Az alábbiakban összegyűjtöttük a Bidista.com segítségével a leggyakoribb befektetői hibákat, hogy könnyebben felismerd, ha valamelyik kezd körvonalazódni a saját stratégiádban.
1. A túlzott magabiztosság és az érzelmi alapú döntéshozatal
Az emberi elme gyakran becsapja magát. A befektetők egyik legjellemzőbb hibája a túlzott magabiztosság, amely abban nyilvánul meg, hogy valaki azt gondolja: biztosan meg tudja jósolni a piac következő lépését. Ezzel együtt jár az érzelmi alapú döntéshozatal, például amikor valaki félelemből ad el, vagy kapzsiságból vásárol.
A piaci hullámzások természetesek, a hirtelen reakciók viszont ritkán vezetnek jó eredményhez. Az érzelmek kikapcsolásában sokat segíthet egy jól felépített stratégia, amelyhez tartod magad akkor is, ha épp bizonytalanabb idők járnak.
2. A diverzifikáció hiánya
Még mindig sok befektető követi el azt a hibát, hogy túl kevés eszközre építi a portfólióját. Ha egyetlen részvény vagy ágazat túl nagy súllyal szerepel, annak a teljesítménye meghatározza az egész portfóliód eredményét. Ez hosszú távon rendkívüli kockázatot jelent.
A megfelelő diverzifikáció segít csökkenteni a kilengéseket és kiegyensúlyozottabb növekedést eredményezhet. Fontos, hogy ne csak ágazatok, hanem régiók, eszközosztályok és kockázati szintek szerint is megoszd a befektetéseket.
3. A rövid távú fókusz és a „gyors meggazdagodás” illúziója
A befektetés a legtöbb esetben hosszú távú játék. Ennek ellenére sokan még mindig a gyors sikert keresik, és olyan döntéseket hoznak, amelyek rövid távú nyereségre irányulnak, hosszú távú stabilitás helyett. Ez különösen igaz a tőzsdei „trendvadászokra”, akik gyakran lépnek be egy-egy szektorba csúcson, majd veszteséggel szállnak ki.
A hosszú távú szemlélet lényege, hogy megértsd: az idő a legnagyobb szövetségesed. A kamatos kamat hatása évek alatt bontakozik ki igazán, ezért a legjobb, amit tehetsz, hogy fiatalon elkezdesz befektetni és kitartasz a stratégiád mellett. Egy befektetés kalkulátor képes szemléltetni, hogyan nőhet a portfóliód értéke 10, 20 vagy akár 30 év alatt, még mérsékelt hozamok mellett is, ami segít kitartani a stratégiád mellett.
4. A költségek figyelmen kívül hagyása
A költségek alatt nem csak az értékpapírok vételi és eladási díjait értjük, hanem a kezelési költségeket, a pénzügyi szolgáltatók díjait és az egyéb tranzakciós költségeket is. Ezek hosszú távon komoly mértékben képesek csökkenteni a nettó hozamot.
Sok befektető nem veszi a fáradságot, hogy alaposan áttanulmányozza ezeket a díjakat, vagy azt gondolja: „pár százalék nem számít”. Pedig épp ez a pár százalék dönthet arról, hogy a portfóliód 20 év múlva mennyivel ér többet vagy kevesebbet. Érdemes a költségek összehasonlítására külön időt szánni, és olyan eszközöket keresni, amelyek hosszú távon is ésszerű díjakkal működnek.
5. A célok hiánya vagy pontatlan meghatározása
A befektetés mindig valamilyen cél érdekében történik: nyugdíj, lakás, tartalék, tanulmányi költségek. Ha ezek nincsenek pontosan meghatározva, nehézzé válik a megfelelő stratégia összeállítása. Más befektetési időtávra és kockázatra van szüksége annak, aki 5 éven belül szeretne ingatlant venni, mint annak, aki 30 éves nyugdíjcélra fektet be.
Egy befektetés kalkulátor abban is segít, hogy számszerűen lásd: mennyit kell félretenned ahhoz, hogy a kitűzött célokat valóban elérd, és hogy milyen hozam mellett leszel képes akár a teljes tőke megőrzésével élni.
6. A túlzott kereskedés és a piac állandó figyelése
A folyamatos kereskedés nemcsak időt és energiát emészt fel, hanem költségeket is generál. Sok szakértő szerint a túlzott aktivitás az egyik leggyakoribb oka az alul teljesítésnek. A piac folyamatos figyelése ráadásul érzelmileg is megterhelő, ami ismét rossz döntésekhez vezethet.
A napi szintű követés helyett érdemes inkább havonta vagy negyedévente átnézni a portfóliódat, és az eredeti stratégiádnak megfelelően korrigálni.
7. A kockázatok félreértése
A kockázat nem azonos a veszteséggel, mégis sokan úgy gondolják: ami kockázatosabb, az rosszabb. Valójában a magasabb kockázat gyakran magasabb várható hozamot jelent, de csak akkor, ha az adott kockázati szint beleillik a saját befektetési profilodba.
A baj akkor van, amikor valaki túl nagy kockázatot vállal, mert gyorsabb eredményt vár, vagy épp ellenkezőleg: minden kockázatot kerül, így viszont minimális hozamot ér el. A tudatos kockázatkezelés alapja, hogy megértsd, valóban mekkora kilengéseket vagy hajlandó elviselni, és ehhez igazítod a portfóliódat.
A befektetés nem sprint, hanem maraton. Ahhoz, hogy a pénzed hosszú távon is értéket teremtsen, elengedhetetlen az önfegyelem, a tudatosság és a megfelelő eszközök használata. A befektetők többsége nem azért vall kudarcot, mert rossz időben lép a piacra, hanem mert nem rendelkezik világos céllal, stratégiával vagy kellő türelemmel.
A befektetés kalkulátor egy olyan egyszerű, mégis rendkívül hasznos eszköz, amely segít rálátni a hosszú távú folyamatokra, és támogat abban, hogy ne érzelmi alapon, hanem adatokra támaszkodva dönts. Ha elkerülöd a fenti hibákat, sokkal nyugodtabban és magabiztosabban építheted a jövődet.
Az előző évhez képest sokkal több a halott.
