6p

A hozamok kérdése mellett kiemelt fókuszba került a felhalmozott vagyonok generációs átörökítése. Bálint Attila, a Raiffeisen Private Banking igazgatója tud megoldást. És persze elmeséli a legújabb befektetési trendeket is.

Kezdjük rögtön a generációváltással. Egyre többen beszélnek róla, de vajon a privátbanki ügyfélkörnél is mindennapos már ez a téma?

Egyértelműen jóval több kérdés érkezik hozzánk mint néhány éve. Egy nehéz témáról van szó, amit nem lehet a kedd esti könnyű vacsoránál megbeszélni, családon belül is több lépésben szokott kialakulni a döntés. Mindenkinek más az élethelyzete, van ahol egyértelmű a generációváltás menetrendje, máshol bonyolultabb, többismeretlenes egyenletet kell megoldani.

Van egy konkrét időpont, amikor meg kell beszélni családon belül ezt a témát?

Nincs kőbe vésve természetesen, de érdemes minél előbb. Nemcsak azért, mert láttam már olyat, amikor egy hagyatéki tárgyalás után többen is kis híján elájultak - nem ismerve a jogszabályt téves elvárásokkal ültek be -, és olyat is, amikor évekig tartó pereskedés, vita és veszekedés alakult ki. Ezt előzetes tervezéssel el lehet kerülni.

Bálint Attila, a Raiffeisen Private Banking igazgatója
Bálint Attila, a Raiffeisen Private Banking igazgatója

Önök hol lépnek be a generációváltás folyamatába?

Több úton is. Az egyik az előzetes pénzügyi-jogi felkészülés, a jövőre vonatkozó konzultáció. Mi a szándéka a vagyon tulajdonosának, és ez a szándék megegyezik-e a következő generáció érdeklődésével. Nem mindig van így és erre ki kell dolgozni egy tervet. A másik út pedig a következő generáció megismerése. A világ felgyorsult, a fiatalok már nem akarnak bejárkálni a bankba órákat beszélgetni a bankárral. Amit lehet, digitálisan intéznének el. Ez másfajta kiszolgálást és szolgáltatási palettát igényel, mint amit az elsőgenerációs privátbanki ügyfélkör esetében használtunk. Továbbá akkor is érdemes beszélgetni velünk, amikor a vagyonnal kapcsolatos szándékok egyáltalán nem mutatnak közös halmazt.

A Raiffeisen Private Banking számokban

  • 4000 ügyfél
  • 1000 milliárd forint kezelt vagyon
  • 49 privátbankár
  • 13 exkluzív iroda országszerte

Mire gondol?

Nézzünk egy példát. Egy sikeres, mondjuk vegyipari vállalkozó lassan kiszállna és élvezné a munkája gyümölcsét. Két gyermeke van, az egyikük sikeres zongoraművész, a másikuk külföldön kutató. Céget vezetni nem szeretnének, nem érdekli őket.

Ilyenkor mi a megoldás? Mindent eladnak?

Nem feltétlenül, de persze abban is tudunk segíteni, ha egy komplett cégnek, vagy cégcsoportnak lehet a Raiffeisen kiterjedt kapcsolati hálójában új tulajdonost találnunk.  Szóba kerülhet másfelől a bizalmi vagyonkezelés is. Az ezzel kapcsolatos előírások tavaly szigorodtak, a mi termékünket azonban úgy alakítottuk ki, hogy minden próbált kiálljon. Jól működik a dolog, már százas nagyságrendben van ilyen típusú számlánk, és folyamatosan nyílnak újabbak. A megoldás egyébként mindig egyedi. Néha egy mélyebb beszélgetés segít, máskor komplexebb konstrukciót kell felállítani.

Ön hogy látja a hazai privátbanki piacot? Aki sikeres, inkább mutatja az eredményeit, vagy rejtőzködnek a hazai milliárdosok?

Vegyes, de a többség inkább a háttérben marad. Ebben egyébként nem különbözünk Nyugat-Európától, ott is van egy kisebb rész, aki rendszeresen feltűnik a sajtóban, különféle társadalmi eseményeken, és szívesen fogadja az ezzel kapcsolatos médiaérdeklődést. A többség azonban inkább visszahúzódóbb a tapasztalataink szerint. A Raiffeisen Private Bankingnak jelenleg 4.000-nél is több ügyfele van, de csak kevesen ismertek közülük a szélesebb nyilvánosság előtt.

Említette az ügyfélszámot: úgy tudom a közelmúltban jelentősen megváltoztatták bankon belül a kiszolgálási modellt.

Így van. A prémium ügyfelek felső kategóriája átkerült a privátbanki kiszolgálásba, az őket eddig kísérő bankárokkal együtt. Így magán a Raiffeisen Private Bankingon belül létrejött egy privátbanki és egy kiemelt privátbanki kiszolgálás. Ez azért előnyös, mert így még jobban végig tudjuk követni az ügyfelek pénzügyi életpályáját, a diákként nyitott Yelloo számlacsomag után következik a lakossági kiszolgálás, a prémium státusz, majd végül a belépő a privátbanki világba.

Mennyibe kerül most ez a belépő?

150 millió forint a belépési limitünk. Ez elsőre nagy lépcső lehet, de ha megnézzük, nem sokkal haladja meg egy elegánsabb budapesti lakás árát – sőt, nem is olyan nagy az a lakás.

Nem félnek attól, hogy a mobilok képernyőjén elérhető fintech alkalmazások feleslegessé teszik a privátbankárok szolgáltatásait?

Különösebben nem. Ezek technikai felületek, lehet velük eladni, venni. De hogy mit és mikor: ehhez szükséges a privátbankár tapasztalata és szakértelme. Sajnos láttam már olyan példát, hogy valaki egy jól irányzott hirtelen döntéssel elvesztette vagyonának nagy részét. A mi feladatunk az is, hogy az ilyen helyzeteket megelőzzük, vagy legalábbis felhívjuk rá az Ügyfél figyelmét. Online egyébként nálunk is lehet kereskedni, a Raiffeisen Online Broker egy nagyon könnyen kezelhető és felhasználóbarát felület, ami nemcsak a budapestit, hanem külföldi tőzsdéket is ismer.

Az elmúlt években nagyon vitték a jó hozamú állampapírokat. Ez már lecsengett?

Részben le – de azért aki számításba vette az inflációt és megnézte az elérhető reálhozamot, az lehet, hogy mást is vett. Az a jellemző egyébként, hogy egyre inkább diverzifikálnak az ügyfelek. Az általunk kezelt vagyon hozzávetőlegesen fele található meg forintban, a többi devizában, jórészt euróban és dollárban. Most egyébként az a rendkívül kellemes szituáció állt elő, hogy a részvény, a kötvény, a certifikát, a befektetési jegy vagy éppen a deviza is szép hozzamal kecsegtethet. A rövid kötvényeknél most éppen van egy szünet, elvonult az ezzel kapcsolatos forgószél, de a kamatsapka eltörlésével lehet, hogy újra divatba jönnek.

Végezetül elárulná, mit jelent a „szép hozam”?

A szép hozam attól szép, hogy valójában az egy pozitív reálhozam, úgy gondolom, hogy a mostani környezetben valahol 10% környékén. A reálhozam pedig azért fontos, mert ekkor járul hozzá a vagyon maga is a gazdagodáshoz.

Alatta vagy felette?

Ha eljön hozzánk, akkor erről is tudunk beszélgetni.

Bálint Attila

2000 óta irányítja a Raiffeisen Bank privátbankját. Az elmúlt 24 év elmondása szerint többször újraírta a gazdaságtörténeti tankönyveket, olyan meglepetéseket és fordulatokat hozva, amelyekre senki nem lehetett felkészülve. Hétköznapokon reggel 6:20-kor ébred, vet egy pillantást az ázsiai tőzsdékre, majd elindítja a napot a bank székházában, vagy valamelyik külső tárgyalóban. A legszebbnek a Vörösmarty téri irodájukat tartja. Általában este 7-kor csukja be a laptopot, de elalvás előtt még ránéz az amerikai zárásra. Szabadidejében szívesen kóstol minőségi borokat, de balatoni vitorlásversenyeken sem ritka vendég. 5 gyermek édesapja.

(x)

LEGYEN ÖN IS ELŐFIZETŐNK!

Előfizetőink máshol nem olvasott, higgadt hangvételű, tárgyilagos és
magas szakmai színvonalú tartalomhoz jutnak hozzá havonta már 1490 forintért.
Korlátlan hozzáférést adunk az Mfor.hu és a Privátbankár.hu tartalmaihoz is, a Klub csomag pedig a hirdetés nélküli olvasási lehetőséget is tartalmazza.
Mi nap mint nap bizonyítani fogunk! Legyen Ön is előfizetőnk!

Személyes pénzügyek Zsebbevágó részlet derült ki a kormány 3 százalékos lakáshiteléről
Privátbankár.hu | 2025. július 18. 07:26
A többség úgy értelmezi, hogy a lakásvásárláshoz elegendő lesz majd a vételár 10 százaléka, míg a fennmaradó részt lehet majd a 3 százalékos kamatú hitellel finanszírozni. A helyzet azonban nem ilyen egyszerű, és bizony előfordulhat majd, a vételár nem 10, hanem akár 20-30 százalékát is saját forrásból kell előteremteni. Mutatjuk, miért van ez, és miért nem mond ellent a 10 százalékos elvárásnak.
Személyes pénzügyek Így változtak a fizetések Magyarországon
Privátbankár.hu | 2025. július 17. 12:33
Az elmúlt évben is dinamikusan bővült az elektronikus fizetési forgalom: több mint 200 millióval emelkedett az elektronikus tranzakciók száma egy év alatt, így a teljes gazdaságban összesen több mint 2,5 milliárd elektronikus fizetés történt, a fizetési műveletekben a bankkártyás tranzakciók domináltak.
Személyes pénzügyek Jó hírek érkeztek a 3 százalékos szuper lakáshitelről
Herman Bernadett | 2025. július 16. 16:29
A társadalmi vita a jövő héten kezdődik, a korábbi hírek szerint nem lesz időkorlátja az Otthon Start hitel felvételének. A 10 százalékos önerőt a 40 év fölötti hitelfevevőkre is kiterjesztenék.
Személyes pénzügyek Váratlan jó hírt kapott az autósok fele: várhatunk a tankolással
Privátbankár.hu | 2025. július 16. 12:16
Inkább áremelkedés nézett ki a héten, de mégis lefelé mozdul az egyik üzemanyagfajta ára.
Személyes pénzügyek Az Erste egykori devizahitelei is érvényesek, nem érdemes reklamálni
Herman Bernadett | 2025. július 16. 11:04
Az Erste Bank szerződései is érvényesek, a bank eleget tett az árfolyamkockázattal kapcsolatos ügyféltájékoztatásra vonatkozó követelményeknek. Az OTP már tegnap reagált a határozatra, rájuk sem terjed ki a Kúria döntése
Személyes pénzügyek Meghökkentő dolgok derültek ki a magyar egyetemistákról
Privátbankár.hu | 2025. július 16. 10:48
Alig találni olyan egyetemistát, aki ne akarna dolgozni a nyáron. A fizetési igények sokszor meghaladják a 300 ezer forintot is, és meglepően népszerű a készpénz.
Személyes pénzügyek Bővülő hiteltermékek az MFB-nél – Elindult a Nemzeti Bajnokok Hitelprogram
PR | 2025. július 15. 13:55
Elstartolt a GINOP Plusz program részét képező Nemzeti Bajnokok Hitelprogram, amely 155 milliárd forintos keretösszegből nyújt segítséget a beszállító és exportáló kkv-k számára. Az új EU-s társfinanszírozású konstrukció fix 0%-os kamatozás, illetve akár 30%-os vissza nem térítendő támogatás mellett érhető el. A terméket a zöld és digitális fejlesztésben gondolkodó, versenyképes vállalkozások igényelhetik az MFB Pont Plusz vállalati hálózat bankfiókjaiban.
Személyes pénzügyek Vigéckedett a héten a forint
Privátbankár.hu | 2025. július 12. 11:38
A világban dúló geopolitikai konfliktusok, a vámháború és a zsenge hazai makrogazdasági adatok ellenére egyre stabilabb a hazai fizetőeszköz.
Személyes pénzügyek Elképesztő, mekkora károkat okozott a vihar
Privátbankár.hu | 2025. július 11. 11:07
A lakásokban a vihar átlagosan 165 ezer forintnyi kárt okozhatott.
Személyes pénzügyek Nem akar lemaradni a szuperkedvezményes lakáshitelről? Akkor ezzel érdemes tisztában lennie
Privátbankár.hu | 2025. július 11. 07:31
Nem mindenki felel meg az Otthon Start támogatott hitel felvételéhez szükséges feltételeknek.
hírlevél
Ingatlantájoló
Együttműködő partnerünk: 4iG