5p

Hamarabb hazahozná az uniós pénzeket egy Tisza-kormány, mint az Orbán-kormány?
Maradt még szövetségese Magyarországnak Európában?

Online Klasszis Klub élőben Szent-Iványi Istvánnal!
Vegyen részt és kérdezze Ön is a neves külpolitikai szakértőt!

2025. július 30. 15:30

A részvétel ingyenes, regisztráljon itt!

Komplex, többlépcsős megoldás kell a nem fizető hiteladósok helyzetének rendezéséhez, ahol megkerülhetetlen a kormányzati szerepvállalás. Előkerülhetnek a közkiadásokat csak moderáltan sújtó kamat- és lakbértámogatási megoldások.

Egyértelműnek látszik, hogy a banki elszámolás és -forintosítás után is szép számmal maradnak olyan adósok, akik a csökkenő tőketartozás ellenére sem tudnak visszakerülni a rendesen fizetők közé. ennek egyik fő oka az - mint arra Rogán Antal, a Parlament gazdasági bizottságának elnöke tegnap is figyelmeztetett -, hogy közülük 110 ezren már olyan tetemes összeggel tartoznak a bankjuknak, hogy törlesztőrészletük az elszámolás és a forintosítás hatására nemhogy csökkenne, hanem nőni fog a következő hónapokban. Esetükben sovány vigasz, hogy  a (késedelemes) tőketartozásuk nekik is jelentősen csökkent.

A várakozások szerint ugyanakkor az elszámolás és forintosítás a késedelmes fizetők egy részét - egyes nézetek szerint 20-25 ezer ügyfelet vissza fog tudni téríteni a rendes kerékvágásba a nem teljesítő hitelek 182 ezresre tehető ügyfélköréből. A többiek gondját ugyanakkor kezelni kell - s mint a megnyilatkozásokból kitűnik ezen a téren már nem igazán a bankrendszerre hárul majd ez a feladat. Balog Ádám, az MNB alelnöke a Gazdasági Rádiónak nyilatkozva arról beszélt, hogy a hitelintézetek az átmeneti pénzzavarban lévők számára tud megoldást kínálni olyan megoldásokkal, mint például a hitelek átstrukturálása vagy a futamidő kitolása.

Természetesen, a többi megoldáshoz is szükség van a bankok jelenlétére, ám ezekben az esetekben már a pénzügyi rendszeren túlmutató megoldások kellenek. Ráadásul viszonylag gyorsan, hiszen a hitelpiac egészséges működéséhez a kilakoltatási és árverezési moratóriumot záros határidőn belül fel kellene oldani - aligha véletlen, hogy Rogán Antal a szabályozás (első körének) megalkotását nyárra ígérte.

Nem varázsszer a magáncsőd

Az egyik ilyen elem kétségtelenül a magáncsőd intézménye, amivel kapcsolatban Balog Ádám úgy nyilatkozott, hogy számításaik szerint mintegy 25 ezer ügyfél problémáira lehet megoldás. Ugyanakkor ezek az adósok döntő részben nem (csak) lakáshitelesek lesznek, hiszen - miként arról korábban írtunk - a kialakult konszenzus szerint az adósok ingatlana esetében 100 százalékos lesz/lenne a kielégítési mérték, azaz a csődbe menekülés nem feltétlenül mentené meg a lakást. Ugyanakkor persze, a magáncsődöt választó ügyfelek azzal is könnyebb helyzetbe kerülhetnek, ha nem lakás-, hanem egyéb hitelükből, vagy épp közüzemi tartozásukból kapnak számottevő kedvezményt majd a magáncsőd idején mutatott "példás magaviseletüknek" köszönhetően. Ugyanakkor a magáncsőd választását sokak szerint jelenleg bearanyozza az a mítosz, hogy ez a tényleges kivezető út az adósságcsapdából - ha az adósok szembesülnek majd a tényleges feltétekkel, amiket a csődgondnok ír majd elő nekik, többen is visszakozhatnak majd.

Kisebb lakás

Az MNB - erre utalt Balog Ádám is - egy több csomagból álló koncepcióban hisz. Ebben a fenn már említett megoldások mellett - miként erre az alelnök is felhívta a figyelmet - benne lehet az is, hogy a hiteladósoknak a felajánlják a kisebb, vagy épp hasonló méretű, de kevésbé nívós elhelyezkedésű ingatlanba költözést a ingatlan-tartozás csökkentése fejében. A kérdés ez esetben csak az, hogy ki lesz a felajánló: a bank?, az állam?

Egy másik elképzelés szerint az arra vállalkozóknak - természetesen a szociális alapú mérlegelés után - az állam átmeneti időszakban kamattámogatás fizetéssel tenné elviselhetővé a törlesztést. Az átmeneti időszak után remélhetően az ebbe a körben kiválasztott adósok visszatérhetnek majd a rendben fizetők közé. A kamattámogatás pedig lényegesen kisebb terhet róna a költségvetésre, mintha megvásárolná az ingatlanokat.

Bérlők lehetnek

Persze, lehet és lesz is olyan kör is, ahol az ügyfél olyan nehéz helyzetbe kerül, ahol már nem tartható fenn a tulajdonjoga a lakás felett. Itt ismételten több út állhat rendelkezésre. Az egyik a Nemzeti Eszközkezelő (NET) vállalási körének további bővítése, az elképzelések szerint további 25-30 ezer lakás átvételére kerülhet sor a korábban meghatározott feltételek szerint. Ugyanakkor ennél a megoldásnál látni kell, hogy az adós által fizetendő bérleti díj legjobb esetben is csak az állagmegóvásra elég, épp ezért is ódzkodnak az önkormányzatok attól, hogy a NET-es lakásokat akár ingyen is átvegyék az a társaságtól, miután a törvény szerint a bérleti díjak nem emelhetőek. Ez ennek a lakásállománynak közép-hosszú távú leamortizálódását jelentheti, amely mind a benn lakóknak, mind a tulajdonos államnak veszteséget jelent.

Épp ezért lenne érdemes elgondolkodni a szakemberek szerint azon, hogy a hiteleiket törleszteni már nem tudók, s ezért lakástulajdonukról lemondani kényszerülők "felső kasztjának" olyan közel "piaci árazású" lakásbérleti konstrukciót kínáljanak, ahol az állam rezsitámogatással segít. Ebben az esetben bizonyos, hogy a szükséges karbantartások, fejlesztések elvégzésre kerülnek, ezeket az ingatlanokat a helyhatóságok is szívesen kezelik majd, hiszen a vagyonnövekmény mellett a bérleti díj - csekély - profittartalma is gazdagíthatná őket. A megoldással az állam is nyerne, hiszen kis összegű kiadás ellenében nem maradna a nyakán egy folyamatosan leromló ingatlanvagyon, ráadásul a sokak szerint egészségtelen, a társasalmi mobilitást megakadályozó hazai ingatlan tulajdonosi szerkezetben is változások lépnének fel annak nyomán, hogy egyre komolyabb számú bérlakás lenne a piacon. Nem kizárt, hogy ilyen konstrukciók esetében a magántőke vagy épp az intézményi befektetők is hosszú távú üzletet látnának és bekapcsolódnának a piacba.

Összességében ugyanakkor látható, hogy a megoldások javához szociális alapú elgondolás és költségvetési pénz kell. Épp ezért mondta helyesen Balog Ádám, hogy ezen adós problémák kezelése már túlmutat az MNB és a bankok feladatain, ez itt már szociális kérdés, amihez kormányzati beavatkozásra lesz szükség.

LEGYEN ÖN IS ELŐFIZETŐNK!

Előfizetőink máshol nem olvasott, higgadt hangvételű, tárgyilagos és
magas szakmai színvonalú tartalomhoz jutnak hozzá havonta már 1490 forintért.
Korlátlan hozzáférést adunk az Mfor.hu és a Privátbankár.hu tartalmaihoz is, a Klub csomag pedig a hirdetés nélküli olvasási lehetőséget is tartalmazza.
Mi nap mint nap bizonyítani fogunk! Legyen Ön is előfizetőnk!

Személyes pénzügyek Fontos hírt hozott a Revolut az ügyfeleinek
Privátbankár.hu | 2025. július 24. 13:54
A szigorítások után enyhítést jelentett be a Revolut.
Személyes pénzügyek Költséges nyugdíjtévedésben vannak a magyarok, ebből óriási baj lesz
Herman Bernadett | 2025. július 22. 12:00
Egy új, országos felmérés szerint a magyar felnőttek túlnyomó többsége az időskori anyagi biztonságát fenyegető tévedésben van, ugyanis a valóságoshoz képest sokkal rosszabbnak gondolják az önkéntes nyugdíjpénztárak által elért hozamokat. Ez a tévhit azt is gátolhatja, hogy időben elkezdjék a rendszeres nyugdíjcélú takarékoskodást.
Személyes pénzügyek A magyarok fele már csak kölcsönből tud megélni
Herman Bernadett | 2025. július 22. 07:30
Ha kölcsönre van szükségük, a magyarok továbbra is elsősorban a családtagjaikhoz fordulnak anyagi segítségért, ám az előző évhez képest változás, hogy a barátoktól, kollégáktól is szívesebben kérnek, mint a pénzintézetektől, pénzügyi szolgáltatóktól – derül ki a Provident Pénzügyi Zrt. anyavállalatának (International Personal Finance – IPF) megbízásából készült, 9 országra kiterjedő 1000 fős reprezentatív kutatásából. 
Személyes pénzügyek Hogyan váltson valutát a külföldi nyaraláshoz?
Herman Bernadett | 2025. július 21. 18:31
Dollárt vagy eurót? Most vagy később? Készpénz vagy bankkártya? – a külföldi nyaralást tervezők örök kérdéseire válaszol a Trend FM hétfői adásában főmunkatársunk, Herman Bernadett.
Személyes pénzügyek Megtakarítana gyermekének? Így érdemes a leginkább!
Privátbankár.hu | 2025. július 20. 14:26
Ha szeretne apró összegeket, zsebpénznek valót, vagy akár egy komolyabb műszaki cikk vagy sportszer összegét megtakarítani a gyermekének, arra sokkal jobb, ha a mindennapokban használt gyerek bankszámlán teszi ezt. Ma már ugyanis kifejezetten e célra tervezett szolgáltatásokat is kínálnak a bankok.
Személyes pénzügyek Zsebbevágó részlet derült ki a kormány 3 százalékos lakáshiteléről
Privátbankár.hu | 2025. július 18. 07:26
A többség úgy értelmezi, hogy a lakásvásárláshoz elegendő lesz majd a vételár 10 százaléka, míg a fennmaradó részt lehet majd a 3 százalékos kamatú hitellel finanszírozni. A helyzet azonban nem ilyen egyszerű, és bizony előfordulhat majd, a vételár nem 10, hanem akár 20-30 százalékát is saját forrásból kell előteremteni. Mutatjuk, miért van ez, és miért nem mond ellent a 10 százalékos elvárásnak.
Személyes pénzügyek Így változtak a fizetések Magyarországon
Privátbankár.hu | 2025. július 17. 12:33
Az elmúlt évben is dinamikusan bővült az elektronikus fizetési forgalom: több mint 200 millióval emelkedett az elektronikus tranzakciók száma egy év alatt, így a teljes gazdaságban összesen több mint 2,5 milliárd elektronikus fizetés történt, a fizetési műveletekben a bankkártyás tranzakciók domináltak.
Személyes pénzügyek Jó hírek érkeztek a 3 százalékos szuper lakáshitelről
Herman Bernadett | 2025. július 16. 16:29
A társadalmi vita a jövő héten kezdődik, a korábbi hírek szerint nem lesz időkorlátja az Otthon Start hitel felvételének. A 10 százalékos önerőt a 40 év fölötti hitelfevevőkre is kiterjesztenék.
Személyes pénzügyek Váratlan jó hírt kapott az autósok fele: várhatunk a tankolással
Privátbankár.hu | 2025. július 16. 12:16
Inkább áremelkedés nézett ki a héten, de mégis lefelé mozdul az egyik üzemanyagfajta ára.
Személyes pénzügyek Az Erste egykori devizahitelei is érvényesek, nem érdemes reklamálni
Herman Bernadett | 2025. július 16. 11:04
Az Erste Bank szerződései is érvényesek, a bank eleget tett az árfolyamkockázattal kapcsolatos ügyféltájékoztatásra vonatkozó követelményeknek. Az OTP már tegnap reagált a határozatra, rájuk sem terjed ki a Kúria döntése
hírlevél
Ingatlantájoló
Együttműködő partnerünk: 4iG