGYEN ÖN IS ELŐFIZETŐNK!

Előfizetőink máshol nem olvasott, higgadt hangvételű, tárgyilagos és
magas szakmai színvonalú tartalomhoz jutnak hozzá havonta már 1490 forintért.
Korlátlan hozzáférést adunk az Mfor.hu és a Privátbankár.hu tartalmaihoz is, a Klub csomag pedig a hirdetés nélküli olvasási lehetőséget is tartalmazza.
Mi nap mint nap bizonyítani fogunk! Legyen Ön is előfizetőnk!

Személyes pénzügyek Odacsap az MNB a bankoknak: betelt a pohár
Herman Bernadett | 2025. június 3. 14:18
A lakossági ügyfelek most már nem lehetnek „súlyosan gondatlanok”, ha a bank nevében szedik rá őket. Az öncsalókat viszont továbbra sem fogják kártalanítani. Az MNB korábbi ajánlásait pedig szigorúan be fogja vasalni a bankokon, mert az éltanulóknál sokkal kevesebb a csalás, mint a renitenseknél.
Személyes pénzügyek SZÉP kártyások figyelem: erre számíthatnak, akik túl sokat költenek a barkácsáruházakban
Herman Bernadett | 2025. május 31. 13:40
Az egyenleg felét lehet lakáscélra felhasználni. Ha valaki átlépi a limitet, mulasztási bírságot kaphat, amit persze el is engedhetnek. Öt hónap alatt találta ki a NAV és az NGM, mi legyen a túlköltő renitensekkel. Valószínűleg büntetlenül megússzák. 
Személyes pénzügyek Egymilliónál is több ügyfél érintett, nyártól nagyot kavar három bank is a kártyáival
Privátbankár.hu | 2025. május 30. 12:41
Érdemes megnézni, kiket érint a változás, hogy ne legyen meglepetés.
Személyes pénzügyek Lakásra, autóra költötték vagy befektették a fiatalok a munkáshitelt
Herman Bernadett | 2025. május 29. 17:07
A legtöbben lakáscélra használták fel a munkáshitelt, de minden hatodik fiatal autót vásárolt belőle, minden nyolcadik pedig befektette a 4 milliós kölcsönt – derül ki a Magyar Nemzeti Bank (MNB) felméréséből.
Személyes pénzügyek Korai a számháború a minimálbérről – megszólalt a tárca
Privátbankár.hu | 2025. május 27. 14:22
A minimálbér emeléséről folyamatos a párbeszéd a munkaadói és munkavállalói oldallal – közölte a Nemzetgazdasági Minisztérium (NGM).
Személyes pénzügyek Szörnyű lelet: egyáltalán nem érzik magukat anyagi biztonságban a magyarok
Privátbankár.hu | 2025. május 26. 11:06
Tíz magyar felnőttből kilenc aggódik amiatt, hogyan tud megélni.
Személyes pénzügyek Ma lejár a határidő, megszólalt a NAV
Privátbankár.hu | 2025. május 20. 09:22
Május 20. a személyijövedelemadó-bevallás határideje.
Személyes pénzügyek Nagy változás történt a lakáshitelt nyújtó bankoknál
Privátbankár.hu | 2025. május 19. 08:22
Május 1-jétől minden jelentős magyarországi kereskedelmi bank elfogadja hitelcélként a legrosszabb, „I” energetikai besorolású lakóingatlanokat a használt lakások vásárlására felvett jelzáloghitelek esetén.
Személyes pénzügyek Ezek a gimnazisták értenek a legjobban a pénzügyekhez – Legyél Te is Pénzügyi Junior Klasszis!
Privátbankár.hu | 2025. május 15. 15:24
Idén is több mint ezer gimnazista és felkészítő pedagógusaik vettek részt a Privátbankár tavaszi pénzügyi vetélkedőjén. A győztes csapat Budapestről érkezett, a Top 4-be kőszegi, budakeszi és szegedi gimisek kerültek be.
Személyes pénzügyek Sok autós rossz hírt kap, megint jön a drágulás
Privátbankár.hu | 2025. május 12. 10:41
Megérkeztek a számok.
hírlevél
Ingatlantájoló
Együttműködő partnerünk: 4iG